O crédito habitação Caixa Geral de Depósitos é um empréstimo imobiliário para comprar casa que é feito através do simulador de crédito habitação. Este empréstimo tem diversas finalidades e serve para a compra de casas novas ou usadas, terenos e obras de remodelação da habitação.
Com o simulador de crédito habitação Caixa Geral de Depósitos pode iniciar o pedido do empréstimo online e ter uma resposta mais rápida ao pedido. Tem opção entre taxas fixas, mistas ou variáveis e pode adaptar o valor da entrada, com um valor mínimo de 10% do custo da nova casa,
O empréstimo habitação Caixa Geral de Depósitos tem sempre comissões de entrada e obriga à hipoteca como garantia. Também é necessário enviar vários documentos que servem para a análise do pedido e a aprovação do crédito habitação CGD. Depois do empréstimo ser aprovado pode fazer a marcação da escritura de compra da casa, onde também é finalizada a contratação do empréstimo habitação CGD.
Quais as vantagens do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
As vantagens no crédito habitação Caixa Geral de Depósitos são:
- Soluções de financiamento para diferentes finalidades
- Redução do spread com vários produtos contratados
- bonificação das taxas de juro
- Opção entre taxas de juro fixas, mistas ou variáveis
- Processo 100% online
Como funciona o simulador de crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
O simulador de Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos funciona com a indicação do valor de compra da casa, o dinheiro que tem para a entrada e o prazo de pagamento pretendido. Com estes dados o simulador calcula os juros e todas as comissões e custos do crédito habitação para indicar qual é o valor da prestação mensal que fica a pagar com o empréstimo habitação CGD.
Quais são as taxas de juro do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
Existem três taxas de juro no crédito habitação da Caixa Geral de Depósitos, com impacto na TAN, TAEG e MTIC. Pode escolher taxas de juros:
- Fixas – Paga a mesma prestação em todo o empréstimo
- Mistas – Tem um prazo inicial (entre 2 e 30 anos) com valor fixo. A partir desse momento, as taxas são indexadas à Euribor
- Variáveis – O valor da prestação no crédito habitação CGD depende da flutuação da Euribor a 12 Meses. Isso afeta a sua taxa de juro e, por consequência, o valor da prestação. Mas, por outro lado, a TAN é mais baixa.
Como baixar o spread do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
Pode baixar o spread do crédito habitação da Caixa Geral de Depósitos com os Packs Vinculação, Ligação ou Proteção, que incluem produtos bancários da Caixa e dos seus parceiros. Com a contratação de todos estes produtos, baixa o spread Caixa até 0,7%:
- Pack Vinculação (-0.25%): Conta Caixa M, Azul ou Platinum com Cartão de débito e de crédito (usados nos últimos 3 meses), Domiciliação de rendimentos;
- Pack Ligação (-0.25%)- Contratação do Seguro Vida e Seguro Casa da Caixa
- Pack Proteção (-0.20%)- Carteira de depósitos, ativos e seguros financeiros com garantia de capital superior a €10.000 + Planos de Saúde Multicare, Seguro de Desemprego e Baixa Médica e PPR
Que seguros são obrigatórios no crédito habitação CGD?
São obrigatórios no crédito habitação CGD os seguros de vida e de casa, que podem ser contratados com o banco ou em outra seguradora. Com os seguros sugeridos pela Caixa Geral de Depósitos garante uma redução de 0.25% no spread.
Quais são os documentos do crédito habitação CGD?
Os documentos para Crédito Habitação CGD, requisitados nas fases do processo de aprovação do empréstimo, dividem-se entre os documentos para fazer o pedido, os documentos para avaliar a casa e os documentos para contratar o empréstimo.
Os documentos para Formalização do pedido de crédito habitação CGD são os seguintes:
- Cartão de Cidadão (Número de Identificação Cívil e NIF)
- Declaração de IRS e Nota de Liquidação (Comprovativo de Rendimentos)
- Três últimos recibos de vencimento e declaração da entidade patronal com data de admissão e vínculo contratual (Comprovativo de Rendimentos)
- Extratos bancários dos últimos três meses do comprador e do fiador (Comprovativo de informação bancária)
Os documentos para Avaliação do imóvel na CGD são os seguintes:
- Planta de localização e planta do imóvel
- Certidão Conservatória do Registo Predial
- Documento Matricial ou Caderneta Predial
Os documentos para fazer o de contrato do empréstimo habitação CGD são os seguintes:
- Documentos de identificação dos vendedores
- Declaração de Pagamento do IMT ou da sua isenção
- Licença de Habitabilidade/Utilização
- Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
- Carta de aceitação do risco emitida pela Seguradora relativa ao Seguro de Vida e Multirriscos
- Ficha Técnica da Habitação
Está disponível o serviço “Documentos Habitação” da Caixa, em que o banco trata dos documentos do crédito habitação, como registos de aquisição e hipoteca, licença de utilização, IMT e pedido de isenção. O custo é de 196,80€, mas se pedir também a representação nos atos o preço é de 369€.
Quais são as comissões do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
As comissões do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos são as seguintes:
- Comissão de Estudo
- Comissão de Avaliação
- Comissão Formalização Contratual
- Custo mensal da conta CGD associada ao Crédito
- Custos associados a outros produtos dos packs Vinculação, Ligação e Proteção
Quais são os impostos do crédito habitação Caixa?
Existem três impostos no crédito habitação Caixa, que são:
- IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) – Antes de comprar a casa, tem de informar a Autoridade Tributária do Valor Patrimonial Bruto da Casa e do Valor da Compra para este imposto ser calculado. Ele deve ser liquidado antes da compra, pois tem de mostrar o comprovativo de pagamento na escritura.
- IS (Imposto de Selo) – É uma taxa aplicada de duas formas. Em primeiro lugar, paga 1,2 % sobre o valor do empréstimo. Ou seja, se indicar um valor de compra de 100.000€, paga 1200€ de imposto de selo na escritura, com as taxas atualizadas de 2022.
- Paga 0,6% de Imposto de Selo sobre o valor da hipoteca. Por exemplo, se pedir 100.000 num Crédito Habitação CGD, vai pagar 600€ de imposto de selo. O valor é cobrado na formalização do empréstimo, que ocorre durante a escritura.
Como funciona a hipoteca no crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
A hipoteca do imóvel no crédito habitação Caixa Geral de Depósitos funciona como uma garantia para o banco, que tem direito a ficar com a casa se deixar de pagar o empréstimo. Enquanto o crédito durar, a hipoteca permanece ativa. Quando acaba de pagar o empréstimo, a hipoteca é também extinta.
