Pedir crédito com problemas bancários - Saiba o que fazer

É possível pedir um crédito pessoal com problemas bancários?

Sim, é possível pedir um crédito pessoal com problemas bancários. A resposta depende sempre dos critérios de aprovação do crédito pessoal de cada banco. Se tiver demasiadas dificuldades financeiras, o pedido é recusado.

Há cenários alternativos para facilitar a aprovação do crédito pessoal com problemas bancários. É o caso do crédito com hipotecas, do crédito consolidado ou da adaptação do pedido, reduzindo o valor ou aumentando o prazo, o que tem impacto na taxa de esforço.

O banco tem como saber que tenho dívidas em atraso?

Sim, os bancos têm como saber se tem dívidas em atraso e também todos os créditos que está a pagar atualmente. Para aprovar créditos os bancos pedem o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Este documento indica se tem prestações em atraso ou por pagar e não consegue esconder do banco as suas dívidas, mesmo que sejam muito antigas.

As dívidas aos bancos duram quanto tempo?

As dívidas aos bancos duram até um máximo de 20 anos. Ou seja, um crédito que entrou em incumprimento em 2005 continua no Mapa de Responsabilidades até 2025. Isto é um problema para muitas pessoas que procuram créditos, porque ficam impedidas de aceder a financiamento durante um prazo muito prolongado.

Que soluções existem para pedir um crédito com problemas bancários?

As principais soluções para pedir um crédito com problemas bancários são:

• Resolver primeiro os seus atrasos bancários, pagando as prestações em falta;
• Fazer um acordo de pagamento com o banco, para deixar de estar em incumprimento. Isso passa por renegociar a dívida e alargar o prazo do crédito, para baixar o valor das prestações mensais;
• Dar uma garantia para o crédito, como a hipoteca da casa ou do automóvel. Mas, com a hipoteca, o banco vai ficar com a posse dos bens se deixar de pagar o empréstimo;
• Adicionar um segundo titular ao crédito;
• Ter um fiador para o crédito, que assume a responsabilidade se deixar de pagar;
• Fazer um crédito consolidado. Assim paga todas as suas dívidas atuais e consegue reduzir até 60% o valor das prestações mensais.

É possível pedir um crédito para outra pessoa?

Não é possível pedir créditos para outras pessoas. Uma das regras explícitas do Banco de Portugal e de todos os bancos que fazem créditos pessoais é que os empréstimos são sempre em nome próprio.

Se pedir um crédito para outra pessoa a responsabilidade do empréstimo continua a ser sempre sua. Por isso é melhor aconselhar a outra pessoa a procurar uma das alternativas de crédito com problemas bancários do que fazer um crédito em nome de outra pessoa.

Como não agravar problemas bancários

Para não agravar problemas bancários e ficar numa situação ainda pior, analise sempre a sua taxa de esforço antes de pedir um crédito. Esta taxa mostra a percentagem do salário que é utilizada todos os meses para pagar empréstimos e cartões de crédito. 

A taxa de esforço não deve superar os 35% do salário líquido. Ou seja, se ganha 1000€, deve gastar apenas 350€ para pagar prestações aos bancos. Mas para resolver atrasos atuais e pagar as dívidas atuais, é possível ter aprovação do crédito consolidado com taxas de esforço ligeiramente mais elevadas.

Quando a taxa de esforço supera os 50% do salário as regras bancárias indicam que os bancos devem recusar dar novos empréstimos.

Qual a melhor solução para crédito com problemas bancários?

A solução ideal para crédito com problemas bancários é o crédito consolidado. Este empréstimo serve para pagar as dívidas atuais de cartões de crédito e empréstimos, para que reduza a taxa de esforço e não fique com prestações em atraso.

Uma vantagem do crédito consolidado é que pode pedir financiamento adicional. Ou seja, se tiver uma dívida total de 17.500€ pode pedir 25.000€ e depois de pagar os empréstimos ainda ficar com 7.500€ para outros projetos.

Como conseguir crédito consolidado com problemas bancários?

Para pedido de crédito consolidado com problemas bancários use um simulador de empréstimos consolidados. Faça a simulação escolhendo o prazo e valor do crédito consolidado e veja na hora as condições em todos os bancos.

Depois só tem de escolher a melhor oferta, enviar online os documentos para crédito consolidado exigidos pelo banco e fazer a assinatura digital do contrato. E assim encontra a forma mais rápida de resolver os seus atrasos e conseguir um crédito com problemas bancários nos bancos com melhor classificação do crédito consolidado.