Crédito Pessoal: faça o seu pedido online e comece já a usar

Neste artigo pretendemos ajudá-lo a fazer o seu pedido de crédito pessoal, bem como, mostrar-lhe tudo o que precisa de saber sobre o tema.

O crédito pessoal é na maioria das vezes a solução oferecida pelos bancos para financiar algum projecto que tenha, remodelar a sua casa, comprar um carro usado, férias, viagens, financiar os estudos ou saúde.

Por norma o crédito pessoal é um crédito de fácil obtenção, com aprovação de 24h a 48h, devido à rapidez do processo.

Empréstimos pessoais e crédito são a mesma coisa e podem trazer-lhe vantagens e desvantagens. Neste artigo mostramos-lhe quais.

Empréstimos pessoais: vantagens e desvantagens

Vantagens

  • Acesso rápido;
  • Fácil aprovação;
  • Prazos flexíveis.

Desvantagens

  • Taxas ocultas;
  • Elevados custos de contrato;
  • Taxa de esforço.

Se quiser consultar mais vantagens e desvantagens de fazer um crédito pessoal, leia mais neste artigo.

Qual é o melhor empréstimo pessoal

De seguida damos-lhe a conhecer os seis créditos com as taxas mais baixas:

1. CRÉDITO PESSOAL ACTIVO BANK

Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos;
  • Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso;
  • Pedido de crédito online;
  • Isenção de comissão de processamento de prestação;
  • Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%;
  • Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade;
  • Montantes entre €1.000e €75.000 com prazos de 6 e 84 meses (até €15.000) ou de 96 meses (a partir de €15.000);
  • Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150.

2. CRÉDITO PESSOAL COFIDIS

O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer finalidade;
  • Isento da comissão de processamento da prestação;
  • Isento da comissão de amortização antecipada;
  • Pode pedir um crédito na Cofidis com um montante mínimo de 1.000€ até um montante máximo de 50.000€;
  • Os prazos para pagamento podem ir de 1 a 10 anos;
  • É um crédito 100% online, em que o processo de contratação é feito todo ele online;
  • O prazo, as taxas e a mensalidade são sempre fixas;
  • Tem a possibilidade de incluir no seu pack um seguro de proteção ao crédito que é facultativo.

3. CRÉDITO PESSOAL PUZZLE

O crédito pessoal da Puzzletem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito:

  • Não precisa de especificar a finalidade do crédito;
  • Financiamento em 24 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado;
  • Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º,10º e 24º);
  • O empréstimo pessoal pode ter um montante mínimo de de 1.000€ até a um máximo de 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses;
  • Todo o processo decorre online, sem complicações;
  • Isento da comissão de amortização antecipada. O reembolso total ou parcial pode ser feito online;
  • Sem comissões escondidas: o custo contempla apenas as taxas e os impostos associados.

4. CRÉDITO PESSOAL BANCO CTT

Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:

  • Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos;
  • Montantes entre os €2.500 e os €50.000, com prazos de 12 a 120 meses;
  • Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato;
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado;
  • Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato;
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 acrescido de Imposto de Selo.

5. CRÉDITO PESSOAL UNIBANCO

O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:

  • Não necessita mudar de banco;
  • Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial;
  • Montantes entre os €5.000 e os €50.000 com prazos de 24 a 120 meses;
  • Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito;
  • Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito;
  • Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro.

 6. CRÉDITO PESSOAL CETELEM

Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.500€ tem uma TAEG de 11,300% e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal é de 248,00€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. De seguida apresentamos-lhe algumas das características deste crédito pessoal do Cetelem:

  • Crédito sem finalidade específica, podendo ser utilizado para remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática, entre outros;
  • Pré-aprovação online e imediata;
  • Mensalidades, prazos e taxas fixas até final do contrato;
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais,
  • Montantes entre os €2.500 e os €50.000 e prazos de 12 a 120 meses;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de financiamento dos encargos;
  • Isento de comissão de abertura e despesas de contrato;
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 + Imposto de Selo.

Compare estes seis créditos que lhe apresentámos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador para ter a certeza que comparou todas as opções.

Como obter um crédito pessoal

Antes de ir ao seu banco para ver as propostas de crédito pessoal que possam ter para lhe oferecer, faça primeiro a sua simulação de crédito pessoal, através de uma comparação de entre as várias entidades financeiras que lhe podem oferecer crédito. O processo é bastante simples e ajudamos-lhe.

