Fraude com cartão de crédito: saiba o que fazer

A melhor forma de evitar dissabores é saber as potenciais situações de fraude com cartão de crédito e como proteger o seu cartão de crédito. O Banco de Portugal divulgou algumas dicas para se proteger de eventuais fraudes com cartões de crédito:

As fraudes bancárias são um dos crimes financeiros mais frequentes e assumem diversas formas. Por exemplo, a clonagem ou apropriação de dados de cartões é das mais frequentes. Mas também nos acessos ao homebanking e área de cliente, pagamentos online e outras situações está em risco.

Por isso, veja agora como se proteger dos perigos da fraude com cartão de crédito.

Caixa Multibanco (ATM)

Levantar dinheiro, consultar o saldo da conta bancária ou fazer pagamentos numa Caixa Multibanco (ATM) pode parecer uma operação sem grandes riscos. Mas há certos cuidados a ter:

• Antes de introduzir o cartão, certifique-se de que o Multibanco apresenta um aspeto normal. Se houver sinais de que possa ter sido alterado ou se tiver sido danificado (por exemplo na ranhura onde é inserido o cartão) não utilize o equipamento. Não arrisque, já que este é um das principais esquemas para a clonagem dos cartões.
• Verifique se está alguém à sua volta. Marque sempre o PIN em condições de privacidade e, se suspeitar de alguém, procure outro multibanco ou volte mais tarde.
• Se o seu cartão for “engolido”, deverá surgir no ecrã o motivo de captura de cartão. Se isso não acontecer, ou o motivo suscitar dúvidas, notifique imediatamente o seu banco para pedir o cancelamento do cartão.

Normalmente, o cartão é capturado porque:

• a data de validade do cartão expirou;
• excedeu o número de tentativas permitidas para colocar o PIN;
• avaria da máquina;
• tentativa de fraude com cartão de crédito, em que o Multibanco foi adulterado por alguém que depois vai recuperar o seu cartão para fazer uma utilização indevida do mesmo.

O Banco de Portugal aconselha ainda a não aceitar ajuda de terceiros para recuperar o cartão.

Pagamentos em loja com cartão de crédito

Quando utilizar um terminal de pagamento automático (TPA), confirme se o aparelho apresenta um aspeto normal. Além disso:

• nunca perca o cartão de vista;
• confirme os valores de pagamento;
• marque sempre o código PIN em privacidade;
• Sempre que possível, faça o pagamento por contactless;

Pagamentos contactless

Usar o sistema contactless são uma alternativa mais cómoda e rápida para pagar em estabelecimentos comerciais, já que não tem de marcar o código. Essa ausência de contacto físico foi, aliás, um dos motivos para que os pagamentos com cartões contactless passarem a ter um limite mais alto (50€) durante a pandemia.

No entanto, esta forma de pagamento pode torná-lo um alvo fácil para fraude com cartão de crédito. Antes de avançar para um pagamento com a tecnologia contactless, verifique se o dispositivo tem o símbolo indicado na imagem abaixo.

Outros cuidados com os pagamentos contactless são:

• Aproxime o cartão do leitor apenas depois de ter confirmado o valor da operação no visor;
• Se o valor da transação for inferior a 50€ não necessita de introduzir o PIN. Caso isso aconteça, desconfie da situação e evite fazer o pagamento;
• Não repita a operação se o visor do TPA não apresentar uma mensagem de que a tentativa de pagamento foi anulada ou ocorreu um erro;
• Exija sempre um comprovativo do pagamento;
• Nunca entregue o seu cartão para outra pessoa fazer os pagamentos;
• Aguarde até confirmar que o pagamento foi autorizado, mas não perca o cartão de vista. Preferencialmente, tenha-o sempre na sua posse.

Pagamentos online

O Centro Nacional de Cibersegurança de Portugal e o Banco de Portugal deixam vários conselhos contra fraudes, com uma série de comportamentos a ter para evitar situações de fraude. No que diz respeito aos pagamentos na internet, é importante estar atento a três tipos de situações de fraude:

1.Phishing – Quando alguém se faz passar por uma entidade, com o objetivo de o persuadir a ceder os seus dados pessoais.

2.Pharming – Quando um vírus informático o redireciona para uma página falsa (semelhante à página do seu banco), tendo assim acesso aos seus dados pessoais.

3.Spyware – Um vírus que se instala no seu computador e consegue aceder aos seus dados pessoais e informações confidenciais.

Medidas para evitar fraudes com cartão de crédito online

• Antes da compra, procure informações sobre o vendedor para garantir que está a fazer um pagamento seguro;
• Confirme que o site tem o certificado SSL a indicar que as suas informações e os pagamentos estão encriptados e seguros;
• Proteja os seus dados pessoais. Ou seja, evite palavras-passe óbvias (por exemplo: 123456); não partilhe as passwords; nunca divulgue os seus dados pessoais num site;
• Nunca envie os seus dados bancários ou dos cartões por mensagem no Whatsapp, Messenger ou outras redes sociais.
• Preferencie cartões virtuais para pagar as suas compras (por exemplo, por MBWay) e com um valor-limite aproximado ao custo das compras;
• Guarde sempre os comprovativos das compras online;
• Consulte periodicamente a sua conta bancária, para identificar rapidamente se foi vítima de fraude de fraude com cartão de crédito.

Cuidados com o computador para evitar fraudes com cartão de crédito

Para evitar alguma destas situações instale programas Antivírus e anti-spyware, e tenha a firewall ativa no computador, smartphone ou tablet. E confirme sempre que as hiperligações são seguras, com a indicação https:// no link do site.

Além do antivírus, evite pagamentos, acessos ao homebanking ou digitar passwords em equipamentos públicos, como cibercafés, bibliotecas e aeroportos.

Por fim, não guarde passwords de dados bancários no seu computador. É verdade que é mais chato estar sempre a digitar os códigos quando entra mas, por outro lado, isso evita o acesso aos dados se um hacker ou programa malicioso penetrar as defesas do seu computador.

Medidas adicionais

A Europol e a Polícia Judiciária deixaram ainda outros conselhos para se proteger da fraude com cartão de crédito. Aqui ficam esses cuidados que deve ter:

• Nunca escreva o PIN no cartão ou em outro papel que esteja guardado no mesmo local (por exemplo, na carteira). Dessa forma qualquer pessoa fica a saber este código secreto e pode fazer uso do seu cartão;
• Não ter fotos com os dados do cartão de crédito no seu smartphone;
• Tenha o máximo cuidado ao destruir recibos e outros comprovativos de pagamento onde surjam os seus dados bancários. Se for destruir esses documentos, rasgue-os sempre de forma a que as informações não fiquem facilmente acessíveis;
• Nunca guarde o livro de cheques no mesmo local do cartão de crédito;
• Assine sempre os novos cartões quando os receber;
• Quando usa o cartão em viagens (por exemplo, para hotéis) pode ter de usar o cartão para deixar caução. Nessas situações nunca deixe fotocopiar a parte de trás do mesmo, para evitar que seja alvo de fraude com cartão de crédito pela utilização do CVC do cartão de crédito;
• Nunca utilize o cartão de crédito como depósito. A Europol avisa que este é um esquema utilizado com cada vez mais frequência em bares;
• Se verificar que está a ser alvo de uma fraude com cartão de débito, cancele-o imediatamente e, se possível, transfira todo o dinheiro que tenha nessa conta. Se tiver pagamentos domiciliados a essa conta (por exemplo, o seu salário), tente trocar para outra conta;