Pedir Crédito Consolidado - Saiba o que precisa fazer

Válter Correia

Pedir crédito consolidado é um processo rápido e simples e que pode ser feito a partir de casa, com todo o pedido de crédito consolidado online. Para a consolidação de créditos, em que junta todos os empréstimos que tem num só financiamento com prestação mais baixa, é preciso saber algumas informações e seguir todos os passos. O crédito consolidado tem quatro passos que são simular e pedir crédito consolidado, enviar todos os documentos, a aprovação do crédito e o pagamento dos créditos que tem.

O primeiro passo para juntar todos os créditos é fazer a simulação de crédito consolidado, onde insere todos os dados para o pedido. A resposta ao pedido é imediata, e o passo seguinte é reunir e enviar todos os documentos para o crédito consolidado.

Quando envia todos os documentos o banco vai analisar o pedido e, se cumprir todos os requisitos de aprovação, o crédito é aprovado. Depois só precisa de assinar o contrato para o banco fazer o financiamento, tratando de tudo por si e fazendo o pagamento dos créditos que tem. A partir desse momento passa a ter apenas um empréstimo, com uma prestação mais baixa e ainda com opção para financiamento adicional.

Como posso pedir crédito consolidado?

Para pedir crédito consolidado só precisa de usar um simulador de crédito consolidado dos bancos que fazem estes empréstimos e indicar os seguintes dados:

  • Valor total em dívida dos empréstimos atuais
  • Custo total mensal com prestações de créditos
  • Opção por financiamento adicional
  • Prazo de pagamento do crédito

Que bancos têm crédito consolidado?

Há seis bancos em Portugal com crédito consolidado. Pode fazer a consolidação de créditos na Cofidis, na Cetelem, no Younited Credit, no Unibanco, no Banco CTT e no Banco Universo.

Nos outros bancos pode pedir um crédito pessoal para pagar outros créditos, mas o processo é mais complicado e não é fica tudo tratado de forma automática.

Que créditos tenho de incluir na consolidação de créditos?

Tem de incluir todos os créditos ao consumo na consolidação de créditos. Os empréstimos que tem de incluir são:

  • Crédito Pessoal
  • Crédito Automóvel
  • Crédito com Finalidades Específicas (Saúde, Educação, etc)
  • Cartões de Crédito
  • Linhas de Crédito

Posso escolher os créditos que vou incluir?

Não pode escolher os créditos que inclui na consolidação de créditos. É sempre obrigatório incluir todos os créditos ao consumo que tem no empréstimo consolidado. Os bancos têm a informação sobre os financiamentos que tem no Mapa de Responsabilidades de Crédito e por isso não pode deixar de fora nenhum empréstimo.

Quanto vou baixar as prestações se pedir um crédito consolidado?

Se pedir crédito consolidado vai baixar as prestações entre 20% e 60%. Se está a pagar 750€ por mês de empréstimos e cartões de crédito, vai ficar com apenas uma prestação com um valor entre 600€ e 300€. Quanto maior o valor das prestações mais será a poupança obtida com o crédito consolidado.

Como é aprovado o pedido de crédito consolidado?

O pedido de crédito consolidado é aprovado com a análise de todos os dados enviados para o banco. Para aprovar o crédito consolidar o banco usa critérios que verificam a sua situação financeira atual, a taxa de esforço e a capacidade para pagar o empréstimo. Os principais critérios de aprovação do crédito consolidado são:

  • Ausência de Incumprimento por dívidas e créditos por pagar no Banco de Portugal
  • Taxa de esforço abaixo dos limites máximos
  • Situação laboral estável
  • Conseguir reduzir o custo das prestações mensais

Se tiver dívidas de crédito consigo aprovar a consolidação de créditos?

Se tem dívidas porque não pagou créditos ou está com mais de duas prestações de empréstimos em atraso é mais difícil conseguir a aprovação da consolidação de créditos. Mas nesta situação o crédito consolidado é a única solução para quem procura crédito com problemas bancários

Quando entra em incumprimento os bancos enviam essa informação para o Banco de Portugal e essa indicação surge no Mapa de Responsabilidades de Crédito. E esse registo de incidentes dificulta a aprovação do crédito.

Qual o limite da taxa de esforço para consolidar créditos?

O limite máximo da taxa de esforço para consolidar créditos é de 50% do salário líquido. Ou seja, se recebe 2000€ o limite máximo é de 1000€ em prestações de crédito. A taxa de esforço ideal é abaixo dos 35%, mas se ficar abaixo dos 40% a maioria dos bancos aprova o crédito consolidado.

Como calcular a taxa de esforço?

Para calcular a taxa de esforço é preciso obter a percentagem do salário que é usada para pagar empréstimos aos bancos. O cálculo da taxa de esforço começa com a soma do custo de todas as prestações de crédito e cartões de crédito que tem. Depois divida esse valor pelo seu salário líquido e, por fim, multiplique por 100 para obter a percentagem da taxa de esforço. Aqui fica o exemplo:

  • Somar prestações: 500€ (Crédito Habitação) + 350€ (Crédito Auto) + 150€ (Crédito Pessoal)
  • Dividir pelo Salário: 1000€ / 2000€ (Salário) = 0,5
  • Obter a percentagem: 0,5 x 100 = 50%

É preciso ter contrato de efetivo para consolidar créditos?

Sim, para consolidar créditos, como para qualquer outro empréstimo, é preciso ter contrato de efetivo ou um bom fluxo de rendimentos como trabalhador independente, passando recibos verdes. Com contrato de trabalho temporário não é possível consolidar os créditos porque os bancos não aprovam o pedido.

Como é feito o pagamento dos créditos com o crédito consolidado?

O pagamento dos créditos é feito diretamente aos outros bancos pelo banco onde faz o pedido de crédito consolidado. Quando o crédito é aprovado e assina o contrato o dinheiro fica disponível e é enviado diretamente para os bancos onde tem os créditos, que assim ficam pagos e deixar de existir.

Quando pedir crédito consolidado com financiamento adicional o resto do dinheiro é transferido diretamente para a sua conta bancária e fica disponível para utilizar num prazo entre 24h e 48h.

Pedir crédito consolidado é simples?

Sim, pedir crédito consolidado é simples e existem várias vantagens no crédito consolidado e este é um processo com apenas quatro fases, que pode tratar totalmente online e permite reduzir o que paga em prestações até 60%. Tudo começa com o pedido no simulador de crédito consolidado, tendo depois de enviar todos os documentos para crédito consolidado por via digital ou em papel.

Quando o banco recebe toda a documentação ele analisa os dados pessoais, de rendimentos e a informação bancária para fazer a aprovação do crédito consolidado. E depois de tudo ficar tratado e de assinar o contrato é feito o pagamento dos empréstimos que tem, com o dinheiro enviado diretamente para os outros bancos.

Depois de ser os outros créditos estarem pagos passa a ter apenas uma prestação mensal e uma vida financeira mais saudável. E a única obrigação passa a ser o pagamento do crédito consolidado em mensalidades fixas durante o prazo que escolheu.