  • Primeiro deve ir a um comparador, e se possivel usar um simulador de credito pessoal como o da Comparamais.
  • Deve escolher o montante de crédito, que pode ir de 2.000€ até a um máximo de 75.000€
  • De seguida escolhe o prazo de pagamento do seu crédito, que pode ir de 12 a 120 meses
  • Uma vez escolhidas estas duas opções irão aparecer diferentes propostas de vários bancos e entidades
  • Faz a sua comparação tendo em conta três aspectos: TAEG, TAN, MTIC  e analise consoante as taxas mais baixas e o montante final que lhe irá cuscar o crédito com todas as despesas
  • Após fazer isto é igualmente importante que tenha em atenção qual é a prestação mensal que lhe irá ser debitada para saber com o que pode contar. Contudo, o MTIC é o dado que lhe diz na totalidade qual será a sua despesa e a prestação faz apenas o cálculo mensal da sua despesa
  • No nosso comparador tem também um opção que diz “mais detalhes” que lhe mostra as características principais do crédito que são importantes na hora de escolher
Simulador de crédito pessoal
Simulador de crédito pessoal da Comparamais
  • Se tiver interesse num dos créditos que o simulador lhe mostrou, clica diretamente em continuar e irá aparecer um pequeno formulário onde deve deixar os seus dados para ser contactado pela entidade bancária
Formulário para ser contactado pela entidade financeira
  • Uma vez que deixou o seu contacto é apenas aguardar para que processemos o seu pedido e a entidade financeira escolhida o possa contactar

Veja ainda neste artigo quais são os créditos pessoais que tem elegibilidade para ter.

Crédito pessoal online

Um crédito online é-lhe concedido de forma rápida e ágil. São empréstimos fáceis de obter. Com aprovação instantânea online, por norma de 24h a 48h tem o dinheiro na sua conta. O pedido deve ser feito online.

Este crédito também se caracteriza pela facilidade com que lhe é concedido este tipo de crédito, sem precisar de mudar de banco. O crédito rápido pode ser usado para saldar uma outra dívida que tenha. Contudo, tenha atenção, porque uma má gestão, pode resultar numa dupla dívida que pode ser evitada.

Veja neste artigo quais são os créditos pessoais online com aprovação imediata.

Crédito pessoal para alunos

Crédito formação da Cofidis

O Crédito Pessoal Formação Cofidis pode ser usado no financiamento da sua formação superior, seja licenciatura, MBA, Pós-Graduação, certificação profissional ou qualquer outro curso lecionado por Instituições de Ensino Superior.

Tem uma taxa muito reduzida: TAN de 3,55% a 5,20% e um prazo de 24 a 120 meses.

É um crédito sem comissões, onde não paga qualquer comissão de abertura, processamento de prestação ou amortização antecipada. O único encargo que terá com o seu Crédito Pessoal formação é a mensalidade.

Conta com financiamento de até 100%, sem necessidade de entrada inicial.

Sem surpresas, com prazos, taxas e mensalidades fixas: para saber sempre quanto vai pagar por mês, o prazo, a taxa e as mensalidades são fixos, mas podem-se ajustar durante o crédito, se precisar.

Seguro facultativo de proteção ao crédito: com o crédito formação da Codifis pode usufruir de um seguro facultativo de proteção ao crédito que cobrirá os seus encargos em caso de necessidades, protegendo-o a si e aos seus.

Crédito formação Santander

O Crédito Formação é um produto do crédito pessoal para Clientes Santander em Portugal.

Crédito Formação é um crédito pessoal criado para quem está ou vai frequentar uma licenciatura, curso superior, pós-graduação, mestrado, doutoramento e/ou curso de formação executiva, tanto em Portugal, como no estrangeiro.

Com este crédito estudante, durante o curso, se precisares, podes pagar apenas os juros (no máximo até quatro anos), o que te permite ter prestações mais baixas durante esse tempo.

Estas são as características principais:

(c) Site oficial do Santander

Pedir o Crédito Formação é tão simples como seguir estes três passos:

  1. Reúne a documentação necessária: irás precisar da tua identificação, informação fiscal atualizada, comprovativo de matrícula, entre outros documentos. Em alguns casos (se não tiveres rendimentos ou precisares de um fiador), será necessária a documentação
    dos teus responsáveis.
  2. Dirige-te a um BalcãoDepois de reunires a documentação necessária, poderás dar início ao processo de contratação do Crédito Formação em qualquer Balcão.
  3. Aguarda pela respostaSe reunires as condições exigidas e se a resposta do Banco for positiva, estás em condições de assinar o contrato. Depois, o montante do crédito pessoal é depositado na tua Conta.

Crédito formação BPI

O BPI propõe-lhe um crédito formação para financiar, em excelentes condições, cursos de Licenciatura, Pós-Graduação, Mestrados, Doutoramentos, outros Cursos de Especialização e Formação Técnica, lecionados por Instituições de Ensino Superior, e Cursos de Piloto de Aviação, em Portugal ou no Estrangeiro, para que não tenha que se preocupar com pagamento de propinas, despesas com computadores ou material informático ou com outras despesas de educação (viagens, estadias e material didático).

