O crédito habitação da Caixa Agrícola é um empréstimo para a compra, construção ou renovação de imóveis. O processo inicia-se com um simulador online para calcular as prestações e requer a formalização do pedido na agência, com a apresentação de diversos documentos. Após a avaliação e aprovação do imóvel, o crédito é formalizado com a escritura.
A Caixa Agrícola empresta até 2 milhões de euros para a compra de casas, com prazos de 1 a 40 anos. Para obter o crédito, é necessário ter conta em Portugal, rendimentos estáveis e boa saúde financeira. É possível financiar até 100% do valor para imóveis do banco, 90% para a primeira habitação e 80% para a segunda habitação ou arrendamento.
Entre as vantagens estão pacotes de seguros, opções de redução de spread e taxas de juro variadas (fixas, variáveis e mistas). A aprovação do crédito depende da entrega completa dos documentos e pode levar até dois meses. Os pagamentos são feitos mensalmente, com possibilidade de amortização antecipada sujeita a comissões.
O que é o crédito habitação Caixa Agrícola?
O crédito habitação Caixa Agrícola é um empréstimo destinado à compra de casa, construção, obras, arrendamento e eficiência energética. Os pedidos começam com o simulador online para calcular a prestação mensal, e depois tem de formalizar o pedido numa agência e fornecer vários documentos. Em seguida, o banco avalia o imóvel, faz a aprovação final e, por fim, agenda a escritura.
A Caixa Agrícola empresta até 2 milhões de euros para comprar casa, com prazos de 1 a 40 anos. Os requisitos incluem ter conta à ordem em Portugal, rendimentos constantes, um histórico bancário limpo, e liquidez financeira para a entrada e despesas do crédito. É possível financiar até 100% do valor para casas pertencentes ao banco, com um limite de 90% para a primeira habitação e 80% para segunda habitação ou arrendamento.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação Caixa Agrícola?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação Caixa Agrícola online, através da Área de Cliente CA, e também presencialmente numa agência do banco.
Passo-a-Passo do crédito habitação Caixa Agrícola
Os passos do crédito habitação Caixa Agrícola são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação Caixa Agrícola - Escolha a finalidade do crédito, valores e prazos, dados dos titulares, contratação de seguros e taxa de juro pretendida. Veja na hora a prestação mensal, com spread base ou spread bonificado.
- Formalizar o pedido - Para pedir crédito habitação Caixa Agrícola tem de se deslocar a uma agência física
- Documentos - Forneça os documentos com dados pessoais (como rendimentos) para o banco fazer a pré-aprovação do crédito para comprar casa Caixa Agrícola
- Avaliação do Imóvel - É verificado o valor do imóvel para definir o valor máximo de financiamento
- Aprovação do Crédito - Verificação final de todos os documentos para a aprovação do crédito habitação Caixa Agrícola
- Escritura - É feita a escrita de compra e venda da casa e, em simultâneo, o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Caixa Agrícola?
Pode pedir crédito habitação Caixa Agrícola para as seguintes finalidades:
- CA Casa - Empréstimo Caixa Agrícola para casas novas ou usadas e para compra de terrenos
- CA Transferência de crédito habitação - Passar o empréstimo de outro banco para a Caixa Agrícola
- CA construção - Crédito para construir casa
- CA Obras - Financiamento para renovação ou remodelação da habitação
- CA Casa Energia Eficiente- Crédito para imóveis com certificação energética A+, A ou B
- Crédito para Arrendamento - Crédito destinado à compra de casas para arrendamento
Quais os requisitos para ter crédito habitação na Caixa Agrícola?
Os requisitos para ter crédito habitação na Caixa Agrícola são ter conta à ordem em Portugal, rendimentos constantes e dentro dos limites da taxa de esforço, um histórico bancário limpo, e demonstrar liquidez financeira para pagar a entrada e despesas do crédito.
Quais os prazos do crédito habitação Caixa Agrícola?
