Quais são as vantagens do simulador de crédito pessoal Universo?
As vantagens do simulador de crédito pessoal Universo são as seguintes:
- Disponível no site ou na App
- Todos os valores disponíveis imediatamente com a simulação
- Pedido feito na hora
- Empréstimo sem comissões
- Processo 100% online
- Crédito sem garantias ou hipotecas
O que é o crédito pessoal Universo?
O crédito pessoal Universo é um empréstimo online feito pelo Banco Universo em parceria com outros três bancos, o Bankinter Consumer Finance, a Cetelem e o Younited Credit. Pode pedir crédito para diversos projetos e finalidades e usar uma conta bancária de qualquer banco para fazer um empréstimo pessoal Universo.
Posso pedir crédito pessoal Universo para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal Universo para os seguintes projetos e finalidades:
- Decoração e Obras
- Férias e Lazer
- Festas e Cerimónias
- Equipamento Informático
Também pode pedir um crédito pessoal Universo para “Diversos”, que serve para várias finalidades e para financiar mais que um projeto com o mesmo empréstimo.
É preciso conta bancária no Universo para para ter um empréstimo neste banco?
Não é preciso ter conta no Universo para pedir um empréstimo pessoal neste banco. Pode usar o IBAN de qualquer entidade bancária para pedir crédito pessoal no Universo.
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo?
As taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo são taxas fixas, com TAN desde 8,40% e TAEG desde 11,4%.. Isto significa que os juros e prestações nunca mudam durante todo o empréstimo. Um crédito pessoal Universo de 10.000€ com prazo de 84 meses tem uma TAN de 11,5% e TAEG de 13,3%.
O crédito pessoal Universo tem comissões ou custos?
Não existem comissões de abertura nem custos no crédito pessoal Universo. As únicas comissões que existem são para a recuperação de valores em dívida (12€ a 150€) e de reembolso antecipado (0,25% ou 0,5% do valor em dívida).
O que é preciso para pedir crédito pessoal Universo?
Os requisitos do crédito pessoal Universo são:
- Ser maior de idade, residente em Portugal e com uma conta bancária nacional (PT)
- Ter rendimentos estáveis
- Cumprir os limites da taxa de esforço
- Não ter registos de dívidas no Mapa de Responsabilidades de Crédito
- Fornecer todos os documentos exigidos pelo banco
- Fornecer comprovativos de despesas (nos créditos de finalidades específicas, como Saúde e Energias Renováveis)
Que documentos pede o Universo para crédito pessoal?
Os documentos para crédito pessoal Universo são os seguintes:
- Documento de Identificação Civil e Fiscal (Cartão de Cidadão ou BI + NIF ou Autorização de Residência + NIF)
- Comprovativos de Rendimentos (3 últimos recibos de vencimento + Modelo 3 e Nota de Liquidação do IRS)
- Comprovativo de Morada (Fatura de despesa mensal emitida há menos de 3 meses)
- Comprovativo de IBAN (extrato bancário com indicação do seu nome e do número de conta que vai associar ao crédito)
- Mapa de Responsabilidades de Crédito (documento obtido no site do Banco de Portugal que indica os créditos que tem atualmente e se existem dívidas por empréstimos que não pagou)
Como aprovar um crédito Pessoal Universo?
Para aprovar um crédito pessoal Banco Universo cumpra os seguintes critérios:
- Rendimentos - Ter um salário que permite pagar o valor da mensalidade do crédito
- Estabilidade Laboral - Ter contrato de efetivo para garantir que durante todo o prazo do empréstimo recebe mensalmente um salário para pagar a prestação
Taxa de Esforço - É a quantidade do seu salário que usa para pagar todas as prestações de créditos aos bancos. A taxa de esforço ideal é inferior a 35% e quando tem uma taxa de esforço acima de 50% as regras do Banco de Portugal para os bancos são que o crédito deve ser recusado
- Histórico Bancário - Para o crédito ser aprovado não pode estar na Lista Negra do Banco de Portugal. Isto significa que não pode ter registo de dívidas no Mapa de Responsabilidades de Créditos
Como é feita a aprovação do crédito pessoal Universo?
A aprovação do crédito pessoal Universo é feita segundo vários critérios de análise e começa a ser feita quando o banco recebe e valida todos os documentos enviados. A aprovação é rápida e não demora mais de três dias, durante os quais o banco calcula a sua taxa de esforço, verifica o histórico bancário e usa outros critérios de análise.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal Universo?
A aprovação do crédito pessoal Universo demora entre 48h e 72h. A resposta ao pedido é dada ao cliente num prazo máximo de dois dias úteis.
O prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido porque é usado para o cálculo da taxa de esforço. Com um prazo de pagamento mais longo consegue uma prestação mais baixa e reduz a sua taxa de esforço do crédito pessoal.
O que fazer quando o crédito pessoal Universo é recusado?
Quando o crédito pessoal Universo é recusado por causa da taxa de esforço pode adaptar o pedido, adicionar um segundo titular ou usar um simulador de crédito pessoal para encontrar um banco com aprovação mais simples e menos juros nos empréstimos.
Quando é recusado por dívidas de crédito, estar desempregado ou ter contrato temporário desista do pedido e evite fazer novos pedidos de crédito nos próximos seis meses. Até alterar a situação atual os pedidos de empréstimo vão ser recusados em todos os bancos.
Como é feito o pagamento das prestações ao Universo?
O pagamento das prestações ao Universo e aos seus parceiros de crédito é feito em prestações mensais com valor fixo. A mensalidade é paga por débito direto no IBAN associado ao crédito, que pertence à mesma conta bancária onde recebeu o dinheiro do empréstimo.
Sempre que quiser pode liquidar o crédito, fazendo o pagamento antecipado de todo o valor em dívida. O banco não se pode opor ao reembolso antecipado mas cobra uma comissão para terminar o empréstimo.
Em que dia tenho de pagar a prestação ao Banco Universo?
Tem de pagar a prestação ao Banco Universo no dia que ficar indicado quando faz o contrato de crédito. Como o Universo trabalha com vários parceiros de crédito, que usam diferentes datas para o pagamento dos empréstimos, tem de confirmar qual a data de pagamento da prestação quando assinar o contrato.
Posso fazer a amortização antecipada do crédito pessoal Banco Universo?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal Banco Universo em qualquer momento que desejar. Para liquidar o crédito só tem de informar o banco com 30 dias de antecedência.
É obrigado a pagar uma comissão de reembolso antecipado equivalente a 0,5% da dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o crédito. Para prazos inferiores a comissão de amortização antecipada desce para 0,25% do valor em dívida.
