O que é um crédito pessoal?
Um crédito pessoal é um empréstimo em dinheiro que é transferido para a sua conta bancária. O crédito pessoal está disponível para vários projetos e finalidades, como obras em casa, remodelação e compra de eletrodomésticos ou decoração, e existem créditos pessoais para finalidades específicas, como férias, saúde e estudos ou formação.
O crédito pessoal online pode ser feito sem sair de casa, pela internet, através de um simulador de crédito pessoal. Isso permite tratar tudo de forma mais simples e rápida para ter um crédito pessoal em 24 horas.
Posso pedir um crédito pessoal para que projetos?
Pode pedir crédito pessoal para os seguintes projetos:
- Crédito multfinalidades (empréstimo pessoal para vários projetos)
- Obras
- Remodelação e Eletrodomésticos
- Lar e Decoração
- Formação e Estudos
- Saúde
- Viagens
- Liquidez Financeira e pagar despesas e dívidas
Pode também pedir um crédito pessoal sem finalidade específica. Estes pedidos são aprovados com mais facilidade nas financeiras do que nos bancos tradicionais.
Créditos e empréstimos são o mesmo?
Sim, créditos e empréstimos são a mesma coisa. Para ter o melhor crédito pessoal ou empréstimo pessoal compare os bancos no simulador de créditos pessoais.
Posso pedir um crédito pessoal online?
Sim, pode pedir um crédito pessoal online e tratar tudo pela internet. A simulação de crédito pessoal permite fazer o pedido online na hora e tratar de tudo sem sair de casa e sem visitas ao banco.
Como funciona a simulação de crédito pessoal?
A simulação de crédito funciona como uma solução para encontrar o melhor crédito pessoal. Na simulação escolha o valor e o prazo do empréstimo para calcular a prestação mensal e as taxas de juros em todos os bancos e escolher o melhor crédito pessoal. Pode deixar os seus dados na simulação de crédito pessoal e fazer o pedido online na hora.
Onde fazer a simulação crédito pessoal?
Pode fazer a simulação de crédito pessoal na Comparamais ou nos sites dos bancos. Com a simulação de crédito pessoal fica logo a saber as melhores taxas e o crédito pessoal mais barato.
Como comparar as ofertas de empréstimos pessoais?
Para comparar as ofertas de empréstimos pessoais use o simulador de crédito pessoal mais barato, procure a mensalidade e a TAEG mais baixa. Verifique também se existem comissões cobradas e outros custos.
Qual o melhor banco para crédito pessoal?
Os melhores bancos para crédito pessoal são a Cofidis e a Cetelem, porque são mais rápidos, o processo é 100% online e a probabilidade de aprovação é maior.
Que banco tem o crédito pessoal mais barato?
O banco com o crédito pessoal mais barato é aquele que tem a prestação e TAEG mais baixas na simulação de crédito pessoal. A escolha do melhor banco depende do valor e do prazo do crédito.
Qual é o crédito pessoal mais rápido?
O crédito pessoal mais rápido é em financeiras como a Cofidis, Cetelem, Credibom ou Unibanco. Estes créditos demoram menos tempo a aprovar e o processo é 100% online.
Onde é mais fácil aprovar um crédito pessoal?
É mais fácil aprovar um crédito pessoal nas financeiras como a Cofidis ou a Cetelem. Todos os bancos seguem critérios de aprovação definidos pelo Banco de Portugal, mas os bancos tradicionais são mais lentos e exigentes na análise. Além disso, tem de ser cliente para conseguir fazer um credito pessoal nesses bancos.
Quais as vantagens do crédito pessoal?
As vantagens do crédito pessoal são:
- Aprovação fácil e rápida
- Resposta imediata
- Flexibilidade dos prazos, montantes e mensalidades
- Taxas fixas e mensalidades constantes
- Sem comissões ou custos iniciais
- Financiamento para vários projetos
- Processo 100% online
- Seguros opcionais
- Sem garantias ou hipotecas
- Disponível para um titular ou pedidos conjuntos
Como pedir crédito pessoal?
Para pedir crédito pessoal siga estes três passos:
- Simulação de crédito pessoal - Defina o valor e prazo para escolher o melhor crédito pessoal
- Pré-aprovação e envio dos documentos
- Aprovação e assinatura do contrato
Depois de assinar o contrato o dinheiro é transferido para a sua conta bancária. Dependendo do banco, tem o dinheiro disponível num prazo entre 5 minutos e 48 horas.
Posso pagar um crédito pessoal em quanto tempo?
Pode pagar um crédito pessoal entre 12 e 84 prestações. Isto significa que pode pagar o empréstimo num prazo entre 1 e 7 anos. Existem dois créditos com finalidades específicas, para saúde e para energias renováveis, em que o prazo pode ser alargado para 10 anos.
