Compare empréstimos no simulador de crédito pessoal
Taxa Variável Variável Montante 120.000€ 120.000€ Prazo 30 Anos 30 Anos Bonificado Sim Não Euribor 2,858 (6M) 2,858 (6M) TAN 4,408% 5,100% Spread 1.55% 2,05% TAEG 5,2% 5,6% Prestação 601€ 637€ Seguros 355€/Ano 355€/Ano Comissões 1851€ 1851€ MTIC 231.759€ 242.079€
Dados obtidos do simulador de crédito habitação Caixa Geral de Depósitos em fevereiro de 2023
Montantes de |
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€ 5.000€ a € 1.000.000€ |
Prazos |
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5 a 40 anos |
Use o simulador de crédito habitação CGD e descubra o melhor empréstimo para comprar casa. Compare as propostas da Caixa Geral de Depósitos com todos os bancos e consiga os juros e spread mais baixos e a prestação perfeita para si.
O crédito habitação CGD é um empréstimo para comprar casa ou outros imóveis. Para conseguir o financiamento, terá de simular o crédito habitação e depois cumprir requisitos como o valor da entrada, rendimento disponível e taxa de esforço.
Com base na análise do seu perfil, recebe uma proposta de crédito CGD e depois cumpre os vários passos até à aprovação final e a escritura de compra da casa. Para obter mais informações, veja aqui tudo o que precisa saber sobre crédito habitação.
Pode pedir crédito imobiliário CGD online até um valor máximo de 1.000.000€, com um prazo de financiamento até 40 anos ou idade máxima de 75 anos dos titulares.
Pode pedir empréstimo para Habitação Própria Permanente, Segunda Habitação, Terrenos, Arrendamento, Construção e outras finalidades.
Há ainda soluções específicas de crédito habitação para deficientes e de crédito para deficientes das Forças Armadas na Caixa Geral de Depósitos. Além disso, pode transferir o crédito de outro banco para a CGD.
Além das diversas finalidades de compra, pode também transferir o seu crédito habitação de outro banco para a Caixa. O processo de financiamento é similar ao de um novo empréstimo.
Antes de transferir o seu crédito, não se esqueça de comparar todos os créditos habitação no simulador da Comparamais.
Para reduzir o spread da Caixa Geral de Depósitos até 0,7% pode aderir aos packs de produtos bancários. Existem os packs Vinculação (-0,25% no spread), Ligação (-0,25%) e Proteção (-0,2%).
Lembre-se, no entanto, que quando contrata estes produtos fica com um spread mais baixo mas também aumenta os custos com comissões e encargos de crédito.
O valor mínimo da entrada corresponde a 10% do valor da compra ou de avaliação. Por exemplo, se comprar uma casa por 200.000€, tem de dar 20.000€ de entrada. Isto significa que a Caixa Geral de Depósitos financia até 90% do valor.
O reembolso funciona normalmente por prestações que são fixas ou variáveis, dependendo do tipo de crédito CGD que escolheu.
Pode, em qualquer momento, fazer o reembolso antecipado do crédito habitação Caixa. Para um reembolso parcial tem de dar o pré-aviso com 7 dias úteis de antecedência, e se fizer o reembolso total o prazo aumenta para 10 dias.
Para fazer um crédito habitação Caixa, só precisa seguir estes passos:
Para quem seja cliente, o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos oferece condições mais vantajosas, com redução do spread e juros bonificados.
Outras vantagens no empréstimo habitação da Caixa são:
Poderá optar entre diferentes modalidades, com impacto na TAN, TAEG e MTIC. Elas são:
Taxas Fixas – Paga a mesma prestação em todo o empréstimo
Taxas Mistas – Terá um prazo inicial (entre 5 e 30 anos) com valor fixo. A partir desse momento, as taxas são indexadas à Euribor
Taxas Variáveis – O valor da prestação no crédito habitação CGD está dependente da flutuação da Euribor a 12 Meses, que afeta a sua taxa de juro e, por consequência, o valor da prestação.
Para reduzir o spread do empréstimo pode contratar os Packs Vinculação, Ligação ou Proteção com produtos bancários da Caixa e dos seus parceiros. Com a contratação de todos estes produtos, pode baixar o seu spread Caixa até 0,7% (mas aumentar os encargos e comissões associadas ao crédito):
Pack Vinculação (-0.25%): Conta Caixa M, Azul ou Platinum com Cartão de débito e de crédito (usados nos últimos 3 meses), Domiciliação de rendimentos;
Pack Ligação (-0.25%)- Contratação do Seguro Vida e Seguro Casa da Caixa
Pack Proteção (-0.20%)- Carteira de depósitos, ativos e seguros financeiroscom garantia de capital superior a €10.000 + Planos de Saúde Multicare, Seguro de Desemprego e Baixa Médica e PPR
Os seguros de vida e de casa são obrigatórios para o crédito, mas não tem de contratar os produtos da CGD. No entanto, ao escolher estes produtos garante imediatamente uma redução de 0.25% no spread.
Para comprar casa com a Caixa Geral, terá de obter diversos documentos. Eles dividem-se de acordo com as fases do processo de aprovação do crédito habitação CGD.
Está disponível o serviço “Documentos Habitação” da Caixa, em que o banco trata dos documentos do crédito habitação, como registos de aquisição e hipoteca, licença de utilização, IMT e pedido de isenção. O custo é de 196,80€, mas se pedir também a representação nos atos o preço é de 369€.
Existem dois impostos associados à compra da casa, que são:
IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) – Antes de comprar a casa, tem de informar a Autoridade Tributária do Valor Patrimonial Bruto da Casa e do Valor da Compra para este imposto ser calculado. Ele deve ser liquidado antes da compra, pois tem de mostrar o comprovativo de pagamento na escritura.
IS (Imposto de Selo) – É uma taxa aplicada de duas formas. Em primeiro lugar, paga 1,2 % sobre o valor do empréstimo. Ou seja, se indicar um valor de compra de 100.000€, paga 1200€ de imposto de selo na escritura, com as taxas atualizadas de 2022.
Além disso, paga mais 0,6% de Imposto de Selo sobre o valor da hipoteca. Por exemplo, se pedir 100.000 num Crédito Habitação CGD, vai pagar 600€ de imposto de selo. O valor é cobrado na formalização do empréstimo, que ocorre durante a escritura.
Além dos juros e dos impostos, o Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos tem ainda outros encargos relativos a comissões. As comissões CGD são:
Quando recebe o crédito habitação Caixa, no momento da escritura, é também feita a escritura da hipoteca. Isso significa o banco tem garantia (direito a ficar com a casa) se deixar de pagar.
Enquanto o crédito durar, este direito permanece ativo. Quando acaba de pagar o empréstimo, a hipoteca é também extinta.
Para simular o seu empréstimo habitação CGD apenas precisa de usar o simulador da Comparamais. Dessa forma, inserindo o valor do imóvel, entrada e prazo de pagamento, simula o seu empréstimo e pode comparar as propostas de todos os bancos.
Se procura o empréstimo mais barato para comprar casa, visite agora o simulador de crédito habitação da Comparamais.