Crédito Pessoal Younited Credit

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Condições e vantagens
100% online e não tem custos de um banco tradicional
A aceitação final é feita no máximo em 48h a partir da receção da inscrição completa
Isento de comissão de abertura
Isento de comissão de processamento da prestação
O prazo, a taxa e as mensalidades são fixas
Seguro de proteção ao crédito facultativo, com possibilidade de inclusão no financiamento
Montantes entre 3.000€ a 40.000€ e prazos de 24 e 72 meses
Características do crédito
Despesas e encargos
Eligibilidade e requisitos
Documentos necessários
Informação Adicional

O que é a Younited Credit?

Ao contrário das outras entidades financeiras que já conhecemos, a Younited Credit trata-se de uma plataforma online fundada em 2008, em França, por Charles Egly. O criador desta instituição tentou pedir um crédito ao banco onde trabalhava e percebeu que a taxa de juros era muito alta e que, portanto, seria difícil pagar o empréstimo. Perante essa situação, decidiu fazer as coisas de uma maneira diferente, criando esta plataforma que torna mais transparente e justa a ajuda financeira. 

A Younited Credit obteve ações de investidores no valor de 100 milhões de euros para crescer e chegar a estar presente também em Itália, Áustria, Alemanha, Espanha e, desde 2018, em Portugal. Esta plataforma está regulada pelo Banco de França e tem uma licença bancária para operar em toda a União Europeia. Em Portugal, tem licença de livre prestação de serviços cedida pelo Banco de Portugal e, desde que chegou ao nosso país, já concedeu empréstimos a mais de 1500 portugueses. O objetivo da Younited Credit é tornar a obtenção de créditos um processo mais rápido e simples, sem complicações e com menos custos para os consumidores. 

 

Como funciona a Younited Credit?

O sistema é muito simples e transparente, visto que a Younited Credit é uma plataforma virtual, sem bancos e que oferece créditos 100% online. Isto é possível porque a instituição está baseada no modelo “marketplace”: não pede financiamento aos bancos, pelo contrário, precisa de investidores – empresas, companhias de seguros, particulares, entre outros. Portanto, podemos dizer que o processo de crédito é feito entre o consumidor e os investidores. Estes investidores não têm acesso à informação dos consumidores portanto, o anonimato é garantido.

Por este motivo, o processo é rápido e a pré-aprovação é imediata e sem bancos intermediários. Em menos de 48 horas o cliente tem a confirmação do empréstimo. Os juros são pagos aos investidores, as taxas são fixas e o período de contratação é definida segundo as necessidades dos clientes. 

 

Quais são os tipos de crédito da Younited Credit em Portugal?

De acordo com as necessidades de cada consumidor, a Younited Credit oferece vários tipos de créditos, sem bancos intermediários e completamente online. É por isso que a instituição oferece apenas créditos simples e amortizáveis, não créditos revolving.

  • Crédito Pessoal Younited: este crédito é um dos mais competitivos do mercado. Primeiro por ser 100% online e fácil de adquirir e depois por ter mensalidades fixas a partir dos 49,36€ por mês. O montante mínimo é de 3.000€ e o máximo 40.000€. Não se cobra taxa por amortização, seja total ou parcial. A tecnologia apresentada pela instituição faz com que seja possível a aprovação do crédito em 48 horas.
  • Crédito Automóvel: para quem precisa de financiar a compra do seu carro este é o crédito ideal. Pode ser solicitado para montantes entre 3.000€ a 40.000€, com um prazo de 24 a 72 meses. Não se cobra taxa por amortização seja total ou parcial.
  • Crédito Consolidado: junte todos os empréstimos num, de forma 100% online, sem sair de casa. Este crédito apresenta montantes até 40.000€, com prazos máximos de 72 meses.
  • Crédito Obras: trata-se de um crédito para financiar as obras e remodelações de casa com montantes entre 1.000 e 40.000€ e com um prazo de 24 a 72 meses.
  • Crédito viagem: através deste crédito pode financiar uma viagem com montantes mínimos de 1.000 até 40.000€, com mensalidades fixas e com um período máximo de 6 anos.
  • Crédito Casamento: este empréstimo está destinado a qualquer gasto relacionado com o casamento, onde a lua-de-mel está incluída. Vai desde 1.000€ a 40.000€, com prazos até 24 meses.

 

Crédito Pessoal Younited Credit : o que o diferencia de outras entidades?

A principal característica do crédito pessoal da Younited Credit é a sua facilidade e rapidez em conceder um crédito que seja 100% online. A resposta é dada em 48 horas e, após aprovação, tem imediatamente o dinheiro na conta. Aliás, apresenta os seguintes benefícios que a diferenciam de outras entidades:

  • É muito mais barato do que os créditos de outras entidades, uma vez que se trata de uma proposta totalmente online e sem os custos de um banco.
  • Desde o princípio sabe quanto vai pagar, visto que as taxas, os prazos e as mensalidades são fixas.
  • Não apresenta comissão de abertura nem de processamento.

Em poucas palavras, a Younited Credit destaca-se por oferecer créditos sem complicações e sem ocultar informação ou comissões aos consumidores.

 

 

Assim que o crédito é aprovado, o cliente tem 14 dias para cancelar o seu Contrato de Crédito. Para isso, deve enviar um email a atencaocliente@younited-credit.pt explicando o motivo do cancelamento e indicando o seu nome e número de contrato.

O cliente tem a possibilidade de pagar uma parte ou a totalidade do crédito. Este pagamento deve ser feito por transferência bancária. No caso de amortizar de forma parcial, poderá escolher manter o valor da prestação mensal ou manter o mesmo prazo.

