Quer pedir dinheiro online? Veja como ter o crédito pessoal aprovado

Pedir um empréstimo é bastante simples, mas ter o seu crédito pessoal aprovado é mais complicado. Agora vamos explicar-lhe como funciona a aprovação do crédito para conseguir ter o dinheiro de que precisa de forma mais rápida

Indicar o valor e o prazo de pagamento. É muito simples simular crédito pessoal. Mas ter o crédito pessoal aprovado é um desafio diferente. Para conseguir ter um crédito aprovado na hora, veja aqui tudo o que precisa saber.

É possível ter um crédito pessoal aprovado na hora?

Ter um crédito pessoal aprovado na hora é algo bastante complicado, já que o banco tem sempre de verificar os documentos e informações bancárias. Como esse processo leva pelo menos um dia útil, não consegue ter crédito aprovado na hora. O que consegue é pré-aprovação imediata do crédito.

Qual a diferença entre pré-aprovado e aprovado?

A pré-aprovação é feita com as informações que você fornece de salário e dos créditos que paga atualmente. Ou seja, é um resultado provisório que indica que o financiamento pode ser aprovado.

Mas só depois do banco comprovar os documentos e analisar o seu histórico de cliente bancário, através do Mapa de Responsabilidades, o crédito pessoal é aprovado com a análise da taxa de esforço. E, dessa forma, o dinheiro é transferido para a sua conta.

O que preciso para ter um crédito pessoal aprovado?

Há duas exigências para ter o crédito pessoal aprovado . A primeira é o envio da documentação:

• Documentos de Identificação Pessoal (CC ou Cartão de Residência e NIF) e Comprovativo de Morada
• Comprovativos de Rendimentos (Últimos Recibos de Salário ou Recibos Verdes Emitidos) e Declaração de Entidade Patronal (indica o vínculo laboral)
• Mapa de Responsabilidades de Crédito (indica os créditos que tem atualmente)
• Comprovativo de IBAN (indica a conta onde depositar o dinheiro e de onde são debitadas as prestações)

O segundo critério para aprovação é a análise da sua taxa de esforço. Ou seja, qual a percentagem do seu salário que usa para pagar créditos. Segundo os critérios do Banco de Portugal, o total das prestações de crédito que paga não deve superar 33% do rendimento mensal.

Como calcular a taxa de esforço para aprovação?

As contas são simples de fazer. Imagine, por exemplo, que tem um salário líquido de 1000€ e paga 150€ de crédito automóvel. Isso significa que tem uma taxa de esforço de 15% (150 / 1000 X 100). Se quer um crédito pessoal, com uma prestação de 175€, aumenta a taxa de esforço em 17,5%.

Ou seja, neste caso fica com uma taxa de esforço total de 32,5%. Isso significa que está dentro dos limites recomendados e, provavelmente, o seu crédito vai ser aprovado.

Se, com este salário, tivesse uma taxa de esforço de 15% e pedir um crédito com prestação mensal de 250€, o total seria de 40%. Neste caso já era mais difícil ter o crédito pessoal aprovado.

Quanto tempo demora para o crédito pessoal ser aprovado?

O tempo de aprovação depende de banco para banco, já que cada um tem critérios diferentes. Mas se optar por bancos como a Cofidis ou a Cetelem é mais rápido e fácil ter crédito aprovado na hora.

Como indicado, após a pré-aprovação a demora prende-se, principalmente, com a recolha dos documentos. Se fizer isso no próprio dia e enviar os documentos online, consegue aprovar o crédito em menos de 48 horas. 

Para tratar tudo online e saber a melhor proposta, use o simulador de crédito pessoal.

Tive o crédito negado. O que posso fazer?

Existem vários motivos para não ter o crédito pessoal aprovado. Se a razão é o histórico bancário, mesmo sem dívidas atuais, há pouco que possa fazer. Mas pode sempre tentar pedir um valor mais baixo ou optar por um prazo de pagamento mais extenso.

Se o motivo é uma taxa de esforço demasiado elevada, há várias soluções. A primeira passa por incluir um segundo titular no crédito, para ter maior rendimento no cálculo da taxa de esforço. E neste caso pode também aumentar o prazo de pagamento ou pedir menos dinheiro. 

Por fim, pode optar pelo crédito consolidado com financiamento. Dessa forma junta todos os empréstimos atuais e ainda consegue o dinheiro que precisa. Esta solução tem ainda outra vantagem, já que permite obter prestações e juros mais baixos.

O que não fazer se o crédito for recusado?

Se o pedido for negado, não faça sucessivos pedidos de crédito a diferentes entidades. Isso fica registado e torna mais difícil ter o crédito pessoal aprovado no futuro. Neste caso, aguarde um mês antes de fazer um novo pedido.

Simule para saber o melhor crédito e os bancos que aprovam o pedido

Se procura um empréstimo, use um comparador de crédito pessoal. Assim vai poder comparar os juros e prestações em todos os bancos com um único pedido, e ficar a saber o crédito mais barato.

Depois desta pré-aprovação, vamos dizer-lhe o melhor banco e os documentos que deve enviar. E, como consegue fazer o envio online, acelera a aprovação do crédito pessoal. Se quer um empréstimo, a solução é simples e só precisa de seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe.