MB WAY: Como aderir, como funciona e quem cobra taxas

MB WAY: Como aderir, como funciona e quem cobra taxas

Criado para facilitar a vida aos utilizadores dos serviços bancários, já que permite realizar diversas operações a partir do smartphone, o MB Way tem cada vez mais utilizadores. Por isso, saiba agora como aderir e as funcionalidades deste serviço e, além disso, quais os bancos onde este ainda não existem taxas MB Way para as transferências de fundos.

O que é o MB Way?

Basicamente, o MB Way é como ter o cartão multibanco dentro do seu smartphone. Ou seja, basta associar um cartão de crédito ou de débito a esta aplicação, no multibanco, e depois ter a aplicação instalada no smartphone.

A partir desse momento poderá fazer pagamentos em lojas e online ou transferir dinheiro com outros utilizadores deste serviço. Além disso, com a aplicação pode levantar dinheiro mesmo quando não tem o cartão multibanco consigo.

A forma mais fácil de usar o serviço é a partir da própria aplicação para smartphones Android ou Apple (também pode ser usada em tablets ou no Samsung Watch). No entanto, alguns bancos criaram uma alternativa. Sabendo do valor acrescentado do serviço, eles adicionaram esta funcionalidade às suas Apps. É o caso, por exemplo, do MB Way na Caixa Geral de Depósitos (app Caixa Easy) e do MB Way no Millennium BCP (App Millennium).

Como fazer adesão / Como criar conta MB Way?

O processo para criar conta nesta aplicação é bastante simples. Veja agora todos os passos:

  1. Associe um número de telemóvel ao MB Way numa caixa multibanco. Basta escolher a opção nº5 do menu, e depois será pedido que indique o contacto telefónico e escolha o seu código pessoal. Esta password, composta por seis números, será depois usada para confirmação das operações que realize no smartphone.
  2. Descarregue a aplicação para Android ou iOS;
  3. Os mesmos dados relativos ao número de telemóvel e password serão pedidos quando entra na aplicação;
  4. Receberá, de seguida, uma SMS com um código de ativação da sua conta

Veja agora, em vídeo, como criar conta

Se quer fazer conta MB Way, veja aqui todos os passos

Que serviços posso usar na App?

Muitos dos serviços mais importantes que encontra no multibanco estão também disponíveis na aplicação. Saiba agora quais as principais funcionalidades da aplicação:

  • Fazer compras em lojas, pagando através do QR Code ou NFC;
  • Gerar cartões virtuais para, com o MB NET, poder fazer compras online com mais segurança;
  • Transferências entre utilizadores, para enviar e receber dinheiro;
  • Dividir contas entre utilizadores, para que cada um envie a sua parte do dinheiro a pagar;
  • Levantar dinheiro mesmo quando não tem o cartão de crédito consigo, usando um código gerado no smartphone numa caixa multibanco;
  • Usufruir de descontos em parceiros

Quais os limites de transferências MB Way?

Neste campo existem duas situações a destacar. Em primeiro lugar os limites de utilização mensais do cartão. Além disso, verifique também as modalidades disponíveis ao gerar cartões MB Way virtuais no MB NET. Veja agora os limites de transferências e outras informações úteis:

Limites mensais de transferências MB Way

  • Máximo de 50 transferências recebidas mensalmente;
  • Cada operação de envio/recepção de dinheiro tem um limite máximo de 750€; Além disso, os montantes mensais para transferências não podem superar os 2500€ recebidos e enviados;
  • Limite diário de 1000€ para compras online. Mas, através da área de segurança, pode aumentar este valor até 5000€. (Alguns bancos referem, no entanto, que têm um limite automático de 50€ em compras definido na ativação)
  • Pode fazer um máximo de cinco pedidos de envio de dinheiro e de divisões de conta por dia. O total mensal para estas transferências é de 20;
  • Pode dividir a conta com um máximo de 14 utilizadores, que ficam com sete dias para fazer o envio do dinheiro;
  • Tal como acontece com os cartões, também aqui existe um limite diário de 400€ para levantamentos em multibanco;
  • Existe um limite para os pagamentos sem PIN. O valor máximo é de 20€.

Limites dos cartões virtuais MB NET

Existem três modalidades para o MB NET, que pode ser usado em qualquer pagamento para as redes VISA, Mastercard ou American Express. Pode gerar cartões MB Way para “compra única“, “várias compras” e para “pagamentos frequentes“.

  • Os cartões para Compra Única têm uma validade de dois meses e um máximo de quatro transações.
  • Os cartões para Várias Compras e para Pagamentos frequentes têm um prazo de validade de doze meses. O primeiro destina-se ao uso sempre na mesma loja, enquanto o segundo pode ser usado para pagar subscrições de serviços (por exemplo, o Spotify). Estes cartões podem ter definido um limite máximo de gastos mensais ou totais, a partir de 5€.

Veja aqui: As melhores soluções para transferir dinheiro online

Como posso levantar dinheiro com o MB Way num multibanco?

