Crédito pessoal ou cartão de crédito – Descubra a melhor opção para ter dinheiro

Se precisa de dinheiro rápido, as duas melhores soluções são o crédito pessoal ou cartão de crédito. Mas eles são muito diferentes. Quer saber qual escolher? Descubra neste artigo

Conseguir financiamento rápido é uma necessidade que surge na vida de muitas pessoas. E, nestas situações, colocam-se duas opções: crédito pessoal ou cartão de crédito. Elas têm vantagens e desvantagens, mas servem como opção para ter o dinheiro que precisa de forma relativamente simples.

No entanto, há que saber escolher a forma de financiamento e a solução de pagamento certa para cada um deles. Além disso, tem de saber quais os juros, como funcionam as prestações e ainda qual é mais fácil de aprovar.

Precisa dinheiro e está na dúvida entre pedir um crédito pessoal ou cartão de crédito? Veja aqui todas as respostas que precisa para fazer a melhor escolha.

Quais as diferenças entre o crédito pessoal e o cartão de crédito?

Ambos são formas de financiamento, mas com várias diferenças. Em primeiro lugar, o crédito pessoal aumenta o saldo da sua conta, já que o banco empresta dinheiro que vai parar à sua conta. Mas no cartão de crédito é diferente, já que ele é uma dívida que vai acumulando à medida que usa o plafond.

Além disso, no crédito pessoal o financiamento é garantido todo de uma vez. Ou seja, recebe logo todo o dinheiro. Mas depois não tem forma de voltar a refinanciar o empréstimo. Já o cartão de crédito funciona como um crédito revolving, em que volta a ter possibilidade de usar o dinheiro disponibilizado à medida que paga as mensalidades.

Para que servem o crédito pessoal e cartão de crédito?

Normalmente o crédito pessoal é para projetos fixos. Por exemplo, se vai gastar 5.000€ para renovar a casa pede esse dinheiro emprestado ao banco e depois paga em prestações. 

O cartão de crédito serve habitualmente para gastos mais inesperados e frequentes. Ou seja, se a televisão de casa avariar e não tem 500€ para comprar uma nova, paga com o cartão de crédito e depois amortiza esse valor nas mensalidades do cartão de crédito.

Qual tem os juros mais altos?

Os cartões de crédito têm juros mais altos, já que as taxas andam em média perto dos 18%. Mas os juros do crédito pessoal estão próximos dos 12% na maioria dos bancos. Por isso, para o mesmo valor você paga menos dinheiro ao banco com um crédito pessoal.

No entanto, há formas de pagar menos juros com o cartão de crédito, já que a maioria dos cartões dão crédito sem juros entre 20 e 50 dias. É o que acontece, por exemplo, com os cartões WiZink. 

Ou seja, se pagar o que gastou em dois meses acaba por não ter qualquer custo. Além disso, em outros cartões de crédito associados a marcas (por exemplo, os cartões de crédito da FNAC ou da Worten) pode fazer compras e pagar até 12 meses sem juros.

Comissões do crédito pessoal e cartão de crédito

Com o crédito pessoal mais barato em 2023 você não vai pagar comissões, já que bancos como a Cofidis ou a Cetelem não cobram comissões de abertura nem para as prestações mensais. Ou seja, apenas tem de pagar o dinheiro que pediu emprestado e os juros (mais os impostos cobrados na primeira prestação).

Mas nos cartões de crédito há comissões para quase tudo. Mesmo com um cartão sem anuidades (como o cartão de crédito Unibanco), há sempre custos para determinadas operações. Na maioria dos cartões paga, por exemplo, comissões em postos de combustível, nos levantamentos de dinheiro e para passar dinheiro para a conta à ordem (cash-advance).

Crédito Pessoal vs Cartão de Crédito – Diferenças

Veja agora a comparação entre as vantagens e desvantagens dos créditos pessoais e cartões de crédito. Analise os pontos fortes e fracos de cada um deles para escolher a melhor forma de ter dinheiro.

Que documentos são exigidos para contratar cada um?

A diferença está nos comprovativos de rendimentos exigidos, já que o crédito pessoal é mais exigente. Para um cartão de crédito basta o último recibo de vencimento, mas no crédito pessoal tem de apresentar os três últimos recibos. Além disso, pode ser exigida uma declaração de vínculo laboral e nota de liquidação do IRS. 

Os restantes documentos são idênticos. Ou seja, comprovativo de identidade (CC) e de morada, mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal e um comprovativo de IBAN.

Quando escolher o crédito pessoal ou cartão de crédito?

Se quer dinheiro para projetos bem definidos e com valores mais altos (acima dos 5000€), o crédito pessoal é a melhor escolha. Mas para gastos menores, o cartão de crédito funciona melhor. 

Mesmo que tenha poucos rendimentos, pode fazer pagamentos desde 3% do saldo usado. Por exemplo, se gastar 2500€ e decidir pagar 3% do saldo usado mensalmente, a mensalidade é de 75€ mais juros. Mas se escolher pagamentos em prestações, como na Wizink, só paga 40€ mensais.

Como escolher os melhores créditos pessoais e cartões de crédito?

Felizmente, a resposta a essa questão está sempre no mesmo sitio. Para comparar cartões de crédito ou para fazer a sua simulação de crédito pessoal só precisa de visitar o site da Comparamais. 

Aqui encontra, de forma muito simples, todas as informações que precisa para ter o melhor crédito pessoal ou cartão de crédito. Os juros, as mensalidades, as comissões e todos os outros dados para tomar a melhor escolha. Se precisa de dinheiro, já sabe que a solução é seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe!