Na dúvida entre o crédito pessoal e crédito automóvel? Descubra qual o melhor

Vai comprar um carro e está na dúvida entre o crédito pessoal e crédito automóvel? Conheça as diferenças entre empréstimo pessoal e empréstimo automóvel e as vantagens de cada um deles

A maioria das pessoas que compra um automóvel precisa de financiamento. No entanto, muitas ficam na dúvida entre as duas principais opções disponíveis: o crédito automóvel e o crédito pessoal. Para resolver a questão, vamos explicar as diferenças entre eles.

Saiba quais as vantagens e desvantagens de cada um destes empréstimos para comprar carro, os juros e, além disso, a facilidade de aprovação. Se quer comprar carro, este é o artigo certo para ler antes de escolher o seu financiamento!

Crédito Pessoal e Crédito Automóvel – O que são?

Estes são dois tipos de créditos ao consumo. Ou seja, empréstimos concedidos para a compra de bens, habitualmente com valores mais baixos (pelo menos em comparação com o crédito habitação).

Como tal, eles têm taxas de juro (TAN e TAEG) que, na maioria dos casos, são taxas fixas. Por isso, o valor da sua prestação nunca muda. Ambos têm também critérios de avaliação e requisitos de aprovação definidos pelo Banco de Portugal. É o caso, por exemplo, da análise da taxa de esforço.

Quais as diferenças entre crédito pessoal e crédito automóvel?

Ambos são empréstimos pessoais, mas o crédito automóvel tem uma finalidade específica. Já o crédito pessoal pode ser usado para vários projetos. Por exemplo, pode pedir um crédito de 25.000€ gastando 20.000€ a comprar um carro e os outros 5.000€ na renovação da casa.

Já no crédito automóvel o dinheiro tem de ser usado especificamente e na totalidade para a compra da viatura. Por isso, são exigidos mais documentos para aprovar o empréstimo. 

Além disso, na maioria dos bancos os prazos máximos para os dois empréstimos são diferentes. Enquanto o crédito pessoal tem um limite de 7 anos (84 meses), o crédito automóvel tem prazos alargados até 10 anos (120 meses).

Por fim, lembre-se que no crédito automóvel existe a reserva da propriedade. Ou seja, um direito de preferência do banco sobre o carro se deixar de pagar o empréstimo. E, como tal, quando paga todo o crédito tem de fazer a extinção da reserva de propriedade.

Qual tem os juros mais baixos?

O crédito automóvel é um crédito com finalidade específica (como o crédito para estudos ou o crédito saúde) e, por isso, tem juros mais baixos. Veja, por exemplo, as diferenças nos juros e prestação para crédito pessoal e crédito automóvel de 15.000€ a 84 meses na Cofidis e na Cetelem:

Os documentos pedidos são os mesmos?

A maior parte são idênticos, mas o crédito automóvel exige mais alguns documentos. Para os dois créditos tem de fornecer:

• Documento de Identificação, NIF e Comprovativo de Morada
• Comprovativos de Rendimentos (Nota de Liquidação e Declaração de IRS) e Situação Laboral (3 Últimos Recibos de Salário e Declaração de Vínculo Laboral)
• Dados Bancários e Mapa da CRC

No entanto, para o crédito automóvel tem de fornecer também:uma nota de encomenda, fatura pró-forma ou um contrato promessa de compra e venda com todas as informações e o preço do carro que vai comprar.

Crédito Pessoal ou Crédito Automóvel – Qual escolher?

Se vai usar o dinheiro apenas para comprar o automóvel, escolha o crédito automóvel, já que os juros e as prestações são mais baixas. E, por isso, você paga menos pelo empréstimo. 

No entanto, se tem urgência para comprar o carro a situação muda. Por exemplo, se não tem dinheiro para sinalizar e reservar o carro ou se acha que vai demorar muito tempo para conseguir reunir todos os documentos, o crédito pessoal é mais simples e fácil de aprovar.

Por isso, as únicas razões para escolher o crédito pessoal ao crédito automóvel são a rapidez e maior simplicidade para obter a aprovação do seu empréstimo.

Existem alternativas?

Sim, há duas outras opções, que são o renting e o ALD (Aluguer de Longa Duração). No entanto, em nenhuma delas você fica como proprietário do carro, já que está sempre a fazer um contrato para alugar o carro.

Por exemplo, você faz um renting ou ALD de quatro anos. Passado esse período você pode comprar o carro, mas tem de pagar o valor residual do carro. Mas na maioria das vezes isso não compensa, e por isso os carros são devolvidos no final do contrato. Como tal, para ficar logo com o carro não existem alternativas ao crédito.

Como saber qual o melhor banco para comprar um carro?

Para esta dúvida, seja num empréstimo pessoal ou empréstimo automóvel, a resposta está no simulador de crédito. Você só tem de inserir os valores que precisa e comparar todos os bancos.  Depois basta preencher o formulário para conseguir aconselhamento especializado, juros mais baixos e ajuda ao longo de todo o processo. 

Seja com um crédito pessoal ou crédito automóvel, com o simulador de crédito você consegue o dinheiro para o carro que escolheu. Por isso, aceda agora ao link para fazer a comparação de crédito pessoal e siga estes três conselhos para comprar o carro dos seus sonhos: Simule, Compare e Poupe!