Crédito Pessoal para Estrangeiros - Saiba o que pedem os bancos e como conseguir aprovação

Saiba como conseguir crédito pessoal para estrangeiros e financiamento em Portugal aos cidadãos de outros países. Conheça as opções de crédito para estrangeiros com título de residência e contrato de trabalho permanente, com um processo é simples e sem necessidade de garantias, seguros ou avais. Veja as opções de créditos e as várias finalidades disponíveis, como obras em casa, lazer, educação e saúde.

Descubra ainda a única opção de crédito para estrangeiros não residentes, disponível no Novo Banco com uma oferta específica. E, se precisa de crédito para portugueses residentes no estrangeiro ou quer um crédito com residência temporária, conheça os bancos onde pode fazer o pedido. Descubra ainda se, como português e a residir em Portugal, pode pedir crédito no estrangeiro.

Vamos dizer-lhe também os critérios para aprovação do crédito pessoal para estrangeiros com título de residência. E no crédito com residência temporária e para não residentes, com um processo mais exigente, quais os critérios que deve cumprir. Veja ainda como é feita a análise de crédito para estrangeiros, que segue requisitos também habituais para os portugueses, como um limite ideal de taxa de esforço ideal inferior a 33%.

Há crédito pessoal para estrangeiros em Portugal?

Sim, há crédito pessoal para estrangeiros em Portugal, com soluções de crédito pessoal para imigrantes residentes permanentes e para não residentes. Para estrangeiros com contrato de trabalho permanente o processo é bastante simples e os financiamentos estão disponíveis sem garantias, seguros ou avais e para todas as finalidades.

O crédito pessoal para imigrantes com residência permanente é mais simples de obter porque, com o documento de autorização de residência, a análise é idêntica aos pedidos para cidadãos nacionais. Para não residentes é mais complicado, mas no Novo Banco existe uma oferta específica para estes clientes.

É mais difícil ter crédito pessoal como estrangeiro?

Não é mais difícil ter crédito pessoal como estrangeiro quando é residente permanente, com mais de cinco anos de residência em Portugal e rendimentos constantes, preferencialmente com contrato de trabalho de efetivo. Neste caso é fácil fazer o seu crédito pessoal e os critérios são iguais aos utilizados para cidadãos portugueses.

Quando não tem residência permanente em Portugal ou é trabalhador independente o crédito pessoal para emigrantes é mais difícil de aprovar e é preciso um bom histórico de rendimentos com recibos verdes para o pedido ser aprovado.

Posso pedir crédito pessoal como estrangeiro para que projetos?

Pode pedir crédito pessoal para estrangeiros para todos os projetos que desejar e pode usar o dinheiro para obras em casa, equipamentos eletrónicos ou eletrodomésticos, lazer, educação, saúde ou energias renováveis. Também pode ter um crédito multifinalidades para financiar vários projetos em simultâneo.

Posso pedir crédito pessoal com residência temporária?

Sim, é possível pedir crédito pessoal com residência temporária. Neste caso é preciso ter alguns anos a residir em Portugal, preferencialmente com o título de autorização de residência já renovado e um contrato de trabalho a termo incerto. Além disso, fazer o pedido com um segundo titular, nacional ou estrangeiro com residência permanente, aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.

Posso pedir crédito pessoal no estrangeiro?

Pedir crédito pessoal no estrangeiro é praticamente impossível se reside em Portugal. Um dos critérios dos bancos para aprovar crédito é ter autorização de residência e/ou rendimentos declarados no país. Se reside apenas em Portugal e faz a declaração de IRS em Portugal, muito dificilmente um banco de outro país lhe concede um empréstimo.

Existe crédito pessoal para portugueses no estrangeiro?

Sim, existe crédito para portugueses a residir no estrangeiro. Esta opção está disponível no Novo Banco, com a solução de "Crédito Não Residentes em Portugal" e na Caixa Geral de Depósitos através do "Crédito Pessoal Multifinalidades". Outros bancos podem também garantir opções de financiamento para clientes portugueses a residir no estrangeiro que têm contas bancárias, PPR e outros produtos financeiros.

Existe crédito pessoal para não residentes?

Sim, o "Crédito Não Residentes em Portugal" do Novo Banco garante financiamento para estrangeiros não residentes. Esta solução de crédito pessoal para não residentes tem critérios de avaliação e aprovação mais exigentes, mas pode ser obtido mesmo sem morada permanente em Portugal.

Como é calculado o rendimento do crédito pessoal para trabalhadores estrangeiros?

O rendimento do crédito pessoal para trabalhadores estrangeiros é calculado da mesma forma que no crédito para portugueses. Se é trabalhador efetivo basta enviar os últimos recibos de vencimento e a nota de liquidação do IRS para o banco saber os seus rendimentos mensais.

Para trabalhadores independentes os rendimentos são calculados com a Modelo 3 ou a Nota de Liquidação do IRS, sendo dividido o valor total pelos meses do ano para apurar o rendimentos médio mensal. Neste caso o banco pede também os últimos recibos verdes e o extrato bancário para conferir a frequência com que recebe pagamentos de serviços ou como ENI.

Qual a taxa de esforço no crédito para estrangeiros?

