Descubra como e onde conseguir um crédito com problemas bancários

É possível pedir um crédito pessoal com problemas bancários?

Sim, é possível pedir um crédito pessoal com problemas bancários e até consegue reduzir as suas dívidas até 50%. A resposta depende sempre dos critérios de aprovação do crédito pessoal de cada banco. Se tiver demasiadas dificuldades financeiras, o pedido é recusado.

Há cenários alternativos para facilitar a aprovação do crédito pessoal com problemas bancários. É o caso do crédito com hipotecas, do crédito consolidado ou da adaptação do pedido, reduzindo o valor ou aumentando o prazo, o que tem impacto na taxa de esforço.

O banco consegue saber que tenho dívidas em atraso?

Sim, os bancos conseguem saber que tem dívidas em atraso através do Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Este documento indica todos os seus financiamentos e revela se tem prestações em atraso. Por isso, não consegue esconder do banco as suas dívidas, mesmo quando são muito antigas.

As dívidas aos bancos duram quanto tempo?

As dívidas aos bancos duram 20 anos. Ou seja, um crédito que entra em incumprimento em 2005 continua registado no Banco de Portugal pelo menos até 2025. Por este motivo muitas pessoas ficam impedidas de aceder a financiamento durante um prazo muito prolongado.

Como a reunificação de dívidas permite cortar para metade o que falta pagar aos bancos, vale a pena recorrer a esta solução. Empresas especializadas em consolidação de créditos, como a goBravo, negoceiam por si o valor que tem que pagar e conseguem baixar o valor das dívidas até 50%.

Que soluções existem para pedir um crédito com problemas bancários?

As principais soluções para pedir um crédito com problemas bancários são:

• Pagar as prestações em falta e esperar que, passado um mês, elas desapareçam dos registos do Banco de Portugal;
• Fazer um acordo de pagamento com o banco, para deixar de estar em incumprimento. Isso passa por renegociar a dívida e alargar o prazo do crédito, para baixar o valor das prestações mensais;
• Dar uma garantia para o crédito, como a hipoteca da casa ou do automóvel. Mas nesta situação o banco fica com os bens se deixar de pagar o empréstimo;
• Adicionar um segundo titular ao crédito sem incidentes de crédito;
• Ter um fiador que assume a responsabilidade se deixar de pagar;
• Fazer um crédito consolidado. Assim paga todas as suas dívidas atuais e consegue reduzir até 60% o valor das prestações mensais.

Posso pedir um crédito para outra pessoa?

Não pode pedir créditos para outras pessoas de forma direta. Uma das regras explícitas do Banco de Portugal e de todos os bancos que fazem créditos pessoais é que os empréstimos são sempre em nome próprio.

No entanto, depois de pedir um crédito em seu nome é livre de fazer o que quiser com o dinheiro. Isto significa que, depois de receber o crédito, se quiser dar o dinheiro a outra pessoa para ela pagar as dívidas não existem impedimentos. Tenha, no entanto, noção que ao fazer isto essa pessoa não fica com qualquer responsabilidade associada ao seu crédito.

Como não agravar problemas bancários

Para não agravar problemas bancários e ficar numa situação ainda pior, analise sempre a taxa de esforço antes de pedir um crédito. A taxa de esforço não deve superar os 35% do salário líquido. Ou seja, se ganha 1000€, deve gastar apenas 350€ para pagar prestações aos bancos.

Para resolver atrasos, pagar as dívidas e resolver problemas bancários pode ter aprovação do crédito consolidado com taxas de esforço ligeiramente mais elevadas.

Quando a taxa de esforço supera os 50% do salário as regras bancárias indicam que os bancos devem recusar dar novos empréstimos.

Qual a melhor solução de crédito com problemas bancários?

As melhores soluções de crédito com problemas bancários são o crédito consolidado e a renegociação de dívidas. Elas servem para baixar as dívidas atuais de cartões de crédito e empréstimos, reduzir a taxa de esforço e evitar prestações em atraso. Outra alternativa é recorrer ao apoio da RACE- Rede de Apoio ao Cliente Bancário.

Uma vantagem do crédito consolidado é que pode pedir financiamento adicional. Ou seja, se deve 15.000€ pode pedir 25.000€ e ficar com 10.000€ para novos projetos. Na renegociação consegue reduzir para metade as suas dívidas. Ou seja, se deve 17.500€ pode ficar com um valor de 8750€ para pagar depois de renegociar.

Como conseguir crédito consolidado com problemas bancários?

Para pedido de crédito consolidado com problemas bancários use um simulador de empréstimos consolidados. Faça a simulação escolhendo o prazo e valor do crédito consolidado e veja na hora as condições em todos os bancos.

Depois só tem de escolher a melhor oferta, enviar online os documentos para crédito consolidado exigidos pelo banco e fazer a assinatura digital do contrato. E assim encontra a forma mais rápida de resolver os seus atrasos e conseguir um crédito com problemas bancários nos bancos com melhor classificação do crédito consolidado.