Empréstimos particulares – Saiba porque nunca deve aceitar estas ofertas
Recebeu propostas ou procurou por empréstimos particulares? Saiba porque estes créditos simples acabam normalmente por trazer problemas complicados. Descubra os riscos e porque deve evitar os empréstimos particulares
Os empréstimos particulares são fáceis de encontrar online. Seja no Google, no Facebook ou em outras redes sociais, há muitos “bons samaritanos” a conceder créditos particulares e fáceis. Mas, como lhe vamos explicar, na verdade estes bons samaritanos são lobos escondidos em pele de cordeiro…
O Banco de Portugal emite regularmente alertas e avisos públicos sobre a concessão de crédito fácil, explicando os riscos dos empréstimos particulares. E, para não ser apanhado em esquemas ilegais, a Comparamais diz-lhe agora quais são os conselhos do Banco de Portugal e como se proteger.
É verdade que os empréstimos particulares oferecem, à primeira vista, uma solução fácil e apelativa para conseguir dinheiro. Mas eles servem apenas para se aproveitar de pessoas em situações mais difíceis e com necessidade de dinheiro urgente. Além disso, eles são um risco que lhe pode trazer mais problemas que soluções.
Se está neste caso, tenha cuidado. Não aceite estas ofertas antes de verificar se a pessoa ou empresa que oferece o empréstimo está autorizado a conceder crédito em Portugal.
Empréstimos particulares são ofertas ilegais
As entidades ou pessoas que oferecem créditos privados não estão dentro do sistema bancário. Por isso, estes empréstimos estão normalmente associados a crimes de irregularidades, usura, burla, fraude fiscal, ameaça e extorsão, alerta o Banco de Portugal.
Por isso, vamos explicar-lhe como proceder se vir estas ofertas. Em primeiro lugar, desconfie destas facilidades para ter crédito rápido e simples. Em segundo lugar, verifique se é uma entidade reconhecida para a concessão de crédito pelo Banco de Portugal. Para isso, basta consultar aqui a lista de entidades acreditadas.
Os principais riscos dos empréstimos particulares
O Bdp explica que os empréstimos privados “têm como único objetivo receber o pagamento do crédito concedido, acrescido de taxas de juro anuais que chegam a ultrapassar 300%, ou a aquisição definitiva da propriedade dos bens móveis e imóveis, por um valor bastante inferior ao seu valor de mercado”.
Ou seja, você pede 5000€ e acaba por pagar 15000€ (num crédito pessoal paga cerca de 7000€) ou acaba por ficar sem a sua casa, o carro ou outros bens. E, como estes esquemas são ilegais, corre ainda o risco de ser alvo de extorsão, agressões e outros crimes de quem lhe deu os empréstimos particulares.
Que alternativas existem aos créditos por privados?
Se está com dificuldades económicas, pode recorrer à Rede de Apoio ao Consumidor Endividado. Este serviço destina-se a ajudar pessoas em risco de incumprimento no pagamento de créditos ou que, já por esse motivo, têm de renegociar créditos e outros encargos junto das entidades bancárias.
Como funcionam os empréstimos particulares?
Uma prática habitual nos créditos particulares é ter de dar antecipadamente alguma dinheiro para o processo. Algo que nunca acontece com o crédito pessoal em bancos e financeiras. E, neste caso, corre o risco de perder o dinheiro que cedeu a estas entidades não autorizadas
Outra prática é ser obrigado a passar cheques pré-datados. E isto obriga muitas vezes a negociar com o banco acordos de pagamento para fazer face aos adiantamentos de dinheiro feito por estas instituições, no caso de não ter saldo suficiente para suprir essas dívidas.
Mas o maior problema acontece quando falha um pagamento. Nesta situação corre o risco de sofrer ameaças e agressões. Além disso, se deu bens pessoais como hipotecas (por exemplo, casas ou carros), estas entidades vão tomá-las para si, e você não tem qualquer hipótese de os recuperar.
Como posso distinguir estas ofertas de crédito fácil?
Esteja atento ao discurso nos anúncios publicados em jornais, nas redes sociais ou nas caixas de correio. Na maior parte das vezes, estas entidades prometem ajudá-lo de forma rápida e sem necessidade de grandes burocracias.
