O crédito habitação CTT é um empréstimo do Banco CTT para a compra de imóveis, disponível online, na app e nas agências do banco. Oferece financiamento para diversas finalidades, com prazos até 40 anos e financiamento até 90%. Os passos para pedir um empréstimo habitação CTT incluem a simulação, a formalização do pedido, o envio de documentos, a avaliação do imóvel, a aprovação final e a escritura.
O simulador de crédito habitação CTT permite calcular o valor das prestações, juros, comissões e spread do empréstimo. As taxas de juro podem ser fixas, variáveis ou mistas, e é possível reduzir o spread com produtos sugeridos pelo banco. Para conseguir a aprovação é preciso a avaliação da casa e os clientes têm de cumprir critérios como rendimentos estáveis, taxa de esforço baixa, histórico bancário positivo e assegurar uma entrada de 10% do valor do imóvel.
O pagamento do crédito habitação CTT é feito por débito direto mensal numa conta do banco, mas pode fazer a amortização antecipada do crédito a qualquer momento, pagando uma comissão de 2% para taxa fixa e 0,5% para taxa variável. Além disso, também pode fazer a transferência do crédito habitação para o CTT, com vantagens como a isenção de comissões e oferta do primeiro ano dos seguros da casa.
O que é o crédito habitação CTT?
O crédito habitação CTT é um empréstimo para comprar casas e outros imóveis junto do Banco CTT. Este financiamento está disponível no site, na app e nas agências do banco, e o processo inclui simulação, formalização do pedido, envio de documentos, avaliação do imóvel, aprovação final e escritura. Pode usar um empréstimo habitação CTT para diversas finalidades, como compra, transferência, construção, e crédito complementar.
O crédito habitação CTT exige que o cliente cumpra vários requisitos, como ter rendimentos estáveis e histórico de crédito limpo e garantir 10/ do valor da casa como entrada. Os créditos habitação CTT estão disponíveis com prazos de 10 a 40 anos e os clientes pode fazer o pagamento do empréstimo até uma idade máxima de 75 anos.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação CTT?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação CTT através do site do banco, com o seu login para o homebanking, ou através da App CTT Casa.
Passo-a-Passo do crédito habitação CTT
Os passos do crédito habitação CTT são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação CTT - Insira o valor da casa e da entrada, prazo de pagamento, finalidade do empréstimo e se vai comprar uma casa de elevada eficiência energética
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação CTT online ou numa agência do banco
- Documentos - Enviar os documentos para o banco verificar a viabilidade do pedido e fazer a pré-aprovação do crédito para comprar casa CTT
- Avaliação do Imóvel - Um perito indicado pelo banco faz a análise do imóvel para calcular o seu valor. Nesta fase tem também de iniciar a subscrição dos seguros da casa
- Aprovação do Crédito - O banco faz a verificação final de todos os documentos e aprova o crédito habitação
- Escritura - É feita a escrita de compra e venda da casa e, em simultâneo, o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Banco CTT?
Pode pedir crédito habitação Banco CTT para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Crédito para casas novas ou usadas
- Transferência de crédito habitação - Mudar o empréstimo da casa de outro banco para o CTT
- Habitação Sustentável - Juros bonificados para a compra de casa com elevada eficiência energética
- Crédito para construção - Crédito para construir casa, que pode incluir também a compra do terreno
- Crédito para Arrendamento - Crédito para comprar casas para arrendar e investimento imobiliário
- Crédito Complementar - Crédito para financiar despesas em que a casa é usada como garantia
Quais os requisitos para ter crédito habitação no Banco CTT?
Os requisitos para ter crédito habitação no Banco CTT são ter conta à ordem neste banco, rendimentos estáveis e constantes, um histórico sem dívidas no Banco de Portugal, cumprir os limites da taxa de esforço, pedir financiamento até 90% do valor da casa e ter o dinheiro disponível para a entrada e despesas do empréstimo da casa.
Quais os prazos do crédito habitação CTT?
Os prazos do crédito habitação CTT são entre 10 e 40 anos para compra de casa. O prazo máximo desce para 35 anos quando os titulares do crédito têm mais de 35 anos de idade.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no Banco CTT?
Não é possível ter crédito habitação com financiamento 100% no Banco CTT porque precisa sempre de dar os 10% de entrada da casa. Se não tem este dinheiro a alternativa é pedir um crédito pessoal em conjunto com o crédito habitação.
Quanto dinheiro empresta o Banco CTT para comprar casa?
