Descubra as vantagens e desvantagens do Crédito Consolidado

Válter Correia

O crédito consolidado tem várias vantagens, já que este tipo de empréstimo evita problemas bancários, simplifica a gestão dos pagamentos aos bancos e melhora a sua saúde financeira. Com o crédito consolidado tem benefícios como baixar o peso das prestações de crédito no orçamento mensal, reduzir a taxa de esforço e ter mais dinheiro disponível no final de cada mês.

Outras vantagens do crédito consolidado são baixar as taxas de juros e conseguir financiamento adicional. Desta forma, quando está com dificuldades para pagar os créditos consegue reduzir as prestações e ainda conseguir dinheiro para realizar qualquer projeto.

Nem tudo são vantagens no crédito consolidado. Também existem algumas desvantagens, como ficar mais tempo a pagar empréstimos aos bancos, pagar mais dinheiro em juros e ser obrigado a juntar todos os créditos ao consumo. E o processo para ter crédito consolidado, apesar de ser simples, exige mais alguns documentos que os outros créditos.

Quais são as vantagens do crédito consolidado?

As vantagens do crédito consolidado são:

  • Poupar nas prestações do crédito
  • Juntar todos os empréstimos num só crédito
  • Pagar só uma prestação mensal e simplificar a gestão dos pagamentos
  • Baixar a taxa de esforço
  • Reduzir o endividamento bancário
  • Baixar os juros dos empréstimos
  • Conseguir financiamento adicional

Juntar todos os créditos é uma boa opção?

Sim, juntar todos os créditos é uma boa opção porque passa a ter apenas uma prestação mensal para pagar. E isso torna mais fácil gerir os pagamentos mensais. Outra vantagem é que reduz o peso dos juros do crédito.

Baixar as prestações é uma vantagem do crédito consolidado?

Sim, baixar as prestações é a maior vantagem do crédito consolidado. Com o crédito consolidado vai poupar 20% a 60% nas prestações dos créditos.

Este empréstimo está pensado para pessoas com dificuldades financeiras e o seu principal benefício é baixar o que paga de mensalidades dos empréstimos.

Como é que o crédito consolidado baixa a taxa de esforço?

O crédito consolidado baixa a taxa de esforço com a redução das mensalidades, porque ao juntar todos os créditos fica com uma prestação mais baixa.

Se tem um salário de 1500€ e paga 700€ em prestações (200€ de crédito pessoal, 250€ de crédito consolidado e 150€ de cartão de crédito) está com uma taxa de esforço de 46%. Ao fazer um crédito consolidado e ficar com apenas uma prestação de 400€ a sua taxa de esforço desce para 26%.

Fazer um crédito consolidado reduz as taxas de juro?

Sim, fazer um crédito consolidado reduz as taxas de juro porque vai juntar créditos com taxas mais altas e eliminar esses empréstimos. Por exemplo, o cartão de crédito e o crédito pessoal têm normalmente uma TAEG de 15% e de 12%. Com o crédito consolidado consegue uma TAEG de 8%, o que significa que tem taxas de juro mais baixas.

É preciso fazer hipoteca para o crédito consolidado?

Não, não precisa de fazer hipoteca para o crédito consolidado. Os bancos não exigem qualquer garantia ou hipoteca de bens para aprovar a consolidação de créditos.

Posso pedir mais dinheiro com o crédito consolidado?

Sim, pode pedir mais dinheiro com o crédito consolidado. Esta é uma grande vantagem do crédito consolidado, porque como baixa a taxa de esforço pode obter financiamento adicional para realizar os seus projetos.

Quais são as desvantagens do crédito consolidado?

O crédito consolidado tem três desvantagens, que são o aumento do prazo de pagamento, pagar mais dinheiro em juros aos bancos e ser obrigado a juntar todos os créditos ao consumo. As desvantagens do crédito consolidado são:

  • Mais tempo a pagar prestações aos bancos - Uma opção para o crédito consolidado é aumentar o prazo de pagamento para reduzir o custo da mensalidade. E dessa forma vai estar mais tempo a pagar prestações de créditos;
  • Mais dinheiro em juros - A taxa de juro do crédito consolidado é mais baixa, mas você acaba por pagar mais dinheiro ao banco pelos juros. Quando faz o crédito consolidado você paga os empréstimos que tem, o que significa que amortiza todo o valor que devia e também os juros desses empréstimos. E, por isso, você acaba por pagar todos os juros desses empréstimos mais os juros do crédito consolidado.
  • Obrigação de juntar todos os créditos - No crédito consolidado têm de entrar todos os créditos que tem. E isto é uma desvantagem do crédito consolidado, porque não pode excluir empréstimos com juros mais baixos, como acontece com o crédito automóvel e outros créditos com finalidades específicas.

Existem alternativas ao crédito consolidado?

A única alternativa ao crédito consolidado é renegociar individualmente cada crédito que tem. Este é um processo mais demorado, muitas vezes não tem o resultado esperado e a redução da prestação com a renegociação pode ser menor do que a descida das mensalidades com o crédito consolidado.

Além disso, renegociar os créditos significa que continua a ter vários pagamentos a cair na conta bancária durante todo o mês. E como uma das vantagens do crédito consolidado é ter só uma prestação, ele simplifica mais a gestão financeira do que renegociar os créditos que tem.

A aprovação do crédito consolidado é mais demorada?

Não, a aprovação do crédito consolidado não é mais demorada nos bancos com melhor classificação do crédito consolidado. O tempo de análise do processo é igual ao dos outros créditos pessoais, e normalmente tem uma resposta num prazo entre 24h e 72h depois de submeter todos os documentos.

A facilidade e rapidez é uma vantagem do crédito consolidado para quem está com problemas bancários.

É mais complicado juntar os documentos para crédito consolidado?

O crédito consolidado obriga a apresentar os comprovativos de dívida de todos os empréstimos que tem e por isso é um pouco mais complicado juntar os documentos para crédito consolidado. Para juntar estes documentos tem de contactar todos os bancos a pedir esses comprovativos.

Esta é a única diferença e todos os outros documentos são idênticos aos que apresenta para fazer um crédito pessoal ou um crédito automóvel.

Vale a pena pedir um crédito consolidado?

Sim, vale a pena pedir um crédito consolidado, porque tem benefícios como simplificar a gestão financeira, reduzir a taxa de esforço e obter financiamento adicional. Mas as grandes vantagens do crédito consolidado são mesmo baixar até 60% o que paga em prestações de crédito e ficar apenas com uma mensalidade ao banco. E como este é um empréstimo flexível, pode adaptar o prazo e valor do crédito consolidado

Como a aprovação do crédito consolidado é rápida e feita totalmente online, os documentos para crédito consolidado são também fáceis de obter e as taxas de juro do crédito consolidado são mais baixas vale a pena fazer o pedido de crédito consolidado.

Apenas pode recorrer a seis bancos para juntar todos os empréstimos, mas como nenhum cobra comissões do crédito consolidado esta é a melhor forma de reduzir o endividamento bancário e melhorar as suas finanças pessoais.