Crédito para pagar dívidas: Descubra como conseguir e ainda baixar as prestações

Sabia que um crédito para pagar dívidas reduz as suas prestações de crédito para menos de metade? Descubra as vantagens do crédito consolidado, como conseguir um crédito para pagar outros créditoscomo pedir e escolher o melhor crédito para dívidas ao banco

Com as despesas a aumentarem, muitas pessoas entram em sobre-endividamento. Isso significa que não têm capacidade financeira para pagar as prestações dos empréstimos. Há várias soluções para este problema, e um crédito para pagar dívidas é uma das mais simples e eficazes.

Um crédito para pagar outros créditos é normalmente conhecido por Crédito Consolidado. Entre as vantagens desta solução está, em primeiro lugar, reduzir o que paga em prestações bancárias até 60%. 

Dessa forma, a sua taxa de esforço do crédito baixa e a saúde financeira melhora. E, como fica apenas com uma prestação mensal, também é mais simples e fácil gerir o seu orçamento mensal.

O que é um crédito para pagar dívidas?

Basicamente, é um novo empréstimo com o mesmo valor dos créditos pessoais e saldos dos cartões de crédito que tinha. Neste novo crédito junta todas as dívidas dos empréstimos e paga tudo o que estava a dever aos bancos.

Por exemplo, imagine que tem um crédito automóvel de 5.000€, um crédito pessoal de 15.000€ e que gastou 2.500€ no cartão de crédito. Ao todo, tem uma dívida de 25.000€. Com um crédito consolidado (que serve como crédito para pagar dívidas) você pede um novo empréstimo nesse valor de 25.000€.

Mas há uma diferença! Este dinheiro que pediu não vai para a sua conta. Ele é imediatamente transferido para os bancos em que tinha as dívidas. E, dessa forma, desaparecem todos os seus empréstimos atuais.

Como funciona o crédito consolidado?

Basicamente, os créditos que tem desaparecem, porque são pagos, e fica com apenas um crédito e uma prestação. Há, no entanto, uma característica importante dos créditos consolidados. Para baixar a prestação e taxa de esforço , normalmente os prazos são mais alargados que as dívidas existentes.

Isto significa que vai ficar mais tempo a pagar créditos. Mas, por outro lado, com o aumento do prazo reduz o custo da prestação. E, como vai ter mais dinheiro todos os meses, depois pode até fazer o reembolso antecipado.

Vantagens de pedir um crédito para pagar dívidas

A grande vantagem de um crédito consolidado é baixar a sua prestação até 66%. Olhando para o exemplo anterior, imagine que estava a pagar as seguintes prestações dos créditos indicados:

Neste caso o total em dívida não muda mas a prestação baixa 31%. Isto significa que, mesmo com um prazo de pagamento maior, fica numa situação financeira muito mais favorável.

Outras vantagens do crédito consolidado são:

• Rápido. É a forma mais rápida de obter liquidez financeira e evitar problemas por falta de pagamento dos créditos. Além disso, evita o risco de ficar na Lista Negra do Banco de Portugal;
• Só uma prestação mensal. Simplifica a gestão do orçamento mensal;
• Financiamento adicional. Pode pedir mais dinheiro para projetos que tem;
• Sem hipoteca. Não tem de usar a casa ou outros bens como garantia para o crédito;
• 100% online. Pode pedir e contratar um crédito para pagar dívidas a partir de sua casa;
• Simulação grátis de Crédito Consolidado. Com o simulador de crédito consolidado compara em segundos todos os bancos e descobre logo a prestação mais baixa.

O que significa o financiamento adicional?

Imagine, por exemplo, que já está no limite da sua taxa de esforço mas surge um imprevisto. Por exemplo, um eletrodomésticos que avaria, obras em casa ou despesas de saúde ou escola. Nesse caso, o crédito consolidado é uma solução para os seus problemas.

Quer saber como isto acontece? Como consegue uma prestação mais baixa com o crédito para pagar dívidas, você reduz a sua taxa de esforço. Por isso, volta a estar abaixo dos tetos de endividamento e pode pedir mais dinheiro ao banco.

Nesta situação aumenta o valor da sua dívida, mas resolve os seus problemas urgentes. Além disso, como o valor é incluído no montante total do seu crédito para pagar dívidas, continua a poupar nas prestações ao banco…

Que alternativas existem ao crédito consolidado?

Se tem urgência em melhorar a sua situação financeira, o crédito consolidado é a solução mais ágil e rápida que encontra. Outras opções que tem, mas que levarão mais tempo a ficar concluídas são:

• Renegociar os créditos – Pode alargar o prazo de pagamento dos empréstimos atuais. Mas corre o risco de ficar a pagar ainda mais com o aumento das taxas de juro;
• Crédito Hipotecário – Recorrer ao crédito habitação e, por exemplo, fazer uma segunda hipoteca da casa. Os juros mais baixos mas os custos iniciais são avultados e o processo mais lento. Além disso, corre o risco de ficar sem a casa se não conseguir pagar o empréstimo.

Escolher o melhor crédito para pagar dívidas

Se procura o melhor crédito consolidado, compare as propostas de todos os bancos. E, para não perder tempo a navegar nos sites de todos os bancos, visite agora o simulador de crédito consolidado.

Basta precisa indicar o valor em dívida e o prazo de pagamento que quer. Em em segundos, fica a saber os bancos com crédito consolidado, os juros (TAN, TAEG e MTIC) e a prestação mensal mais baixa.

Depois a equipa especializada de crédito da Comparamais vai falar consigo para o ajudar a conseguir o seu empréstimo consolidado de forma mais rápida e simples. Se precisa de melhorar a sua saúde financeira, não procure mais. Fale com a Comparamais e descubra as melhores soluções de crédito.