O Banco CTT empresta até 5 milhões de euros para comprar casa. Não existe um valor mínimo para ter crédito habitação CTT.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação CTT?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação CTT de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 180.000€ o banco empresta 172.000€ e tem de avançar 18.000€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação, créditos para construção e com outras finalidades precisa ter 20% do valor de avaliação para a entrada do imóvel.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação CTT?
A idade máxima para um empréstimo habitação CTT é de 75 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 45 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 30 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem no Banco CTT?
Não existem crédito habitação jovem no Banco CTT e este banco não faz bonificação das taxas de juro para clientes com menos idade.
Existe crédito habitação bonificado no CTT?
Sim, existe crédito habitação bonificado no CTT para habitações com elevada eficiência energética (Classe A ou B), que oferece redução de 0,1% do spread. Os colaboradores de empresas do Grupo CTT também têm bonificação do crédito habitação CTT com spread desde 0%.
Vantagens do Crédito Habitação CTT
As vantagens do Crédito Habitação CTT são as seguintes:
- Oferta da primeira anuidade dos seguros da casa
- Taxa fixa promocional com juros mais baixos durante dois anos
- Spread bonificado para casas de elevada eficiência energética
- Custo reduzido de comissão de manutenção de conta (20€/ano)
- Financiamento para diversas finalidades
Simulador CTT Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Banco CTT funciona com a indicação do valor da casa, do montante que tem para o empréstimo e com a escolha do prazo de pagamento e da taxa de juro.
Quando faz a simulação de empréstimo habitação CTT fica a saber no momento quais são as comissões, os juros, o spread e o valor da prestação mensal do crédito habitação CTT.
Depois da simulação de crédito habitação CTT pode comparar todas as condições e juros para fazer o pedido de crédito para casa do Banco CTT online.
Juros do Crédito Habitação CTT
Os juros do crédito habitação CTT podem ter taxas fixas, variáveis ou mistas. As taxas fixas permanecem inalteradas, as variáveis são indexadas à Euribor e atualizadas anualmente, e as mistas combinam um período inicial fixo com um período variável. Para pagar menos juros pode reduzir o spread até 0,7% com produtos sugeridos pelo banco. Além dos juros, conte também com as comissões do crédito habitação CTT para avaliação do imóvel, abertura do processo, formalização e solicitadoria.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação CTT?
No crédito habitação CTT pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Com as taxas fixas CTT os juros ficam definidos no início do contrato e nunca se alteram
- Com as taxas variáveis CTT, indexadas à Euribor a 12 Meses, os juros e a prestação são atualizadas todos os anos.
- Com as taxas mistas tem um prazo inicial com taxas fixas, entre 2 e 20 anos, e depois tem taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável CTT?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável CTT são uma TAN que resulta da soma da Euribor 12 Meses com um spread entre 0,7% e 2,60% e com a TAEG entre 4,90% e 5,70%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa CTT?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa CTT são uma TAN entre 3,80% e 4,70% e uma TAEG entre 4,30% e 5,30%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista CTT?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista CTT são uma TAEG entre 4,3% e 5,3%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa e da bonificação do spread.
Qual é o spread do crédito habitação Banco CTT?
O spread do crédito habitação Banco CTT vai dos 0,70% até aos 2,60%. O valor do spread CTT depende da contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação CTT?
Para baixar o spread do crédito habitação CTT pode contratar os seguintes produtos:
- Domiciliação do ordenado
- Subscrição do Seguro Vida sugerido pelo banco
- Subscrição do Seguro Multirriscos sugerido pelo banco
Quanto custam as comissões do crédito habitação Banco CTT?
As comissões do crédito habitação Banco CTT têm os seguintes custos:
- Avaliação do Imóvel - 230€
- Abertura do Processo - 280€
- Formalização - 160€
- Solicitadoria - 230€
Documentos do Crédito Habitação CTT
A lista de documentos para crédito habitação CTT inclui os comprovativos de identidade dos titulares, declarações de IRS, recibos de vencimento, extratos bancários e documentos da casa. Esta documentação é obtida em diversas entidades públicas, como a Câmara Municipal, o Portal das Finanças, a Conservatória do Registo Predial, e com o vendedor do imóvel.
Que documentos pede o Banco CTT para crédito habitação?