Caso existam custos por amortização antecipada, a Younited Credit irá detalhá-los no contrato de crédito, por isso recomendamos que leia o contrato com atenção antes de o assinar.

Se, por acaso, o cliente se atrasar nos pagamentos, a Younited Credit entrará em contacto para regularizar a dívida. Serão aplicados juros de mora segundo a legislação regulada pelo Banco de Portugal.

Contudo, saiba que existe um seguro de proteção ao crédito para o salvaguardar em caso de instabilidade ou de imprevistos. Este seguro é opcional e pode contratá-lo no momento em que faz o pedido de crédito. A empresa oferece três tipo de seguros: 

  • Seguro Básico: protege em caso de morte ou de incapacidade / invalidez 
  • Seguro Sénior: protege em caso de morte. Podem contratá-los clientes com mais de 66 anos de idade.
  • Seguro Básico + Desemprego: garante o pagamento em caso de desemprego, além da cobertura do Seguro Básico

A Younited Credit caracteriza-se por ser uma plataforma online portanto, se precisa de entrar em contacto, deve preencher o formulário aqui. Para casos particulares, poderá enviar por correio eletrónico aos seguintes endereços:

  • Para informações gerais: clientes@younited-credit.pt
  • Para desistir do contrato: atencaoaocliente@younited-credit.pt

Sim, tenha a certeza de que a Younited Credit é fiável. Em primeiro lugar, porque tem uma licença aprovada pelo Banco de Portugal e, em segundo lugar, por ser uma instituição completamente transparente, sem letra pequena nos contratos ou comissões ocultas.

 

A instituição faz um seguimento personalizado de cada pedido que recebe e esclarece todas as suas dúvidas ao longo de todo o processo. Todas as condições são esclarecidas desde o começo, assim como as taxas e mensalidades que permanecem fixas.

 

Aliás, o dinheiro que outorga aos seus clientes é obtido diretamente do grupo de investidores, sendo a Younited Credit só um mediador entre o cliente e os prestadores. As prestações mensais são enviadas diretamente aos investidores, ficando a Younited Credit só com uma única remuneração, que é o custo de gestão do processo. Estes custos de gestão são incluídos na TAEG e no custo total do empréstimo, portanto são diretamente deduzidos do montante aprovado.

Sim, qualquer pessoa pode pedir um crédito sempre que cumprir as seguintes condições: 

– Ter entre 18 e 70 anos de idade

– Ser residente de Portugal

– Ter rendimentos estáveis comprováveis.

 

Através desta entidade o cliente pede um empréstimo ao grupo de investidores que fazem parte da Younited Credit. Todo o processo de crédito pessoal da Younited Credit é feito online, desde a solicitação até a aprovação. Veja como pedir o crédito online rápido passo a passo:

1) Preencha o  formulário, indicando o montante e os prazos pretendidos

2) Escolha a melhor proposta de crédito

3) Preencha o formulário de pedido, indicando o seu email

 

Depois de completar os passos, receberá um email indicando a pré-aprovação. De seguida, vai receber o contrato que requer a assinatura também online. Isto é possível através de um código que será enviado para o seu telemóvel.

O próximo passo é enviar a documentação solicitada através do link indicado pela Younited Credit. A partir do momento em que a instituição recebe toda a documentação, você receberá a resposta definitiva por via telefónica em 48 horas.

A aprovação definitiva é feita, no máximo, em 48 horas a partir do dia em que a entidade recebe o contrato assinado e o resto da documentação. 

 

Fique a saber que, depois do cliente receber a pré-aprovação, dispõe de 45 dias para assinar o contrato. O cliente deve assinar o contrato o mais rápido possível, pois quanto mais rápido o assinar mais rápido terá o dinheiro na conta, uma vez que a Younited Credit garante 48 horas desde que recebe a sua documentação.

A Younited Credit solicitará os seguintes documentos, que serão analisados rigorosamente de forma segura e confidencial:

  • Documento de Identificação com o seu NIF
  • Comprovativo de IBAN
  • Comprovativo de rendimentos. Se for trabalhador por conta própria deve enviar a declaração de IRS. Caso contrário, deve apresentar os 2 últimos recibos de vencimento. No caso dos pensionistas, a empresa pede uma declaração anual de reforma.

A empresa poderá também solicitar outros documentos. Por exemplo, se o montante é superior a 10.000€ também será exigido o extrato bancário.

A rapidez e a simplicidade são as características principais desta entidade. É por isso que não lhe vão exigir nem documentos originais nem cópias em papel, ou seja, uma foto tirada com o telemóvel será suficiente. O contrato também pode ser assinado online.

Não, a Younited Credit não cobra nenhum tipo de custo antes da análise do seu pedido de crédito. Contudo, deve saber que, uma vez que o empréstimo é aprovado, a empresa vai deduzir as comissões de gestão diretamente do montante solicitado.

O valor mensal vai depender do montante, do prazo e da TAN. Contudo, indistintamente do empréstimo solicitado, as taxas são fixas portanto, vai pagar o mesmo valor todos os meses.

Ao contrário de outras entidades financeiras, a Younited Credit tem investidores que são quem financia o seu empréstimo. Estes investidores exigem taxas muito menores em relação às outras instituições, por isso, o cliente acaba por pagar menos. Se um empréstimo tem uma TAE de 6%, os investidores cobram 4,5%.

Além disso, a Younited Credit é uma plataforma online e, por este motivo, não tem escritórios físicos. Assim, o custo de manutenção da empresa também é muito menor, possibilitando mais liberdade no seu orçamento. 

Não, só pode pedir um empréstimo quem residir em Portugal. Contudo, não se esqueça que a Younited Credit opera noutros países da União Europeia.