Aprovação do Crédito Pessoal -Saiba como ter o crédito aprovado

Para a aprovação do crédito pessoal tem de cumprir os requisitos dos banco, que incluem enviar os documentos, demonstrar rendimentos estáveis e ter o nome limpo no Banco de Portugal. Para aprovar créditos também é necessário cumprir os critérios internos do banco, como contratar seguros ou abrir uma conta bancária. Não é possível ter aprovação do crédito pessoal se tiver dívidas registadas no Banco de Portugal.

O processo de aprovação de crédito pessoal é relativamente simples e rápido. A pré-aprovação é imediata, mas a aprovação final requer uma análise detalhada dos documentos e do histórico bancário. Os bancos tradicionais podem demorar até 72 horas para dar uma resposta, mas a aprovação do crédito pessoal na Cofidis, Cetelem e outras financeiras demora entre 24h e 48h.

Como conseguir a aprovação do crédito pessoal?

Para conseguir a aprovação do crédito pessoal cumpra os seguintes requisitos:

Fornecer todos os documentos pedidos pelo banco
Cumprir os limites da taxa de esforço
Ter rendimentos estáveis e constantes
Nome sem registo de dívidas de créditos no Banco de Portugal
Ter mais de 18 anos e não superar os limites de idade para pagamento do crédito (70 a 80 anos nos vários bancos)
Cumprir critérios internos do banco (exigência de seguros, conta bancária e outros requisitos)

Quais são os passos para aprovar um crédito pessoal online?

Para aprovar um crédito pessoal online siga estes passos:

Faça a simulação de crédito pessoal;
Indique os dados necessários (nome, idade, rendimentos, situação laboral e outros encargos com créditos);
Receba pré-aprovação imediata;
Envie os documentos exigidos pelo banco;
Aguarde a análise e receba a aprovação do crédito pessoal;
Assine o contrato, por chave móvel digital, assinatura eletrónica ou SMS;
O crédito está aprovado e recebe o dinheiro num máximo de 48 horas.

Quanto tempo demoram os bancos a analisar um crédito pessoal?

Os bancos demoram entre 24h e uma semana a analisar um crédito pessoal. Na Cofidis, Cetelem e outros bancos com aprovação rápida, a análise do crédito pessoal demora apenas um dia. Nos bancos tradicionais pode levar uma semana. Este prazo começa quando o banco recebe todos os documentos exigidos ao cliente.

10 Dicas para aprovar um crédito pessoal

Siga estes conselhos para ter a aprovação do crédito pessoal:

Forneça todos os documentos exigidos com rapidez
Cumpra os limites da taxa de esforço, até 33%
Não faça pedidos para vários bancos ao mesmo tempo
Apresente uma situação laboral estável
Não tenha registo de incumprimentos ou atrasos no pagamento de créditos
Tenha os extratos das suas contas com saldos positivos
Junte um segundo titular para dar mais segurança ao banco
Apresente fiadores ou contrate seguros de proteção ao crédito
Escolha prazo e montante adaptados à sua capacidade financeira
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É fácil aprovar um crédito pessoal?

Sim, é fácil aprovar um crédito pessoal quando cumpre os critérios de análise dos bancos. Para a aprovação do crédito pessoal ser simples tem de ser trabalhador com contrato de efetivo, ter rendimentos suficientes para pagar as prestações, cumprir os limites da taxa de esforço e apresentar um histórico bancário sem incidentes.

É possível ter um crédito aprovado na hora?

Não é possível um crédito pessoal aprovado na hora, já que o banco tem sempre de verificar os documentos e informações bancárias. Este processo leva entre um e sete dias. Os bancos fazem pré-aprovação imediata do crédito, mas depois precisam de analisar o pedido para dar o OK final.

Qual a diferença entre crédito pré-aprovado e aprovado?

A diferença entre crédito pré-aprovado e aprovado é que o primeiro se trata de uma resposta provisória e o segundo é uma resposta final. A pré-aprovação é feita com as informações que fornece de salário e dos créditos que paga atualmente, como uma previsão a indicar que o financiamento pode ser aprovado. A aprovação exige o envio dos documentos.

Só depois do banco verificar os documentos, analisar o seu histórico bancário (através do Mapa de Responsabilidades) e calcular a sua taxa de esforço o crédito pessoal é aprovado. A partir daqui só tem de assinar o contrato para receber a transferência do dinheiro.

O que verificam os bancos para aprovar um crédito pessoal?

Para aprovar um crédito pessoal os bancos verificam a situação laboral e nível de rendimentos, o histórico de pagamento de créditos e o nível de endividamento. Ter uma situação laboral estável, com contrato de efetivo, não ter registos de incumprimento no Banco de Portugal e não ter um endividamento elevado ajudam-no a conseguir a aprovação do crédito pessoal.

taxa de esforço para aprovação de crédito pessoal

Posso aprovar um crédito pessoal com o nome sujo nos bancos?

