Precisa de dinheiro rápido para concretizar os seus planos? O crédito pessoal Universo é 100% online, com taxas fixas e aprovação em apenas 48h, sem comissões nem exigência de garantias. Basta simular, enviar os documentos e assinar o contrato à distância, sem sair de casa. Descubra agora como conseguir o seu crédito de forma simples e rápida!
O que é o crédito pessoal Universo?
O crédito pessoal Universo é um empréstimo online feito pelo Banco Universo em parceria com outros três bancos, o Bankinter Consumer Finance, a Cetelem e o Younited Credit. Pode pedir crédito para diversos projetos e finalidades e usar uma conta bancária de qualquer banco para fazer um empréstimo pessoal Universo.
Como funciona o simulador de crédito pessoal Universo?
O simulador de crédito pessoal Universo funciona com a indicação do prazo e do valor do empréstimo, que são usados para calcular o valor da prestação mensal e as taxas de juro do empréstimo. Quando faz a simulação de crédito pessoal sabe na hora qual é a mensalidade, a TAN e a TAEG e tem ainda a vantagem de poder aderir logo ao seguro de proteção e iniciar o pedido 100% online do empréstimo.
Posso pedir crédito pessoal Universo para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal Universo para os seguintes projetos e finalidades:
- Decoração e Obras
- Férias e Lazer
- Festas e Cerimónias
- Equipamento Informático
Também pode pedir um crédito pessoal Universo para “Diversos”, que serve para várias finalidades e para financiar mais que um projeto com o mesmo empréstimo.
Quanto dinheiro posso pedir num crédito pessoal Universo?
Num crédito pessoal Universo pode pedir de 2.500€ até 75.000€. Adapte o valor e o prazo de pagamento para encontrar uma prestação ajustada ao seu orçamento mensal e conseguir a aprovação do empréstimo pessoal Universo.
Quais são os prazos do crédito pessoal Universo?
Os prazos de pagamento do crédito Pessoal Universo são entre 18 e 84 meses.
É preciso conta bancária no Universo para para ter um empréstimo neste banco?
Não é preciso ter conta no Universo para pedir um empréstimo pessoal neste banco. Pode usar o IBAN de qualquer entidade bancária para pedir crédito pessoal no Universo.
Quais são as vantagens do crédito pessoal Universo?
As vantagens do crédito pessoal Universo são as seguintes:
- Taxas Fixas durante todo o prazo do financiamento
- Empréstimo sem comissões
- Processo 100% online
- Crédito sem garantias ou hipotecas
- Flexibilidade de prazos e valores
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo?
As taxas de juro do crédito pessoal Banco Universo são taxas fixas, com TAN desde 8,40% e TAEG desde 11,4%.. Isto significa que os juros e prestações nunca mudam durante todo o empréstimo. Um crédito pessoal Universo de 10.000€ com prazo de 84 meses tem uma TAN de 11,5% e TAEG de 13,3%.
O crédito pessoal Universo tem comissões ou custos?
Não existem comissões de abertura nem custos no crédito pessoal Universo. As únicas comissões que existem são para a recuperação de valores em dívida (12€ a 150€) e de reembolso antecipado (0,25% ou 0,5% do valor em dívida).
Quais são os requisitos do crédito pessoal Universo?
Os requisitos do crédito pessoal Universo são:
- Ser maior de idade, residente em Portugal e com uma conta bancária nacional (PT)
- Ter rendimentos estáveis
- Cumprir os limites da taxa de esforço
- Não ter registos de dívidas no Mapa de Responsabilidades de Crédito
- Fornecer todos os documentos exigidos pelo banco
- Fornecer comprovativos de despesas (nos créditos de finalidades específicas, como Saúde e Energias Renováveis)
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco Universo?
Para fazer crédito pessoal no Banco Universo tem de usar o simulador de empréstimos pessoais, onde indica o valor e o prazo para saber as taxas de juro e a prestação mensal. Depois tem de fazer a adesão online e enviar todos os documentos pedidos pelo banco, que vai usar essas informações para a análise do pedido e dar a aprovação.
Depois do pedido ser analisado e ser aprovado, num prazo até 48h, recebe o contrato para assinar de forma digital com uma SMS. Assim fica finalizado o processo para fazer crédito pessoal e o Banco Universo dá a ordem de transferência do dinheiro para a sua conta.
Quais os documentos para crédito pessoal Universo?
Os documentos para crédito pessoal Universo são os seguintes:
- Documento de Identificação Civil e Fiscal (Cartão de Cidadão ou BI + NIF ou Autorização de Residência + NIF)
- Comprovativos de Rendimentos (3 últimos recibos de vencimento + Modelo 3 e Nota de Liquidação do IRS)
- Comprovativo de Morada (Fatura de despesa mensal emitida há menos de 3 meses)
- Comprovativo de IBAN (extrato bancário com indicação do seu nome e do número de conta que vai associar ao crédito)
- Mapa de Responsabilidades de Crédito (documento obtido no site do Banco de Portugal que indica os créditos que tem atualmente e se existem dívidas por empréstimos que não pagou)
Como aprovar um crédito Pessoal Universo?
