Finalidades dos cartões de crédito - Como escolher o cartão certo

Válter Correia

Existem várias finalidades de cartão de crédito, que se adaptam às diferentes utilizações feitas pelos clientes. Cashback, Descontos, Milhas Aéreas e sem anuidades são alguns dos tipos de créditos mais comuns.Veja sempre as diferenças entre vários tipos de cartão de crédito para encontrar o mais indicado para si.

Que tipos de cartão de crédito existem?

Os tipos de cartão de crédito que existem são:

  • Cashback
  • Descontos
  • Milhas Aéreas
  • Pontos de Recompensa
  • Premium
  • Sem anuidades

Características de cada tipo de cartão de Crédito

Cada finalidade de cartão de crédito tem características diferentes para obter mais vantagens consoante a utilização. Um cartão perfeito para viagens aéreas é diferente de um cartão mais indicado para fazer compras com muita frequência. É por isso importante conhecer as características de cada tipo de cartão de crédito.

Cashback

Cartões cashback são cartões de crédito que devolvem em saldo parte do valor que paga nas suas compras. Por exemplo, se gastar 100€ e tem 3% de cashback, recebe de volta 3€. O valor pode parecer baixo, mas se faz muitos pagamentos acaba por compensar escolher um cartão de crédito com cashback.

Alguns dos cartões com cashback mais conhecidos são o Cartão Unibanco Classico, onde recebe de volta até 200€ durante o primeiro ano de utilização, BPI Prémio (cashback convertido em vales de desconto), o cartão de crédito CTT e o cartão Cetelem Black Plus.

Descontos

São cartões que têm um programa de parceiros, onde consegue preços mais baixos. É muito utilizado, por exemplo, para reservar hóteis a preços mais competitivos. Estes descontos chegam aos 20% em alguns parceiros e, além disso, podem ser combinados com pagamentos fracionados.

Entre os principais cartões de descontos estão os cartões Wizink, os cartões Crédito Agrícola Clube A e CA Mulher, o Classic BBVA (parceiro da Vila Galé), e o BCP Prestige Travel (indicado para viagens, com descontos nos bilhetes e na Travelstore).

Milhas Aéreas

São os cartões mais utilizados por quem faz viagens frequentes, porque acumulam milhas (uma espécie de pontos para as companhias aéreas) e dão acesso aos lounges nos aeroportos. A maioria são cartão de crédito Visa e têm associados seguros que tornam as viagens mais tranquilas.

Os melhores cartões de crédito de milhas aéreas são o Millennium Tap Miles & Go e Tap Fly, os cartões de crédito CGD Miles & More Classic ou Gold, o cartão Banco Best Gold Visa Plus e o Santander Platinum.

Pontos de Recompensa

São parecidos aos cartões de descontos. Mas, para conseguir preços mais baixos, neste tipo de cartão de crédito tem de fazer pagamentos para ganhar pontos, que converte depois em vales para usar em parceiros selecionados.

Nesta categoria destaca-se o cartão Wizink Flex, o Visa BIG e o Millennium BCP Prestige.

Premium

Entre os tipos de cartão de crédito, estes são os mais cobiçados. Afinal, são cartões de prestígio, também conhecidos como cartões Gold ou Platina. Normalmente têm plafonds mais altos e contam com seguros e outras funcionalidades para facilitar a vida aos utilizadores. Normalmente, todos os bancos têm algum cartão premium para os seus clientes mais selectos.

Destacam-se nesta categoria os cartões Santander Platinum, Millennium BCP Prestige, Caixa Platina, Bankinter Gold, Crédito Agrícola Premier, Novo Banco NB Gold e BPI Gold.

Sem Anuidades

São os cartões de crédito que não paga para ter. Por isso, você poupa um bom dinheiro em comissões durante o ano. Há muitos cartões de crédito sem custos, mas entre os principais estão os cartões Wizink, Unibanco Classic, ActivoBank Classic, Crédito Agrícola & Companhia, Universo e Eurobic Classic.

Parcerias

São os cartões que normalmente faz quando compra a crédito em algumas cadeias de supermercados ou lojas de equipamentos eletrónicos. Eles permitem fazer logo a compra e ficar a pagar em prestações sem juros. Além disso, pode continuar a usar os cartões de parceria para fazer compras com descontos.

O mais famoso neste tipo de cartões de crédito é o Cartão Universo, associado ao Cartão Continente. Além disso, destacam-se os cartões da Worten, da Radio Popular, da Fnac, do Leroy Merlin e o Cartão Ikea.

Para Gasolineiras

São cartões que não lhe cobram a taxa de gasolineira, que é uma comissão do cartão de crédito por usar o cartão de crédito para abastecer combustível. Normalmente esta vantagem vem associada a outras, como descontos no preço do combustível, cashback e outros benefícios. Entre estes cartões destacam-se os cartões Bankinter Gold e Classic, o Santander 123 (com descontos na Repsol) e o Unibanco Classic.

Vantagens que existem nos cartão de crédito de todas as finalidades

Além dos benefícios específicos, há algumas características que pode encontrar na maioria dos cartões. Elas são:

  • Pagamento do cartão de crédito fracionados (entre 3 e 96 mensalidades)
  • Crédito até 50 dias sem juros (permite comprar e amortizar aos poucos sem custos)
  • Pagamentos flexíveis (pode escolher a quantidade do plafond utilizado que quer pagar. O valor varia entre 3% e 100% do que gastou)
  • Cash-advance do cartão de crédito (passar dinheiro para a conta à ordem. Há uma comissão por usar este serviço)
  • Seguros para compras online (hoje quase todos os tipos de cartão de crédito têm mecanismos que o protegem em caso de fraude com cartão de crédito ou clonagem do seu cartão)

Como escolher o cartão de crédito mais barato?

Para escolher o cartão de crédito mais barato pense na utilização que vai fazer e depois use o comparador de cartões de crédito. Desta forma vai procurar de forma mais consciente e saber mais informações sobre cada finalidade de cartão e comparar as taxas de juros.

Em primeiro lugar, pense se vai usar o cartão de crédito para compras online, para usar em lojas, para viajar ou com uma utilização transversal. Depois compare todos os cartões que se destinam a essa finalidade, escolha o cartão de crédito com melhor classificação e que oferece mais benefícios e submeta o pedido para ter cartão de crédito.

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