Não é possível aprovar um crédito pessoal com o nome sujo nos bancos. Se tem dívidas de créditos que não pagou no Banco de Portugal o pedido de crédito vai ser recusado em todos os bancos. Nesta situação procure soluções como a reunificação de dividas com a goBravo para resolver créditos por pagar.

Em que bancos é mais fácil aprovar um crédito pessoal?

Os bancos em que é mais fácil aprovar um crédito pessoal são a Cofidis ou a Cetelem e outras financeiras. Nos bancos que aprovam crédito mais rápido o processo é 100% online, o que torna o processo mais rápido e simples.

Nos bancos tradicionais o processo é mais demorado. Por norma estes pedidos demoram pelo menos 72 horas até ter uma resposta do banco. E, se for preciso documentação adicional, demora pelo menos uma semana até ter a aprovação final.

O que preciso para aprovar um crédito pessoal?

Para aprovar um crédito pessoal é preciso enviar toda a documentação e cumprir os critérios de análise como a taxa de esforço. Na primeira fase tem de enviar todos os documentos que o banco precisa para validar os dados que indicou no pedido.

Documentos de Identificação Pessoal (CC ou Cartão de Residência e NIF) e Comprovativo de Morada
Comprovativos de Rendimentos (Últimos Recibos de Salário ou Recibos Verdes Emitidos), Nota de Liquidação obtida no Portal das Finanças e Declaração de Entidade Patronal (indica o vínculo laboral)
mapa de responsabilidades do crédito pessoal (indica os créditos que tem atualmente)
Comprovativo de IBAN (indica a conta onde depositar o dinheiro e de onde são debitadas as prestações)

Na segunda fase o banco analisa a taxa de esforço, a situação laboral e o histórico bancário. Segundo os critérios do Banco de Portugal, o total das prestações de crédito que paga não deve superar 35% do rendimento mensal. Além disso os bancos não aprovam créditos a quem está na Lista Negra de Crédito do Banco de Portugal e a quem não tem trabalho efetivo, o que significa que recusam crédito a quem está desempregado ou com trabalho temporário.

Quanto tempo demora para o crédito pessoal ser aprovado?

O tempo de aprovação demora entre 24 horas, num crédito rápido, até uma semana. A rapidez depende dos procedimentos de cada banco, já que os critérios, rapidez de análise e processos digitais são diferentes. Em bancos como a Cofidis ou a Cetelem, e com o apoio de intermediários de crédito pessoal a aprovação do crédito pessoal é mais rápida e fácil. Fazer um crédito online também reduz o tempo de resposta.

Após a pré-aprovação a demora prende-se, principalmente, com a recolha dos documentos do crédito pessoal. Se enviar os documentos online no próprio dia e cumprir todos os critérios de aprovação, consegue assinar o contrato e receber a transferência logo no dia seguinte.

Perguntas Frequentes

Quais os requisitos para aprovar crédito pessoal?

Os requisitos para aprovar crédito pessoal são ter mais de 18 anos, mostrar rendimentos e emprego estáveis, não ultrapassar os limites da taxa de esforço e não ter dívidas registadas no Banco de Portugal.

É mais fácil aprovar credito num banco onde tenho conta?

Ter conta num banco ajuda a verificar o seu histórico bancário, mas não aumenta as hipóteses de aprovação do crédito.

Como saber se um crédito pode ser aprovado?

Para saber se um crédito pode ser aprovado faça o calculo da sua taxa de esforço e verifique que não tem dívidas registadas no Banco de Portugal. Depois junte todos os documentos para o pedido ser analisado e aprovado.

É mais complicado aprovar crédito pessoal sem fiadores?

Não, se tiver rendimentos suficientes e uma baixa taxa de esforço não precisa de fiadores para aprovar o seu crédito pessoal.

É mais difícil aprovar crédito com recibos verdes?

Se tem um bom histórico de recibos nos últimos doze meses e rendimentos anuais declarados no ultimo IRS não é mais difícil aprovar o crédito pessoal como trabalhador independente com recibos verdes.

Posso esconder dívidas para aprovar um crédito?

Não vale a pena esconder dívidas a outros bancos para tentar aprovar um crédito, porque essa informação aparece no Mapa de Responsabilidades de Crédito e o seu pedido vai ser imediatamente recusado.

É mais fácil dois créditos de valores mais baixos ou apenas um pedido?

É mais fácil aprovar apenas um crédito para todo o dinheiro que precisa, porque quando pede vários créditos em simultâneo o risco de ser recusado é maior.

Ter pré-aprovação garante que o crédito é aprovado?

Não, a pré-aprovação é uma análise prévia feita com critérios gerais, mas a decisão pode ser revertida se os dados do seu perfil bancário apresentarem motivos para o banco não aceitar o pedido.

Como acelerar a aprovação de um crédito pessoal?

Para acelerar a aprovação do seu crédito pessoal prepare antecipadamente os documentos, faça o pedido pela internet e procure apoio de um intermediário especializado como a Comparamais para acelerar o processo.