Tenha ainda atenção que estas entidades geralmente não negoceiam. Elas definem de forma indiscutível todos os valores incluídos nos empréstimos privados:
- valor do empréstimo
- prazos de pagamento
- taxas de juro
- comissões
- garantias do devedor.
Isto significa que o cliente é obrigado a aceitar as condições apresentadas, sem qualquer alteração. E, provavelmente, vão pedir-lhe como garantia parte do seu património, como o automóvel ou a casa.
E pode ter a certeza que estas entidades, pelo seu modo de operação, não têm escrúpulos. Elas vão ficar com todos os bens hipotecados se falhar os pagamentos dos empréstimos particulares.
Outros cuidados com empréstimos particulares:
- As ofertas de crédito privadas podem não ser feitas diretamente pela pessoa que concede o empréstimo. Ou seja, normalmente aparece uma entidade intermediária que lhe sugere uma proposta alternativa de financiamento junto de particulares;
- Estes empréstimos são apresentados como uma proposta séria e, acima de tudo, simples de concretizar. Em muitos casos, o intermediário vai assumir a preparação da documentação necessária à concretização do negócio;
- No crédito por troca de cheques, estas entidades mutuantes fazem o levantamento de todos os cheques entregues antes da data prevista. Por isso, pode ficar em situação de incumprimento com o banco;
- Na maior parte das vezes, os intermediários não têm um estabelecimento fixo. E, como não existe uma morada, é mais difícil ter contacto com estas pessoas;
- Se não pagar, corre o risco de sofrer métodos agressivos de cobrança de dívidas
Quando se trata de uma entidade sem supervisão financeira, o objetivo é obter benefícios de uma forma ilegal e, principalmente, aproveitar-se da situação de especial necessidade das pessoas.
Evitar empréstimos particulares – Saiba as alternativas
Há muitas alternativas, mais seguras, para quem precisa de dinheiro mas está em risco de incumprimento bancário. Veja agora algumas das opções:
- Fazer um crédito consolidado: Esta é uma opção para quem está a precisar de dinheiro para pagar outros empréstimos. Assim evita precisar de fazer novos créditos, já que ao consolidar os empréstimos acaba por ficar com uma prestação até 60% mais baixa. E, dessa forma, consegue acabar por poupar muito mais dinheiro do que aconteceria ao pedir um novo crédito;
- Fazer um crédito pessoal sério e seguro: Os créditos pessoais vão, habitualmente, até aos 50.000€ (embora algumas entidades estiquem o montante até aos 75.000€). Como tal, mais vale pedir o dinheiro a uma entidade reconhecida pelo Banco de Portugal;.
- Refinanciar o crédito à habitação: Imagine que tem um empréstimo da casa que está a pagar há 15 anos, mas ainda lhe faltam mais 15 anos para finalizar. Se precisar de dinheiro pode pedir ao banco para refinanciar o crédito à habitação e pedir mais dinheiro do que ainda lhe falta pagar.
- Vender ou empenhar bens: A penhora, o ouro, prata e mais bens valiosos que tem são outra alternativa. Fica com uma prestação mensal, mas numa entidade oficial e com uma morada. Mas, se não pagar perde o direito a reaver os bens.
Compare sempre antes de escolher um empréstimo
Para ter um crédito mais barato, a melhor solução é fazer a comparação de crédito pessoal para ficar a conhecer as melhores ofertas. E recorde-se que o Banco de Portugal tem sempre uma lista das entidades habilitadas, onde não surgem as empresas e pessoas que fazem empréstimos particulares:
Em Portugal, a atividade de concessão de crédito, seja em que modalidade for, prevista na alínea b) do n.º 1 do artigo 4.º do Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras (RGICSF), aprovado pelo Decreto-Lei n.º 298/92, de 31 de dezembro, está reservada às entidades habilitadas, conforme o disposto no artigo 10.º do mesmo diploma.
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €262,62 |
| TAN | 11,64% |
| TAEG | 14,8% |
| MTIC | €6.302,98 |
- Crédito online rápido, fácil e simples
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
- Taxas atualizadas a 07.11.2023
