Veja aqui como ler o seu extrato bancário

As informações que constam do seu extrato bancário

O extrato bancário apresenta as principais informações relativas à sua conta bancária. Saiba como consultar o extrato e ler os dados apresentados

O que é o extrato bancário?

O extrato bancário é um documento do banco com os principais dados da sua conta. Além dos saldos (estejam positivos ou negativos), ele apresenta os movimentos de conta, com indicação de valor e data. Ou seja, todo o dinheiro que entra e sai da sua conta e o saldo que lá fica.

Existem diferentes formas de consultar o seu extrato bancário:

  • Através do multibanco ou do serviço
  • Online, por homebanking;
  • Extrato mensal em papel, enviado para a sua morada, ou por email.

Que informações estão no extrato bancário?

  • A data em que começa e termina o período em questão de consulta  do seu extrato mensal;
  • As datas e os valores dos movimentos que fez na sua conta durante esse período de análise;
  • Detalhe sobre cada movimento que efetuou; 
  • O montante que utilizou seja a crédito ou a débito;
  • O tipo de moeda que utilizou em cada movimento;
  • Pode consultar no extrato o seu saldo, tanto o saldo contabilístico como o saldo que está disponível;
  • Confirmação da elegibilidade dos depósitos feitos pelo cliente que são aplicados no Fundo de Garantia de Depósitos através de referência ao Formulário de Informação ao Depositante (FID).

O que devo ver no extrato?

Em resumo, ao ler o seu extrato bancário verifique sempre se estão certos os:

  • Débitos – É todo o dinheiro que sai da sua conta, para pagamentos, levantamentos ou outras operações. Aparece com indicação de XX€-
  • Créditos – Tudo o que entra na sua conta, como salário e transferências bancárias que receba. Aparece com indicação de XXX€+
  • Saldo Disponível – É o dinheiro que efetivamente tem para gastar na sua conta
  • Saldo Contabilístico – É o saldo total que a sua conta terá depois de receber e pagar todos os movimentos já registados pelo banco.
  • Saldo cativo – Dinheiro que ainda não foi debitado na conta (mas vai ser em breve, porque já foi gasto). Ele é a diferença entre o “Saldo Disponível” e o “Saldo Contabilístico”
  • Descoberto – Acontece quando a conta está com saldo negativo, mas numa situação autorizada pelo banco. Trata-se, portanto, de um plafond adicional que funciona como uma linha de crédito para o caso do ordenado não “esticar” até ao fim do mês
  • Veja ainda os débitos diretos e os montantes relativos aos seus créditos pessoais e crédito habitação

Exemplo de extrato bancário

Extrato bancário Montepio Comparamais
© foto reprodução Montepio
Extrato bancário Montepio Comparamais

Como pode ver neste exemplo de extrato bancário do banco Montepio que recebe no seu email ou que pode consultar na página online do banco. 

Neste exemplo, que também se aplica a extratos de outras entidades bancárias, temos as seguintes informações:

  • Campo 1, Canais de contacto do seu banco;
  • Campo 2, Novidades, com ofertas e outras informações do banco para si;
  • Campo 3 Consulta dos seus dados para envio do seu extrato. Se alterou a morada, telefone, e-mail ou outro contacto, informe o banco para atualizar as informações;
  • Campo 4,Número e data de emissão;
  • Campo 5 Números de cliente e de contrato, e outros dados sobre o seu financiamento.
  • Campo 6, Posição integrada à data de fecho do extrato, incluindo o capital inicial e o capital em dívida;
  • Campo 7 No caso do cliente ter um empréstimo, tem um resumo onde são apresentados os valores referentes à próxima prestação e à respetiva data de pagamento (em caso de se aplicar a si).
  • Campo 8 Pagamento por Débito Direto. Em alternativa poderá periodicamente efetuar o pagamento por via Multibanco; 
  • Campo 9 Valores do seu empréstimo vencidos e não pagos. Esta informação so é apresentada se existir um atraso de pagamento;
  • Campo 10 Forma do banco conseguir comunicar consigo através de mensagens. 
Crédito Pessoal Oney
€ 254,25 Prestação
12,0% TAEG
8,40% TAN
Montante €5.500,00
Período 24 meses
Prestação €254,25
TAN 8,40%
TAEG 12,0%
MTIC €6.102,01
  • Crédito sem finalidade específica e sem necessidade de apresentação de comprovativos
  • Destinada a clientes de qualquer banco e sem obrigatoriedade de subscrição de produtos adicionais
  • Descontos exclusivos Oney em parceiros
  • Seguro de proteção da conta (facultativo) que inclui mensalidade
  • Taxa de juros fixa para todo o empréstimo
  • Montantes entre os 4.000€ e os 30.000€, com prazos de 12 até 84 meses
  • Comissão de processamento de prestação no valor de 1€ + Imposto de Selo

Quando receber o seu extrato verifique sempre a data de emissão, bem como as datas e o período que o extrato abrange. Quando começa a ler o extrato, tenha atenção se o saldo inicial é igual ao saldo final do mês anterior. Tem de distinguir o saldo contabilístico, que pode ser diferente do saldo disponível.

É importante comparar os dois saldos. Se verificar que os valores são diferentes e o seu saldo contabilístico está com valores bastante negativos, tente reequilibrar essa situação, vendo qual a melhor opção junto do seu banco. Por exemplo, através do crédito consolidado

Movimentos

A data em que fez determinado movimento, seja ele a crédito ou a débito é diferente da data em que a entidade bancária debita ou credita o valor que usou. Por exemplo, pode ter feito uma dada operação no fim de semana e o pagamento só é processado dias depois, como é o caso das portagens. 

Descubra aqui como consultar a lista de devedores às Finanças

Deve sempre fazer uma análise aos seus movimentos bancários, pois só assim é que consegue se aperceber se sofreu de fraude ou não. Se for o caso de não identificar alguma das transações, tem de reportar imediatamente ao seu banco.

Posição Financeira

A sua posição financeira também é uma das informações que consta no extrato bancário. A posição financeira refere-se ao valor total do seu património, com poupanças e créditos. Por normal, quando faz uma poupança esta é constituída pelos depósitos a prazo que faz, fundos de investimento, PPR, entre outros produtos financeiros que possa ter subscrito. 

Outra informação detalhada que pode encontrar no seu extrato são todos os produtos financeiros que contratou até ao momento com a sua entidade financeira.

Por exemplo, no caso dos depósitos a prazo, deve constar impreterivelmente informação sobre qual o tipo de depósito, taxa de juro e capital investido. Outro exemplo, se for o caso de um crédito é-lhe apresentado no extrato a prestação que pagou referente ao mês de análise e o capital que ainda se encontra a pagamento.  

Porque é importante saber ler o seu extrato bancário?

O extrato bancário reúne todos os movimentos que fez, e todos os empréstimos, investimentos e outros produtos bancários que contratou. Ao analisar o seu extrato consegue verificar todos os meses se tudo está em ordem e também mapear os seus gastos de forma a equilibrar as suas finanças pessoais.

(Artigo atualizado a 14 de março de 2022) Veja também:

Comissões bancárias: como pagar menos?

NIB e IBAN: quais são as diferenças?

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