O crédito habitação BPI é destinado à compra, construção, obras ou transferência de créditos de outros bancos. Os clientes podem acompanhar o pedido pelo homebanking, App BPI, ou nas agências. O banco empresta entre 5.000€ e 2.000.000€, exigindo conta à ordem, rendimentos comprovados, e histórico sem dívidas. Não há financiamento de 100% do imóvel nem condições especiais para jovens.
Para a aprovação do crédito, os clientes devem cumprir critérios de rendimentos, taxa de esforço e histórico bancário. É necessário ter uma conta à ordem, rendimentos comprovados, e um histórico sem dívidas na Central de Créditos do Banco de Portugal. O processo de aprovação pode levar entre 1 a 2 meses.
O pagamento das prestações é feito por débito direto na conta associada ao empréstimo. As prestações são mensais e a data de pagamento é acordada no momento da contratação. O reembolso antecipado do crédito é possível, com uma comissão de 2% para créditos com taxa fixa e 0,5% para créditos com taxa variável.
O que é o crédito habitação BPI?
O crédito habitação BPI é um empréstimo para a compra, construção, obras ou transferência de créditos de outros bancos. O processo inclui uma simulação, envio de documentos, avaliação do imóvel, e formalização. O BPI financia até 85% do valor do imóvel, exigindo uma entrada mínima de 15%, e oferece prazos de pagamento até 40 anos, dependendo da idade dos titulares.
Os clientes podem acompanhar o pedido pelo homebanking, App BPI, ou nas agências. O banco empresta entre 5.000€ e 2.000.000€, requerendo conta à ordem, rendimentos comprovados, e um histórico sem dívidas. Não há financiamento de 100% do imóvel, nem condições especiais para jovens, mas há créditos bonificados para cidadãos com deficiência.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação BPI?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação BPI online, no homebanking do site ou na App BPI, e também presencialmente nas agências com o gestor responsável pelo pedido.
Passo-a-Passo do crédito habitação BPI
Os passos do crédito habitação BPI são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação BPI - Insira a finalidade, valor, prazo, taxa de juro e dados dos titulares para a simulação de crédito habitação BPI
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação online ou numa agência do banco e receba resposta imediata
- Documentos - Envie os documentos para o banco verificar a viabilidade do pedido e fazer a pré-aprovação do crédito para comprar casa BPI
- Avaliação do Imóvel - O banco verifica o valor do imóvel para confirmar os dados relativos ao montante do empréstimo e da entrada
- Aprovação do Crédito - O BPI faz a verificação final dos documentos e do racio LTV entre avaliação e entrada do imóvel para aprovar o crédito habitação
- Escritura - A escritura de compra e venda da casa é feita em simultâneo com o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação BPI?
Pode pedir crédito habitação BPI para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Crédito para casas novas ou usadas
- Transferência de crédito habitação - Passar o empréstimo de outro banco para o BPI
- Construir Casa - Financiamento para construção e reconstrução de uma habitação
- Obras - Crédito para para renovação, remodelação e outras melhorias no imóvel
Quais os requisitos para ter crédito habitação no BPI?
Os requisitos para ter crédito habitação no BPI são ter uma conta à ordem, rendimentos comprovados, um histórico sem dívidas na Central de Créditos do Banco de Portugal, os limites da taxa de esforço e de 90% para financiamento de 90% e ter o dinheiro para a entrada e encargos com o empréstimo.
Quais os prazos do crédito habitação BPI?
Os prazos do crédito habitação BPI são entre 1 e 40 anos para compra de casa. O prazo máximo desce para 35 anos quando os titulares do crédito têm mais de 35 anos de idade.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no BPI?
Não pode ter crédito habitação com financiamento 100% no BPI o banco só empresta 85% do valor de compra ou de avaliação da casa (o mais baixo entre os dois).
Quanto dinheiro empresta o Banco BPI para comprar casa?
O BPI empresta entre 5.000€ e 2.000.000€ euros para comprar casa.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação BPI?
Tem de dar 15% de entrada para o crédito habitação BPI de uma habitação própria permanente ou transferência de crédito. Se vai comprar uma casa de 260.000€ o banco empresta 221.000€ e tem de avançar 39.000€ para a entrada.
Nos outros créditos habitação BPI o valor da entrada sobe para 30% do valor de avaliação do imóvel.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação BPI?
A idade máxima para um empréstimo habitação BPI é de 75 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 58 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 17 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem no Banco BPI?
