O que é o credito pessoal Santander?
O crédito pessoal Santander é um empréstimo 100% online com aprovação rápida para os clientes deste banco. Disponível através do simulador de crédito pessoal Santander no site, Área de Cliente e na App Santander, pode pedir um empréstimo neste banco para diversos projetos e também usar um empréstimo para diversas finalidades.
Posso pedir crédito pessoal Santander para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal Santander para os seguintes projetos e finalidades:
- Crédito Multifinalidades
- Estudos
- Saúde
- Energias Renováveis
O crédito multifinalidades do Santander pode ser usado para comprar eletrodomésticos, pagar férias, fazer obras em casa e outros projetos.
Quem pode pedir um crédito pessoal Santander?
Pode pedir um crédito pessoal Santander qualquer pessoa com mais de 18 anos, com rendimentos e situação laboral estável e com um histórico bancário favorável.
É preciso ter conta bancária no Santander para pedir um empréstimo pessoal?
Sim, é preciso ter uma conta bancária para pedir um empréstimo pessoal neste banco. Se usar o simulador de crédito pessoal Santander e indicar que não é cliente o banco vai tentar convencê-lo a abrir uma conta á ordem Santander.
Como funciona o simulador de credito pessoal Santander?
O simulador de crédito pessoal Santander funciona com três informações, que permitem calcular as taxas de juro, a prestação mensal e os encargos com o crédito. Para fazer a simulação de crédito pessoal Santander tem de indicar o valor do Empréstimo, o prazo de pagamento e indicar se tem estatuto de cliente do banco Santander.
Depois de fazer a simulação de crédito pessoal online o Santander responde em minutos ao seu pedido de financiamento.
Quais são as vantagens do credito pessoal Santander?
As vantagens do crédito pessoal Santander são as seguintes:
- Pedidos disponíveis através do site, da App, da Área de Cliente, por Telefone e nas Agências do Banco
- Flexibilidade nos valores e nos prazos
- Opção para transferir empréstimos de outros bancos
- Pagamento do crédito ao cliente em minutos
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Santander?
As taxas de juro do crédito pessoal Santander podem ser taxas fixas ou taxas variáveis. Os créditos com taxas fixas tem TAN entre 8,5% e 11% e TAEG de 14,5%, e os juros são sempre os mesmos durante todo o prazo de pagamento. Nos créditos pessoais com taxa variável os juros são a combinação do spread (até 5,5%) com o valor da Euribor a 12 Meses e os juros são revistos todos os anos.
As prestações são fixas?
Sim, as prestações são fixas e nunca mudam durante todo o prazo de pagamento no crédito pessoal Santander com taxas de juro fixas. No crédito pessoal com taxas variáveis e Euribor a 12 meses o custo das prestações é atualizado todos os anos.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal Santander?
Sim, existem custos e comissões para fazer crédito pessoal Santander. Os clientes pagam sempre uma comissão de abertura com valor mínimo de 50€. O valor máximo dessa prestação é de 1500€ no crédito pessoal com garantia e de 2000€ no crédito pessoal sem garantia.O Santander também cobra comissões de dossier, com custo de 36,58€ e comissão de formalização, com custo de 75€.
Outras comissões para os empréstimos pessoais Santander são a comissão de recuperação de valores em dívida, por atrasos na prestação e com valor entre 12€ e 150€, e a comissão de reembolso antecipado, para pagar o empréstimo antes do fim do prazo e que custa até 0,5% do valor em dívida.
Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?
Não existe opção para incluir os impostos e outros encargos no financiamento. É preciso aumentar o valor do empréstimo para garantir que tem o dinheiro para pagar os custos do crédito pessoal.
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco Santander?
Para fazer crédito pessoal no banco Santander tem de usar o simulador de crédito pessoal para indicar o valor e prazo do financiamento e saber, na hora, quais são os juros, prestação e comissões do empréstimo. Depois tem de formalizar o pedido de empréstimo, o que pode fazer online no site, na App e na Área de Cliente, ou presencialmente numa agência.
