A maneira mais barata de enviar dinheiro para o estrangeiro

Vai viajar ou tem algum membro da família que está a viver no estrangeiro? Conheça aqui as formas mais práticas e em conta para transferir dinheiro para fora do país. 

Evite taxas de câmbio inflacionadas e conheça quais as melhores e as piores modalidades. No entanto, antes disso precisa de saber que existem dois tipos de taxas de câmbio: a comercial e a de turismo. 

A taxa comercial ou oficial é a taxa menos comum mas a que apresenta menos custos. Esta taxa é usada no mercado financeiro onde grandes quantidades de dinheiro são negociadas. 

Já a taxa de câmbio de turismo é a que é usada com maior frequência, pois encontra-se em aeroportos, bancos e casas de câmbio. Muitas destas empresas utilizam taxas de câmbio com elevado custo para ganhar um maior lucro com o serviço.

Assim, um conselho importante a ser dado é certificar-se de que a taxa de câmbio escolhida é a comercial e recorra a aplicações na internet para que o serviço e a mão de obra não sejam um extra a pagar.

As opções mais caras para enviar dinheiro para fora do país

Bancos

Fazer transferências internacionais tendo como meio uma instituição bancária pode sair caro, pois os bancos costumam usar o sistema de código SWIFT (ou BIC) e IBAN para realizar transações monetárias, o que acaba por ficar mais dispendioso.

Os bancos costumam cobrar uma percentagem do valor transferido e uma taxa relacionada. Assim, se optar por um banco comercial comum a transferência irá sair-lhe cara!

No entanto, dando o exemplo dos bancos CTT, apresentamos abaixo algumas vantagens e desvantagens. 

  • Vantagens
    • Rapidez: as transferências nacionais e internacionais ficam feitas em poucos minutos.
    • Segurança: o dinheiro garantidamente chega ao destinatário dentro do prazo estabelecido.
    • Cobertura mundial: a maioria dos bancos cobre um total de mais de 200 países em todo o mundo. No caso dos CTT, cobre mais de 486.000 agentes.
    • Serviços especiais: o remetente pode solicitar algum tipo de serviço especial para o destinatário, como uma mensagem suplementar, entrega do cheque ao domicílio ou notificação telefónica de como a transferência já se encontra na sua conta. No entanto, cada serviço tem um custo adicional.
  • Desvantagens
    • Serviço Western Union: apesar de a Western Union ser líder no mercado internacional de transferências urgentes e de ter mais de 150 anos de experiência, os custos por transferência cobrados são caros.
    • Limite máximo da emissão: o montante máximo diário a ser transferido é de 7 000€ (valor dependente dos limites fixados dos países de destino).

Apesar de os custos associados a este serviço poderem variar de país para país, os custos gerais por valor transferido são:

Montante a enviarCusto
Até 10,00 € 2,90 €
De 40,01 € a 80,00 € 11,50 €
De 320,01 € a 400,00 € 31,50 €
De 800,01 € a 1.200,00 € 59,50 €
De 1.600,01 € a 2.000,00 € 89,50 €
De 3.200,01 € a 3.600,00 € 141,00 €
De 4.400,01 € a 4.800,00 € 187,50 €
De 5.200,01 € a 7.000,00 € 218,50 €

Contudo, os valores variam significativamente de países para países. Ora confirme alguns deles:

Montante a enviar (zona SEPA)Custos
Até 10,00 € 2,90 €
De 25,01 € a 100,00 € 7,90 €
De 100,01 € a 200,00 € 9,90 €
De 200,01 € a 300,00 € 12,90 €
De 300,01 € a 600,00 € 17,90 €
De 600,01 € a 800,00 € 22,90 €
De 800,01 € a 1000,00 € 29,90 €
De 1.000,01 € a 7.000,00 € 3,5% do montante enviado
Montante a enviar (Reino Unido)Custos
Até 10,00 € 2,90 €
De 10,01 € a 50,00 € 6,90 €
De 50,01 € a 100,00 € 10,90 €
De 100,01 € a 200,00 € 14,90 €
De 200,01 € a 350,00 € 16,90 €
De 350,01 € a 450,00 € 21,90 €
De 450,01 € a 7.000,00 € 29,90 €
Montante a enviar (PALOP)
Até 10,00 € 2,90 €
De 10,01 € a 50,00 € 4,90 €
De 50,01 € a 100,00 € 6,90 €
De 100,01 € a 150,00 € 9,90 €
De 150,01 € a 250,00 € 10,90 €
De 250,01 € a 400,00 € 14,90 €
De 400,01 € a 500,00 € 19,90 €
De 500,01 € a 7.000,00 € 4,5% do montante enviado

Para saber o custo de mais países, consulte no site dos CTT o valor a pagar.