Não existe crédito habitação jovem no Banco BPI nem condições especiais de adesão para clientes com idades abaixo dos 35 anos.
Existe crédito habitação bonificado no BPI?
Sim, existe crédito habitação bonificado no BPI para cidadãos portadores de deficiência, que têm direito a juros mais baixos.
Vantagens do Crédito Habitação BPI
As vantagens do Crédito Habitação BPI são as seguintes:
- Análise ao pedido na hora com a App BPI e no site
- Serviços Extra para seguros, alarmes e avaliação
- Condições especiais na compra de imóveis BPI
- Múltiplas opções para redução do spread
Simulador BPI Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação BPI funciona com a indicação da finalidade do empréstimo, valor do pedido, escolha da taxa de juro e dados pessoais dos titulares.
Na simulação de empréstimo habitação BPI sabe na hora o valor da prestação mensal com taxas fixas, mistas ou variáveis, com spread base ou bonificado e todos os custos e comissões do crédito habitação BPI.
Depois da simulação de crédito habitação BPI pode comparar todas as condições e pedir crédito para casa BPI online ou presencialmente.
Juros do Crédito Habitação BPI
As taxas de juro do crédito habitação BPI representam o custo do dinheiro emprestado e podem ser fixas, variáveis e mistas. As taxas fixas nunca se alteram durante todo o prazo do empréstimo, as taxas variáveis são indexadas à Euribor a 6 meses e as taxas mistas combinam um período inicial de taxa fixa (3, 5 ou 10 anos) passando depois para taxas variáveis.
As taxas variáveis BPI resultam da soma da TAN com a Euribor a 6 meses e têm uma TAEG desde 6,00%. Nas taxas fixas a a TAEG de 5,10% pode ser reduzida com a contratação de produtos recomendados pelo banco. As taxas mistas têm uma TAEG de 5,40%, combinando o período de taxa fixa com o período de taxa variável. O spread pode ser tão baixo quanto 0,70%, dependendo da adesão a produtos como seguros e contas à ordem, que podem ajudar a reduzir o custo total do crédito.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação BPI?
No crédito habitação BPI pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- As taxas fixas BPI nunca se alteram
- As taxas variáveis BPI são indexadas à Euribor a 6 Meses, e a prestação é atualizada duas vezes por ano.
- Com as taxas mistas BPI tem um prazo inicial com taxas fixas (3, 5 ou 10 anos) e depois taxas variáveis até ao fim do crédito habitação
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável BPI?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável BPI são uma TAN que resulta da soma de um spread entre 0,75% e 1,60% com a Euribor a 6, com a TAEG desde 6,00%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa BPI?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa BPI são uma TAN de 4,50% e uma TAEG entre 5,10% e 5,30%. Estes são valores com o spread base que podem ser reduzidos com a contratação de produtos recomendados pelo banco.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista BPI?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista BPI são uma TAEG entre 5,40% e 5,70, obtido pela combinação entre o período de taxa fixa (3 a 10 anos) e o período restante com taxa variável.
Qual é o spread do crédito habitação BPI?
O spread do crédito habitação BPI vai dos 0,70% até aos 1,60%. O valor do spread BPI depende da contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação BPI?
Para baixar o spread do crédito habitação BPI tem de contratar três dos seguintes produtos sugeridos pelo banco:
- Seguros Vida e Multirriscos indicados pelo Banco
- Conta Pacote com domiciliação de ordenado
- Seguro de Saúde BPI
- Seguro Automóvel BPI
- Casa com certificado energético A+, A ou B
- Alarme Securitas Banco BPI
Quanto custam as comissões do crédito habitação Banco BPI?
As comissões do crédito habitação Banco BPI têm os seguintes preços:
- Dossier do Processo - 290€
- Avaliação - 230€
- Preparação de Minutas de Escritura- 190€
Documentos do Crédito Habitação BPI
É obrigatório fornecer todos os documentos dos titulares e do imóvel pedidos pelo banco para a a aprovação do crédito habitação BPI. Estes documentos incluem comprovativos de rendimentos, identificação pessoal, registo do imóvel, e qualquer outra documentação solicitada pelo banco para avaliar a viabilidade do crédito.
Que documentos pede o BPI para crédito habitação?
