Está com prestações em atraso? Veja as cinco soluções para não ter problemas no banco

Com os aumentos dos juros e do custo de vida, cada vez mais pessoas tem problemas para pagar os seus créditos e prestações em atraso. Se está nessa situação, veja aqui as melhores soluções para evitar problemas com sobreendividamento

O ano de 2022 tem sido marcado por uma enorme turbulência financeira, que tem causado problemas financeiros a muitas pessoas. O sinal mais preocupante dessa situação são as prestações em atraso ao banco, algo que pode ter graves consequências.

Se está com dificuldade para pagar os créditos, há várias soluções para a questão. Renegociar as dívidas, pedir crédito consolidado ou transferir os empréstimos são algumas das suas hipóteses. Agora vamos explicar-lhe ao detalhe tudo o que deve e pode fazer…

Consequências das prestações em atraso ao banco

Se está a receber cartas por faltas de pagamento ao banco, leve a situação a sério. Falhas relacionadas com prestações em atraso podem vir a ter consequências graves. Por exemplo, se esta situação acontece com o seu crédito habitação, pode até perder a casa.

Há outras situações que podem ocorrer e têm impacto na sua vida social. Por exemplo, podem ser arrestados bens como carros ou mobílias para as entidades credoras receberem as prestações em atraso. 

Além disso, os tribunais podem ainda ordenar que parte do seu ordenado seja entregue diretamente às entidades credoras. E isso pode causar no seu emprego a imagem de que é uma pessoa irresponsável ou a passar em dificuldades, causando estigma social.

Há ainda que destacar mais uma consequência dos atrasos no pagamento ao banco, que é o aumento dos custos. Cada vez que se atrasa, o banco cobra-lhe comissões. E, como tal, a sua situação financeira piora e você fica ainda com mais dificuldades. Por isso, tente sempre manter os pagamentos em dia.

Atrasos nos pagamentos ficam no histórico bancário

Lembre-se que os atrasos nos pagamentos ficam registados no Banco de Portugal. E, se tiver incidentes no Mapa de Responsabilidades, vai ser mais difícil conseguir a aprovação de novos pedidos de crédito no futuro.

Quando você pede um empréstimo, os bancos olham principalmente para quatro critérios. O seu salário, a sua situação laboral (efetivo ou a prazo), a sua taxa de esforço e o seu histórico bancário. Como tal, evite atrasos nas prestações, já que isso é motivo para a reprovação do pedido de crédito.

Como resolver problemas com prestações em atraso

Dependendo das dívidas ao banco que tem (crédito pessoal, cartões de crédito ou crédito habitação), há várias respostas diferentes. Agora vamos explicar-lhe quais as várias formas de deixar de ter prestações em atraso, indicando também se as opções são para problemas momentâneos ou mais duradouros…

Renegociar a dívida

Esta é uma opção em que você fala diretamente com o banco para tratar das prestações em atraso. Ela pode passar por duas formas:

• Fazer um novo empréstimo para pagar o anterior e ter mais disponibilidade financeira imediata
• Renegociar o prazo de pagamento da dívida

Esta opção é válida especialmente para problemas com pagamento do crédito habitação, já que o imóvel (a casa) é uma garantia que facilita a aprovação do novo crédito. Ou, se alargar o prazo de pagamento, como terá prestações mais baixas, também se torna mais fácil pagar as prestações mensais.

Transferir o crédito

É também uma opção muito válida para problemas com crédito habitação. Neste caso você usa um simulador de crédito habitação para encontrar a prestação mais baixa e depois muda o crédito do seu banco atual para essa nova entidade.

Ao encontrar uma TAEG e prestação mais baixa você terá mais facilidade em pagar o empréstimo. E como vários bancos não cobram as comissões do crédito habitação para transferência de crédito, é uma opção barata e simples para reduzir as suas prestações.

Fazer um crédito consolidado

Esta opção é mais direcionada para quem tem créditos pessoais, créditos automóvel e dívidas de cartão de crédito. O que acontece neste caso é juntar todos os valores em dívida e ficar com apenas um empréstimo. As vantagens são:

• Reduzir até 60% o valor total das prestações
• Juros mais baixos, reduzindo a TAN, TAEG e MTIC
• Gestão mais simples dos pagamentos, porque tem apenas uma prestação mensal
• Possibilidade de financiamento adicional para contornar outras prestações em atraso e problemas com pagamentos

O crédito consolidado é uma excelente opção porque lhe permite baixar a taxa de esforço do crédito. Como tal, você passa a ter mais dinheiro disponível no fim do mês. Vários bancos têm soluções de crédito consolidado para juntar dívidas, por isso compare as opções no simulador de crédito.

Cortar nas despesas bancárias

Tem seguros nos empréstimos, por exemplo para proteção em caso de desemprego no crédito pessoal? Se está efetivo e, por isso, se for dispensado sabe que tem direito a uma indemnização por despedimento e subsídio de desemprego, então pode evitar esta despesa adicional.

Entre seguros de crédito e comissões de conta ou de cartões de crédito você pode facilmente poupar mais de 50€ todos os meses. E essa pode ser a diferença entre ter prestações em atraso ou fazer os pagamentos mensais sem problemas.

Vender o que não usa

Foi apanhado por despesas inesperadas e sabe que as suas dificuldades são passageiras? Então tente vender alguns bens, como roupa e mobílias que não usa, através de sites de classificados (OLX, eBay, etc). Dessa forma pode obter o dinheiro que precisa para pagar as prestações em atraso. 

Desta forma vai conseguir, de forma rápida, ter o dinheiro que precisa para pagar as prestações em atraso e evitar problemas mais complicados.

Não acredite em soluções milagrosas para pagar prestações em atraso

Um último conselho, bastante importante, é garantir apenas que recorre a instituições fidedignas e registadas no Banco de Portugal (como a Comparamais). Se ouvir falar no Facebook ou outras redes de créditos fantásticos, com juros extremamente baixos mas em que tem de fazer pagamentos iniciais, provavelmente está a ser alvo de fraude ou burla.

Os créditos a particulares são uma péssima opção, já que fica nas mãos de agiotas e grupos que se estão a aproveitar da sua situação financeira e vão piorar ainda mais o cenário. Como tal, não tente soluções “fáceis e milagrosas” que, na verdade, são apenas fraudes para o enganar e se aproveitar de si.

Como evitar problemas

Se foi apanhado na espiral de aumento da Euribor e a sua prestação do crédito habitação, a única opção é reagir. Isso passa, principalmente, por renegociar a dívida ou mudar o empréstimo para um novo banco. 

Caso esteja com problemas com crédito pessoal e automóvel, a melhor opção é agir antes da situação se agravar. E a solução ideal é juntar os créditos atuais, para baixar as dívidas e evitar ficar com o nome na Lista Negra de Crédito do Banco de Portugal.

Para saber as melhores opções, passe pelo simulador de crédito consolidado. Descubra quanto poupa com a junção dos créditos e alargamento do prazo e receba as melhores propostas de crédito de todos os bancos. Para encontrar a resposta para prestações em atraso e sobreendividamento, siga estes três passos: Simule, Compare e Poupe!