Lista Negra do Banco de Portugal: como saber se o seu nome está lá?

Conhecida como a Lista Negra do Banco de Portugal, a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), é lista onde consta a informação negativa e positiva da situação de cada português. Neste artigo, ajudamos-lhe a saber se o seu nome se encontra nesta lista e ainda respondemos às questões mais frequentes dos clientes.

Para além dos créditos – habitação, pessoais etc. – também se encontram incluídos os plafonds dos cartões de crédito que cada cliente tenha. Mesmo que não costume utilizar o plafond do seu cartão de crédito, este encontra-se no mapa de responsabilidades de crédito.

Nesta Central de Responsabilidades de Crédito, do Banco de Portugal estão todas as pessoas ou empresas que tenham empréstimos superiores a 50€.

Passo a passo para consultar o cadastro na Lista Negra do Banco de Portugal

Para consultar o seu “cadastro” no Banco de Portugal siga os seguintes passos:

  1. Aceda à página da CRC, no site do Banco de Portugal;
  2. Selecione o período temporal desejado;
  3. Aceite os termos de acesso e carregue em “autenticar e obter mapa”;
  4. Na nova página, faça a autenticação com o cartão de cidadão (o que requer leitor de cartões, software adequado e pin de autenticação) ou com o número de contribuinte e senha de acesso ao Portal das Finanças;
  5. O sistema gera um documento PDF, que é descarregado automaticamente para o seu computador.

A lista de utilizadores de risco (LUR) do banco de Portugal pode ser acedida online, no site do Banco de Portugal.

É necessário fazer autenticação com o Cartão de Cidadão, ou no caso das pessoas coletivas, com as credenciais disponibilizadas pela Administração Fiscal para o acesso ao Portal das Finanças.

Também é possível solicitar a LUR junto do banco no qual se tem uma conta visto que o Banco de Portugal comunica a LUR a todos os bancos.

Estas são as formas de a pessoa descobrir se o seu nome está na lista de utilizadores de risco do Banco de Portugal ou não.

Esta é uma imagem do seu mapa de responsabilidade de crédito e aqui consegue ver todos os seus créditos e se estão regularizados ou não.

lista negra banco portugal
  • Potencial – é um montante de crédito que tens ao seu dispor, mas que não está a beneficiar no momento, por exemplo, no caso do cartão de crédito.
  • Regular – se tiver a pagar os créditos regularmente.
  • Vencido – a linha aparece com um sombreado cinzento, quer dizer que está em falta com pelo menos uma prestação.
  • Renegociado- é o passo posterior ao vencido, isto é, houve um atraso de alguma prestação e, por sua vez, o cliente renegociou a sua dívida com a entidade financeira (ex: prolongamento do prazo de pagamento).
  • Abatido ao Ativo – já houve renegociação da dívida e o cliente não tem como liquidar o valor.
  • Vencido em litígio judicial – significa que o incumprimento está a ser resolvido em instâncias judiciais.

Perguntas frequentes sobre a Lista Negra do Banco de Portugal

A Comparamais reuniu algumas perguntas frequentes que os clientes mais têm dúvidas contactando alguns bancos que nos indicaram as questões que os clientes por norma têm.

QuestãoQuais são as consequências de ter o nome na Lista Negra do Banco de Portugal?Se me atrasarno pagamento de uma prestação, essa situação fica refletida na Lista Negra?Renegociei umcrédito que se encontrava em situação de incumprimento. Como fica registada esta alteração na CRC?As dívidas que aparecem no CRC são as únicas que tenho?
RespostaSe a informação que tiver no CRC for negativa, acresce a dificuldade de lhe concederem um crédito. As situações de incumprimento reportadas no passado continuarão a constar dos registos relativos aos meses em que ocorreram. Contudo, deixam de figurar a partir do mês em que foi efectuado o pagamento. Este deverá ser reclassificado como crédito renegociado na comunicação ao Banco de Portugal. Só são classificados neste tipo de responsabilidades os créditos que já estiveram em situação de incumprimento.É possível ter outros créditos que já não estejamno seu mapa. Por exemplo, um banco pode fazer um consolidação de créditos a outras instituições, sejam instituições financeiras ou outras instituições de crédito. Nesta situação será provável que comece a ser contactado para o pagamento total da dívida.

Como sair da “lista negra” do Banco de Portugal

Parece óbvia esta resposta, contudo é bastante mais complicado do que pensa. Existem três formas:

  1. Regularizando a dívida: é o passo mais óbvio, contudo se o cliente não contém o valor que necessita para pagamento pode sempre renegociar ou pedir insolvência.
  2. Renegociando a dívida: se proceder à renegociação da dívida será categorizada como crédito renegociado, na comunicação da entidade de crédito ao Banco de Portugal. Pode juntar um fiador como garantia de pagamento, por ex. ou mudar os termos do pagamento.
  3. Pedindo insolvência: é uma situação que demora mais tempo e é mais complexa em que cria um plano de pagamento de x anos com o Banco.