Para crédito habitação o BPI pede os seguintes documentos:
- Cartão do Cidadão
- Declaração do IRS (Modelo 3 e/ou Nota de Liquidação)
- 3 últimos recibos de vencimento
- Declaração Entidade Patronal de Vínculo Laboral
- Certidão de Teor
- Caderneta Predial/Modelo 1 do IMI
- Licença de Utilização / Habitabilidade
- Comprovativo de Pagamento do IMT
- Planta da Habitação e Localização
- Certificado Energético
Onde posso obter os documentos para crédito habitação BPI?
Pode obter os documentos para crédito habitação BPI nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
Nota de Liquidação do IRS
Modelo 3 do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Liquidação do IMT | Portal das Finanças +
Comprovativo de Pagamento |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação BPI
A aprovação do crédito habitação BPI exige que o cliente cumpra critérios de rendimentos, taxa de esforço e histórico bancário. Além disso, é necessário 15% do valor do imóvel como entrada, toda a documentação solicitada e os seguros obrigatórios de vida e multirriscos. Em geral, o processo de aprovação do crédito habitação no BPI pode levar entre 1 a 2 meses, desde a simulação inicial até a escritura.
A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento destinada ao pagamento de prestações e é crucial na aprovação do crédito habitação BPI. Para calcular essa taxa, divide-se o total das prestações pelo rendimento mensal dos titulares.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação BPI?
Os critérios para aprovar o crédito habitação BPI:
- Rendimentos - Ter salário constante e que permita pagar a prestação da casa. Pode ser trabalhador com contrato sem termo (efetivo) ou trabalhador independente
- Taxa de Esforço - Não superar os limites recomendados de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Registo limpo no Banco de Portugal
- Entrada - Ter o dinheiro para pagar 15% do valor da compra da casa
- Documentação - Fornecer todos os documentos pedidos pelo banco
- Seguros - Contratar os seguros de vida e multirriscos
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no BPI?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no BPI veja a percentagem do rendimento mensal que se destina ao pagamento de prestações de créditos.
Se os dois titulares do crédito recebem 1900€ de salário líquido em conjunto e pagam 700€ de prestações de crédito (incluindo a prestação do novo crédito habitação) a taxa de esforço é de 36,8%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no Banco BPI?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no BPI aumente o prazo de pagamento, para suavizar a prestação, ou amortize outros créditos que tem.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação BPI?
A aprovação do crédito habitação BPI demora entre 1 e 2 meses desde a simulação até à escritura. Este é o prazo habitual para um crédito habitação em todos os bancos.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação BPI?
Para o crédito habitação BPI são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Garante o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez permanente
- Seguro Multirriscos - Indemnização por danos permanentes com a habitação
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Banco BPI?
A avaliação da casa com o Banco BPI demora normalmente até 3 semanas a ficar concluída. Esta avaliação é feita por um especialista indicado pelo banco, que está registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o BPI?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o BPI são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade e qualidade de construção, acabamentos e estado de conservação e outras utilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Banco BPI?
O crédito habitação BPI tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, calculado a partir do Valor Patrimonial Bruto ou do valor de compra da casa (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Cobrado 0,8% do valor da compra, 0,6% do valor do crédito e uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação BPI
O pagamento do crédito habitação BPI é feito com o débito direto de prestações mensais na conta associada ao empréstimo, em data acordada no momento da contratação. Pode amortizar o crédito a qualquer momento, forma total ou parcial. O reembolso antecipado do crédito habitação BPI tem uma comissão de 2% para créditos com taxa fixa e 0,5% para créditos com taxa variável.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao BPI?
O pagamento das prestações da casa ao BPI é feito mensalmente por débito direto na conta associada ao empréstimo. A data de pagamento mensal é acordada entre o cliente e o banco quando é concluída a contratação do crédito.
Posso amortizar o crédito habitação Banco BPI quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Banco BPI quando quiser. O reembolso antecipado pode ser total, acabando com o empréstimo, ou parcial, reduzindo a dívida para baixar o prazo ou a prestação mensal.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao BPI está sujeito a uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação BPI antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação BPI antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- O Banco indica o custo da comissão de amortização antecipada a pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação BPI é feita na data habitual do pagamento da prestação
- Na amortização total fica disponível o distrate da hipoteca para cancelar os direitos do banco sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o BPI?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o BPI. Este processo está isento de comissões de abertura, avaliação e formalização.
O crédito habitação BPI é o mais barato?
O Crédito Habitação BPI é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