Para aprovar um crédito pessoal Banco Universo cumpra os seguintes critérios:
- Rendimentos - Ter um salário que permite pagar o valor da mensalidade do crédito
- Estabilidade Laboral - Ter contrato de efetivo para garantir que durante todo o prazo do empréstimo recebe mensalmente um salário para pagar a prestação
Taxa de Esforço - É a quantidade do seu salário que usa para pagar todas as prestações de créditos aos bancos. A taxa de esforço ideal é inferior a 35% e quando tem uma taxa de esforço acima de 50% as regras do Banco de Portugal para os bancos são que o crédito deve ser recusado
- Histórico Bancário - Para o crédito ser aprovado não pode estar na Lista Negra do Banco de Portugal. Isto significa que não pode ter registo de dívidas no Mapa de Responsabilidades de Créditos
Como é feita a aprovação do crédito pessoal Universo?
A aprovação do crédito pessoal Universo é feita segundo vários critérios de análise e começa a ser feita quando o banco recebe e valida todos os documentos enviados. A aprovação é rápida e não demora mais de três dias, durante os quais o banco calcula a sua taxa de esforço, verifica o histórico bancário e usa outros critérios de análise.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal Universo?
A aprovação do crédito pessoal Universo demora entre 48h e 72h. A resposta ao pedido é dada ao cliente num prazo máximo de dois dias úteis.
O prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal no Banco Universo tem impacto na aprovação do pedido porque é usado para o cálculo da taxa de esforço. Com um prazo de pagamento mais longo consegue uma prestação mais baixa e reduz a sua taxa de esforço do crédito pessoal.
O que fazer quando o crédito pessoal Universo é recusado?
Quando o crédito pessoal Universo é recusado por causa da taxa de esforço pode adaptar o pedido, adicionar um segundo titular ou usar um simulador de crédito pessoal para encontrar um banco com aprovação mais simples e menos juros nos empréstimos.
Quando é recusado por dívidas de crédito, estar desempregado ou ter contrato temporário desista do pedido e evite fazer novos pedidos de crédito nos próximos seis meses. Até alterar a situação atual os pedidos de empréstimo vão ser recusados em todos os bancos.
Como é feito o pagamento das prestações ao Universo?
O pagamento das prestações ao Universo e aos seus parceiros de crédito é feito em prestações mensais com valor fixo. A mensalidade é paga por débito direto no IBAN associado ao crédito, que pertence à mesma conta bancária onde recebeu o dinheiro do empréstimo.
Sempre que quiser pode liquidar o crédito, fazendo o pagamento antecipado de todo o valor em dívida. O banco não se pode opor ao reembolso antecipado mas cobra uma comissão para terminar o empréstimo.
Em que dia tenho de pagar a prestação ao Banco Universo?
Tem de pagar a prestação ao Banco Universo no dia que ficar indicado quando faz o contrato de crédito. Como o Universo trabalha com vários parceiros de crédito, que usam diferentes datas para o pagamento dos empréstimos, tem de confirmar qual a data de pagamento da prestação quando assinar o contrato.
Posso fazer a amortização antecipada do crédito pessoal Banco Universo?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal Banco Universo em qualquer momento que desejar. Para liquidar o crédito só tem de informar o banco com 30 dias de antecedência.
É obrigado a pagar uma comissão de reembolso antecipado equivalente a 0,5% da dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o crédito. Para prazos inferiores a comissão de amortização antecipada desce para 0,25% do valor em dívida.
Crédito pessoal Universo - Passo a Passo
Os quatro passos para pedir crédito pessoal Universo são os seguintes:
- Usar o simulador de crédito pessoal Universo
Faça a simulação de crédito pessoal para saber as taxas de juro do empréstimo pessoal e a prestação mensal. Estes valores são calculados a partir do prazo e montante do crédito pessoal;
- Pedir crédito pessoal
Depois de simular pode pedir online o empréstimo Universo. O processo é 100% digital e não existem comissões de crédito pessoal para analisar o seu pedido
- Análise e Aprovação
A análise do empréstimo pessoal Universo demora entre 48h e 72h, após a qual recebe aprovação ou é informado que tem o crédito pessoal recusado. O resultado da análise e a aprovação do crédito pessoal depende de vários critérios, onde se destacam a verificação do Mapa de Responsabilidades de Crédito, para saber se tem dívidas de empréstimos, e o cálculo da taxa de esforço
- Assinatura do Contrato e Transferência do Dinheiro
Quando recebe a resposta do Banco Universo e o crédito está aprovado tem de assinar o contrato para finalizar o processo. Com o processo 100% digital pode assinar o contrato, mas antes disso leia sempre a FIN do crédito pessoal para confirmar todos os dados sobre o empréstimo.
Depois de assinar o contrato é feita a transferência do dinheiro para o IBAN indicado, onde o dinheiro fica disponível para usar num prazo até 48h. A conta onde recebe o dinheiro é a mesma que vai ser usada para o pagamento do crédito pessoal Universo, com prestações mensais e de valor fixo.