Posso ter um crédito pessoal 120 meses?
Sim, pode ter um crédito pessoal 120 meses para Saúde, Energias Renováveis e Educação. Para outros projetos e multifinalidades o prazo máximo autorizado pelo Banco de Portugal é de 7 anos.
O crédito pessoal tem juros?
Sim, o crédito pessoal tem juros pelo dinheiro que os bancos emprestam, que são a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). Para escolher o melhor crédito pessoal analise a TAEG, que são os juros com todos os custos e encargos, e compare o MTIC, que é todo o dinheiro que paga ao banco pelo empréstimo.
As taxas de juro dos empréstimos pessoais são fixas ou mudam?
As taxas de juro nos empréstimos pessoais são fixas e não mudam na maioria dos bancos. Só a Caixa Agrícola, o Eurobic e ABanca têm taxas de juro mistas e taxas de juro variáveis no crédito pessoal.
Os bancos demoram quanto tempo para aprovar um crédito pessoal?
Os bancos demoram 24 horas a 72 horas para aprovar um crédito pessoal. Este prazo começa quando envia todos os documentos e serve para analisar o perfil bancário do cliente.
O que entra na análise do crédito pessoal?
Na análise de crédito pessoal entra a verificação dos documentos, rendimentos e histórico bancário. O banco analisa a taxa de esforço, dados no Banco de Portugal, estabilidade laboral e outras informações para ver se cumpre os critérios de aprovação do empréstimo pessoal.
É preciso garantias ou hipotecas para ter um crédito pessoal?
Não é preciso garantias ou hipotecas para ter um crédito pessoal aprovado. Também não é preciso fiador ou avalistas para fazer um empréstimo pessoal.
É preciso fazer seguro para o empréstimo pessoal ser aprovado?
Não é preciso fazer um seguro para o empréstimo pessoal ser aprovado. O seguro de proteção ao crédito pessoal garante o pagamento das prestações em situações inesperadas, mas a contratação é opcional.
O que acontece depois do crédito pessoal ser aprovado?
Depois do crédito pessoal ser aprovado recebe o contrato para assinar, o que pode fazer através de assinatura digital , por SMS ou presencialmente no banco. Quando o contrato é assinado começa o prazo até 48 horas para o dinheiro ficar disponível na sua conta.
O que fazer quando um crédito pessoal é recusado?
Quando um crédito pessoal é recusado altere o prazo e valor do empréstimo ou adicione um segundo titular. Também pode fazer uma simulação de crédito pessoal para encontrar um banco com melhores condições e probabilidade de aprovação mais alta.
Se o seu crédito foi recusado porque está desempregado, tem contrato temporário ou tem dívidas no Banco de Portugal, não faça novos pedidos. O crédito vai ser recusado em todos os bancos e esses pedidos ficam registados, o que prejudica o seu perfil bancário.
O que entra na mensalidade do crédito pessoal?
Na mensalidade de crédito entra a amortização do valor em dívida, os juros pelo dinheiro que pediu emprestado, os impostos e, quando existem, as comissões e seguros de proteção do empréstimo.
Os créditos pessoais têm custos ou comissões?
Sim, os créditos pessoais têm custos ou comissões iniciais nos bancos tradicionais. Na Cofidis, Cetelem, Unibanco ou Credibom não paga estas comissões pelo empréstimo.
Todos os bancos estão proibidos de cobrar comissões relacionadas com o pagamento das prestações mensais.
Como são pagas as prestações do crédito pessoal?
as prestações do crédito pessoal são pagas por débito direto na conta bancária que indicou e numa data acordada com o banco. O valor da mensalidade é sempre igual e o débito feito sempre na mesma data.
Posso alterar a data ou o valor da prestação do crédito pessoal?
Sim, pode alterar a data de pagamento e a conta bancária onde é feito o débito da prestação do crédito pessoal através de um pedido feito ao banco. Alterar a mensalidade não é possível.
Posso terminar o crédito pessoal em qualquer momento?
Sim, pode terminar o crédito pessoal em qualquer momento que desejar. Para isso basta comunicar ao banco que vai fazer a amortização antecipada do empréstimo pessoal.
O que acontece se não pagar o crédito pessoal?
Se não pagar o crédito pessoal vai entrar em incumprimento do contrato e o banco pode fazer uma queixa nos tribunais para recuperar os valores em dívida. Além disso, as dívidas dos créditos ficam registadas no Banco de Portugal, num prazo máximo de 20 anos.
Sempre que estiver com dificuldades informe o banco que não tem capacidade para pagar as prestações mensais, para ele procurar uma solução para o seu problema.
