É possível aprovar um crédito pessoal com problemas bancários? Descubra agora

crédito com problemas bancários

Ter dificuldades financeiras é algo que pode complicar bastante a situação quando quer pedir dinheiro. Mas será possível pedir e aprovar um crédito pessoal com problemas bancários? Veja todas as respostas e cenários neste artigo

Um bom histórico bancário é, normalmente, um dos principais requisitos para conseguir um empréstimo. Mas existem casos em que pode conseguir um crédito pessoal com problemas bancários, ou mesmo alternativas a que pode recorrer para obter financiamento.

Apesar dos atrasos nos pagamentos dificultarem a aprovação do pedido, isso não significa que não pode pedir crédito. E, como alternativa, pode pedir um crédito consolidado com financiamento adicional para resolver os seus problemas e ainda conseguir o dinheiro extra que precisa. Agora vamos explicar-lhe tudo…

É possível pedir um crédito pessoal com problemas bancários?

Sim, é possível. Na maioria dos casos, quando as dificuldades financeiras são muitas, o pedido vai ser recusado. Mas isso depende sempre dos critérios de aprovação do crédito pessoal em cada banco. Além disso, podem ser-lhe apresentados cenários alternativos para facilitar a aprovação do crédito pessoal com problemas bancários.

Como é que um banco sabe que tenho dívidas em atraso?

Quando pede crédito, o banco exige a apresentação do Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Este documento indica se tem algum cartão de crédito ou crédito pessoal com prestações em atraso ou que não tenha sido pago.

Um problema para muitas pessoas é que a Lista Negra do Banco de Portugal apresenta créditos em atraso até um máximo de 20 anos. Ou seja, mesmo que tenha um crédito que entrou em incumprimento em 2005, ele continua a aparecer no seu Mapa de Responsabilidades até 2025.

Que soluções existem para pedir um crédito com problemas bancários?

As principais soluções apresentadas são:

  • Resolver primeiro os seus atrasos bancários, pagando as prestações em falta
  • Fazer um acordo de pagamento com o banco, para deixar de estar em incumprimento. Normalmente, isso pode passar por renegociar a dívida e alargar o prazo do crédito, para baixar o valor das prestações mensais
  • Dar uma garantia para o crédito, como a hipoteca da casa ou do automóvel. Mas, com a hipoteca, o banco pode ficar com a posse dos bens se deixar de pagar o empréstimo
  • Adicionar um segundo titular ao crédito
  • Ter um fiador para o crédito, que assume a responsabilidade se as prestações ficarem em atraso
  • Fazer um crédito consolidado. Assim paga todas as suas dívidas atuais e consegue reduzir até 60% o valor das prestações mensais

Como evitar agravar ou ter mais problemas com o banco?

Para não ficar numa situação ainda pior, deve sempre analisar a sua taxa de esforço do crédito. Ela vai indicar-lhe qual a percentagem do seu salário que é utilizada todos os meses para pagar empréstimos e cartões de crédito. 

A sua taxa de esforço não deve superar os 33% do seu salário líquido. Mas, em determinadas situações, para resolver atrasos atuais e conseguir um crédito com problemas bancários para pagar as dívidas atuais, é possível aprovar com taxas de esforço ligeiramente mais elevadas.

Qual a melhor solução para crédito com problemas bancários?

A solução ideal se tem problemas com o banco é fazer um crédito consolidado. Este tipo de empréstimo serve para pagar as suas dívidas atuais de cartões de crédito e os valores em falta dos empréstimos que pediu anteriormente e ainda está a pagar.

Uma vantagem do crédito consolidado é que pode pedir este empréstimo com financiamento adicional. Ou seja, se tiver uma dívida total de 17.500€ pode, ainda assim, pedir 25.000€ e ficar com 7.500€ para outros projetos que precisa de concretizar.

Que documentos preciso para fazer este pedido?

Além dos documentos habituais de um crédito pessoal (documentos de identificação, comprovativo de morada e da situação laboral, com recibos de vencimento e documento de vínculo à entidade patronal, e comprovativos de rendimentos do IRS e do IBAN), para estes pedidos tem de apresentar também:

  • Mapa de Responsabilidades de Crédito
  • Comprovativos de Dívida dos seus empréstimos atuais
  • Extratos mais recentes dos seus cartões de crédito

Desta forma, quando pede crédito com problemas bancários é possível saber quanto deve atualmente. E, dessa forma, ajustar o valor do pedido ao montante que precisa para saldar as dívidas atuais.

As vantagens desta solução é eliminar todos os problemas com o banco que tem atualmente, pagando todas as dívidas. Além disso, você fica com apenas uma prestação de valor até 60% mais baixo em comparação aos valores que está neste momento a pagar mensalmente.

Como pedir crédito consolidado com problemas bancários?

Para fazer o pedido de crédito com problemas bancários só tem de aceder ao simulador de empréstimos da Comparamais. Aqui você faz a simulação de crédito consolidado e o pedido em simultâneo para vários bancos.

Depois só tem de escolher a melhor oferta, enviar online os documentos exigidos e depois fazer a assinatura digital do contrato. E assim encontra a forma mais rápida de resolver os seus atrasos e conseguir um crédito com problemas bancários.

Quer ter uma vida financeira estável e acabar com as suas dívidas? Então carregue na imagem seguinte e siga estes três passos: Simule, Compare e Poupe.

simulador crédito consolidado