Os prazos do crédito habitação Caixa Agrícola são entre 1 e 40 anos para compra de casa com taxas mistas ou variáveis. Para crédito com taxa fixa a idade máxima é de 15 anos.
O prazo máximo é também influenciado pela idade dos titulares, e desce para 35 anos quando os requerentes têm mais de 35 anos de idade.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% na Caixa Agrícola?
Sim, é possível ter crédito habitação com financiamento 100% na Caixa Agrícola para a compra de casas que pertencem ao banco.
Nos outros créditos para primeira habitação o financiamento máximo é de 90% e nos créditos para segunda casa e para arrendamento o limite é de 80% do valor do imóvel.
Quanto dinheiro empresta a Caixa Agrícola para comprar casa?
A Caixa Agrícola empresta entre 5.000€ e 2 milhões de euros para comprar casa.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação Caixa Agrícola?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação Caixa Agrícola de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 275.000€ o banco empresta 247.500€ e tem de avançar 27.500€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação ou arrendamento precisa ter 20% do valor de avaliação para a entrada do imóvel. Para o mesmo caso, isso significa pagar 55.000€ de entrada e o banco emprestar 220.000€.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Caixa Agrícola?
A idade máxima para um empréstimo habitação Caixa Agrícola é de 75 anos do titular mais velho do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 53 anos, o prazo máximo do crédito habitação desce para 22 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem na Caixa Agrícola?
Não existe crédito habitação jovem na Caixa Agrícola nem qualquer bonificação das taxas de juro para clientes com menos idade.
Existe crédito habitação bonificado na Caixa Agrícola?
Sim, existe crédito habitação bonificado na Caixa Agrícola para associados CA, que pagam menos 0,125% de spread. Também as pessoas com deficiência garantem uma redução da taxa de juros.
Vantagens do Crédito Habitação Caixa Agrícola
As vantagens do Crédito Habitação Caixa Agrícola são as seguintes:
- Pacotes de seguros CA para contratar em conjunto com o crédito
- Diversas soluções de redução do spread
- Opções pela Euribor 1 Mês, com benefício imediato da descida das taxas de juro indexantes
- Spread bonificado para associados Caixa Agrícola
- Financiamento a 100%, isenção de comissões e spread mais baixo no crédito para compra de imóveis do banco
Simulador Caixa Agrícola Crédito Caixa Agrícola
O simulador de crédito habitação Caixa Agrícola funciona com a indicação do preço da casa, do montante que tem para o empréstimo, a escolha do prazo de pagamento e opção da taxa de juro.
Quando faz a simulação de empréstimo habitação Caixa Agrícola descobre imediatamente o valor da prestação, as diferenças entre o spread base e o spread contratado e todos os encargos do financiamento. Estas informações estão também detalhadas na FINE, que pode obter na hora..
Depois da simulação de crédito habitação Caixa Agrícola pode pedir um contacto para dar início ao pedido do empréstimo para comprar casa.
Juros do Crédito Habitação Caixa Agrícola
No crédito habitação da Caixa Agrícola, é possível optar entre taxas de juro fixas, variáveis e mistas. As taxas fixas oferecem estabilidade mas são limitadas a 15 anos, as variáveis permitem escolher entre vários indexantes Euribor e as taxas mistas combinam um período inicial de juros fixos (2, 3 ou 5 anos) com juros variáveis até ao final do contrato. Cada uma destas taxas tem uma TAN e TAEG específica, que podem ser bonificadas com a redução do spread.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Caixa Agrícola?
No crédito habitação Caixa Agrícola pode escolher taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- As taxas fixas Caixa Agrícola são estáveis, mas têm prazos somente de 15 anos
- As taxas variáveis Caixa Agrícola permitem escolher qualquer indexante entre a Euribor 1 Mês e a Euribor 12 Meses, e garantem poupança na prestação com a descida das taxas de juro
- As taxas mistas Caixa Agrícola tem um prazo inicial com juros fixos, de 2, 3 ou 5 anos, e depois juros variáveis até ao fim do prazo de pagamento
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável Caixa Agrícola?
