Estatísticas do Crédito Habitação – Saiba quanto custa comprar casa em Portugal
Sabe qual o valor médio dos empréstimos para comprar casa? Descubra quanto pedem os portugueses para comprar casao o custo da prestação e dos juros e outras estatísticas do crédito habitação em Portugal
Foram reveladas pelo INE as estatísticas do crédito habitação em Portugal, que apresentam os principais indicadores relativos aos empréstimos para comprar casa. E há boas notícias para quem pretende comprar casa, já que os juros caíram para metade em três anos.
Mas existem dados que apontam em sentido contrário, como o aumento do valor médio das prestações. Algo, no entanto, relacionado com subida também constante do preço das casas. E isso, como sabemos, tem impacto no valor médio do crédito habitação e, por consequência, as prestações.
Veja agora os principais indicadores relativos à prestação e juros do crédito habitação em Portugal revelados pelo Instituto Nacional de Estatística.
Juros e Prestação do Crédito Habitação – Evolução em direções opostas
Os dados mais importantes revelados pelo Instituto Nacional de Estatística mostram que os portugueses pagam cada vez menos juros pelos empréstimos para casa. No entanto, as suas prestações e o valor médio dos créditos está a subir.
Relativamente aos custo dos empréstimos, os juros caíram para metade em apenas três anos. No entanto, com o aumento do preço das casas, o valor médio dos empréstimos e das prestações continuam a subir.
Por exemplo, nos novos pedidos de crédito os portugueses pediram em março de 2021 mais 10.000€ que no período homólogo. E, nos resultados do final do primeiro trimestre, as prestações dos novos empréstimos subiram 30€ em apenas doze meses, para 356€.
Juros dos novos créditos habitação caem para metade em 3 anos
O custo dos empréstimos habitação continua em queda. Algo que é evidente especialmente nos novos créditos à habitação, que recuaram ligeiramente de fevereiro para março de 2021, caindo de 0,739% para 0,730%.
Mas se esta descida é ligeira, muito mais expressiva é a redução para metade do custo dos novos empréstimos para casa em Portugal. Em março de 2019 o valor estava nos 1,4%, tendo vindo consecutivamente a cair até alcançar os 0,730% de março deste ano.
Juros para comprar casa estão nos 0,791%
No total dos créditos imobiliários em Portugal também se regista uma queda. No final de março os juros do crédito habitação ficaram, em média, nos 0,791%, em comparação com os 0,841% praticados no período homólogo.
Portugueses pedem cada vez mais dinheiro no crédito habitação
Com o contínuo aumento do custo das habitações, os portugueses estão a pedir mais dinheiro para comprar casa. O capital médio em dívida do crédito habitação é de 59.067€, um aumento ainda expressivo em relação aos 52.500€ que se registavam no final do primeiro trimestre de 2019.
Isto significa que, mesmo pagando menos (juros) pelo dinheiro que pedem emprestado, os portugueses devem cada vez mais dinheiro pelo seu crédito habitação.
Portugueses pedem 120.000€ para comprar casa
Nos novos créditos habitação (que os portugueses pediram no primeiro trimestre de 2022) nota-se que o valor é mais elevado que os 59.000€ referidos anteriormente. Na verdade, é mais do dobro. Em média os portugueses pediram 133.792€ nos novos pedidos de empréstimo para casa em 2022.
Em comparação ao ano anterior, também se verifica o impacto do aumento do custo das casas. Afinal, em março de 2021 os novos créditos habitação tinham um custo médio de 123.991€. Agora, eles custam quase 134.000€, o que significa um aumento de 10.000€ em apenas um ano!
Prestação da casa custa 255€ aos portugueses
Outro dado revelado pelo INE é referente à prestação média paga pelos portugueses, para quem o custo médio mensal do crédito habitação é de 255€. Já nos novos créditos à habitação, a prestação é mais alta e, além disso, subiu 30€ em apenas um ano. Para os novos pedidos de empréstimo o valor atual é de 356€, um aumento em relação ao custo médio de 328€ em março de 2021.
15% das prestações de crédito são juros
Outro dado relevante nas estatísticas da prestação e juros do crédito habitação é referente ao montante pago para juros e para amortizar o crédito. E, com a prestação média dos empréstimos para casa nos 255€, os juros representam 39€ e a amortização mensal da dívida é de 216€.
Ou seja, os juros do crédito habitação representam 15% da prestação que os portugueses pagam mensalmente. E, dessa forma, os restantes 85% são para baixar o valor do empréstimo para casa que pediram aos bancos.
Crédito Bonificado permite poupar 37€/mês
O último dado a destacar do relatório do INE é referente às diferenças entre os pedidos de crédito habitação bonificado ou sem essas condições para redução do spread. E a conclusão é que aceitar as condições para ter crédito bonificado é uma boa opção.
Quem pediu crédito habitação sem condições preferenciais em março de 2022 pagou, em média, 281€ de prestação. No entanto, quem escolheu um spread contratado ficou com um custo mensal de 244€. Ou seja, escolher um crédito bonificado permite poupar 37€ na prestação mensal, o suficiente para muitos pagarem a sua mensalidade de eletricidade e gás ou dos pacotes TV Net Voz.
Como poupar na prestação e juros do crédito habitação?
Estas duas formas de poupança estão relacionadas, já que com juros mais baixos vai pagar menos de prestação mensal. E, para isso, a solução ideal é comparar todos os créditos habitação (tanto nas condições normais como simulando o spread contratado nas várias instituições bancárias) antes de escolher o empréstimo.
Aliás, com o aumento da Euribor nos últimos meses deve estar ainda mais atento às soluções para baixar o seu spread. Seja através do crédito habitação jovem (algo, no entanto, cada vez menos vantajoso) ou, se já tem um empréstimo, pela renegociação do crédito da casa.
Mas se procura um novo crédito habitação, a melhor opção é mesmo comparar os vários bancos até encontrar as condições ideais. E, para fazer isso, só precisa de aceder agora ao simulador de crédito habitação da Comparamais e descobrir a prestação mais baixa.
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