Ter dinheiro sempre disponível? Saiba tudo sobre a linha de crédito

Funcionando como um empréstimo sempre disponível para usar, a linha de crédito é uma boa opção de financiamento. Saiba como ela funciona, quando deve ser usada e os seus benefícios

Há três opções para os portugueses terem acesso a crédito ao consumo: o crédito pessoal, os cartões de crédito e a linha de crédito (também conhecido como crédito em linha ou empréstimo rotativo). Esta última é a menos conhecida mas tem diversas vantagens.

Para saber se vale a pena ter uma linha de crédito, vamos agora explicar-lhe tudo o que precisa saber sobre este empréstimo continuado. Como pedir, como pagar e, além disso, quais as vantagens. Veja agora todas as informações que precisa saber.

O que é uma linha de crédito?

Uma linha de crédito é um empréstimo que está sempre disponível para ter dinheiro extra na conta. Ele tem um montante máximo que pode ir usando à medida das necessidades, funcionando como um crédito pessoal contínuo.

Ou seja, enquanto num empréstimo você recebe todo o dinheiro de uma vez para usar num projeto, nas linhas de crédito o dinheiro fica disponível na conta, mas não tem de ser utilizado. Por isso, ele serve como uma rede de segurança sempre disponível, à medida do que acontece com o cartão de crédito.

Quais as diferenças para um crédito pessoal?

Imagine, por exemplo, que pede um crédito pessoal de 3000€ pago em prestações de 300€. Recebe todo o dinheiro e depois tem 10 prestações para devolver este valor. Quando acaba o pagamento das prestações, o crédito acabou e é eliminado.

Mas a linha de crédito é diferente. Se tem uma linha de crédito de 3.000€ mas não a usar, não tem prestações. E se usar 1500€, continua a ter disponível um empréstimo de 1500€ sempre à mão. Além disso, se pagar 5 prestações de 300€, volta a ter novamente 3.000€ para empréstimo. Ou seja, o financiamento é continuado.

Posso pagar antecipadamente?

Sim, como acontece com as outras opções de financiamento pessoal, pode fazer amortizações antecipadas da dívida. Se tiver usado 1500€ do plafond de crédito e fizer um reembolso de 900€, passa a ter apenas um montante usado de 600€. E, como tal, volta a poder usar 2100€.

Quanto posso ter num crédito em linha?

O valor depende sempre do que combinar com o banco. Por exemplo, pode ter uma linha de crédito de apenas 500€, mas também pode ter crédito até 5.000€ ou 10.000€. O valor depende dos seus rendimentos e da avaliação que o banco faz da sua situação financeira.

Como se paga uma linha de crédito?

Ela é paga em prestações mensais, como acontece com o crédito pessoal e o cartão de crédito. No dia escolhido, o dinheiro relativo ao pagamento da linha de crédito é debitado da sua conta.

Este valor pode ser sempre igual, se tiver uma taxa fixa, ou alterar-se consoante as taxas variáveis, se tiver crédito em linha com taxas variáveis. 

Quais são os juros da linha de crédito?

Pode ter taxas fixas (o valor pago em prestações nunca muda) ou taxas variáveis (variam de acordo com a Euribor). Relativamente à TAEG, ela pode ser bastante alta, como nos cartões de crédito, mas também existem opções mais vantajosas para pagar menos com um empréstimo rotativo.

Quais as vantagens da linha de crédito?

Os dois grandes benefícios de um empréstimo rotativo são a garantia de dinheiro sempre disponível e o facto de apenas ter de pagar prestações quando usa o valor disponível. Além disso, outras vantagens das linhas de crédito são:

• Financiamento contínuo – O prazo para usar este dinheiro é bastante extenso;
• Disponibilidade rápida – Normalmente a aprovação de uma linha de crédito online é muito rápida;
• Flexibilidade – Pode usar apenas parte do valor disponível ou todo o dinheiro avalizado;
• Reembolsos antecipados – Pode fazer o pagamento parcial ou total da dívida sempre que desejar

Que documentos preciso e como é aprovada?

Precisa, basicamente, dos mesmos documentos para a aprovação do crédito pessoal. Ou seja, documento de identificação, comprovativos de morada e de rendimentos, dados da conta bancária e informação do seu histórico bancário.

Com esta informação o banco avalia o processo, verifica a sua taxa de esforço e, se tudo estiver ok, faz a aprovação rápida do pedido.

Vale a pena contratar uma linha de crédito?

Ela dá uma segurança e não tem custos quando não usa o dinheiro, mas a linha de crédito tem desvantagens. A principal é o risco de sobreendividamento, já que quando o dinheiro está disponível há mais propensão a gastá-lo. Além disso, os juros podem ser muito altos.

Se tem um projeto definido, a melhor solução é um crédito pessoal. Recebe todo o dinheiro de uma vez, tem prestações fixas e o prazo para terminar de pagar a dívida está bem definido. Mas, antes de escolher, faça a comparação entre todos os bancos e descubra o crédito pessoal mais barato.

Com o simulador de crédito pessoal você consegue, em segundos, saber qual o melhor empréstimo para si. Basta indicar o valor para saber os juros e prestação mais baixos e o melhor banco para crédito pessoal. 

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