É possível aprovar um crédito pessoal com problemas bancários? Descubra agora

Ter dificuldades financeiras é algo que pode complicar bastante a situação quando quer pedir dinheiro. Mas será possível pedir e aprovar um crédito pessoal com problemas bancários? Veja todas as respostas e cenários neste artigo

Um bom histórico bancário é um dos principais requisitos para conseguir um empréstimo. Mas existem casos em que pode conseguir um crédito pessoal com problemas bancários. E há, também, alternativas a que pode recorrer para obter financiamento.

Apesar dos atrasos nos pagamentos dificultarem a aprovação, isso não significa que não pode pedir crédito. E, como alternativa, pode pedir um crédito consolidado com financiamento adicional para resolver os seus problemas e ter o dinheiro extra que precisa. Agora vamos explicar-lhe tudo…

É possível pedir um crédito pessoal com problemas bancários?

Sim, é possível. Mas, na maioria dos casos, quando as dificuldades financeiras são muitas o pedido é recusado. Mas isso depende sempre dos critérios de aprovação do crédito pessoal em cada banco.

Além disso, podem ser-lhe apresentados cenários alternativos para facilitar a aprovação do crédito pessoal com problemas bancários.

Como é que um banco sabe que tenho dívidas em atraso?

Quando pede crédito, o banco exige a apresentação do Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Este documento indica se tem algum cartão de crédito ou crédito pessoal com prestações em atraso ou por pagar.

Um problema para muitas pessoas é que a Lista Negra do Banco de Portugal apresenta créditos em atraso até um máximo de 20 anos. Ou seja, um crédito que entrou em incumprimento em 2005 continua no seu Mapa de Responsabilidades até 2025.

Que soluções existem para pedir um crédito com problemas bancários?

As principais soluções apresentadas são:

• Resolver primeiro os seus atrasos bancários, pagando as prestações em falta;
• Fazer um acordo de pagamento com o banco, para deixar de estar em incumprimento. Isso passa por renegociar a dívida e alargar o prazo do crédito, para baixar o valor das prestações mensais;
• Dar uma garantia para o crédito, como a hipoteca da casa ou do automóvel. Mas, com a hipoteca, o banco vai ficar com a posse dos bens se deixar de pagar o empréstimo;
• Adicionar um segundo titular ao crédito;
• Ter um fiador para o crédito, que assume a responsabilidade se deixar de pagar;
• Fazer um crédito consolidado. Assim paga todas as suas dívidas atuais e consegue reduzir até 60% o valor das prestações mensais.

Como evitar agravar ou ter mais problemas com o banco?

Para não ficar numa situação ainda pior, analise sempre a sua taxa de esforço do crédito. Ela indica a percentagem do seu salário que é utilizada todos os meses para pagar empréstimos e cartões de crédito. 

A sua taxa de esforço não deve superar os 33% do seu salário líquido. Mas, em determinadas situações, para resolver atrasos atuais e conseguir um crédito com problemas bancários para pagar as dívidas atuais, é possível aprovar com taxas de esforço ligeiramente mais elevadas.

Qual a melhor solução para crédito com problemas bancários?

A solução ideal se tem problemas com o banco é fazer um crédito consolidado. Este tipo de empréstimo serve para pagar as suas dívidas atuais de cartões de crédito e os valores em falta dos empréstimos que pediu anteriormente e ainda está a pagar.

Uma vantagem do crédito consolidado é que pode pedir este empréstimo com financiamento adicional. Ou seja, se tiver uma dívida total de 17.500€ pode, ainda assim, pedir 25.000€ e ficar com 7.500€ para outros projetos.

Que documentos preciso para fazer este pedido?

Além dos documentos habituais de um crédito pessoal (documentos de identificação, comprovativo de morada e da situação laboral, com recibos de vencimento e documento de vínculo à entidade patronal, e comprovativos de rendimentos do IRS e do IBAN), tem de apresentar também:

• Mapa de Responsabilidades de Crédito
• Comprovativos de Dívida dos seus empréstimos atuais
• Extratos mais recentes dos seus cartões de crédito

Desta forma é possível saber quanto está a dever quando pede crédito com problemas bancários. E ajustar o valor do pedido ao montante que precisa para saldar as dívidas atuais.

A vantagem desta solução é eliminar todos os problemas atuais com o banco, pagando as dívidas e créditos. Além disso, fica com apenas uma prestação até 60% mais barata em comparação aos valores que está neste momento a pagar mensalmente.

Como pedir crédito consolidado com problemas bancários?

Para fazer o pedido de crédito com problemas bancários só tem de aceder ao simulador de empréstimos da Comparamais. Aqui você faz a simulação de crédito consolidado e vê na hora as condições em todos os bancos.

Depois só tem de escolher a melhor oferta, enviar online os documentos exigidos e fazer a assinatura digital do contrato. E assim encontra a forma mais rápida de resolver os seus atrasos e conseguir um crédito com problemas bancários.

Quer ter uma vida financeira estável e acabar com as suas dívidas? Então siga estes três passos: Simule, Compare e Poupe.