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Um crédito pessoal é um empréstimo rápido online para financiar vários projetos e finalidades. Os créditos pessoais estão disponíveis em vários bancos e pode pedir um empréstimo pessoal na internet com um simulador de crédito pessoal. Usar um simulador de empréstimos pessoais tem com vantagens como fazer resposta em minutos, taxas de juro e prestações mais baixas, aprovação rápida e ausência de comissões.
Pode comparar crédito pessoal no simulador para encontrar o crédito pessoal mais barato. Depois só precisa de enviar todos os documentos (comprovativos de identidade, rendimentos e dados bancários) e assinar o contrato de forma digital. Para fazer um empréstimo pessoal não é preciso ter fiador nem hipotecas, o que torna o processo mais rápido e fácil. Mas para aprovar um crédito pessoal tem de cumprir critérios de análise, como o cálculo da taxa de esforço e ausência de dívidas no Banco de Portugal.
O pagamento do crédito pessoal é sempre feito por débito direto numa data escolhida entre o cliente e o banco. A prestação inclui a amortização do dinheiro que pediu, os juros e seguros opcionais. E sempre que desejar pode fazer a amortização antecipada do empréstimo. Mas, para escolher o melhor crédito pessoal, faça sempre a simulação de crédito pessoal e compare todos os bancos.
A simulação de crédito funciona com a escolha do valor e prazo do empréstimo para calcular a prestação mensal e as taxas de juros em todos os bancos. Isso permite escolher o melhor crédito pessoal e fazer o pedido online na hora.
Pode fazer a simulação de crédito pessoal na Comparamais ou nos sites dos bancos. Com a simulação de crédito pessoal fica logo a saber as melhores taxas e o crédito pessoal mais barato.
| Critérios | Simulador Comparamais | Simulador do Banco |
|---|---|---|
| Pedido para | Vários Bancos: Múltiplas entidades em simultâneo. | Uma Entidade: Apenas a oferta desse banco. |
| Propostas | Comparação Real: Várias propostas para escolher a melhor. | Proposta Única: Limitado às condições definidas pelo banco. |
| Poupança de Tempo | Rápido: 1 formulário para ter várias respostas. | Lento: Repete o formulário em cada site de banco. |
| Concorrência | Alta: Os bancos competem entre si, baixando os preços. | Nula: Não existe concorrência direta no pedido. |
| Apoio ao Cliente | Especializado: Acompanhamento permanente e isento. | Comercial: Focado em vender os produtos do próprio banco. |
Para comparar as ofertas de empréstimos pessoais veja no simulador de crédito pessoal a mensalidade e a TAEG mais baixa. Verifique também se existem comissões e outros custos.
Sim, a simulação de crédito pessoal é grátis e sem compromissos. Não existem custos para simular crédito pessoal na Comparamais.
Simular crédito pessoal não afeta o meu histórico bancário porque não tem qualquer compromisso. A simulação serve para comparar créditos pessoais, ver se tem capacidade financeira para pagar, conhecer as probabilidades de aprovação e escolher a melhor oferta.
Sim, partilhar os dados no simulador de crédito pessoal é seguro. A Comparamais usa protocolos avançados de segurança para proteger os seus dados e está acreditado pelo Banco de Portugal para ajudar os clientes a contratar crédito pessoal como intermediário autorizado.
Um crédito pessoal é um empréstimo em dinheiro que é transferido para a sua conta bancária, disponível para vários projetos e finalidades. Pode tratar tudo online sem sair de casa, pela internet, com o simulador de crédito pessoal. Isso permite tratar tudo de forma mais simples e veloz para ter um crédito pessoal rápido.
Pode pedir crédito pessoal para os seguintes projetos:
Pode também pedir um crédito pessoal sem finalidade específica. Estes pedidos são aprovados com mais facilidade nas financeiras do que nos bancos tradicionais.
Sim, pode pedir um crédito pessoal online e tratar tudo pela internet. O simulador de crédito pessoal permite fazer o pedido online na hora e tratar de tudo sem sair de casa, com confidencialidade e segurança, sem visitas ao banco.
Os melhores bancos para crédito pessoal são a Cofidis, a Cetelem e a Younited, porque são mais rápidos a analisar e aprovar os pedidos, o processo é 100% online e os requisitos são menos exigentes que nos bancos tradicionais.
O banco com o crédito pessoal mais barato é aquele que tem a prestação e TAEG mais baixas. Compare os bancos no simulador de crédito pessoal e adapte o valor e o prazo para encontrar a prestação que precisa e escolher o banco mais barato para o seu empréstimo.
| Indicador | Banco 1 (A "Ilusão") | Banco 2 (O "Intermédio") | Banco 3 (A Escolha Certa) |
|---|---|---|---|
| TAN | 6,0% (A mais baixa) | 7,5% | 7,9% |
| Prestação Mensal | 155,00€ | 153,00€ (A mais baixa) | 155,50€ |
| Custos Iniciais | 650€ | 450€ | 0€ (Isento) |
| Custos Mensais (Processamento) | 4,50€ | 2,50€ | 0€ (Isento) |
| TAEG (Custo Real) | 11,2% | 10,1% | 8,9% |
| MTIC (Total a Pagar) | 14.280€ | 13.950€ | 13.062€ |
O Banco 3 representa a opção mais barata porque apresenta o MTIC e a TAEG mais baixos, resultando numa poupança total superior a 1.200€ face ao Banco 1. Embora a sua prestação mensal seja ligeiramente superior, a ausência de comissões iniciais e de processamento compensa largamente a diferença na taxa de juro nominal.
O crédito pessoal mais rápido é da Cofidis, Cetelem, Credibom ou Unibanco, designadas como financeiras. Estas entidades demoram menos tempo a aprovar, podendo ter aprovação instantânea e crédito em 24 horas graças ao processo 100% online.