A taxa de esforço no crédito para estrangeiros continua a ser de 33% para a taxa de esforço ideal. Existe a possibilidade dos bancos aprovarem os créditos pessoais até 50% da taxa de esforço, mas precisa ter rendimentos elevados.

O crédito pessoal tem juros mais altos para estrangeiros?

Não, o crédito pessoal não tem juros mais altos para estrangeiros. Existe um limite de TAEG definido pelo Banco de Portugal para todos os créditos e os bancos fazem uma análise personalizada de cada pedido para definir a taxa de juros do crédito pessoal, independentemente de ser português ou estrangeiro.

O que é preciso para pedir crédito pessoal como estrangeiro?

Para pedir crédito pessoal como estrangeiro indique o valor e prazo do pedido num simulador de crédito pessoal. Depois compare as propostas e faça o pedido para ter o crédito pessoal mais barato, envie os todos os documentos exigidos e espere pela análise do banco para obter a aprovação do pedido.

Em que bancos posso pedir crédito pessoal para estrangeiros?

Pode pedir crédito pessoal para estrangeiros em todos os bancos quando tem autorização de residência permanente em Portugal e após cinco anos a viver no país. Neste caso basta apresentar o cartão de residência permanente e o NIF para comprovar a sua identidade e fazer o pedido.

Para estrangeiros não residentes só existe uma oferta no Crédito Pessoal Novo Banco. Neste banco pode pedir entre 2.000€ e 75.000€ com prazos de pagamento entre 2 e 7 anos e uma TAN fixa de 8,95% e TAEG desde 9,32%.

Que documentos preciso no crédito pessoal para estrangeiro?

No crédito pessoal para estrangeiro precisa de fornecer os comprovativos de autorização de residência em Portugal e outros documentos pessoais, de rendimentos e de informação bancária. A lista de documentos para empréstimos pessoais a estrangeiros é a seguinte:

• Cartão de Residência Permanente + NIF
• Comprovativo de Morada (fatura de despesa mensal, como água ou eletricidade)
• 3 Recibos de Vencimento mais recentes
• Declaração de Vínculo Laboral emitida pela entidade patronal
• Nota de Liquidação do IRS ou Modelo 3 do IRS mais recente, obtida no Portal das Finanças
• Comprovativo de IBAN da conta bancária associada ao empréstimo
• Extrato Bancário dos últimos 3 ou 6 Meses
• Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal

Se é trabalhador independente os documentos de rendimentos necessários mudam para conseguir um crédito pessoal com recibos verdes.

Como ter aprovação de um crédito pessoal para estrangeiros?

Para ter aprovação de um crédito pessoal para estrangeiros garanta que tem rendimentos estáveis (preferencialmente com contrato de efetivo), um histórico bancário sem dívidas de crédito e fica abaixo dos limites da taxa de esforço.

O empréstimo é recusado sempre para quem tem emprego temporário ou não tem emprego, porque não existe crédito pessoal para desempregados.

É preciso ter fiador no crédito pessoal para estrangeiros?

Só é preciso ter fiador no crédito pessoal para estrangeiros não residentes. Nesta situação, como os requerentes não vivem em Portugal (e muitas vezes também não têm rendimentos no país) é preciso alguém que vive no país para garantir o pagamento do crédito em caso de incumprimento.

É preciso segundo titular no crédito pessoal para estrangeiros?

Não é preciso segundo titular no crédito pessoal para estrangeiros quando tem rendimentos altos, baixa taxa de esforço e contrato de trabalho como efetivo. Só é preciso um segundo titular quando não cumpre os limites da taxa de esforço e existe maior risco de incumprimento no pagamento do crédito.

Os bancos pedem garantias ou avais no crédito pessoal a estrangeiros?

Não, os bancos não pedem garantias ou avais no crédito pessoal a estrangeiros. Os créditos pessoais, e todos os créditos ao consumo, são feitos sem hipotecas, garantias ou avais , que só são exigidos quando existe mais risco de não-pagamento do empréstimo.

O que fazer quando o crédito pessoal para estrangeiros é recusado?

Quando o crédito pessoal para estrangeiros é recusado aumente o prazo de pagamento, reduza o valor do pedido ou adicione um segundo titular. Pode também procurar outro banco com juros e prestações mais reduzidas no simulador de crédito pessoal.

Crédito Pessoal para Estrangeiros - Passo-a-Passo

Para pedir crédito pessoal para estrangeiros siga estes passos:

1. Aceda ao simulador de crédito pessoal e indique o valor pretendido e prazo de pagamento
2. Compare todos os bancos e escolha o melhor crédito pessoal. Faça o pedido no banco ou através de um intermediário de crédito
3. Forneça os seus dados pessoais e indique os seus rendimentos para a pré-aprovação
4. Envie todos os documentos pedidos pelo banco, como declaração de IRS, recibos e o cartão de residência permanente + NIF
5. O banco analisa o pedido e faz a aprovação do crédito pessoal para estrangeiros
6. Assina o contrato (presencialmente, com assinatura digital ou por SMS) e o dinheiro é transferido para a sua conta, onde fica disponível num prazo até 48 horas