Aprovação do Crédito Pessoal -Saiba como ter o crédito aprovado

Neste artigo vai descobrir:

Os requisitos essenciais para ter o seu crédito pessoal aprovado;
Como aumentar as suas probabilidades de aprovação;
Os documentos que precisa apresentar para aprovar o empréstimo;
Porque ter o seu nome na "Lista Negra" do Banco de Portugal dificulta o financiamento;
Que o tempo de aprovação do crédito pode ir de 24 horas a uma semana;
A sua taxa de esforço é decisiva para a aprovação do crédito pessoal;
Um segundo titular ou um fiador facilitam a aprovação do crédito pessoal.

O tempo de aprovação de crédito pessoal em Portugal é rápido, com tempos que vão desde 24h a 72 horas. Em muitos bancos consegue pré-aprovação imediata, mas a aprovação final requer uma análise detalhada dos documentos e do histórico bancário. Não é possível ter aprovação na hora do crédito, e os bancos tradicionais demoram até 72 horas para dar uma resposta, enquanto a aprovação do crédito pessoal na Cofidis, Cetelem e outras financeiras demora apenas 24h.

Para a aprovação do crédito pessoal tem de cumprir os requisitos dos banco, que incluem enviar os documentos, demonstrar rendimentos estáveis e ter o nome limpo no Banco de Portugal. Os critérios para aprovação do crédito pessoal também incluem exigências específicas para cada banco, como contratar seguros ou abrir uma conta bancária. Não é possível ter aprovação do crédito pessoal se tiver dívidas registadas no Banco de Portugal.

Quanto tempo demora para o crédito pessoal ser aprovado?

Os bancos demoram entre 24h e 72 horas para aprovar um crédito pessoal. Na Cofidis, Cetelem e outros bancos com aprovação rápida, a análise do crédito pessoal demora apenas um dia. Nos bancos tradicionais leva entre 72 horas e uma semana. Este prazo começa a contar apenas depois do banco receber todos os documentos exigidos ao cliente.

Mesmo quando é cliente do banco e com domiciliação do ordenado, não existe aprovação na hora do crédito pessoal. Ou seja, não basta fazer o pedido para receber o dinheiro na conta imediatamente. Mesmo com o histórico de cliente é sempre preciso fornecer documentos (como IRS ou recibos de vencimento) e o banco tem de analisar o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal. Por causa destes procedimentos demora sempre um dia, pelo menos, para ter um crédito pessoa aprovado.

Depois do crédito pessoa aprovado basta assinar o contrato para receber o dinheiro na conta.

É fácil aprovar um crédito pessoal?

Sim, é fácil aprovar um crédito pessoal quando cumpre os critérios de análise dos bancos. Para uma aprovação fácil do crédito pessoal precisa ter contrato de efetivo ou outra fontes de rendimentos para pagar as prestações, cumprir os limites da taxa de esforço e apresentar um histórico bancário limpo, sem incidentes.

Em que bancos é mais fácil aprovar um crédito pessoal?

Os bancos em que é mais fácil aprovar um crédito pessoal são a Cofidis ou a Cetelem e outras financeiras. Nos bancos que aprovam crédito mais rápido o processo é 100% online, mais rápido e mais simples.

Nos bancos tradicionais o processo é mais demorado. Por norma estes pedidos demoram 72 horas até ter uma resposta final do banco. Se for requisitada documentação adicional, demora pelo menos uma semana até ter a aprovação final.

É possível ter um crédito aprovado na hora?

Não é possível um crédito pessoal aprovado na hora em Portugal. O banco tem sempre de verificar os documentos e informações bancárias, e este processo de aprovação do crédito pessoal demora entre um e três dias. Os bancos fazem pré-aprovação imediata do crédito, mas depois precisam de analisar o pedido para dar o OK final.

O que é preciso para a aprovação do crédito pessoal?

Os critérios para aprovação do crédito pessoal são os seguintes:

Fornecer todos os documentos pedidos pelo banco
Cumprir os limites da taxa de esforço
Ter rendimentos estáveis e constantes
Nome sem registo de dívidas de créditos no Banco de Portugal
Ter mais de 18 anos e não superar os limites de idade para pagamento do crédito (70 a 80 anos nos vários bancos)
Cumprir critérios internos do banco (exigência de seguros, conta bancária e outros requisitos específicos)

Principais critérios de aprovação para crédito pessoal

Quais são os passos para aprovar um crédito pessoal online?

Para aprovar um crédito pessoal online siga estes passos:

Faça a simulação de crédito pessoal;
Indique os dados necessários (nome, idade, rendimentos, situação laboral e outros encargos com créditos);
Receba pré-aprovação imediata;
Envie os documentos exigidos pelo banco;
Aguarde a análise e receba a aprovação do crédito pessoal;
Assine o contrato, por chave móvel digital, assinatura eletrónica ou SMS;
O crédito está aprovado e recebe o dinheiro num máximo de 48 horas.

10 Dicas para aprovar um crédito pessoal

Siga estes conselhos para ter a aprovação do crédito pessoal:

Forneça todos os documentos exigidos com rapidez
Cumpra os limites da taxa de esforço, preferencialmente até 33% e sempre abaixo do limite máximo autorizado de 50%
Não faça pedidos para vários bancos ao mesmo tempo
Apresente uma situação laboral estável
Não tenha registo de dívidas aos bancos ou atrasos nos pagamentos de créditos
Tenha os extratos das suas contas com saldos positivos
Junte um segundo titular para dar mais segurança ao banco
Apresente fiadores ou contrate seguros de proteção ao crédito
Escolha prazo e montante adaptados à sua capacidade financeira
Compare bancos para escolher um crédito mais barato

Crédito pré-aprovado e crédito aprovado - Qual a diferença?

