Como saber se está na Lista Negra do Banco de Portugal?

Como saber se está na lista negra do Banco de Portugal

Conhecida como a Lista Negra do Banco de Portugal, a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), é lista onde consta a informação negativa e positiva da situação bancária de cada português. Neste artigo, ajudamos-lhe a saber se o seu nome se encontra nesta lista negra e ainda respondemos às questões mais frequentes dos clientes.

artigo atualizado a 21.07.2020

O que é a lista negra do Banco de Portugal?

A designada lista negra é, basicamente, um documento onde constam os nomes de todos os portugueses que falharam pagamentos aos bancos e entidades financeiras. Ou seja, todas as pessoas com prestações de crédito e cartões em atraso.

A lista negra é da responsabilidade do Banco de Portugal, que recebe mensalmente informações de todos os bancos relativas aos seus clientes. Caso existam atrasos nas mensalidades ou questões similares, os nomes desses clientes são colocados como não cumpridores na Central de Responsabilidades de Crédito.

O resultado de ser incluído na lista negra dos bancos é ter maior dificuldade ou mesmo não conseguir aprovação de novos financiamentos ou cartões de crédito.

O que tem impacto na lista negra do Banco de Portugal?

Para além dos créditos – habitação, pessoais, automóvel etc. – também se encontram incluídos os plafonds dos cartões de crédito que cada cliente tenha. Mesmo que não costume utilizar o plafond do seu cartão de crédito, este encontra-se no mapa de responsabilidades de crédito. Como tal, tem impacto na avaliação da sua situação. Na Central de Responsabilidades de Crédito estão todas as pessoas ou empresas que tenham empréstimos superiores a 50€.

Por isso, e da mesma forma que sucede com os créditos pessoais, se falhar o pagamento de prestações do cartão de crédito, pode ser incluído na lista negra do Banco de Portugal.

O que me acontece se estiver na lista negra?

Se estiver na lista negra do Banco de Portugal, é praticamente certo que os seus pedidos serão rejeitados. Mas, além disso, há outras consequências de ter passado por essa lista.

Recorde-se que os bancos, além procurarem os nomes na Lista Negra, também acedem no CRC ao historial de crédito quanto um cliente faz novos pedidos de empréstimos. Logo, o seu passado tem impacto em futuros pedidos, já que situações anteriores de incumprimento podem aumentar as taxas de juro que lhe são cobradas ou mesmo levar à rejeição do pedido.

Crédito Pessoal Cofidis

€ 252,97 Prestação
10,116% TAEG
7,90% TAN
Montante €5.500,00
Período 24 meses
Prestação €252,97
TAN 7,90%
TAEG 10,12%
MTIC €6.071,34
  • Sem comissão de abertura;
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;
  • Isento de comissão de amortização antecipada;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
  • Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.

Passo a passo para consultar o cadastro na Lista Negra do Banco de Portugal

Para consultar o seu “cadastro” no Banco de Portugal siga os seguintes passos:

  1. Aceda à página da CRC, no site do Banco de Portugal;
  2. Selecione o período temporal desejado;
  3. Aceite os termos de acesso e carregue em “autenticar e obter mapa”;
  4. Na nova página, faça a autenticação com o cartão de cidadão (o que requer leitor de cartões, software adequado e pin de autenticação) ou com o número de contribuinte e senha de acesso ao Portal das Finanças;
  5. O sistema gera um documento PDF, que é descarregado automaticamente para o seu computador.

A lista de utilizadores de risco (LUR) do banco de Portugal pode ser acedida online, no site do Banco de Portugal.

É necessário fazer autenticação com o Cartão de Cidadão, ou no caso das pessoas coletivas, com as credenciais disponibilizadas pela Administração Fiscal para o acesso ao Portal das Finanças.

Também é possível solicitar a LUR junto do banco no qual se tem uma conta visto que o Banco de Portugal comunica a LUR a todos os bancos.

Estas são as formas de a pessoa descobrir se o seu nome está na lista de utilizadores de risco do Banco de Portugal ou não.

Esta é uma imagem do seu mapa de responsabilidade de crédito e aqui consegue ver todos os seus créditos e se estão regularizados ou não.
lista negra banco portugal
  • Potencial – é um montante de crédito que tens ao seu dispor, mas que não está a beneficiar no momento, por exemplo, no caso do cartão de crédito.
  • Regular – se tiver a pagar os créditos regularmente.
  • Vencido – a linha aparece com um sombreado cinzento, quer dizer que está em falta com pelo menos uma prestação.
  • Renegociado- é o passo posterior ao vencido. Ou seja, houve um atraso de alguma prestação mas o cliente renegociou a sua dívida com a entidade financeira. Uma solução, por exemplo, é o prolongamento do prazo de pagamento.
  • Abatido ao Ativo – já houve renegociação da dívida e o cliente não tem como liquidar o valor.
  • Vencido em litígio judicial – significa que o incumprimento está a ser resolvido em instâncias judiciais.

Perguntas frequentes sobre a Lista Negra

A Comparamais reuniu algumas perguntas frequentes que os clientes mais têm dúvidas contactando alguns bancos que nos indicaram as questões que os clientes por norma têm.

Se a informação que tiver no CRC for negativa (o que é equivalente a estar na lista negra do Banco de Portugal), acresce a dificuldade de lhe concederem um crédito ou de conseguir pedir um cartão de crédito.

As situações de incumprimento reportadas no passado continuarão a constar dos registos relativos aos meses em que ocorreram. Essa situação pode, aliás, ter impacto para futuros pedidos de crédito.

Contudo, a partir do mês em que foi efectuado o pagamento elas deixam de figurar como motivo de inclusão na Lista Negra do Banco de Portugal.

Este deverá ser reclassificado como crédito renegociado na comunicação ao Banco de Portugal. Só são classificados neste tipo de responsabilidades os créditos que já estiveram em situação de incumprimento.

É possível ter outros créditos que já não estejam no seu mapa. Por exemplo, um banco pode fazer um consolidação de créditos a outras instituições, sejam instituições financeiras ou outras instituições de crédito. Nesta situação será provável que comece a ser contactado para o pagamento total da dívida.

Além disso, as dívidas da Lista Negra do Banco de Portugal são apenas relativas à falta de pagamentos a entidades bancárias e financeiras. Por exemplo, as dívidas a entidades públicas como as Finanças ou a Segurança Social não estão aqui incluídas.

Como sair da “lista negra” do Banco de Portugal

Parece óbvia esta resposta, contudo é bastante mais complicado do que pensa. Existem três formas:

  1. Regularizando a dívida: é o passo mais óbvio, e passa por pagar aquilo que tem em atraso. No entanto, se o cliente não tem dinheiro para o pagamento, pode sempre renegociar ou pedir insolvência.
  2. Renegociar a dívida: se proceder à renegociação da dívida será categorizada como crédito renegociado, na comunicação da entidade de crédito ao Banco de Portugal. Pode juntar um fiador como garantia de pagamento, por ex. ou mudar os termos do pagamento.
  3. Pedir insolvência: é uma situação que demora mais tempo e é mais complexa, já que cria um plano de pagamento de x anos com o Banco.

Quer evitar o risco de ficar na Lista Negra do Banco de Portugal? Opte por juntar todos os empréstimos num crédito consolidado e reduza as suas prestações mensais até 60%.