O Crédito Formação BPI permite-lhe solicitar montantes de € 1.000 até € 75.000 e são possíveis amortizações totais ou parciais do montante em dívida, sem qualquer penalização.

O BPI ajuda-o a determinar o prazo e a mensalidade mais adequados ao seu caso, podendo optar por períodos de pagamento até 10 anos.

Com o Crédito Formação BPI, poderá beneficiar de uma utilização faseada do capital (se optar por carência), com a mobilização de tranches mínimas de € 450 que lhe permite fazer face às despesas de formação à medida que estas vão ocorrendo.

Neste crédito poderá optar por carência de capital por um prazo de 12 meses ou múltiplo de 12 meses. O prazo máximo da carência correspondente à duração do curso acrescido de 6 meses, com o limite máximo de 60 meses.

Nota: as amortizações antecipadas parciais não podem ser efetuadas durante o eventual período de carência.

Com o Crédito Formação BPI, poderá contar com uma taxa de juro fixa muito competitiva de 3,5%.

Notas

TAEG de 4,4% e Montante Total Imputável ao Consumidor de € 20.458,04, pressupondo que o mesmo tem conta aberta junto do Banco há mais de 30 dias e comissões de abertura de crédito (€ 85 + IS). Mensalidade de  € 184,83 para financiamento de € 17.000 a 108 meses, sem período de carência, com base numa taxa de juro fixa (TAN) de 3,5%. Valores válidos em outubro de 2019. Peça uma simulação junto do BPI para saber todas as condições atualizadas e ajustadas ao seu caso.

Crédito formação CGD

Em Portugal ou no estrangeiro, a Caixa ajuda a financiar a formação. Desde o investimento em currículo académico até às despesas em equipamento informático ou outro tipo de material associado à formação. Tem uma TAEG de 4,8% (Exemplo para um crédito de 20.000 €, com base numa TAN de 3,144%. Euribor 12M (-0,356% em agosto 2019) + 3,500%), com prazo total de 96 meses – 36 meses de utilização + 12 meses de diferimento + 48 meses de reembolso), e uma TAN 5,0% calculada com base numa TAN de 3,000% (Taxa Base Fixa a 5 anos: (0,000%) + 3,000%), em setembro de 2019, para um crédito de 20.000 €, com prazo total de 60 meses (12 meses de utilização + 12 meses de diferimento + 36 meses de reembolso).

Com este crédito formação pode financiar despesas como:

a) Licenciaturas, Mestrados e Doutoramentos em Portugal e no estrangeiro no âmbito do Acordo de Bolonha;

b) Outros cursos: politécnicos, de formação, de especialização ou programas para executivos e MBA, pós graduações, em Portugal e no estrangeiro fora do Acordo de Bolonha;

c) Equipamento informático ou qualquer outro tipo de material associado à formação.

Este crédito tem um prazo de 10 anos, a taxa de juro pode ser indexada à Euribor 12M ou taxa base fixa, entre 2 e 10 anos, acrescida de spread. Até 120 prestações mensais, constantes (de capital e juros). Durante o período de utilização e diferimento as prestações mensais incluirão apenas a componente juros.

Para a proteção dos clientes, a Caixa disponibiliza um pacote de Seguros, em condições vantajosas:

a) Seguro de Vida: garante o pagamento do valor remanescente em dívida, relativo ao empréstimo concedido, em caso de morte ou de invalidez absoluta e definitiva da pessoa segura, por acidente ou por doença;

b) Seguro de Proteção ao Crédito: garante o pagamento das prestações relativas ao empréstimo concedido, em situação de baixa médica ou desemprego involuntário.

Principais vantagens

1. Durante a frequência do curso, e até 1 ano após a sua conclusão, paga só os juros;

2. Possibilidade de escolha entre taxa fixa ou variável;

3. Pagamento de capital após conclusão do curso;

4. Prazos de reembolso alargados;

5. Caso a Escola tenha Protocolo com a Caixa, há ainda lugar a isenção da cobrança de comissão de estudo e de contratação.

Crédito formação Montepio

Financie as despesas de formação até 100% e comece a pagar, apenas, quando terminar o curso. Agora é mais fácil estudar quer seja em Portugal ou no Estrangeiro.

Montante de 2.000€ a 50.000€, uma taxa de juro variável acrescida do spread. Tem um alargado período de carência, ou seja, só começa a pagar depois do curso terminar.

Relativamente ao prazo para pagamento na licenciatura tem até 120 meses para pagamento. No caso de uma pós-graduação, especialização, mestrado, doutoramento, MBA e outros cursos de valorização profissional tem até 84 meses.

