Descubra que tipos de cartão de crédito existem e qual o melhor para si

Existe quase uma dezena de tipos de cartão de crédito. E, seguramente, um deles é o mais indicado para os pagamentos e compras que faz. Veja aqui como funciona cada tipo de cartão de crédito e as suas funcionalidades.

Cashback, Descontos, Milhas Aéreas, Sem anuidades… Há vários tipos de cartão de crédito, mas seguramente há um indicado para os pagamentos que vai fazer. Veja agora as diferenças entre vários tipos de cartão de crédito e como encontrar o mais indicado para si.

Que tipos de cartão de crédito existem?

Há vários tipos de cartão de crédito. Alguns são mais indicados para fazer compras em lojas ou online, outros para usar em viagens e ainda há alguns que dão descontos nas compras em supermercados. Os tipos de cartão de crédito que existem são:

• Cashback
• Descontos
• Milhas Aéreas
• Pontos de Recompensa
• Premium
• Sem anuidades
• Parcerias
• Para Gasolineiras

Como vamos agora explicar, há seguramente um tipo de cartões de crédito que é mais indicado para as suas compras e pagamentos. Leia e descubra qual o melhor para si…

Tipos de Cartão de Crédito – Saiba as características

Cashback

São cartões de crédito que devolvem em saldo parte do valor que paga nas suas compras. Por exemplo, se gastar 100€ e tem 3% de cashback, recebe de volta 3€. O valor pode parecer baixo, mas se faz muitos pagamentos acaba por compensar escolher um cartão de crédito com cashback.

Alguns dos cartões com cashback mais conhecidos são o Cartão Unibanco Classico, onde recebe de volta até 200€ durante o primeiro ano de utilização, e BPI Prémio (cashback convertido em vales de desconto), o cartão de crédito CTT e o cartão Cetelem Black Plus.

Descontos

São cartões que têm um programa de parceiros, onde consegue preços mais baixos. É muito utilizado, por exemplo, para reservar hóteis a preços mais competitivos. Estes descontos chegam aos 20% em alguns parceiros e, além disso, podem ser combinados com pagamentos fracionados.

Entre os principais cartões de descontos estão os cartões Wizink, os cartões Crédito Agrícola Clube A e CA Mulher, o Classic BBVA (parceiro da Vila Galé), e o BCP Prestige Travel (indicado para viagens, com descontos nos bilhetes e na Travelstore).

Milhas Aéreas

São os cartões mais utilizados por quem faz viagens frequentes, porque acumulam milhas (uma espécie de pontos para as companhias aéreas) e dão acesso aos lounges nos aeroportos. Além disso, normalmente têm associados seguros que tornam as viagens mais tranquilas.

Os melhores cartões de milhas são o Millennium Tap Miles & Go e Tap Fly, os cartões de crédito CGD Miles & More Classic ou Gold, o cartão Banco Best Gold Visa Plus e o Santander Platinum.

Pontos de Recompensa

É parecido aos cartões de descontos. Mas, para conseguir preços mais baixos, neste tipo de cartão de crédito tem de fazer pagamentos para ganhar pontos, que converte depois em vales para usar em parceiros selecionados. 

Nesta categoria destaca-se o cartão Wizink Flex, o Visa BIG e o Millennium BCP Prestige.

Premium

Entre os tipos de cartão de crédito, estes são os mais cobiçados. Afinal, são cartões de prestígio, também conhecidos como cartões Gold ou Platina. Normalmente têm plafonds mais altos e contam com seguros e outras funcionalidades para facilitar a vida aos utilizadores.

Destacam-se nesta categoria os cartões Santander Platinum, Millennium BCP Prestige, Caixa Platina, Bankinter Gold, Crédito Agrícola Premier, Novo Banco NB Gold e BPI Gold. Mas, normalmente, todos os bancos têm algum cartão premium para os seus clientes mais selectos.

Sem Anuidades

São os cartões de crédito que não paga para ter. Por isso, você poupa um bom dinheiro em comissões durante o ano. Há muitos cartões de crédito sem custos, mas entre os principais estão os cartões Wizink, Unibanco Classic, ActivoBank Classic, Crédito Agrícola & Companhia, Universo e Eurobic Classic.

Parcerias

São os cartões que normalmente faz quando compra a crédito em algumas cadeias de supermercados ou lojas de equipamentos eletrónicos. Eles permitem fazer logo a compra e ficar a pagar em prestações sem juros. Além disso, pode continuar a usar os cartões de parceria para fazer compras com descontos.

O mais famoso neste tipo de cartões de crédito é o Cartão Universo, já que está associado ao Cartão Continente. Além disso, destacam-se os cartões da Worten, da Radio Popular, da Fnac, do Leroy Merlin e o Cartão Ikea. 

Para Gasolineiras

São cartões que não lhe cobram a taxa de gasolineira, que é uma comissão por usar o cartão de crédito para abastecer combustível. Normalmente esta vantagem vem associada a outras, como descontos no preço do combustível, cashback e outros benefícios.

Entre estes cartões destacam-se os cartões Bankinter Gold e Classic, o Santander 123 (com descontos na Repsol) e o Unibanco Classic.

Vantagens iguais para vários tipos de cartão de crédito

Além dos benefícios específicos, há algumas características que pode encontrar na maioria dos cartões. Elas são:

• Pagamentos fracionados (normalmente entre 3 e 24 mensalidades)
• Crédito até 50 dias sem juros (permite comprar e amortizar aos poucos sem pagar mais)
• Pagamentos flexíveis (pode escolher a quantidade do plafond utilizado que quer pagar. Normalmente, varia entre 5% e 100% do que gastou)
• Cash-Advance (passar dinheiro para a conta à ordem. Mas tem uma comissão por usar este serviço)
• Seguros para compras online (hoje quase todos os tipos de cartão de crédito têm mecanismos que o protegem em caso de fraudes ou clonagem do seu cartão)

Como escolher o melhor cartão de crédito?

Agora que já viu as características e onde são mais usados os diferentes tipos de cartão de crédito, só precisa comparar e escolher o modo de pagamento perfeito para si. Para isso deve usar o comparador de cartões de crédito, onde pode ver mais informações sobre cada cartão e as suas taxas de juro.

Em primeiro lugar, pense se vai usar o cartão de crédito para compras online, para usar em lojas, para viajar ou com uma utilização transversal. Depois, compare todos os cartões de crédito e, para escolher o melhor, siga estes três passos: Simule, Compare e Poupe.