Precisa de dinheiro rápido para concretizar os seus planos? O crédito pessoal Universo é 100% online, com taxas fixas e aprovação em apenas 48h, sem comissões nem exigência de garantias. Basta simular, enviar os documentos e assinar o contrato à distância, sem sair de casa. Descubra agora como conseguir o seu crédito de forma simples e rápida!
O que é o credito pessoal Universo?
O crédito pessoal Universo é um empréstimo online feito pelo Banco Universo em parceria com outros três bancos, o Bankinter Consumer Finance, a Cetelem e o Younited Credit. Pode pedir crédito para diversos projetos e finalidades e usar uma conta bancária de qualquer banco para fazer um empréstimo pessoal Universo.
Posso pedir crédito pessoal Universo para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal Universo para os seguintes projetos e finalidades:
- Decoração e Obras
- Férias e Lazer
- Festas e Cerimónias
- Equipamento Informático
Também pode pedir um crédito pessoal Universo para “Diversos”, que serve para várias finalidades e para financiar mais que um projeto com o mesmo empréstimo.
Quais são os montantes do crédito pessoal Universo?
Os montantes do crédito pessoal Universo são dos 2.500€ até aos 75.000€. Pode adaptar o valor e o prazo de pagamento para encontrar uma prestação ajustada ao seu orçamento mensal e facilitar a aprovação do crédito.
Quais são os prazos do crédito pessoal Universo?
Os prazos de pagamento do crédito Pessoal Universo são entre 18 e 84 meses.
É preciso ter conta bancária no Banco Universo para pedir um empréstimo pessoal?
Não é preciso ter conta no Banco Universo para pedir um empréstimo pessoal. Pode usar o IBAN de qualquer entidade bancária para pedir crédito pessoal no Universo.
Como funciona o simulador de credito pessoal Universo?
O simulador de credito pessoal Universo funciona com a indicação do prazo e do valor do empréstimo, que são usados para calcular o valor da prestação mensal e as taxas de juro do empréstimo. Quando faz a simulação de crédito pessoal sabe na hora qual é a mensalidade, a TAN e a TAEG e tem ainda a vantagem de poder aderir logo ao seguro de proteção e iniciar o pedido 100% online do empréstimo.
Quais são as vantagens do credito pessoal Universo?
As vantagens do credito pessoal Universo são as seguintes:
- Taxas Fixas durante todo o prazo do financiamento
- Empréstimo sem comissões
- Processo 100% online
- Crédito sem garantias ou hipotecas
- Flexibilidade de prazos e valores
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo?
As taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo são taxas fixas, com TAN desde 8,40% e TAEG desde 11,4%.. Isto significa que os juros e prestações nunca mudam durante todo o empréstimo. Um crédito pessoal Universo de 10.000€ com prazo de 84 meses tem uma TAN de 11,5% e TAEG de 13,3%.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal Universo?
Não existem comissões de abertura nem custos para fazer o crédito pessoal Universo. As únicas comissões que existem são para a recuperação de valores em dívida (12€ a 150€) e de reembolso antecipado (0,25% ou 0,5% do valor em dívida).
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco Universo?
Para fazer crédito pessoal no Banco Universo tem de usar o simulador de empréstimos pessoais, onde indica o valor e o prazo para saber as taxas de juro e a prestação mensal. Depois tem de fazer a adesão online e enviar todos os documentos pedidos pelo banco, que vai usar essas informações para a análise do pedido e dar a aprovação.
Depois do pedido ser analisado e ser aprovado, num prazo até 48h, recebe o contrato para assinar de forma digital com uma SMS. Assim fica finalizado o processo para fazer crédito pessoal e o Banco Universo dá a ordem de transferência do dinheiro para a sua conta.
Quais os documentos para crédito pessoal Universo?
Os documentos para crédito pessoal Universo são os seguintes:
- Documento de Identificação Civil e Fiscal (Cartão de Cidadão ou BI + NIF ou Autorização de Residência + NIF)
- Comprovativos de Rendimentos (3 últimos recibos de vencimento + Modelo 3 e Nota de Liquidação do IRS)
- Comprovativo de Morada (Fatura de despesa mensal emitida há menos de 3 meses)
- Comprovativo de IBAN (extrato bancário com indicação do seu nome e do número de conta que vai associar ao crédito)
- Mapa de Responsabilidades de Crédito (documento obtido no site do Banco de Portugal que indica os créditos que tem atualmente e se existem dívidas por empréstimos que não pagou)
Como é feita a aprovação do crédito pessoal Universo?
A aprovação do crédito pessoal Universo é feita segundo vários critérios de análise e começa a ser feita quando o banco recebe e valida todos os documentos enviados. A aprovação é rápida e não demora mais de três dias, durante os quais o banco calcula a sua taxa de esforço, verifica o histórico bancário e usa outros critérios de análise.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal Universo?
