O crédito consolidado Universo é um empréstimo que serve para pagar créditos que tem. Ele é uma solução para quem tem problemas bancários, porque funciona como uma forma de reduzir as prestações aos bancos. Entre as vantagens do crédito consolidado Universo também estão simplificar a gestão do orçamento mensal e baixar o endividamento e taxa de esforço.
O processo para consolidação de créditos no Banco Universo começa com o simulador de crédito consolidado, onde fica a saber todas as condições, as taxas de juro e quanto poupa com este crédito para juntar créditos.
Quando pedir consolidação de créditos tem de enviar toda a documentação e cumprir os critérios definidos pelo banco para a aprovação. Depois chega o último passo do pedido, em que assina o contrato e o financiamento é concluído. E desta forma, passa a ter apenas uma prestação mensal com valor muito mais baixo.
Como funciona o crédito consolidado Universo?
O crédito consolidado funciona como um crédito para juntar outros créditos que tinha. Ele não é como os outros empréstimos, em que o dinheiro é transferido para a sua conta. Em vez disso, quando o pedido é aceite, o Universo trata de tudo e envia logo o dinheiro para os outros bancos, ficando assim esses créditos pagos.
É possível ter crédito consolidado Universo online?
Não, porque o pedido tem sempre de ser feito através da linha telefónica para clientes. Pode fazer a simulação online, mas para formalizar o pedido é preciso ligar para a Linha Universo.
Que créditos posso juntar num crédito consolidado Universo?
Pode juntar num crédito consolidado Universo os seguintes créditos:
- Crédito Pessoal
- Crédito Automóvel
- Créditos Específicos (Obras, Mobiliário, Saúde, Férias, etc)
- Cartões de Crédito
- Descobertos bancários e linhas de crédito
O crédito habitação, os leasings, rentings e ALD estão excluídos do crédito consolidado Universo.
Como juntar todos os créditos no Banco Universo?
Para juntar todos os créditos no Banco Universo tem de saber quanto está a dever em cada empréstimo. Depois soma todos estes valores e faz um pedido de crédito consolidado com a totalidade do dívida dos créditos que tem.
Quais as vantagens do crédito consolidado Universo?
As vantagens do crédito consolidado Universo são:
- Mensalidade Única - Em vez de pagar várias prestações de vários empréstimos, passa a ter apenas uma prestação mensal
- Pagar menos todos os meses - A prestação mensal do crédito consolidado fica até 60% mais baixa que a soma das mensalidades dos créditos que tem;
- Sem garantias - Não é obrigado a dar fiadores ou outras garantias para o crédito
- Tudo tratado entre bancos - O Universo fica responsável por toda a burocracia e faz o pagamento dos empréstimos que vai juntar e pagar com o crédito consolidado
Quanto vou reduzir as prestações com o crédito consolidado Universo?
Vai reduzir as prestações entre 60% e 20% com o crédito consolidado do banco Universo. Isto significa que se está a pagar 800€ em prestações aos bancos, vai ficar a pagar apenas uma mensalidade com um valor entre 320€ e 640€.
Há desvantagens na consolidação de créditos no Universo?
Há duas desvantagens na consolidação de créditos no Universo, que são as seguintes:
- Mais tempo a pagar aos bancos, porque o prazo do novo empréstimo é mais longo;
- Valor total de juros que paga é mais alto, mesmo com uma prestação mensal mais baixa
É preciso fazer hipoteca para ter crédito consolidado Universo?
Não é preciso fazer hipoteca para ter crédito consolidado Universo. Também não é preciso ter dar outras garantias ou dar um fiador para o empréstimo ser aprovado.
Para que serve a simulação de crédito consolidado Universo?
A simulação de crédito consolidado Universo serve para dar início ao pedido e ter um empréstimo para pagar outros empréstimos. Na simulação de crédito consolidado indica o valor do pedido (o valor total que deve aos bancos), escolhe o prazo e indica se precisa de financiamento para novos projetos.
Depois de simular crédito consolidado Universo fica a saber na hora a prestação mensal, quanto poupa e também todas as taxas de juro e outros encargos da consolidação de créditos.
É obrigatório juntar todos os empréstimos?
Sim, é obrigatório juntar todos os empréstimos que tem para fazer um crédito consolidado Universo, com exceção do crédito habitação. Ou seja, tem de incluir todos os empréstimos pessoais, automóveis, específicos e os valores em dívida dos cartões de crédito.
Quais os prazos de crédito consolidado no banco Universo?
Os prazos de crédito consolidado no banco Universo são entre 18 meses e 84 meses. Como o prazo máximo de pagamento do crédito consolidado são 7 anos, não pode ter crédito consolidado 120 meses no banco Universo.
Quais os valores dos empréstimos consolidados Universo?
Os valores dos empréstimos consolidado Universo são entre 2.500€ e 75.000€. Neste valor tem de incluir tudo o que deve de empréstimos e valores extra para novos projetos.
