É possível aprovar um crédito pessoal com problemas bancários? Descubra agora

Ter dificuldades financeiras complica bastante a situação quando quer pedir dinheiro. Mas será possível pedir e aprovar um crédito pessoal com problemas bancários? Veja as respostas e os cenários neste artigo

Um bom histórico bancário é um dos principais requisitos para conseguir um empréstimo. Mas, ainda assim, é possível ter crédito pessoal com problemas bancários. E há, também, alternativas para obter financiamento.

Atrasos nos pagamentos das prestações dificultarem a aprovação, mas isso não significa que não pode pedir crédito. E, como alternativa, pode pedir um crédito consolidado com financiamento adicional para resolver os seus problemas e ter dinheiro extra. Quer saber mais? Vamos explicar-lhe tudo…

É possível pedir um crédito pessoal com problemas bancários?

Sim, é possível. Mas se tem muitas dificuldades financeiras, o pedido é recusado. No entanto, a resposta depende sempre dos critérios de aprovação do crédito pessoal de cada banco.

Podem, por exemplo, ser-lhe apresentados cenários alternativos para facilitar a aprovação do crédito pessoal com problemas bancários. É o caso do crédito com hipotecas, do crédito consolidado ou da adaptação do pedido, reduzindo o valor ou aumentando o prazo.

O banco tem como saber que tenho dívidas em atraso?

Para aprovarem créditos os bancos pedem o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. E este documento indica se tem prestações em atraso ou por pagar. Por isso, não consegue esconder do banco as suas dívidas, mesmo que elas sejam muito antigas.

Um problema para muitas pessoas é que a Lista Negra do Banco de Portugal apresenta créditos em atraso até um máximo de 20 anos. Ou seja, um crédito que entrou em incumprimento em 2005 continua no Mapa de Responsabilidades até 2025.

Que soluções existem para pedir um crédito com problemas bancários?

As principais soluções apresentadas são:

• Resolver primeiro os seus atrasos bancários, pagando as prestações em falta;
• Fazer um acordo de pagamento com o banco, para deixar de estar em incumprimento. Isso passa por renegociar a dívida e alargar o prazo do crédito, para baixar o valor das prestações mensais;
• Dar uma garantia para o crédito, como a hipoteca da casa ou do automóvel. Mas, com a hipoteca, o banco vai ficar com a posse dos bens se deixar de pagar o empréstimo;
• Adicionar um segundo titular ao crédito;
• Ter um fiador para o crédito, que assume a responsabilidade se deixar de pagar;
• Fazer um crédito consolidado. Assim paga todas as suas dívidas atuais e consegue reduzir até 60% o valor das prestações mensais.

Evite agravar os problemas com o banco

Para não ficar numa situação ainda pior, analise sempre a sua taxa de esforço antes de pedir um crédito. Esta taxa mostra a percentagem do salário que é utilizada todos os meses para pagar empréstimos e cartões de crédito. 

A taxa de esforço não deve superar os 33% do salário líquido. Ou seja, se ganha 1000€, deve gastar apenas 330€ para pagar prestações aos bancos.

Mas, em determinadas situações, para resolver atrasos atuais e conseguir um crédito com problemas bancários para pagar as dívidas atuais, é possível aprovar com taxas de esforço ligeiramente mais elevadas.

Qual a melhor solução para crédito com problemas bancários?

Se tem problemas com o banco, a solução ideal é o crédito consolidado. Este empréstimo serve para pagar as dívidas atuais de cartões de crédito e empréstimos, para que reduza a taxa de esforço e não fique com prestações em atraso.

Uma vantagem do crédito consolidado é que pode pedir financiamento adicional. Ou seja, se tiver uma dívida total de 17.500€ pode, ainda assim, pedir 25.000€ e obter com 7.500€ para outros projetos.

Que documentos preciso para fazer este pedido?

Além dos documentos habituais de um crédito pessoal (documentos de identificação, comprovativo de morada e da situação laboral, com recibos de vencimento e documento de vínculo à entidade patronal, e comprovativos de rendimentos do IRS e do IBAN), tem de apresentar também:

• Mapa de Responsabilidades de Crédito
• Comprovativos de Dívida dos seus empréstimos atuais
• Extratos mais recentes dos seus cartões de crédito

Com estes documentos, o banco vai saber quanto está a dever no momento em que pede um crédito com problemas bancários. Isso permite ajustar o valor do pedido ao montante que precisa para saldar as dívidas atuais.

A vantagem é que todos os problemas atuais com o banco desaparecem, já que as dívidas e créditos ficam pagos. Além disso, reduz até 60% a sua prestação, em comparação ao que paga mensalmente.

Como pedir crédito consolidado com problemas bancários?

Para fazer o pedido de crédito com problemas bancários só tem de aceder ao simulador de empréstimos da Comparamais. Aqui você faz a simulação de crédito consolidado e vê na hora as condições em todos os bancos.

Depois só tem de escolher a melhor oferta, enviar online os documentos exigidos e fazer a assinatura digital do contrato. E assim encontra a forma mais rápida de resolver os seus atrasos e conseguir um crédito com problemas bancários.

Quer ter uma vida financeira estável e acabar com as suas dívidas? Então siga estes três passos: Simule, Compare e Poupe.