Crédito para pagar dívidas: Descubra como conseguir e ainda baixar as prestações

crédito para pagar dívidas

Sabia que com um crédito para pagar dívidas pode reduzir as suas prestações de crédito para menos de metade? Descubra as vantagens do crédito consolidado, que é um crédito para pagar outros créditos, e veja como pedir e escolher o melhor

Com as despesas a acumularem-se, muitas pessoas acabam por entrar em sobreendividamento. Isso significa que não têm capacidade financeira para pagar as prestações dos seus empréstimos. Nestes casos existem diversas soluções, e encontrar um crédito para pagar dívidas é uma das mais simples e eficazes.

Um crédito para pagar outros créditos é normalmente conhecido por Crédito Consolidado. Entre as vantagens desta solução está, em primeiro lugar, a possibilidade de reduzir o que paga em prestações até 66%. 

Dessa forma, ao reduzir a sua taxa de esforço do crédito vai melhorar a sua saúde financeira. E, como fica apenas com uma prestação mensal, também se torna mais simples e fácil gerir o seu orçamento mensal.

O que é um crédito para pagar dívidas?

Basicamente, o que vai fazer é um empréstimo novo com um valor equivalente ao total dos créditos e gastos com cartão de crédito que tinha. Com este novo crédito vai juntar a dívida de todos os empréstimos num novo crédito, com que paga aqueles que tinha antes.

Por exemplo, imagine que tem um crédito automóvel de 5.000€, um crédito pessoal de 15.000€ e dois cartões de crédito em que gastou 2.500€. Ao todo, tem uma dívida de 25.000€. Com um crédito consolidado (que será precisamente um crédito para pagar outros créditos) vai pedir um novo empréstimo, no valor de 25.000€.

O que acontece é que este dinheiro que pediu não vai para a sua conta. Ele é imediatamente transferido para os bancos em que tinha as dívidas. E, dessa forma, desaparecem todos os seus empréstimos atuais.

Como funciona o crédito consolidado?

Basicamente, os créditos que tem desaparecem, porque são pagos, e você fica com apenas um crédito e uma prestação. Há, no entanto, que referir uma característica importante dos créditos consolidados. Normalmente, para baixar a prestação e taxa de esforço do cliente, eles surgem com prazos mais alargados do que as dívidas existentes.

Isto significa que vai ficar mais tempo a pagar créditos. Mas, por outro lado, com estes prazos mais largos vai baixar o custo das suas prestações. E, se conseguir guardar esse dinheiro, depois até pode fazer o reembolso antecipado.  

Quais as vantagens de pedir um crédito para pagar dívidas?

A grande vantagem de um crédito consolidado é baixar a sua prestação até 66%. Olhando para o exemplo anterior, imagine que estava a pagar as seguintes prestações dos créditos indicados:

DívidaValorJuros (TAEG)Prestação
Crédito Automóvel5.000€11,2%120€
Crédito Pessoal15.000€ (60 Meses)12,6%330€
Cartões de Crédito5.000€ (36 Meses)13,5%165€
615€
Cofidis Crédito Consolidado25.000€ (84 Meses)12,5%430€(-185€)

Neste caso o valor da divida permanece igual mas a prestação do cliente baixa 31%. Isto significa que, mesmo com um prazo de pagamento mais alargado, o cliente vai ficar numa situação financeira muito mais favorável.

Outras vantagens do crédito consolidado são:

  • Rápido. Se está com prestações em atraso, esta é a forma mais rápida de obter liquidez financeira e evitar comissões e outros problemas por falta de pagamento dos créditos
  • Só uma prestação mensal. Simplifica a gestão do orçamento mensal
  • Financiamento adicional. Pode pedir mais dinheiro além das dívidas atuais
  • Sem hipoteca. Dessa forma, não terá de usar a casa como garantia para o novo crédito
  • 100% online. Pode pedir e contratar um crédito para pagar dívidas a partir de sua casa
  • Simulação grátis de Crédito Consolidado. Com o simulador de crédito consolidado pode comparar as propostas de vários bancos, para saber onde encontra a prestação mais baixa

O que significa o financiamento adicional?

Imagine, por exemplo, que já está no limite da sua taxa de esforço mas surge um imprevisto como eletrodomésticos que avariam, obras para fazer em casa ou despesas inesperadas de saúde ou com escola. Nesse caso, o crédito consolidado é uma solução para os seus problemas.

Quer saber como isto acontece? Ao pagar os seus créditos e obter uma prestação mais baixa, o que reduz a sua taxa de esforço. Isto significa, na prática, que se ficar abaixo dos limites exigidos pelo banco pode pedir mais dinheiro.

Nesta situação aumenta o valor da sua dívida, mas consegue o dinheiro para resolver os seus problemas imediatos. E, além disso, como o valor é incluído no montante total do seu crédito para pagar dívidas, até pode conseguir à mesma reduzir a sua prestação mensal…

Que alternativas existem ao crédito consolidado?

Se tem urgência em melhorar a sua situação financeira, o crédito consolidado é a solução mais ágil e rápida que encontra. Outras opções que tem, mas que levarão mais tempo a ficar concluídas são:

Renegociar os créditos – Na prática, isso significa alargar o prazo de pagamento dos empréstimos atuais. Mas corre o risco de ficar a pagar ainda mais, já que as taxas de juro que tem podem ser revistas

Crédito Hipotecário – Trata-se de uma solução de crédito habitação. A vantagem são os juros mais baixos mas, para quem esteja em dificuldades económicas, torna-se mais difícil de obter porque tem custos iniciais avultados. E, como o processo de crédito hipotecário é mais complexo, a aprovação demora muito mais do que num crédito para pagar dívidas.

Como escolher um crédito para pagar dívidas?

Se procura o melhor crédito consolidado, o primeiro passo é comparar as propostas de todos os bancos. Para evitar que tenha de navegar pelos sites de todos os bancos, a Comparamais disponibiliza para si um simulador de crédito consolidado.

Neste comparador de preços de crédito apenas precisa indicar o valor que precisa e o prazo em que pretende pagar. Dessa forma mais saber imediatamente que bancos têm soluções de crédito consolidado, os valores para a TAN, TAEG e MTIC, e ainda a prestação mensal que consegue.

Depois de fazer a sua simulação só precisa de falar com a equipa especializada de crédito da Comparamais para conseguir o seu empréstimo da forma mais rápida e simples. Se precisa de melhorar a sua saúde financeira, não precisa procurar mais. Fale com a Comparamais e descubra as melhores soluções de crédito.