Posso pedir financiamento adicional?
Sim, pode pedir financiamento adicional, que serve para novos projetos que tem. O valor total do crédito consolidado em conjunto com o financiamento adicional é de 75.000€.
Quais são os documentos de Crédito Consolidado Universo?
Os documentos de crédito consolidado Universo são:
- Documentos de Identificação Pessoal - Cartão de Cidadão (ou BI + NIF) e Comprovativo de Morada (fatura de luz, água ou outra despesa mensal)
- Comprovativos de Rendimentos - 3 últimos recibos de salário e a última declaração de IRS entregue ás Finanças
- Dados Bancários - Extrato Bancário com IBAN da conta onde vai pagar as prestações e Mapa de Responsabilidades de Crédito
- Declarações de Dívida - Documentos emitidos pelos bancos onde tem os créditos atuais com a indicação do valor total que falta pagar desses empréstimos
Quais são as taxas de juro do crédito consolidado Universo?
As taxas de juro do crédito consolidado Universo são taxas fixas e nunca mudam durante todo o prazo de pagamento. Por isso, a prestação também é a mesma desde a primeira até à última mensalidade.
O crédito consolidado Universo tem TAN desde 11,51% e TAEG desde 13,18%. Esta TAEG é mais baixa que o do crédito consolidado em outros bancos, como o Younited e o Unibanco.
O Universo cobra comissões no crédito consolidado?
O Universo não cobra comissões no crédito consolidado. Não há qualquer custo para usar o simulador de crédito consolidado, fazer o pedido, ter aprovação e fazer a consolidação no banco Universo.
Como é feita a aprovação do crédito consolidado Universo?
A aprovação do crédito consolidado Universo é feita de forma rápida quando o cliente passa na análise de diversos critérios. Depois de aprovar o crédito consolidado o Universo envia o contrato para assinar e procede ao financiamento do seu pedido.
Quais os critérios de aprovação do crédito consolidado Universo?
Os critérios de aprovação do crédito consolidado Universo são:
- Ter histórico bancário favorável - Não existirem incidentes com prestações em atraso ou créditos com pagamento em falta no Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;
- Contrato de Efetivo - Ter uma situação laboral estável para garantir que existem rendimentos mensais constantes
- Taxa de Esforço -Garantir que o cliente não está sobreendividado e não gasta uma parte demasiado alta do salário para pagar empréstimos. A taxa de esforço tem de ser inferior a 40%, o que significa que não usa mais de 40% do salário mensal para pagar prestações aos bancos.
Como funciona o processo para consolidar créditos no Universo?
O processo para consolidar créditos no Universo funciona com quatro fases. Na primeira fase faz a simulação de crédito consolidado, e na segunda fase usa a Linha Universo para formalizar o pedido. Na terceira fase envia toda a documentação e espera pela aprovação do pedido, e na última fase assina o contrato e o Universo faz o financiamento e pagamento dos créditos que tinha.
Como conseguir crédito consolidado no banco Universo?
Para conseguir crédito consolidado no banco Universo tem de cumprir todas as fases do processo, fornecer todos os documentos exigidos e ser aprovado segundo os critérios de análise de cliente para consolidar créditos.
É complicado ter um crédito para pagar dívidas no Universo?
É mais complicado ter crédito para pagar dívidas no Universo que nos outros bancos, porque tem sempre de tratar do pedido por telefone. Como nos outros bancos pode fazer tudo pela internet, é mais simples ter crédito consolidado nos outros bancos.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito consolidado Universo?
A aprovação do crédito consolidado Universo demora no máximo uma semana depois de enviar todos os documentos. A rapidez na resposta depende do tempo que demora para enviar a documentação.
Posso fazer a consolidação de créditos no banco Universo com problemas bancários?
Sim, pode fazer a consolidação de créditos no banco Universo com problemas bancários se cumprir os critérios de aprovação do pedido.
Quais são os passos para consolidar créditos no Banco Universo?
Consolidar créditos no Banco Universo é um processo com sete passos. O primeiro passo é simular crédito consolidado, indicando o prazo e valor para consolidar créditos. Assim fica a saber na hora quanto poupa e outras vantagens do crédito consolidado.
O segundo passo é fazer o pedido por telefone para a linha Universo e confirmar todas as informações e as taxas de juro para consolidar créditos. O terceiro passo é reunir e enviar todos os documentos de crédito consolidado que o banco exige, para que no passo seguinte seja feita a análise de cliente segundo os critérios para pedir um crédito para pagar créditos.
O quinto passo é a aprovação do crédito consolidado, seguindo-se a assinatura do contrato para finalizar o financiamento. O último passo do é o pagamento dos empréstimos que tem, para que passe a ter apenas uma prestação até 60% mais baixa e uma vida financeira simplificada com o crédito consolidado Universo.