As taxas de juro do crédito habita ção taxa variável Caixa Agrícola são uma TAN que resulta da soma da Euribor (1, 3, 6 ou 12 Meses) com um spread entre 0,80% e 2,90% e com a TAEG desde 4,40%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Caixa Agrícola?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Caixa Agrícola são uma TAN entre 4,40% e 6,50% e uma TAEG desde 5,3%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista Caixa Agrícola?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista Caixa Agrícola são uma TAEG desde 5,2%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa e da bonificação do spread.
Qual é o spread do crédito habitação Caixa Agrícola?
O spread do crédito habitação Caixa Agrícola vai dos 0,80% até 2,90%. O valor do spread Caixa Agrícola depende da contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação Caixa Agrícola?
Para baixar o spread do crédito habitação Caixa Agrícola até 0,80% é preciso ter concordar com estas cinco condições:
- Ser titular de conta à ordem na Caixa Agrícola (0,015%)
- Ser associado Caixa Agrícola (0,125%)
- Domiciliação do salário na conta Caixa Agrícola (0,200%)
- Dois pagamentos por débito direto na conta Caixa Agrícola (0,050%)
- Subscrição do Seguro Vida CA Proteção ao Crédito Habitação e do Seguro Multirriscos CA Habitação (0,400%)
Quanto custam as comissões do crédito habitação Caixa Agrícola?
As comissões do crédito habitação Banco Caixa Agrícola têm os seguintes custos:
- Avaliação do Imóvel - 230€
- Abertura - 275€
- Análise - 190€
Documentos do Crédito Habitação Caixa Agrícola
A Caixa Agrícola exige a entrega de vários documentos no processo do crédito habitação. A lista inclui documentos pessoais, como a declaração ou nota de liquidação do IRS, os últimos recibos de salário e a declaração da entidade patronal. Também tem de fornecer vários documentos do prédio, como a certidão de teor predial, a caderneta predial, a ficha técnica de habitação e o certificado energético. É imprescindível fornecer todos os documentos solicitados para garantir a aprovação do pedido.
Que documentos pede a Caixa Agrícola para crédito habitação?
Para crédito habitação a Caixa Agrícola pede os seguintes documentos:
- Documentos de identificação dos intervenientes no crédito
- Declaração de IRS ou Nota de Liquidação do IRS mais recente
- 3 Últimos recibos de salário
- Declaração da Entidade Patronal
- Certidão Predial Permanente ou Certidão de Teor Predial
- Caderneta Predial
- Ficha Técnica de Habitação
- Certificado Energético
- Licença de Habitação
- Declaração de pagamento do IMT
- Apólices dos seguros vida e multirriscos assinadas
Onde posso obter os documentos para crédito habitação Caixa Agrícola?
Pode obter os documentos para crédito habitação Caixa Agrícola nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Nota de Liquidação do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Ficha Técnica de Habitação | LNEC |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação Caixa Agrícola
A aprovação do crédito habitação Caixa Agrícola depende de vários critérios, incluindo rendimentos mensais, contrato de trabalho efetivo, taxa de esforço máxima e não apresentar incidentes na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. O processo de aprovação demora até 2 meses, prazo que depende da rapidez no envio dos documentos, avaliação do imóvel e análise do processo.
