Prazos e Valores para Crédito Consolidado - Saiba as regras

Válter Correia

O crédito consolidado é uma solução de crédito para pagar outros créditos, e tem prazos e valores específicos. Existem 6 bancos em Portugal com crédito consolidado, e cada um deles tem prazos e valores mínimos e máximos nestes empréstimos para pagar dívidas.

Os prazos do crédito consolidado são flexíveis, mas os valores têm critérios apertados, já que tem de incluir sempre o valor total das dívidas dos créditos que tem. E, além disso, não pode escolher que dívidas inclui, porque todas elas têm de ser englobadas no dinheiro que pedir para consolidar créditos.

Mas há uma vantagem única no crédito consolidado, que é a opção por dinheiro extra. Ele permite, além de pagar outros empréstimos, pedir um financiamento adicional. Isso torna a consolidação de créditos na solução ideal para quem está endividado e com taxa de esforço elevada mas precisa de dinheiro para novos projetos ou despesas inesperadas.

Quais os prazos e valores máximos do crédito consolidado?

Os prazos máximos do crédito consolidado são de 84 meses, o que significa que pode pagar o empréstimo num prazo até 7 anos. Os valores máximos do crédito consolidado são de 75.000€ na maioria dos bancos, mas na Cofidis pode pedir no máximo 50.000€ para consolidação de créditos.

Os prazos do crédito consolidado são iguais em todos os bancos?

Sim, os prazos máximos do crédito consolidado são iguais em todos os bancos, mas os prazos mínimos do crédito consolidado são diferentes. O período mínimo de pagamento varia entre 12 meses e 24 meses, mas o máximo é sempre de 84 meses.

Quais os prazos mínimos para consolidar créditos?

Os prazos mínimos para consolidar créditos são de 12 meses na Cetelem. No crédito consolidado Universo o prazo mínimo são 18 meses e na Cofidis, no Unibanco, no Younited Credit e no Banco CTT o prazo mínimo é de 24 meses.

Qual a idade máxima no crédito consolidado?

A idade máxima no crédito consolidado é de 80 anos no final de pagamento do crédito. Por exemplo, se pedir crédito consolidado com 75 anos o prazo máximo do crédito é de 5 anos porque faltam 5 anos para atingir a idade máxima de pagamento de 80 anos.

Os valores do crédito consolidado são iguais em todos os bancos?

Os valores máximos do crédito consolidado são de 75.000€ em todos os bancos excepto na Cofidis, onde o máximo para consolidação de créditos é 50.000€.

O valor mínimo para consolidar créditos varia entre 1000€ no Younited Credit e 5.000€, na Cofidis e no Unibanco. Na Cetelem, no Universo e no Banco CTT o valor mínimo do crédito consolidado é de 2.500€.

Como é definido o valor do crédito consolidado?

O valor do crédito consolidado é definido pelo montante em dívida dos créditos que vai pagar com a consolidação de créditos. Por exemplo, se tem dois créditos de 7500€ e de 12.500€ e uma dívida de 5.000€ de um cartão de crédito, tem de pedir 25.000€ no crédito consolidado.

Posso escolher os valores a incluir no crédito consolidado?

Não pode escolher os valores a incluir no crédito consolidado, porque tem sempre de incluir todos os créditos ao consumo e dívidas de cartões de crédito. Se não incluir todos os créditos atuais, o seu pedido de crédito consolidado vai ser recusado.

Só posso pedir o valor total em dívida?

Não tem de pedir apenas o valor total em dívida, porque pode pedir também financiamento adicional. Este dinheiro funciona como um novo empréstimo, mas esse financiamento fica incluído no valor total do crédito consolidado.

Como funciona o financiamento adicional do crédito consolidado?

O financiamento adicional funciona como uma das parcelas do crédito consolidado, que é somada a todos os valores em dívida para ser definido o montante total do pedido. Por exemplo, se tiver 25.000€ de dívidas de créditos e pedir mais 15.000€ de financiamento adicional, o valor total do crédito consolidado é de 40.000€.

Existe um limite para o financiamento adicional no crédito consolidado?

Sim, existe um limite para o financiamento adicional no crédito consolidado porque o valor do pedido com o financiamento adicional não pode superar o valor máximo de financiamento definido pelo banco. Ou seja, o valor total das dívidas somado ao financiamento adicional tem de ficar abaixo de 50.000€ na Cofidis e de 75.000€ nos outros bancos com crédito consolidado.

Qual a vantagem do financiamento adicional?

A vantagem do financiamento adicional é conseguir liquidez financeira para realizar os seus projetos quanto está com muitas dívidas e dificuldade para pedir empréstimos. O crédito consolidado destina-se a pessoas com elevada taxa de esforço e poder ter financiamento adicional é uma das maiores vantagens do crédito consolidado.

Qual é o prazo e valor ideal para o crédito consolidado?

O prazo ideal para o crédito consolidado é aquele que permite reduzir o custo das prestações mensais e baixar a taxa de esforço. Quanto maior o prazo menor será a mensalidade e mais será reduzida a taxa de esforço.

Para encontrar o prazo e valor ideal do crédito consolidado faça sempre a simulação de crédito e descubra quanto poupa nas prestações mensais. Tudo isto dentro dos valores autorizados, que são no máximo de 75.000€, enquanto os prazos variam entre 12 e 84 meses. Compare sempre as taxas de juro do crédito consolidado e as comissões e custos de consolidar empréstimos antes de fazer o pedido de crédito consolidado.

Depois de enviar o pedido para o banco que escolheu, vai ter de enviar todos os documentos para crédito consolidado para o banco analisar a sua situação financeira e fazer a aprovação do crédito consolidado. Quando tudo está aprovado e assinar o contrato os créditos que tem ficam pagos de forma automática e, se pediu financiamento adicional, esse valor é transferido para a sua conta.

Depois fica com apenas uma prestação mensal, que será até 60% mais reduzida do que está a pagar atualmente de mensalidades. E durante o prazo basta fazer o pagamento do crédito consolidado para devolver todo o valor que pediu com este crédito para pagar outros créditos.