Como funciona o crédito consolidado Cetelem?
O crédito consolidado Cetelem funciona como qualquer empréstimo, em que o banco lhe empresta dinheiro que depois devolve em prestações e com juros. A principal diferença é que este dinheiro é usado para pagar a outros bancos, com a Cetelem a fazer essa transferência e tratar todo o processo para pagar os créditos que tinha.
É possível ter crédito consolidado Cetelem online?
Sim, é possível ter crédito consolidado Cetelem online, tratando de todo o processo pela internet. Pode usar o simulador de crédito consolidado Cetelem, enviar os documentos e assinar o contrato a partir de casa, de forma mais cómoda e confidencial.
Que créditos posso juntar num crédito consolidado Cetelem?
Pode juntar num crédito consolidado Cetelem todos os créditos ao consumo e outras soluções de financiamento. No crédito consolidado Cetelem pode incluir:
- Créditos Pessoais
- Crédito Automóvel
- Créditos de finalidades específicas (Saúde, Educação, Energias Renováveis, …)
- Linhas de Crédito
- Contas Correntes
Como juntar todos os créditos na Cetelem?
Para juntar todos os créditos na Cetelem tem de pedir declarações de dívida a comprovar o valor todo o valor que falta pagar dos empréstimos. Depois só tem de inserir esse valor na simulação de crédito consolidado Cetelem para definir o valor total do crédito consolidado.
Quais as vantagens do crédito consolidado Cetelem?
As vantagens do crédito consolidado Cetelem são:
- Melhor gestão do orçamento - Passa a ter apenas uma prestação e com um valor mensal mais baixo
- Mais dinheiro - Como reduz o que paga aos bancos, fica com mais dinheiro todos os meses
- Valores fixos - As taxas de juro e o valor da prestação são constantes e nunca mudam durante todo o prazo de pagamento
- Descomplicado - A Cetelem trata de tudo e faz o pagamento dos empréstimos que tinha aos outros bancos;
- Sem comissões - Não existem custos de abertura nem valores a pagar pelo pagamento da prestação mensal;
- Financiamento Adicional - Pode pedir um valor acima das dívidas adicionais e conseguir financiamento extra para projetos que tem
Quanto vou reduzir as prestações com o crédito consolidado Cetelem?
Vai reduzir as prestações entre 20% e 60% com o crédito consolidado Cetelem. Se está a pagar 750€ aos bancos todos os meses, com o crédito consolidado Cetelem reduz esse montante para um valor entre 300€ e 600€.
Há desvantagens na consolidação de créditos na Cetelem?
Há duas desvantagens na consolidação de créditos Cetelem:
- Mais tempo de pagamento - Com o crédito consolidado vai alargar o prazo do empréstimo e estar mais tempo até acabar de pagar o dinheiro que pediu;
- Aumento da dívida - Como o crédito consolidado inclui todas as dívidas atuais e os juros do novo empréstimo vai aumentar o valor em dívida. Mas a prestação mensal é mais baixa.
É preciso fazer hipoteca para ter crédito consolidado Cetelem?
Não é preciso fazer hipoteca no crédito consolidado Cetelem e o banco não exige qualquer garantia para aprovar o pedido. Como tal, não tem de dar garantias ou ter fiadores para pedir um empréstimo para pagar dívidas na Cetelem.
Para que serve a simulação de crédito consolidado Cetelem?
A simulação de crédito consolidado Cetelem serve para iniciar o processo e conseguir um empréstimo para pagar outros empréstimos. Na simulação tem de incluir o valor total ainda por pagar dos empréstimos que tem e também o valor da prestação mensal, para saber quanto fica a poupar nas mensalidades.
Depois tem de analisar as taxas de juro, decidir se quer pedir mais financiamento e pedir o crédito. Quando faz o pedido de crédito consolidado Cetelem começa a segunda fase do processo, em que envia os documentos para ter a aprovação do financiamento.
É obrigatório juntar todos os empréstimos?
Sim, é obrigatório juntar todos os créditos ao consumo que tem para fazer um crédito consolidado Cetelem, com exceção do crédito habitação. Ou seja, tem de indicar o valor de todos os créditos pessoais, créditos automóveis, cartões de crédito, linhas de crédito e outros financiamentos. Apenas fica de fora o valor e prestação do crédito habitação, que não entra da consolidação de créditos Cetelem.
Quais os prazos de crédito consolidado Cetelem?
Os prazos de crédito consolidado Cetelem são sempre entre 12 meses e 84 meses para pagamento. Não pode ter crédito consolidado 120 meses Cetelem e é obrigatório escolher um prazo entre 1 ano e 8 anos.
Quais os valores dos empréstimos consolidados Cetelem?
Os valores dos empréstimos consolidados Cetelem são entre 2.500€ e 75.000€. Este é o valor máximo que pode juntar no crédito para pagar outros empréstimos aos bancos.
Posso pedir financiamento adicional?
Sim, pode pedir financiamento adicional, que é um empréstimo extra de dinheiro que é transferido para a sua conta. O valor do crédito consolidado e do financiamento extra nunca pode exceder os 75.000€. Por exemplo, se faz um crédito consolidado de 55.000€ pode pedir no máximo 20.000€ de financiamento adicional.
Quais são os documentos de Crédito Consolidado Cetelem?