Já lhe aconteceu esquecer-se em casa da carteira, ou pelo menos do cartão de crédito/débito, e depois precisar de levantar dinheiro? Isso vai deixar de ser um problema, já que pode levantar dinheiro a partir da aplicação. Para isso siga estes passos:

  1. Na aplicação aceda à funcionalidade “Levantar dinheiro”;
  2. Defina o montante que pretende levantar e insira o seu código pessoal;
  3. Irá ser gerado um código pessoal, que tem uma validade de 30 minutos;
  4. Num multibanco comece por carregar na tecla verde (Confirmar). A partir daqui será pedido o código gerado no seu smartphone, que deve introduzir para que o dinheiro seja disponibilizado

Veja aqui em vídeo como se processa o levantamento por MB Way

Veja como proceder se pretende levantar dinheiro a partir da App

Que bancos cobram taxas MB Way?

A maioria dos bancos não cobra pelas transferências na App. No entanto, algumas entidades passaram a definir custos. Além disso, como o serviço pode estar associado a algumas Apps oficiais de alguns bancos, estes criaram preços diferentes consoante a forma de acesso. Por exemplo, se usar o MB Way na Caixa Geral de Depósitos pela App deste banco paga 0,15€ por transferência. No entanto, com a App MB Way a CGD cobra 0,85€ por transferência.

Esta é, no entanto, uma questão que tem estado em destaque. A Assembleia da República aprovou em julho de 2020 que este passará a ser um serviço gratuito. Mas, segundo alguns meios de comunicação social, a entrada em vigor do diploma será apenas em 2021 e para novos utilizadores.

Falta, portanto, clarificação das alterações ao Decreto-Lei 3/2010 que “consagra a proibição de cobrança de encargos pela prestação de serviços de pagamento e pela realização de operações em caixas multibanco”. De acordo com as mudanças legislativas já aprovadas, esta proibição vai estender-se ao MB Way, entendido como uma extensão digital das caixas multibanco.

Bancos que não cobram taxas

Esta é a lista de bancos que, de acordo com os seus preçários atuais, oferecem um serviço isento de taxas:

Activo Bank; Atlântico; ABanca; Bankinter; Banco Best, Banco CTT, Banco BIG, BPI, CEMAH, Caixa Agrícola e Eurobic.

(No caso da Cofidis não existem informações específica relativa ao custo de transferências MB Way, pelo que se presume a isenção de taxas).

Bancos que cobram taxas MB Way

Veja agora a lista de bancos onde já tem de pagar pelas transferências:

BancoTaxas MB Way
BBVA1€ em transferências para clientes
de outros bancos
Caixa Geral de Depósitos0,15€ – Usando a App Caixa Easy
0,85€ – Pela App oficial
Millennium0,50€ – Na App Millennium
1,20€ – Com a App oficial
Montepio0,20€ – Em todas as transferências
Novo Banco0,15€ – Em todas as transferências
Santander*0,45€ – App Santander
0,90€ – Na App oficial

* Apenas para alguns dos cartões de crédito Santander. Na App Santander, apenas existem custos a partir da 4ª transferência ou para valores superiores a 50€

Como usar este serviço em segurança?

Por um lado é verdade que o MB WAY já tem seis anos de existência e as suas transferências são monitorizadas 24h por dia. No entanto, por ser um serviço disponível pelo smarphone, há alguns riscos associados à sua utilização. Por exemplo, se perder o telefone, alguém pode conseguir usá-lo para pagamentos sem PIN.

Uma das formas mais seguras de usar este serviço é associar o serviço a um cartão de crédito. Dessa forma mantém a sua conta à ordem totalmente segura. Além disso, combina os serviços anti-fraude da App com aqueles disponíveis para o cartão de crédito.

Veja agora alguns conselhos de segurança que a própria plataforma deixa aos utilizadores:

  • Nunca adicione um número de telemóvel que não seja seu;
  • Nunca forneça os seus dados por mail ou SMS;
  • Não siga ligações inseguras no mail ou smartphone;
  • Verifique regularmente o extrato bancário;
  • Se perder o smartphone, cancele imediatamente o MB Way num multibanco ou por outras vias;
  • Caso perca o cartão de débito ou de crédito, cancele-o imediatamente. Isso impossibilita o seu uso na App;
  • Para compras online mais seguras, recorra aos cartões virtuais, que podem ter montantes e saldos máximos predefinidos.

Veja aqui: Fraude com cartão de crédito? Saiba o que fazer.

Caso acha que está a ser alvo de uma burla (por exemplo, através de SMS ou mails suspeitos a pedir dados pessoais como o PIN), contacte o seu banco e as autoridades. Além disso, pode reportar o caso de possível burla com o MB Way através do chatbot no site.

Quais os contactos do MB Way?

Existem duas formas de tratar questões relacionadas com este serviço. Pode usar os canais próprios da App mas, como alternativa, também pode recorrer aos contactos do seu banco. Veja aqui os contactos MB Way:

Site oficial MBWay
Telefone – 217 918 725 (2ª-Feira a 6ª-Feira, das 8h às 18h)
Mailmbway@sibs.pt
Chatbot (no site oficial)
Morada – Rua Soeiro Pereira Gomes, Lote nº 1 – 1649–031 Lisboa

Cartão de Crédito Cofidis

€ 0 Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,00% TAN
15,30% TAEG

Cartão N26 Metal

€ 202,80 Comissão de disponibilização do cartão de crédito
0,00% TAN
0,00% TAEG