O passo seguinte é enviar os documentos do empréstimo pessoal Santander, para o banco verificar os seus dados, rendimentos e histórico bancário, que usa para dar a aprovação do pedido. Depois do crédito ser aprovado recebe o financiamento, com uma transferência em minutos para uma conta Santander, e tem apenas de fazer o pagamento das prestações durante o prazo contratado.
Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal Santander?
Não é preciso dar garantia para fazer o empréstimo pessoal Santander. As garantias são opcionais e permitem ter taxas de juros mais baixas nos créditos pessoais Santander.
É preciso fiador para um empréstimo no Banco Santander?
Não é preciso fiador ou avalista para um empréstimo pessoal no Banco Santander. Para aumentar as hipóteses de aprovação pode adicionar um segundo titular ao pedido, que tem de enviar todos os documentos que o primeiro titular e fica com as mesmas obrigações relativamente ao pagamento do financiamento.
Quais os documentos para crédito pessoal Santander?
Os dois documentos para crédito pessoal Santander são os seguintes:
- 3 Últimos Recibos de Vencimento
- Declaração de Vínculo Laboral emitida pela entidade patronal a indicar o vínculo como efetivo (contrato sem termo)
O Santander não precisa de comprovativos de morada porque já tem esses dados na informação relativa à conta à ordem. Outro documento que é sempre verificado é o Mapa de Responsabilidades de Crédito, para saber os créditos que está a pagar e confirmar que não está na Lista Negra do Banco de Portugal.
Quais são os montantes do crédito pessoal Santander?
Os montantes mínimos do crédito pessoal Santander são de 1500€, e os montantes máximos são de 75.000€.
Quais são os prazos do crédito pessoal Santander?
Os prazos do crédito Pessoal Santander são sempre entre 24 meses e 84 meses.
Posso ter crédito pessoal 120 meses no Santander?
Não é possível ter crédito pessoal 120 meses no Santander, porque os prazos máximos para os pedidos são sempre de 7 anos.
O prazo do crédito pessoal no Santander tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal tem impacto na aprovação do pedido através da análise da taxa de esforço. Se aumentar o prazo de pagamento do crédito pessoal no banco Santander vai ter uma prestação mais baixa e reduzir a taxa de esforço calculada na análise para aprovação do empréstimo.
Como é feita a aprovação do crédito pessoal Santander?
A aprovação do crédito pessoal é feita depois do banco receber todos os documentos para o pedido e é mais rápida nos pedidos de empréstimos online. Para dar a aprovação do financiamento o banco usa vários critérios que analisam a sua estabilidade laboral, rendimentos e histórico bancário.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal Santander ?
A aprovação do crédito pessoal Santander online demora apenas alguns minutos. No crédito pessoal Santander feito nas agências do banco a aprovação é mais demorada e pode levar entre 1 e 3 dias para receber a resposta.
Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal Banco Santander?
Os quatro critérios principais para a aprovação do crédito pessoal no Banco Santander são os seguintes:
- Ser cliente Santander - Se é cliente de outro banco tem sempre de abrir uma conta à ordem no Santander para pedir o empréstimo. Se fizer a domiciliação de ordenado aumenta as hipóteses de aprovação do empréstimo;
- Estabilidade Laboral - É obrigatório ter contrato de trabalho sem termo ou um bom histórico de recibos verdes como trabalhador independente para aprovar um empréstimo. Se tem contrato temporário ou está desempregado o crédito pessoal é recusado;
- Taxa de Esforço - É o cálculo da percentagem do seu salário que usa para pagar prestações de empréstimos aos bancos. A taxa de esforço ideal é inferior a 35% e quando tem uma taxa de esforço acima dos 50% o empréstimo é sempre recusado;
- Histórico Bancário - Verificação de que não tem dívidas por falta de pagamentos de crédito nos registos do Banco de Portugal. Esta informação está no Mapa de Responsabilidades de Crédito e se está na Lista de Devedores do Banco de Portugal o seu empréstimo é recusado.
