Descubra o que é a Lista Negra do Banco de Portugal e como consultar o seu nome

O que é a lista negra do Banco de Portugal?

A Lista Negra do Banco de Portugal é um documento com os nomes de todos os portugueses que falharam pagamentos aos bancos e entidades financeiras. Ou seja, a lista Negra do Crédito mostra todas as pessoas com prestações de empréstimos e mensalidades de cartões em atraso.

A lista negra é disponibilizada pelo Banco de Portugal, mas as informações são fornecidas mensalmente por todos os bancos, relativas aos seus clientes. Quando existem atrasos nas mensalidades ou outros problemas, esses clientes são sinalizados como não cumpridores na Central de Responsabilidades de Crédito.

Que créditos estão na lista negra do Banco de Portugal?

Na Lista Negra do Banco de Portugal estão os créditos crédito habitação, os créditos ao consumo (pessoal, automóvel, energias renováveis ou de outro tipo) e também os plafonds dos cartões de crédito que ficaram por pagar, os cartões de crédito, linhas de crédito e outros mecanismos de financiamento recorrente (revolving).

Lembre-se que não são apenas os créditos de valores mais altos que aparecem, na Lista Negra de Crédito. Por isso, lembre-se que os cartões de crédito também têm impacto na avaliação da sua situação financeira e histórico bancário.

Qual o valor mínimo dos empréstimos que entram no Lista de Devedores de Créditos?

Na lista de devedores de créditos estão todos empréstimos superiores a 50€ feitos por particulares ou empresas. Como os bancos e financeiras apenas concedem créditos a partir de 500€, isto significa que todos os empréstimos estão na CRC.

Se falhar o pagamento de prestações de um crédito pessoal ou cartão de crédito, o seu nome é incluído na Lista Negra do Banco de Portugal.

O que acontece se estiver na Lista Negra do Crédito?

Se estiver na lista negra do crédito os seus pedidos de empréstimos são recusados pela maioria dos bancos. Além disso, há outras consequências.

Os pagamentos que deixou no passado têm impacto em futuros pedidos, já que situações de incumprimento aumentam as taxas de juro do crédito pessoal ou obrigam a adicionar avalistas ou seguros de proteção.

Para evitar esta situação, procure uma solução especializada para consolidação de créditos e para reduzir até 50% as suas dívidas aos bancos.

Como consultar o nome no Banco de Portugal

Para consultar o seu nome no Banco de Portugal siga os seguintes passos:

1. Aceda à página da CRC no site do Banco de Portugal;
2. Selecione o mês e ano desejado;
3. Aceite os termos de acesso e carregue em “Autenticar e Obter Mapa”;
4. Faça a autenticação com o cartão de cidadão, Chave Móvel Digital ou com a senha de acesso ao Portal das Finanças;
5. O sistema gera um documento PDF, que é descarregado automaticamente para o seu computador.

Também é possível solicitar o seu mapa de créditos junto do banco onde tem uma conta, porque o Banco de Portugal comunica os dados a todos os bancos. Estas são as formas de a pessoa descobrir se o seu nome está na lista de utilizadores de risco do Banco de Portugal, também conhecida como Lista Negra do Banco de Portugal.

Que informações dos créditos estão no Mapa de Responsabilidades de Crédito Pessoal?

No mapa de responsabilidades do crédito pessoal tem as seguintes informações sobre créditos e empréstimos:

• Potencial – Montante de crédito que tem ao seu dispor, mas que não está a usar no momento. Aparece por exemplo, nos cartões de crédito.
• Regular – Quando está a pagar os créditos regularmente.
• Vencido– Esta linha aparece com um sombreado cinzento, para dizer que está em falta com pelo menos uma prestação.
• Renegociado-É o passo seguinte a vencido. Ou seja, houve um atraso de alguma prestação mas o cliente renegociou a sua dívida com a entidade financeira. Pode significar, por exemplo, um prolongamento do prazo de pagamento.
• Abatido ao Ativo– Já houve renegociação da dívida e o cliente não tem como liquidar o valor.
• Vencido em litígio judicial– O incumprimento está a ser resolvido em instâncias judiciais.

Como sair da Lista Negra do Banco de Portugal?

Existem quatro formas de sair da Lista Negra do Banco de Portugal, que são pagar as dívidas, negociar com o banco os empréstimos vencidos, reunificar as dívidas ou declarar falência pessoal. As soluções para tirar o nome da Lista de Dívidas de Crédito são as seguintes:

1. Regularizar a dívida: Pagar aquilo que tem em atraso. No entanto, se não tem dinheiro para o pagamento, deve renegociar ou pedir insolvência.
2. Negociar com o banco: se proceder à renegociação da dívida será categorizada como crédito renegociado, na comunicação da entidade de crédito ao Banco de Portugal. Pode juntar um fiador como garantia de pagamento ou mudar os termos do pagamento do crédito pessoal e de outros empréstimos.
3. Reunificar a dívida:Uma empresa especializada em consolidação de créditos, como a goBravo, negocia por si com os bancos e conseguem baixar até 50% o valor que tem de pagar. Além de reduzir as dívidas para metade, fica com uma prestação mais baixa.
4. Pedir insolvência: é uma situação que demora mais tempo e é mais complexa, já que cria um plano de pagamento de x anos com o Banco ou declara falência pessoal. Seja qual for a opção, a informação fica por vários anos no seu Mapa de Créditos e o resultado é quase o mesmo de estar na Lista Negra do Banco de Portugal.