O crédito pessoal mais fácil aprovar é de financeiras como a Cofidis ou a Cetelem. Todos os bancos seguem critérios de aprovação definidos pelo Banco de Portugal, mas os bancos tradicionais são mais lentos e exigentes na análise. Além disso, tem de ser cliente para conseguir fazer um credito pessoal nesses bancos.
As vantagens do crédito pessoal são:
Para pedir crédito pessoal siga estes três passos:
Depois de assinar o contrato o dinheiro é transferido para a sua conta bancária. Dependendo do banco, tem o dinheiro disponível num prazo entre 5 minutos e 48 horas.
Num crédito pessoal pode pedir entre 500€ e 75.000€. O valor do empréstimo depende do banco que escolher e da finalidade do crédito .
Pode pagar um crédito pessoal entre 12 e 84 prestações. Isto significa que pode pagar o empréstimo num prazo entre 1 e 7 anos. Existem dois créditos com finalidades específicas, para saúde e para energias renováveis, em que o prazo pode ser alargado para 10 anos.
Sim, pode ter um crédito pessoal 120 meses para Saúde, Energias Renováveis e Educação. Para outros projetos e multifinalidades o prazo máximo autorizado pelo Banco de Portugal é de 7 anos.
Sim, o crédito pessoal tem. Existe a TAN (Taxa Anual Nominal), juros pelo dinheiro que os bancos emprestam, e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), os juros para o custo total com comissões e outros encargos. Para escolher o melhor crédito pessoal analise a TAEG e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que indica todo o dinheiro que paga ao banco pelo empréstimo.
As taxas de juro nos empréstimos pessoais são fixas e não mudam na generalidade dos bancos, o que permite ter mais segurança, estabilidade e capacidade para acomodar o crédito no orçamento mensal.
Sim, as prestações dos créditos pessoais são fixas na maioria dos bancos, e por isso para sempre o mesmo valor do primeiro ao último mês. Só a Caixa Agrícola e ABanca têm taxas de juro mistas e taxas de juro variáveis no crédito pessoal.
| Taxas | Fixas | Variáveis ou Mistas |
|---|---|---|
| Onde Encontrar | Maioria dos bancos | Caixa Agrícola e ABanca |
| Prestação | Inalterado do primeiro ao último mês | Sobe ou desce consoante a Euribor |
| Nível de Risco | Sem risco (mais segurança) | Risco de a prestação aumentar se as taxas subirem |
| Previsibilidade | Total | Baixa |
Os bancos demoram 24 horas a 72 horas para aprovar um crédito pessoal. Este prazo começa quando envia todos os documentos e serve para analisar o perfil bancário do cliente.
Na análise de crédito pessoal entra a verificação dos documentos, rendimentos e histórico bancário. O banco analisa a taxa de esforço, dados no Banco de Portugal, estabilidade laboral e outras informações para ver se cumpre os critérios de aprovação do empréstimo pessoal.
Depois do crédito pessoal ser aprovado recebe o contrato para assinar, o que pode fazer através de assinatura digital , por SMS ou presencialmente no banco. Quando o contrato é assinado começa o prazo até 48 horas para o dinheiro ficar disponível na sua conta.
Quando um crédito pessoal é recusado, o primeiro passo é procurar saber as razões exatas da decisão. Consulte a tabela abaixo para identificar o motivo da recusa e a solução recomendada:
| Motivo da Recusa | Solução |
|---|---|
| Taxa de Esforço Alta | Baixar o montante solicitado |
| Taxa de Esforço Alta | Alargar o prazo (para reduzir a prestação) |
| Rendimentos Baixos | Adicionar um segundo titular ao crédito |
| Dívidas aos Bancos | Consolidar créditos (juntar tudo numa só prestação) |
| Desemprego | Desistir do pedido (Não tente noutro banco, pois ficará registado negativamente) |
Também pode fazer uma simulação de crédito pessoal para encontrar um banco com melhores condições e probabilidade de aprovação mais alta.
Como passo seguinte, não precisa de tratar de tudo sozinho. Pode contar com o apoio dos gestores especializados em crédito da Comparamais para analisar o seu perfil, tratar da burocracia e aumentar as suas hipóteses de aprovação.
Na mensalidade de crédito entra a amortização do valor em dívida, os juros pelo dinheiro que pediu emprestado, os impostos e, quando existem, as comissões e seguros de proteção do empréstimo.
Sim, os créditos pessoais têm custos ou comissões iniciais nos bancos tradicionais. Na Cofidis, Cetelem, Unibanco ou Credibom não paga estas comissões pelo empréstimo.
Todos os bancos estão proibidos de cobrar comissões relacionadas com o pagamento das prestações mensais.
as prestações do crédito pessoal são pagas por débito direto na conta bancária que indicou e numa data acordada com o banco. O valor da mensalidade é sempre igual e o débito feito sempre na mesma data.
Sim, pode alterar a data de pagamento e a conta bancária onde é feito o débito da prestação do crédito pessoal através de um pedido feito ao banco. Alterar a mensalidade não é possível.
Sim, pagar o crédito pessoal antes do fim do prazo e em qualquer momento que desejar. Para isso basta comunicar ao banco que vai fazer a amortização antecipada do empréstimo pessoal e receber a informação sobre quanto vai pagar de comissão de amortização antecipada (no máximo 1% do valor em dívida).
Pronto para encontrar a proposta mais barata?
Faça agora a sua simulação de crédito pessoal gratuita na Comparamais e compare as ofertas de todos os bancos num só lugar.
Veja ao detalhe tudo o que precisa saber sobre Crédito Pessoal e como conseguir a oferta ideal.
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