Descubra as vantagens e desvantagens do Crédito Consolidado

O crédito consolidado tem várias vantagens, já que este tipo de empréstimo evita problemas bancários, simplifica a gestão dos pagamentos aos bancos e melhora a sua saúde financeira. Com o crédito consolidado tem benefícios como baixar o peso das prestações de crédito no orçamento mensal, reduzir a taxa de esforço e ter mais dinheiro disponível no final de cada mês.

Outras vantagens do crédito consolidado são baixar as taxas de juros e conseguir financiamento adicional. Desta forma, quando está com dificuldades para pagar os créditos consegue reduzir as prestações e ainda conseguir dinheiro para realizar qualquer projeto.

Nem tudo são vantagens no crédito consolidado. Também existem algumas desvantagens, como ficar mais tempo a pagar empréstimos aos bancos, pagar mais dinheiro em juros e ser obrigado a juntar todos os créditos ao consumo. E o processo para ter crédito consolidado, apesar de ser simples, exige mais alguns documentos que os outros créditos.

Quais são as vantagens do crédito consolidado?

As vantagens do crédito consolidado são:

• Reduzir as suas dívidas até 50%
• Poupar nas prestações do crédito
• Juntar todos os empréstimos num só crédito
• Pagar só uma prestação mensal e simplificar a gestão dos pagamentos
• Baixar a taxa de esforço
• Reduzir o endividamento bancário
• Baixar os juros dos empréstimos
• Conseguir financiamento adicional

Juntar todos os créditos é uma boa opção?

Sim, juntar todos os créditos é uma boa opção porque passa a ter apenas uma prestação mensal para pagar e pode baixar para metade o que deve aos bancos. E isso torna mais fácil gerir os pagamentos mensais. Outra vantagem é que reduz o peso dos juros do crédito.

Baixar as prestações é uma vantagem do crédito consolidado?

Sim, baixar as prestações é uma vantagem do crédito consolidado. Com o crédito consolidado vai poupar 20% a 60% nas prestações dos créditos. Depois da possibilidade de reduzir 50% as dívidas aos bancos, esta é a segunda maior vantagem da consolidação de créditos.

Este empréstimo está pensado para pessoas com dificuldades financeiras e o seu principal benefício é baixar o que paga de mensalidades dos empréstimos.

Como é que o crédito consolidado baixa a taxa de esforço?

Se tem um salário de 1500€ e paga 700€ em prestações (200€ de crédito pessoal, 250€ de crédito consolidado e 150€ de cartão de crédito) está com uma taxa de esforço de 46%. Ao fazer um crédito consolidado e ficar com apenas uma prestação de 400€ a sua taxa de esforço desce para 26%.

O crédito consolidado baixa a taxa de esforço (DSTI) com a redução das mensalidades, porque ao juntar todos os créditos fica com uma prestação mais baixa, ajudando a cumprir as recomendações sobre endividamento do Banco de Portugal.

Fazer um crédito consolidado reduz as taxas de juro?

Sim, fazer um crédito consolidado reduz as taxas de juro porque vai juntar créditos com taxas mais altas e eliminar esses empréstimos. Por exemplo, o cartão de crédito e o crédito pessoal têm taxas máximas (TAEG) até 18% ou 15,6%, respetivamente. Com o crédito consolidado consegue uma TAEG desde 8%, o que significa que tem taxas de juro mais baixas.

É preciso fazer hipoteca para o crédito consolidado?

Não, não precisa de fazer hipoteca para o crédito consolidado. Os bancos não exigem qualquer garantia ou hipoteca de bens para aprovar a consolidação de créditos.

Posso pedir mais dinheiro com o crédito consolidado?

Sim, pode pedir mais dinheiro com o crédito consolidado. Esta é uma grande vantagem do crédito consolidado, porque como baixa a taxa de esforço pode obter financiamento adicional para realizar os seus projetos.

Quais são as desvantagens do crédito consolidado?

O crédito consolidado tem três desvantagens, que são o aumento do prazo de pagamento, pagar mais dinheiro em juros aos bancos e ser obrigado a juntar todos os créditos ao consumo. As desvantagens do crédito consolidado são:

• Mais tempo a pagar prestações aos bancos - Uma opção para o crédito consolidado é aumentar o prazo de pagamento para reduzir o custo da mensalidade. E dessa forma vai estar mais tempo a pagar prestações de créditos;
• Mais dinheiro em juros - A taxa de juro do crédito consolidado é mais baixa, mas você acaba por pagar mais dinheiro ao banco pelos juros. Quando faz o crédito consolidado você paga os empréstimos que tem, o que significa que amortiza todo o valor que devia e também os juros desses empréstimos. E, por isso, você acaba por pagar todos os juros desses empréstimos mais os juros do crédito consolidado.
• Obrigação de juntar todos os créditos - No crédito consolidado têm de entrar todos os créditos que tem. E isto é uma desvantagem do crédito consolidado, porque não pode excluir empréstimos com juros mais baixos, como acontece com o crédito automóvel e outros créditos com finalidades específicas.

Existem alternativas ao crédito consolidado?

A única alternativa ao crédito consolidado é renegociar individualmente cada crédito que tem. Este é um processo mais demorado, muitas vezes não tem o resultado esperado e a redução da prestação com a renegociação pode ser menor do que a descida das mensalidades com o crédito consolidado.

Além disso, renegociar os créditos significa que continua a ter vários pagamentos a cair na conta bancária durante todo o mês. E como uma das vantagens do crédito consolidado é ter só uma prestação, ele simplifica mais a gestão financeira do que renegociar os créditos que tem.

A aprovação do crédito consolidado é mais demorada?

Não, a aprovação do crédito consolidado não é mais demorada nos bancos com melhor classificação do crédito consolidado. O tempo de análise do processo é igual ao dos outros créditos pessoais, e normalmente tem uma resposta num prazo entre 24h e 72h depois de submeter todos os documentos.

A facilidade e rapidez é uma vantagem do crédito consolidado para quem está com problemas bancários.

É mais complicado juntar os documentos para crédito consolidado?

O crédito consolidado obriga a apresentar os comprovativos de dívida de todos os empréstimos que tem e por isso é um pouco mais complicado juntar os documentos para crédito consolidado. Para juntar estes documentos tem de contactar todos os bancos a pedir esses comprovativos.

Esta é a única diferença e todos os outros documentos são idênticos aos que apresenta para fazer um crédito pessoal ou um crédito automóvel.

Vale a pena pedir um crédito consolidado?

Sim, vale a pena pedir um crédito consolidado, porque tem benefícios como reduzir as dívidas para metade, simplificar a gestão financeira, reduzir a taxa de esforço e obter financiamento adicional. Mas as grandes vantagens do crédito consolidado são mesmo baixar até 60% o que paga em prestações de crédito e ficar apenas com uma mensalidade ao banco. E como este é um empréstimo flexível, pode adaptar o prazo e valor do crédito consolidado

Como a aprovação do crédito consolidado é rápida e feita totalmente online, os documentos para crédito consolidado são também fáceis de obter e as taxas de juro do crédito consolidado são mais baixas vale a pena fazer o pedido de crédito consolidado.

Apenas pode recorrer a seis bancos para juntar todos os empréstimos, mas como nenhum cobra comissões do crédito consolidado esta é a melhor forma de reduzir o endividamento bancário e melhorar as suas finanças pessoais.

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