Quer poupar no crédito? Então conheça tudo das taxas de juro do crédito pessoal

juros do crédito pessoal

Os juros do crédito pessoal informam quanto vai pagar pelo dinheiro que pediu emprestado. Mas existem várias taxas que deve conhecer. Agora vamos explicar-lhe tudo o que precisa saber, para que consiga poupar nos seus empréstimos

Os juros são a palavra que ninguém gosta de ver nos seus créditos. Afinal, são eles que definem o valor que terá de pagar pelo dinheiro que pede emprestado. Mas é importante perceber como funcionam as taxas de juro do crédito pessoal. Por isso, vamos explicar-lhe tudo agora.

Vamos dizer-lhe como são calculados os juros do crédito e também as duas taxas que existem. Ou seja, a TAN e a TAEG. Além disso, vamos explicar-lhe que juros pode escolher no crédito pessoal. Quer ser um especialista nas taxas de juro? Então leia este artigo.

O que são os juros do crédito pessoal?

Os juros do crédito são o dinheiro que tem de pagar a mais quanto pede um empréstimo. Ou seja, é aquilo que o banco vai lucrar por lhe emprestar dinheiro. Eles surgem sempre em percentagem, e são aplicados sobre o valor total do crédito.

Como são calculados os juros?

Para calcular quanto vai pagar os juros é preciso saber o valor do empréstimo, a taxa aplicada pelo banco e o tempo de pagamento. No entanto, a fórmula utilizada pelos bancos é bastante complicada e difícil de explicar. E vamos dizer-lhe os motivos.

Para garantir a proteção ao dinheiro que emprestam, os bancos começam por cobrar valores mais altos de juros. Ou seja, está a pagar mais pelos juros de crédito e menos pelo reembolso do dinheiro emprestado. E durante o período de pagamento vai pagando cada vez menos juros e aumentando o reembolso.

Por exemplo, um crédito de 10000€ com juros (TAN) de 10%, tem uma prestação mensal fixa de 214€. Mas você começa por pagar 86€ de juro e mais 128€ de amortização de crédito, enquanto no último mês paga apenas 2€ de juro e 212€ de amortização de crédito.

Para ver estes montantes em detalhe, leia sempre a FIN do seu crédito pessoal.

Que juros existem no crédito pessoal?

No crédito pessoal duas taxas:

  • TAN (Taxa Anual Bruta) – É o valor que contempla apenas os juros que paga ao banco;
  • TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) – São os juros do crédito com os impostos, comissões e encargos associados ao empréstimo. Ou seja, é o total dos juros no seu crédito.

Além destes valores, verifique ainda no crédito o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Este é o preço total do crédito, que inclui o valor que pediu emprestado e todos o dinheiro que paga de juros.

Das taxas de juros do crédito pessoal, qual é a mais importante?

Se quer fazer um empréstimo, olhe sempre para a TAEG.Apesar de alguns bancos apresentarem uma TAN mais baixa, depois cobram mais comissões e outras despesas que fazem com que o empréstimo seja mais caro.

Já na TAEG está tudo aquilo que é pago pelo financiamento. E, como tal, ela indica o valor total que vai pagar pelo empréstimo e permite saber, com precisão, qual é o crédito pessoal mais barato.

Há diferentes opções para juros do crédito pessoal?

Normalmente, todos os bancos fazem crédito pessoal com taxa fixa. Ou seja, a taxa nunca se altera e, por isso, a prestação também não. 

Mas ainda há bancos, como ABanca, que permitem fazer crédito pessoal com taxa variável. Neste caso, os juros estão indexados à Euribor e, como tal, as mudanças no indexante também mudam o valor da prestação. Mas, com a subida da Euribor, esta opção é cada vez menos vantajosa.

Como conseguir os juros do crédito pessoal mais baixos?

Para ter os juros mais baixos, deve sempre usar o simulador de crédito pessoal. Dessa forma você vai, com o mesmo pedido, receber as propostas personalizadas de vários bancos, para escolher a melhor TAEG e a prestação mais baixa. E depois ainda pode tratar tudo online para ter aprovação mais rápida!

Com o simulador de crédito você fica com a garantia de que tem o crédito pessoal mais barato. Por isso, se precisa de um empréstimo, só tem de carregar na imagem abaixo e seguir estes três passos: Simule, Compare e Poupe!

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