Sempre que realizar uma transferência neste banco, irá receber sempre o comprovativo da operação efetuada. Depois de o dinheiro ser recebido, o destinatário terá de se dirigir a uma loja CTT com o serviço Western Union e terá de se identificar e mostrar o número de controlo de transferência (MTCN).

Western Union e Moneygram

Como já foi referido acima, a Western Union e, por consequência, a Moneygram são dois serviços muito parecidos e que saem caros devido às suas elevadas taxas de câmbio. Muitas entidades bancárias têm uma parceria com estas empresas.

  • Vantagens:
    • Vastos anos de experiência.
    • Empresas líder no mercado. 
    • Processo rápido e pouco burocrático.
  • Desvantagens:
    • Elevadas taxas de câmbio.

As opções mais baratas para enviar dinheiro para o estrangeiro

As opções mais baratas para enviar dinheiro para fora do país passam por apostar em aplicações e sites da internet que tornam o processo fácil e pouco dispendioso. Conheça abaixo alguns. 

TransferWise

Segundo alguns utilizadores, é o site mais barato e prático para enviar e receber dinheiro vindo do exterior. Dos mesmos criadores do Skype, uma necessidade para utilizar este site é  ter uma conta corrente no país de chegada do dinheiro (não é necessário estar em seu nome, pois pode ser assim a conta bancária do familiar que deseja transferir o montante). 

O TransferWise faz automaticamente os cálculos dos custos e do intercâmbio de dinheiro; ou seja, de quanto o destinatário irá receber. Este site usa a cotação de intercâmbio oficial do Google, o que dá alguma garantia e confiança neste processo.

  • Vantagens:
    • Não precisa de sair de casa para realizar uma transferência.
    • Intercâmbio de moeda fidedigno.
    • Baixos custos adicionais (cobram em média 0,35% do valor transferido).
    • Usam uma taxa de câmbio oficial e não uma taxa de turismo.
    • Não existe transação mínima.
  • Desvantagens:
    • Terá de criar um conta com os seus dados.
    • Transferências via cartão de crédito apresentam um custo adicional.
    • Obrigatoriedade de uma conta corrente no país de destino.

Dentro de dois a três dias o dinheiro chegará à conta de destino. Outro site semelhante ao TransferWise, onde também pode realizar as suas transferências, é o CurrencyFair.

XE

A XE é outro site conhecido para transferir dinheiro para fora. O seu funcionamento é semelhante ao descrito acima. 

Além de ser um site de transferências internacionais, a XE é um dos sites mais conhecidos para pesquisar a taxa de câmbio entre uma moeda e outra, o que possibilita confirmar se o valor da moeda aumentou ou decresceu nos últimos meses.

  • Vantagens
    • Processo rápido e com custos baixos. 
    • Não cobram nenhuma taxa para enviar e receber dinheiro do exterior.
    • Acompanhamento da valorização ou desvalorização de uma moeda.
  • Desvantagens
    • Mesmo para verificar o valor de uma moeda é necessário criar uma conta gratuita. 
    • Não enviam dinheiro para o Brasil.
    • Apresenta um valor mínimo de 45,10 €.

PayPal

Para quem não conhece, o PayPal é uma das plataformas mais conhecidas para realizar compras online. Além de fazer pagamentos na internet, também é muito usada para mandar ou receber dinheiro a terceiros.

No entanto, enviar dinheiro para fora é limitado neste site, pois só o consegue realizar caso existe alguma conta bancária nos Estados Unidos. Assim, esta possibilidade não é viável para quem não more no continente americano mas pode ser uma boa alternativa se tiver um familiar a residir lá. 

  • Vantagens
    • Não existe transação mínima. 
    • É seguro e apresenta muitos anos de experiência. 
    • Pode ser usado para receber pagamentos estrangeiros.
    • Não existe transação mínima. 
  • Desvantagens:
    • Transferências bancárias só conseguem ser feitas se existir uma conta dos EUA. 
    • Em caso de transferência, cobra uma taxa de 3%. 
    • Não utilizam o câmbio oficial. Mas a perda de dinheiro na conversão é mínima.

Através da Finder, damos um exemplo de uma transferência bancária de euros para a moeda indiana (rupia indiana). Na tabela abaixo, podemos concluir que enviar dinheiro através de uma entidade bancária sai mais caro do que por uma empresa ou plataforma dedicada ao mundos das transações. 

BancoEmpresa/ site de transferência de fundos
Taxa de Câmbio 1 EUR = 72,36 INR 1 EUR = 78.45 INR
Taxa de Transferência 27 €5 €
Tempo da transferência 2-5 dias úteis 1-3 dias úteis
Opções de transferênciaOnline ou na loja física Online
Total do montante transferido 72,360 INR 78,450 INR

Estes valores são apenas uma média, pois pode variar de caso para caso. Mas pode-se concluir com o exemplo que, se a transferência for feita num site online, consegue poupar 22 € em taxas de câmbio.