Crédito Habitação CGD

Use o simulador de crédito habitação CGD e descubra o melhor empréstimo para comprar casa. Compare as propostas da Caixa Geral de Depósitos com todos os bancos e consiga os juros e spread mais baixos e a prestação perfeita para si.

Vantagens do Crédito Habitação CGD

Para quem seja cliente, o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos oferece condições mais vantajosas, com redução do spread e juros bonificados. 

Outras vantagens no empréstimo habitação da Caixa são:

• Soluções de financiamento para diferentes finalidades
• Opção entre taxas de juro fixas, mistas ou variáveis
• Processo 100% online

Taxas de juro à habitação da Caixa Geral de Depósitos

Poderá optar entre diferentes modalidades, com impacto na TAN, TAEG e MTIC. Elas são:

Taxas Fixas – Paga a mesma prestação em todo o empréstimo

Taxas Mistas – Terá um prazo inicial (entre 5 e 30 anos) com valor fixo. A partir desse momento, as taxas são indexadas à Euribor

Taxas Variáveis – O valor da prestação no crédito habitação CGD está dependente da flutuação da Euribor a 12 Meses, que afeta a sua taxa de juro e, por consequência, o valor da prestação.

Baixar o spread do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos

Para reduzir o spread do empréstimo pode contratar os Packs Vinculação, Ligação ou Proteção com produtos bancários da Caixa e dos seus parceiros. Com a contratação de todos estes produtos, pode baixar o seu spread Caixa até 0,7% (mas aumentar os encargos e comissões associadas ao crédito):

Pack Vinculação (-0.25%): Conta Caixa M, Azul ou Platinum com Cartão de débito e de crédito (usados nos últimos 3 meses), Domiciliação de rendimentos;

Pack Ligação (-0.25%)- Contratação do Seguro Vida e Seguro Casa da Caixa

Pack Proteção (-0.20%)- Carteira de depósitos, ativos e seguros financeiroscom garantia de capital superior a €10.000 + Planos de Saúde Multicare, Seguro de Desemprego e Baixa Médica e PPR

Seguros do empréstimo imobiliário CGD

Os seguros de vida e de casa são obrigatórios para o crédito, mas não tem de contratar os produtos da CGD. No entanto, ao escolher estes produtos garante imediatamente uma redução de 0.25% no spread.

Documentos para Crédito Habitação CGD

Para comprar casa com a Caixa Geral, terá de obter diversos documentos. Eles dividem-se de acordo com as fases do processo de aprovação do crédito habitação CGD.

Para formalização do pedido de crédito

• Cartão de Cidadão (Número de Identificação Cívil e NIF)
• Declaração de IRS e Nota de Liquidação (Comprovativo de Rendimentos)
• Três últimos recibos de vencimento e declaração da entidade patronal com data de admissão e vínculo contratual (Comprovativo de Rendimentos)
• Extratos bancários dos últimos três meses do comprador e do fiador (Comprovativo de informação bancária)

Para avaliação do imóvel

• Planta de localização e planta do imóvel
• Certidão Conservatória do Registo Predial
• Documento Matricial ou Caderneta Predial

Para a celebração do contrato

• Documentos de identificação dos vendedores
• Declaração de Pagamento do IMT ou da sua isenção
• Licença de Habitabilidade/Utilização
• Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
• Carta de aceitação do risco emitida pela Seguradora relativa ao Seguro de Vida e
• Multirriscos 
• Ficha Técnica da Habitação

Está disponível o serviço “Documentos Habitação” da Caixa, em que o banco trata dos documentos do crédito habitação, como registos de aquisição e hipoteca, licença de utilização, IMT e pedido de isenção. O custo é de 196,80€, mas se pedir também a representação nos atos o preço é de 369€.

Que impostos tenho de pagar?

Existem dois impostos associados à compra da casa, que são:

IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) – Antes de comprar a casa, tem de informar a Autoridade Tributária do Valor Patrimonial Bruto da Casa e do Valor da Compra para este imposto ser calculado. Ele deve ser liquidado antes da compra, pois tem de mostrar o comprovativo de pagamento na escritura.

IS (Imposto de Selo) – É uma taxa aplicada de duas formas. Em primeiro lugar, paga 1,2 % sobre o valor do empréstimo. Ou seja, se indicar um valor de compra de 100.000€, paga 1200€ de imposto de selo na escritura, com as taxas atualizadas de 2022. 

Além disso, paga mais 0,6% de Imposto de Selo sobre o valor da hipoteca. Por exemplo, se pedir 100.000 num Crédito Habitação CGD, vai pagar 600€ de imposto de selo. O valor é cobrado na formalização do empréstimo, que ocorre durante a escritura.

Custos e comissões do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos

Além dos juros e dos impostos, o Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos tem ainda outros encargos relativos a comissões. As comissões CGD são:

• Comissão de Estudo, de Avaliação e de Formalização Contratual
• Custo mensal da conta CGD associada ao Crédito
• Seguros Vida e Habitação (caso opte pelos produtos CGD para redução do spread)
• Custos associados a outros produtos dos packs Vinculação, Ligação e Proteção

Como funciona a hipoteca do imóvel?

Quando recebe o crédito habitação Caixa, no momento da escritura, é também feita a escritura da hipoteca. Isso significa o banco tem garantia (direito a ficar com a casa) se deixar de pagar.

Enquanto o crédito durar, este direito permanece ativo. Quando acaba de pagar o empréstimo, a hipoteca é também extinta.

Simular crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?

Para simular o seu empréstimo habitação CGD apenas precisa de usar o simulador da Comparamais. Dessa forma, inserindo o valor do imóvel, entrada e prazo de pagamento, simula o seu empréstimo e pode comparar as propostas de todos os bancos.

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