Para crédito habitação o Banco CTT pede os seguintes documentos:
- Aprovação (1ª Fase) : Cartão de Cidadão (ou Documento de Identificação + NIF), Declaração de IRS e Nota de Liquidação do IRS, Últimos 3 recibos de vencimento, Declaração Entidade Patronal, 3 Extratos Bancários mais recentes
- Contrata ção (2ª Fase):Plantas do Imóvel e Localização e Licença de Utilização (Câmara Municipal), Caderneta Predial (Finanças), Certidão de Teor (Conservatória), Certificado Energético (Vendedor do imóvel)
Onde posso obter os documentos para crédito habitação CTT??
Pode obter os documentos para crédito habitação CTT nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Nota de Liquidação do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação CTT
Para ter aprovação do crédito habitação Banco CTT tem de cumprir critérios como rendimentos constantes, uma taxa de esforço até 40%, histórico bancário positivo e uma entrada de 10% do valor da casa. O aprovação final do crédito habitação CTT demora até 2 meses, prazo que inclui a pré-aprovação, a avaliação, a aprovação final e a escritura.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Banco CTT?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Banco CTT:
- Rendimentos Constantes - Ter contrato de trabalho como efetivo ou ter rendimentos frequentes com recibos verdes
- Profissão - A antiguidade no posto de trabalho e a qualificação são elementos de análise
- Taxa de Esforço - Não superar os limites recomendados até 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Ausência de dívidas registadas no Banco de Portugal por falta de pagamento de prestações de empréstimos
- Montante de Entrada - Ter a liquidez financeira para adiantar 10% do valor da compra da casa como entrada do crédito habitação
- Documentação - Fornecer todos os documentos do crédito habitação pedidos pelo banco
- Abertura de Conta - Ter uma conta à ordem aberta no Banco CTT
- Seguros - Ter contratados os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Banco CTT?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Banco CTT verifique a percentagem do rendimento líquido que usa para pagar as prestações de todos os empréstimos que tem.
Se os dois titulares do crédito recebem 2000€ de salário líquido em conjunto e pagam 600€ de prestações de crédito (incluíndo a prestação do novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 30%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no banco CTT?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no banco CTT pode aumentar o prazo de pagamento do pedido de crédito habitação, para ter uma prestação mais baixa, ou pode amortizar outros créditos pessoais e créditos automóveis que está a pagar.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação CTT?
A aprovação do crédito habitação CTT demora entre 1 e 2 meses para todo o processo até à escritura de compra do imóvel. Depois de fornecer todos os documentos e de ser feita a avaliação do imóvel a resposta final ao pedido demora entre 1 e 15 dias.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação CTT?
Para o crédito habitação CTT são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Faz o pagamento da dívida em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito
- Seguro Multirriscos - Faz o pagamento da dívida em caso de danos permanentes com a habitação, de acordo com as coberturas inscritas na apólice
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Banco CTT?
A avaliação da casa com o Banco CTT demora normalmente até 3 semanas a ficar concluída. Esta avaliação é sempre feita por um especialista indicado pelo banco e que está registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Banco CTT?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o Banco CTT são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Banco CTT?
O crédito habitação Banco CTT tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, que é pago de sobre o Valor Patrimonial Bruto da casa ou sobre o valor de compra (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Pago em 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação CTT
O pagamento do crédito habitação ao CTT é feito por débito direto mensal numa conta deste banco. É possível amortizar o crédito a qualquer momento, com uma comissão de 2% para taxa fixa e 0,5% para taxa variável e com reembolso parcial ou total do capital em dívida. Também pode fazer a transferência do crédito habitação de outro banco para o CTT, com oferta das comissões e com outras vantagens.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao CTT?
O pagamento das prestações da casa ao CTT é feito mensalmente por débito direto na conta à ordem deste banco que está associada ao empréstimo. A data de pagamento mensal é acordada entre o cliente e o banco.
Posso amortizar o crédito habitação CTT quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação CTT em qualquer momento. O reembolso pode ser total, com o pagamento de todo o empréstimo, ou parcial, com a amortização de parte da dívida e escolha entre a redução do prazo ou da prestação mensal do crédito.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao banco CTT está sujeito a uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação CTT antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação CTT antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- É calculada o custo da comissão de amortização antecipada e o cliente é informado sobre o valor adicional a pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação CTT é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Após a amortização total faça o distrate da hipoteca do imóvel para cancelar os direitos da garantia do Banco CTT sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o CTT?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o CTT. Este processo está isento de comissões de abertura, avaliação e formalização e tem oferta do primeiro ano dos seguros da casa e da comissão de reembolso antecipado ao banco onde tem o empréstimo.
O crédito habitação Banco CTT é o mais barato?
O Crédito Habitação Banco CTT é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
