Crédito Habitação CGD

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Exemplos de Crédito Habitação CGD

TaxaVariávelVariávelMista

(Fixa 5 Anos)

Fixa
Montante120.000€120.000€120.000€120.000€
Prazo30 Anos30 Anos30 Anos30 Anos
BonificadoSimNãoSimSim
Euribor12M (-0,477%)12M (-0,477%)12M (-0,477%)Não se aplica
TAN1,073%1,573%1,95% (Fixa 5A)2,4%
Spread1,55%2,05%1,55%2,05%
TAEG1,8%2,1%2,6%3,5%
Prestação390€418€440€467€
Seguros300€/Ano307€/Ano313€/Ano313€/Ano
Encargos

Iniciais

1851€1.926€1851€1851€
MTIC154.074€161.764€172.647€182.699€

Crédito Habitação CGD Crédito

Montantes de
€ 5.000€ a € 1.000.000€
Prazos
5 a 40 anos
Simule agora

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito habitação CGD é um empréstimo para comprar casa ou outros imóveis. Para conseguir o financiamento, terá de simular o crédito habitação e depois cumprir requisitos como o valor da entrada, rendimento disponível e taxa de esforço.

Com base na análise do seu perfil, recebe uma proposta de crédito CGD e depois cumpre os vários passos até à aprovação final e a escritura de compra da casa. Para obter mais informações, veja aqui tudo o que precisa saber sobre crédito habitação.

Pode pedir crédito imobiliário CGD online até um valor máximo de 1.000.000€, com um prazo de financiamento até 40 anos ou idade máxima de 75 anos dos titulares.

Pode pedir empréstimo para Habitação Própria Permanente, Segunda Habitação, Terrenos, Arrendamento, Construção e outras finalidades.

Há ainda soluções específicas de crédito habitação para deficientes e de crédito para deficientes das Forças Armadas na Caixa Geral de Depósitos. Além disso, pode transferir o crédito de outro banco para a CGD.

Além das diversas finalidades de compra, pode também transferir o seu crédito habitação de outro banco para a Caixa. O processo de financiamento é similar ao de um novo empréstimo.

Antes de transferir o seu crédito, não se esqueça de comparar todos os créditos habitação no simulador da Comparamais.

Para reduzir o spread da Caixa Geral de Depósitos até 0,7% pode aderir aos packs de produtos bancários. Existem os packs Vinculação (-0,25% no spread), Ligação (-0,25%) e Proteção (-0,2%).

Lembre-se, no entanto, que quando contrata estes produtos fica com um spread mais baixo mas também aumenta os custos com comissões e encargos de crédito.

O valor mínimo da entrada corresponde a 10% do valor da compra ou de avaliação. Por exemplo, se comprar uma casa por 200.000€, tem de dar 20.000€ de entrada.

Isto significa que a Caixa Geral de Depósitos financia até 90% do valor.

O reembolso funciona normalmente por prestações que são fixas ou variáveis, dependendo do tipo de crédito CGD que escolheu.

Pode, em qualquer momento, fazer o reembolso antecipado do crédito habitação Caixa. Para um reembolso parcial tem de dar o pré-aviso com 7 dias úteis de antecedência, e se fizer o reembolso total o prazo aumenta para 10 dias. 

Para fazer um crédito habitação Caixa, só precisa seguir estes passos:

  1. Simular crédito habitação
  2. Fazer a avaliação do imóvel
  3. Aceitar a proposta
  4. Obter a aprovação do crédito
  5. Tratar de toda a documentação do empréstimo
  6. Comprar a casa e fazer a escritura quando o seu Crédito Habitação CGD está aprovado

Vantagens do Crédito Habitação CGD

Para quem seja cliente, o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos oferece condições mais vantajosas, com redução do spread e juros bonificados. 

Outras vantagens no empréstimo habitação da Caixa são:

 

Taxas de juro à habitação da Caixa Geral de Depósitos

Poderá optar entre diferentes modalidades, com impacto na TAN, TAEG e MTIC. Elas são:

Taxas Fixas – Paga a mesma prestação em todo o empréstimo

Taxas Mistas – Terá um prazo inicial (entre 5 e 30 anos) com valor fixo. A partir desse momento, as taxas são indexadas à Euribor

Taxas Variáveis – O valor da prestação no crédito habitação CGD está dependente da flutuação da Euribor a 12 Meses, que afeta a sua taxa de juro e, por consequência, o valor da prestação.