A aprovação do crédito pessoal Universo demora entre 48h e 72h. A resposta ao pedido é dada ao cliente num prazo máximo de dois dias úteis.
O prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido porque é usado para o cálculo da taxa de esforço. Com um prazo de pagamento mais longo consegue uma prestação mais baixa e reduz a sua taxa de esforço do crédito pessoal.
Quais são os critérios de aprovação do crédito Pessoal Banco Universo?
Os quatro critérios principais de aprovação do crédito pessoal Banco Universo são os seguintes:
- Rendimentos - Ter um salário que permite pagar o valor da mensalidade do crédito
- Estabilidade Laboral - Ter contrato de efetivo para garantir que durante todo o prazo do empréstimo recebe mensalmente um salário para pagar a prestação
Taxa de Esforço - É a quantidade do seu salário que usa para pagar todas as prestações de créditos aos bancos. A taxa de esforço ideal é inferior a 35% e quando tem uma taxa de esforço acima de 50% as regras do Banco de Portugal para os bancos são que o crédito deve ser recusado
- Histórico Bancário - Para o crédito ser aprovado não pode estar na Lista Negra do Banco de Portugal. Isto significa que não pode ter registo de dívidas no Mapa de Responsabilidades de Créditos
O que fazer quando o crédito pessoal Universo é recusado?
Quando o crédito pessoal Universo é recusado por causa da taxa de esforço pode adaptar o pedido, adicionar um segundo titular ou usar um simulador de crédito pessoal para encontrar um banco com aprovação mais simples e menos juros nos empréstimos.
Quando é recusado por dívidas de crédito, estar desempregado ou ter contrato temporário desista do pedido e evite fazer novos pedidos de crédito nos próximos seis meses. Até alterar a situação atual os pedidos de empréstimo vão ser recusados em todos os bancos.
Como é feito o pagamento das prestações ao Universo?
O pagamento das prestações ao Universo e aos seus parceiros de crédito é feito em prestações mensais com valor fixo. A mensalidade é paga por débito direto no IBAN associado ao crédito, que pertence à mesma conta bancária onde recebeu o dinheiro do empréstimo.
Sempre que quiser pode liquidar o crédito, fazendo o pagamento antecipado de todo o valor em dívida. O banco não se pode opor ao reembolso antecipado mas cobra uma comissão para terminar o empréstimo.
Em que dia tenho de pagar a prestação ao Banco Universo?
Tem de pagar a prestação ao Banco Universo no dia que ficar indicado quando faz o contrato de crédito. Como o Universo trabalha com vários parceiros de crédito, que usam diferentes datas para o pagamento dos empréstimos, tem de confirmar qual a data de pagamento da prestação quando assinar o contrato.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal Banco Universo?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do credito pessoal Banco Universo em qualquer momento que desejar. Para liquidar o crédito só tem de informar o banco com 30 dias de antecedência.
É obrigado a pagar uma comissão de reembolso antecipado equivalente a 0,5% da dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o crédito. Para prazos inferiores a comissão de amortização antecipada desce para 0,25% do valor em dívida.
Quais são os passos para pedir credito pessoal Universo?
Os quatro passos para pedir crédito pessoal Universo são os seguintes:
- Usar o simulador de crédito pessoal Universo
Faça a simulação de crédito pessoal para saber as taxas de juro do empréstimo pessoal e a prestação mensal. Estes valores são calculados a partir do prazo e montante do crédito pessoal;
- Pedir crédito pessoal
Depois de simular pode pedir online o empréstimo Universo. O processo é 100% digital e não existem comissões de crédito pessoal para analisar o seu pedido
- Análise e Aprovação
A análise do empréstimo pessoal Universo demora entre 48h e 72h, após a qual recebe aprovação ou é informado que tem o crédito pessoal recusado. O resultado da análise e a aprovação do crédito pessoal depende de vários critérios, onde se destacam a verificação do Mapa de Responsabilidades de Crédito, para saber se tem dívidas de empréstimos, e o cálculo da taxa de esforço
- Assinatura do Contrato e Transferência do Dinheiro
Quando recebe a resposta do Banco Universo e o crédito está aprovado tem de assinar o contrato para finalizar o processo. Com o processo 100% digital pode assinar o contrato, mas antes disso leia sempre a FIN do crédito pessoal para confirmar todos os dados sobre o empréstimo.
Depois de assinar o contrato é feita a transferência do dinheiro para o IBAN indicado, onde o dinheiro fica disponível para usar num prazo até 48h. A conta onde recebe o dinheiro é a mesma que vai ser usada para o pagamento do crédito pessoal Universo, com prestações mensais e de valor fixo.