O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Santander?
Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Santander pode reduzir a prestação mensal ou aumentar os rendimentos usados para a análise do pedido.
Para reduzir a prestação alarge o prazo ou baixe o valor do empréstimo. Para aumentar os rendimentos pode adicionar um segundo titular ao pedido.
O que fazer quando o crédito pessoal Santander é recusado?
Quando o crédito pessoal Santander é recusado por dívidas de crédito, estar desempregado ou ter trabalho temporário desista do pedido e evite fazer novos pedidos de empréstimo nos próximos seis meses. O crédito vai ser recusado em todos os bancos.
Quando o crédito pessoal Santander é recusado por outro motivo procure reduzir a taxa de esforço ou use um simulador de crédito pessoal para comparar todos os bancos e encontrar um empréstimo com juros mais baixos e mais fácil de aprovar.
É preciso fazer seguro de crédito com o Santander?
Não é preciso fazer seguro de crédito com o Santander para aprovar o crédito. Este empréstimo é opcional e não tem influência na análise do pedido de crédito pessoal.
Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?
Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.
Como é feito o pagamento das prestações ao Santander?
O pagamento das prestações ao Santander é feito mensalmente, sempre no mesmo dia do mês e por débito direto numa conta à ordem Santander. Para antecipar o final do pagamento informe o banco que quer fazer o reembolso antecipado do empréstimo.
Em que dia tenho de pagar a prestação ao Santander?
O dia de pagamento da prestação ao Santander é o mesmo dia do mês em que o contrato de crédito foi assinado. Se assinou a prestação no dia 4 de julho, a prestação é debitada da sua conta no dia 4 de cada mês.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal Santander?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do credito pessoal Santander. Para fazer o reembolso antecipado tem de informar o banco com 30 dias de antecedência e pagar uma prestação até 0,5% do valor em dívida.
Posso transferir o credito pessoal para outro banco?
Não é possível transferir crédito pessoal para outro banco. A alternativa para baixar as prestações é fazer um crédito consolidado onde junta vários empréstimos num novo financiamento com uma prestação mais barata e juros mais baixos.
O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?
Depois de terminar o pagamento não tem de fazer mais nada. As suas obrigações com o financiamento terminam quando é debitada a última mensalidade do empréstimo.
Quais são os passos para pedir credito pessoal Santander?
Os quatro passos para pedir crédito pessoal Santander são os seguintes:
- Usar o simulador de crédito pessoal Santander
Faça a simulação online no site, app ou área de cliente Santander e escolha o prazo de valor do crédito pessoal. Com a simulação fica a saber na hora os juros do crédito pessoal, o valor da prestação e também as comissões do empréstimo pessoal
- Formalizar o pedido
Faça o pedido de crédito pessoal online ou numa agência do banco. Se fizer o pedido de crédito na internet consegue a aprovação em minutos
- Documentação e Análise do Empréstimo
Na lista de documentação para crédito pessoal no Santander apenas estão os recibos de salário e declaração de vínculo laboral. Para a aprovação do crédito pessoal o banco analisa a taxa de esforço do crédito pessoal, a estabilidade laboral e o Mapa de Crédito do Banco de Portugal. É também obrigatório ser cliente do Santander, caso contrato o banco vai recusar o crédito pessoal
- Aprovação e Transferência
Se cumpre os critérios definidos pelo Santander recebe a aprovação do crédito pessoal e o contrato para assinar. O dia de assinatura do contrato fica definido como o dia para o pagamento do empréstimo pessoal. Depois de assinar o contrato é feita a transferência e em minutos o dinheiro fica disponível na sua conta à ordem.