A diferença entre crédito pré-aprovado e aprovado é que o primeiro se trata de uma resposta provisória e o segundo é uma resposta final. Veja agora todas as diferenças entre ter um crédito pré-aprovado e aprovado:

Critério	Crédito Pré-Aprovado	Crédito Aprovado
Tipo de resposta	Provisória	Definitiva
Forma de análise	Informações fornecidas pelo cliente	Verificação de documentos e análise detalhada pelo banco
Envio de documentos	Não é necessário	Obrigatório
Análise do histórico bancário	Não é incluída	Bancos são obrigados a verificar o histórico (Mapa de Responsabilidades)
Cálculo da taxa de esforço	Estimativa	Calculado de forma definitiva
Garantia de financiamento	Não está garantido	Confirmado
Próximo passo	Enviar documentação para análise	Assinar contrato

O que verificam os bancos para aprovar um crédito pessoal?

Para aprovar um crédito pessoal os bancos verificam a situação laboral e nível de rendimentos, o histórico de pagamento de créditos e o nível de endividamento. Ter uma situação laboral estável, com contrato de efetivo, não ter registos de incumprimento no Banco de Portugal e não ter um endividamento elevado ajudam-no a conseguir a aprovação do crédito pessoal.

taxa de esforço para aprovação de crédito pessoal

Que documentos são exigidos para aprovar um crédito pessoal?

Para aprovar um crédito pessoal é preciso enviar os seguintes documentos:

Documentos de Identificação Pessoal (CC ou Cartão de Residência e NIF) e Comprovativo de Morada
Comprovativos de Rendimentos (Últimos Recibos de Salário ou Recibos Verdes Emitidos), Nota de Liquidação obtida no Portal das Finanças e Declaração de Entidade Patronal (indica o vínculo laboral)
mapa de responsabilidades do crédito pessoal (indica os créditos que tem atualmente)
Comprovativo de IBAN (indica a conta onde depositar o dinheiro e de onde são debitadas as prestações)

Na segunda fase o banco analisa a taxa de esforço, a situação laboral e o histórico bancário. Segundo os critérios do Banco de Portugal, o total das prestações de crédito que paga não deve superar 35% do rendimento mensal. Além disso os bancos não aprovam créditos a quem está na Lista Negra de Crédito do Banco de Portugal e a quem não tem trabalho efetivo, o que significa que recusam crédito a quem está desempregado ou com trabalho temporário.

Posso aprovar um crédito pessoal com o nome sujo nos bancos?

Não é possível aprovar um crédito pessoal com o nome sujo nos bancos. Se tem dívidas de créditos que não pagou no Banco de Portugal o pedido de crédito vai ser recusado em todos os bancos. Nesta situação procure soluções como crédito consolidado ou a reunificação de dividas com a goBravo para resolver créditos por pagar.

Perguntas Frequentes

Quais os requisitos para aprovar crédito pessoal?

Os requisitos para aprovar crédito pessoal são ter mais de 18 anos, mostrar rendimentos e emprego estáveis, não ultrapassar os limites da taxa de esforço e não ter dívidas registadas no Banco de Portugal.

É mais fácil aprovar credito num banco onde tenho conta?

Ter conta num banco ajuda a verificar o seu histórico bancário, mas não aumenta as hipóteses de aprovação do crédito.

Como saber se um crédito pode ser aprovado?

Para saber se um crédito pode ser aprovado faça o calculo da sua taxa de esforço e verifique que não tem dívidas registadas no Banco de Portugal. Depois junte todos os documentos para o pedido ser analisado e aprovado.

É mais complicado aprovar crédito pessoal sem fiadores?

Não, se tiver rendimentos suficientes e uma baixa taxa de esforço não precisa de fiadores para aprovar o seu crédito pessoal.

É mais difícil aprovar crédito com recibos verdes?

Se tem um bom histórico de recibos nos últimos doze meses e rendimentos anuais declarados no ultimo IRS não é mais difícil aprovar o crédito pessoal como trabalhador independente com recibos verdes.

Posso esconder dívidas para aprovar um crédito?

Não vale a pena esconder dívidas a outros bancos para tentar aprovar um crédito, porque essa informação aparece no Mapa de Responsabilidades de Crédito e o seu pedido vai ser imediatamente recusado.

É mais fácil dois créditos de valores mais baixos ou apenas um pedido?

É mais fácil aprovar apenas um crédito para todo o dinheiro que precisa, porque quando pede vários créditos em simultâneo o risco de ser recusado é maior.

Ter pré-aprovação garante que o crédito é aprovado?

Não, a pré-aprovação é uma análise prévia feita com critérios gerais, mas a decisão pode ser revertida se os dados do seu perfil bancário apresentarem motivos para o banco não aceitar o pedido.

Como acelerar a aprovação de um crédito pessoal?

Para acelerar a aprovação do seu crédito pessoal prepare antecipadamente os documentos, faça o pedido pela internet e procure apoio de um intermediário especializado como a Comparamais para acelerar o processo.