 

Baixar o spread do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos

Para reduzir o spread do empréstimo pode contratar os Packs Vinculação, Ligação ou Proteção com produtos bancários da Caixa e dos seus parceiros. Com a contratação de todos estes produtos, pode baixar o seu spread Caixa até 0,7% (mas aumentar os encargos e comissões associadas ao crédito):

Pack Vinculação (-0.25%): Conta Caixa M, Azul ou Platinum com Cartão de débito e de crédito (usados nos últimos 3 meses), Domiciliação de rendimentos;

Pack Ligação (-0.25%)- Contratação do Seguro Vida e Seguro Casa da Caixa

Pack Proteção (-0.20%)- Carteira de depósitos, ativos e seguros financeiroscom garantia de capital superior a €10.000 + Planos de Saúde Multicare, Seguro de Desemprego e Baixa Médica e PPR

 

Seguros do empréstimo imobiliário CGD

Os seguros de vida e de casa são obrigatórios para o crédito, mas não tem de contratar os produtos da CGD. No entanto, ao escolher estes produtos garante imediatamente uma redução de 0.25% no spread.

 

Documentos para Crédito Habitação CGD

Para comprar casa com a Caixa Geral, terá de obter diversos documentos do empréstimo imobiliário. Eles dividem-se de acordo com as fases do processo de aprovação do crédito habitação CGD.

Para formalização do pedido de crédito

  • Cartão de Cidadão (Número de Identificação Cívil e NIF)
  • Declaração de IRS e Nota de Liquidação (Comprovativo de Rendimentos)
  • Três últimos recibos de vencimento e declaração da entidade patronal com data de admissão e vínculo contratual (Comprovativo de Rendimentos)
  • Extratos bancários dos últimos três meses do comprador e do fiador (Comprovativo de informação bancária)

Para avaliação do imóvel

  • Planta de localização e planta do imóvel
  • Certidão Conservatória do Registo Predial
  • Documento Matricial ou Caderneta Predial

Para a celebração do contrato

  • Documentos de identificação dos vendedores
  • Declaração de Pagamento do IMT ou da sua isenção
  • Licença de Habitabilidade/Utilização
  • Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
  • Carta de aceitação do risco emitida pela Seguradora relativa ao Seguro de Vida e
  • Multirriscos 
  • Ficha Técnica da Habitação

Está disponível o serviço “Documentos Habitação” da Caixa, em que o banco trata dos documentos do crédito habitação, como registos de aquisição e hipoteca, licença de utilização, IMT e pedido de isenção. O custo é de 196,80€, mas se pedir também a representação nos atos o preço é de 369€.

 

Que impostos tenho de pagar?

Existem dois impostos associados à compra da casa, que são:

IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) – Antes de comprar a casa, tem de informar a Autoridade Tributária do Valor Patrimonial Bruto da Casa e do Valor da Compra para este imposto ser calculado. Ele deve ser liquidado antes da compra, pois tem de mostrar o comprovativo de pagamento na escritura.

IS (Imposto de Selo) – É uma taxa aplicada de duas formas. Em primeiro lugar, paga 1,2 % sobre o valor do empréstimo. Ou seja, se indicar um valor de compra de 100.000€, paga 1200€ de imposto de selo na escritura, com as taxas atualizadas de 2022. 

Além disso, paga mais 0,6% de Imposto de Selo sobre o valor da hipoteca. Por exemplo, se pedir 100.000 num Crédito Habitação CGD, vai pagar 600€ de imposto de selo. O valor é cobrado na formalização do empréstimo, que ocorre durante a escritura.

 

Existe ainda o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis). Não é um valor cobrado na compra, mas uma taxa anual paga pelo proprietário do imóvel no dia 1 de dezembro. Se não tiver isenção de IMI, em abril do ano seguinte à compra começa a pagar este imposto.

 

Que outros custos existem no empréstimo habitação Caixa?

Além dos juros e dos impostos, o Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos tem ainda outros encargos relativos a comissões. As comissões CGD são:

  • Comissão de Estudo, de Avaliação e de Formalização Contratual
  • Custo mensal da conta CGD associada ao Crédito
  • Seguros Vida e Habitação (caso opte pelos produtos CGD para redução do spread)
  • Custos associados a outros produtos dos packs Vinculação, Ligação e Proteção

 

Como funciona a hipoteca do imóvel?

Quando recebe o crédito habitação Caixa, no momento da escritura, é também feita a escritura da hipoteca. Isso significa o banco tem garantia (direito a ficar com a casa) se deixar de pagar.

Enquanto o crédito durar, este direito permanece ativo. Quando acaba de pagar o empréstimo, a hipoteca é também extinta.

 

Simular crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?

Para simular o seu empréstimo habitação CGD apenas precisa de usar o simulador da Comparamais. Dessa forma, inserindo o valor do imóvel, entrada e prazo de pagamento, simula o seu empréstimo e pode comparar as propostas de todos os bancos.

Se procura o empréstimo mais barato para comprar casa, visite agora o simulador de crédito habitação da Comparamais.