Usufrui ainda de um seguro de vida que tem uma subscrição obrigatória, podendo optar por incluir o Plano de Proteção ao Crédito Individual – Acidentes Pessoais.

Neste artigo quais são as vantagens do crédito pessoal para alunos.

Empréstimos pessoais e taxas

Os empréstimos pessoais são calculados tendo em conta uma TAEG e uma TAN associada.

TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)

A TAEG é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global e representa o custo total de determinado crédito, entre eles a TAN e outros encargos. A TAEG é normalmente utilizada como referência para comparar as várias propostas do mercado. Por norma, as propostas de crédito com as mesmas condições, mas com a taxa de TAEG mais baixa, serão diretamente mais baratas para o consumidor.

Para calcular a TAEG é preciso incluir os juros, as comissões, os impostos, os seguros, a comissão de manutenção da conta à ordem, a remuneração do intermediário de crédito, caso essa remuneração seja paga pelo consumidor, bem como outros eventuais custos de operações que possam estar incluídos no contrato de crédito.

Por outro lado, NÃO inclui os valores a pagar em caso de incumprimento do contrato, as comissões de reembolso antecipado do empréstimo e ainda qualquer custo notarial.

A TAEG e o Crédito à Habitação

Saiba que, desse o início de 2018, a TAEG passou a ser a referência para calcular o custo do crédito à habitação, tornando obsoleta a TAER (Taxa Anual Efetiva Revista). Utilize esta taxa como ponto de partida para comparar as melhores opções para si em créditos à habitação.

TAN (Taxa Anual Nominal)

A TAN é a Taxa Anual Nominal e representa o custo global associado aos juros do empréstimo. Uma vez que se trata de uma taxa anual, deverá dividir o valor por 12 para saber o valor mensal. Esta taxa não inclui os valores de encargos ou impostos. É obrigatória em todos os contratos de crédito e é sempre aplicada durante o período de um ano.

É aconselhável comparar as opções de crédito utilizando a TAEG como referência e não a TAN, pois esta última não inclui os custos previstos com comissões ou seguros.

É provável que passe também pela taxa com a sigla TAE, que no fundo é a TAEG, mas SEM o valor dos impostos associados ao empréstimo.

É também importante não confundir a TAN com o spread. A Taxa Anual Nominal já inclui o spread, normalmente acrescido do indexante variável. (Por exemplo, o indexante no crédito à habitação são as Taxas Euribor).

Como calcular a TAEG?

Se pedir um empréstimo de €12.000 por um prazo de 5 anos e uma TAN de 8% (à qual acrescem 200€ de comissões iniciais + o imposto de selo, e comissões mensais de 1,5€ + imposto de selo), a TAEG será de 10,92%. Isto significa que terá de pagar, todos os anos, o equivalente a 10,92% do montante do empréstimo.

O que é o MTIC?

Sempre que encontrar um anúncio sobre créditos, esta é uma sigla que vai encontrar e que significa Montante Total Imputado ao Consumidor. O MTIC corresponde ao valor total que o cliente terá de pagar ao banco durante todo o período do empréstimo, incluindo por isso o valor total dos juros, comissões, impostos e outros encargos associados.

Tal como a TAEG, o MTIC pode funcionar como referência para comparar as várias propostas de empréstimos disponíveis. 

É importante estar atento a este indicador antes de escolher uma opção de crédito.

Nos empréstimos com taxas de juro variáveis ou mistas, o MTIC é meramente indicativo, pois as taxas de juro podem variar ao longo do tempo. Assim, um empréstimo com uma taxa de juro mais elevada terá um MTIC mais elevado. Por outro lado, num crédito a prazo mais curto, o MTIC será mais baixo.

Saiba que o MTIC está sempre explicado na informação sobre o seu contrato, a designada Ficha de Informação Normalizada (FIN), na secção “Montante total imputado ao consumidor”.

No caso da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) pode encontrar informações sobre o MTIC na secção “Principais características do empréstimo”, no campo “Montante total a reembolsar”.

Quais são os juros associados ao crédito?

Dependendo do prazo aplicado a cada empréstimo, as taxas de juro do crédito aos consumidores podem ser uma vantagem para si ou para a instituição bancária a quem pediu esse crédito.

Taxa de juro fixa

Neste tipo de empréstimo, a taxa de juro não se altera durante todo o prazo do contrato. Este tipo de contrato permite que não seja influenciado pela variação das taxas de juro.

Taxa de juro de juro mista

Neste tipo de contrato, é definido entre o cliente e o banco que numa primeira fase a taxa de juro será fixa e, posteriormente, passará a ser uma taxa variável.

Se tem interesse em pedir um crédito pessoal veja tudo o que precisa de saber para que o seu crédito seja aprovado.