Os documentos de crédito consolidado Cetelem são:
- Documentos de Identificação Pessoal - Cartão de Cidadão (ou BI + NIF) e Comprovativo de Morada (fatura de agua, luz, telecomunicações, …);
- Comprovativos de Rendimentos - Três últimos recibos de salário, documento comprovativo de vínculo laboral e nota de liquidação da última declaração de IRS entregue;
- Dados bancários - Comprovativo de IBAN da conta bancária (para indicar a conta onde vai pagar a prestação mensal) e Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (para confirmar que inclui todos os empréstimos que tem e verificar o seu histórico bancário).
- Comprovativos de Dívida - Documentos emitidos por todos os bancos onde tem empréstimos, com a indicação do valor que ainda tem em dívida;
Quais são as taxas de juro do crédito consolidado Cetelem?
As taxas de juro do crédito consolidado Cetelem são taxas fixas com TAN desde 10,35% e TAEG desde 13,3%. Isto significa que a TAEG na consolidação de créditos Cetelem é mais baixa que nos outros bancos.
A Cetelem cobra comissões no crédito consolidado?
A Cetelem não cobra comissões no crédito consolidado. Não paga qualquer valor de abertura ou estudo do pedido e não há custos extra nas mensalidades.
Como é feita a aprovação do crédito consolidado Cetelem?
A aprovação do crédito consolidado Cetelem é feita de forma rápida e 100% online. Ela é feita com a verificação de vários critérios de aprovação, que são analisados com base nos documentos que fornece ao banco. Se tiver aprovação do crédito consolidado, a Cetelem trata de tudo por si e faz o pagamento dos empréstimos que tem diretamente aos outros bancos.
Quais os critérios de aprovação do crédito consolidado Cetelem?
Os critérios de aprovação do crédito consolidado Cetelem são a análise do histórico bancário, da situação laboral e da capacidade para pagar a prestação mensal do novo empréstimo. Este é o último passo para conseguir um empréstimo para pagar dívidas.
Para aprovar a consolidação de créditos a Cetelem verifica:
- Histórico Bancário - Verificar no mapa de responsabilidades de Crédito que não tem créditos em incumprimento ou que ficaram por pagar no passado;
- Situação Laboral - Verificar se tem contrato como efetivo, para garantir que tem rendimentos estáveis para pagar as prestações durante todo o prazo do empréstimo;
- Taxa de Esforço - Verifica se tem capacidade para pagar a prestação mensal do novo financiamento. A sua taxa de esforço tem de estar abaixo dos 40%, o que significa que não gasta mais de 4/10 do seu salário para pagar empréstimos. Se ganha 1000€, não deve gastar mais de 400€ com mensalidades aos bancos.
Como funciona o processo para consolidar créditos na Cetelem?
O processo para consolidar créditos na Cetelem funciona em três fases. Na primeira fase tem de simular e fazer o pedido de crédito, na segunda fase tem de enviar a documentação e esperar pela aprovação e na última fase tem de assinar o contrato e esperar que o financiamento seja feito e todos os créditos aos outros bancos pagos diretamente pela Cetelem.
Como conseguir crédito consolidado na Cetelem?
Para conseguir crédito consolidado na Cetelem tem de enviar todos os documentos e depois cumprir todos os critérios de aprovação. O processo é 100% online e rápido, e pode também assinar o contrato de crédito pela internet.
É complicado ter um crédito para pagar dívidas na Cetelem?
Não é complicado ter um crédito para pagar dívidas a outros bancos na Cetelem. Basta completar as três fases do processo e cumprir todos os critérios para conseguir um crédito consolidado de forma simples e fácil na Cetelem.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito consolidado Cetelem?
A aprovação do crédito consolidado Cofidis demora entre 48 horas e 72 horas. Este prazo começa quando o banco recebe e valida todos os documentos enviados e serve para analisar a viabilidade do pedido de crédito consolidado.
Posso fazer a consolidação de créditos no banco Cetelem com problemas bancários?
Pode pedir a consolidação de créditos no banco Cetelem mesmo com problemas bancários. O pedido vai ser analisado e, se cumprir todos os critérios de aprovação e requisitos, pode ter crédito consolidado mesmo com incidentes bancários.
Quais são os passos para consolidar créditos na Cetelem?
Consolidar créditos na Cetelem é um processo com seis passos e que é feito totalmente online. O primeiro passo é saber todos os valores em dívidas e as prestações mensais que paga aos bancos para, no segundo passo, usar o simulador de crédito consolidado Cetelem para descobrir quanto vai poupar e as vantagens de consolidar créditos.
Depois de fazer a simulação e de escolher os valores e prazos de consolidação de créditos tem de analisar todos os juros e verificar que, como acontece com a Cetelem, não existem custos e comissões de crédito consolidado. O quarto passo do processo é reunir todos os documentos pessoais e pedir aos bancos declarações de dívidas relativas aos empréstimos que tem.
O quinto passo para ter um crédito para pagar créditos é, com base nos critérios de aprovação do crédito consolidado, esperar que a Cetelem aprove o pedido.
Depois tem de assinar o contrato de crédito consolidado para o financiamento ser aprovado. No último passo é tudo tratado entre bancos e o seu empréstimo é usado para liquidar as outras dívidas. E, se pediu financiamento adicional, é transferido para a sua conta o resto do montante do crédito consolidado Cetelem.