A taxa de esforço para crédito habitação na Caixa Agrícola é calculada como a percentagem do salário usada para pagar empréstimos. As opções para baixar essa taxa são um prazo de amortização mais extenso ou pagar outros créditos. A avaliação do imóvel, é feita por um especialista indicado pela Caixa Agrícola, normalmente demora entre 7 a 21 dias. A aprovação do crédito habitação Caixa Agrícola também implica o pagamento de três impostos.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Caixa Agrícola?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Caixa Agrícola são:
- Salário- Ter rendimentos mensais que permitem pagar as prestações do crédito
- Contrato- Ter contrato como efetivo ou rendimentos constantes como trabalhador independente
- Taxa de Esforço - Cumprir os limites recomendados de 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Não apresentar incidentes na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
- Entrada - Ter o dinheiro para pagar a entrada do imóvel
- Documentação - Fornecer todos os documentos do crédito habitação pedidos pelo banco
- Seguros - Ter contratados os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação na Caixa Agrícola?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação na Caixa Agrícola calcule a percentagem dos rendimentos mensais dos titulares que se destinam ao pagamento de prestações de empréstimos.
Se os dois titulares do crédito recebem 2500€ em conjunto e pagam 900€ de prestações de crédito (incluíndo a prestação do novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 36%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito na Caixa Agrícola?
Para baixar a taxa de esforço para crédito na Caixa Agrícola escolha um prazo de amortização do pedido de crédito habitação mais extenso, para baixar o valor da prestação, ou faça o pagamento de outros créditos que tem.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Caixa Agrícola?
A aprovação do crédito habitação Caixa Agrícola demora até 2 meses para ficar concluída. O prazo está dependente da rapidez de envio dos documentos, do tempo para ser feita a avaliação e da velocidade de análise do processo .
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação Caixa Agrícola?
Para o crédito habitação Caixa Agrícola são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Paga a dívida em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito
- Seguro Multirriscos - Paga a dívida ou cobre o custo das reparações em caso de danos permanentes com a habitação.
Quanto tempo demora a avaliação da casa com a Caixa Agrícola?
A avaliação da casa com a Caixa Agrícola não tem prazo definido. Os bancos demoram normalmente 7 a 21 dias para a avaliação do imóvel, feita por um especialista indicado pela Caixa Agrícola e registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Caixa Agrícola?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para a Caixa Agrícola são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Caixa Agrícola?
O crédito habitação Caixa Agrícola tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, que é pago de sobre o Valor Patrimonial Bruto da casa ou sobre o valor de compra (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Taxa de 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre Imóveis, pago anualmente pelos proprietários da casa. Existe isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação Caixa Agrícola
O pagamento do crédito habitação Caixa Agrícola é feito mensalmente com o pagamento de prestações por débito direto na conta à ordem escolhida para o empréstimo. A data de pagamento é definida no contrato de crédito habitação. Os clientes podem amortizar o crédito a qualquer momento, com comissões aplicáveis para reembolso antecipado.
Como é feito o pagamento das prestações da casa à Caixa Agrícola?
O pagamento das prestações da casa à Caixa Agrícola é mensal e por débito direto na conta à ordem que escolheu para o empréstimo. A data de pagamento da mensalidade fica definida entre o cliente e o banco quando assina o contrato de crédito habitação.
Posso amortizar o crédito habitação Caixa Agrícola quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Caixa Agrícola em qualquer momento, com reembolsos parciais ou o reembolso total. A amortização total paga todo o empréstimo, e na amortização parcial reduz a dívida, com opção entre a redução do prazo ou da prestação mensal.
O reembolso antecipado do crédito habitação à Caixa Agrícola tem uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação Caixa Agrícola antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação Caixa Agrícola antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- O banco calcula o valor da comissão de amortização antecipada
- A amortização antecipada do crédito habitação Caixa Agrícola é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Com a amortização total tem de fazer o distrate da hipoteca do imóvel e cancelar a garantia do banco sobre o imóvel. O documento de distrate da hipoteca é isento de custos.
Posso transferir o crédito habitação para a Caixa Agrícola?
Sim, pode transferir o crédito habitação para a Caixa Agrícola. Este processo está isento de comissões de abertura, avaliação e formalização nos pedidos acima de 5.000€ e permite aos clientes escolherem as taxas e prazos dos créditos para primeira casa na Caixa Agrícola.
O crédito habitação Caixa Agrícola é o mais barato?
O Crédito Habitação Caixa Agrícola é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
