Crédito Pessoal
Compare empréstimos no simulador de crédito pessoal
Crédito Habitação BPI
Simule o crédito habitação BPI
Exemplos de Crédito Habitação BPI
Taxa Variável Variável Montante 150.000€ 150.000€ Prazo 40 Anos 40 Anos Bonificado Sim Não Euribor 3,858% 3,858% TAN 4,675% 5,425% Spread 0,85% 1,60% TAEG 5,4% 6,1% Prestação 691€ 766€ Seguros 442€ 442€ Comissões 738€ 738€ MTIC 358.171€ 394.583€
Informação atualizada a 05.07.2023 com dados do simulador de crédito habitação BPI.
Crédito Habitação BPI Crédito
| Montantes de |
|---|
| € 30.000€ a € 1.000.000€ |
| Prazos |
|---|
| 1 a 40 anos |
Use o simulador de crédito habitação BPI e encontre o melhor empréstimo para comprar casa. Compare todos os bancos e escolha o melhor crédito imobiliário.
FAQ
Perguntas Frequentes
O crédito habitação BPI é um empréstimo para comprar casa e outras finalidades. O banco empresta o dinheiro da compra e depois o titular do crédito tem de devolver o valor com juros através do pagamento de prestações mensais.
No simulador de crédito habitação BPI pode obter propostas para montantes até 1.000.000€. Os prazos máximos são de 40 anos ou quando os titulares do crédito atingem uma idade de 75 anos.
Com o Banco BPI pode pedir crédito para compra de primeira casa, segunda casa e aquisição para arrendamento. Além disso, pode ainda pedir financiamento antecipado para o pagamento do sinal ou compra da casa em projeto.
Estão também disponíveis no BPI o crédito obras com hipoteca e ainda crédito para construção.
Se ao comparar crédito habitação encontrar prestações mais baixas no BPI poderá transferir o seu empréstimo para este banco. O banco irá prestar auxílio durante o processo para transferir crédito.
O montante máximo do empréstimo habitação BPI é equivalente a 90% da avaliação da casa. Ou seja, se ela foi avaliada em 200.000€ o financiamento máximo é de 180.000€
Ou seja, tem sempre de disponibilizar 10% do valor da casa como entrada para o crédito habitação. Caso seja para outra finalidade que não a compra de habitação própria permanente, os limites podem ser mais baixos.
Para fazer um crédito habitação Banco BPI, só precisa seguir estes passos:
- Simular crédito habitação
- Fazer a avaliação do imóvel
- Aceitar a proposta
- Obter a aprovação do crédito após análise da taxa de esforço
- Tratar de toda a documentação do empréstimo
- Comprar a casa e fazer a escritura quando o seu Crédito Habitação BPI está aprovado
Vantagens do crédito habitação BPI
O principal destaque no crédito habitação BPI é a opção entre diversas taxas e indexantes e ainda a bonificação do spread BPI em 0,25% para casas mais eficientes. Outras vantagens do crédito habitação BPI são:
- Análise preliminar com resposta rápida
- Linha de crédito adicional disponível
- Regimes bonificados para titulares com grau de incapacidade superior a 65%
Juros do crédito habitação BPI
Pode obter um empréstimo habitação BPI em 2023 com TAEG desde 5,40% para um empréstimo com taxa variável (indexada à Euribor a 6 meses).
Com a taxa fixa tem juros de apenas4,6%. E, além de ficar com uma prestação mais baixa, as comissões iniciais são oferecidas.
Devo escolher a taxa fixa ou variável BPI?
Normalmente a taxa variável é mais barata, mas no caso do BPI acontece o contrário. Por isso, escolher uma taxa fixa é mais barato.
Além disso, o Empréstimo Habitação BPI taxa fixa também é mais seguro, porque não é afetado pela subida da Euribor.
Como baixar o spread no crédito BPI
Para reduzir o spread do Banco BPI até 0,75% tem de cumprir alguns dos seguintes requisitos:
- Contratação dos seguros de vida e multirriscos através do BPI
- Conta Pacote com Domiciliação automática do ordenado
- Certificado Energético A+, A ou B
- Alarme Securitas Banco BPI
- Seguro Saúde BPI
- Seguro Automóvel BPI
Seguros do crédito habitação BPI
O Banco BPI fornece soluções de seguros Vida (cobertura em morte, invalidez ou desemprego) e Multirriscos (danos de incêndio, sísmicos e outros na habitação).
Estes dois seguros são obrigatórios, mas tem liberdade para contratar as apólices em qualquer seguradora. No entanto, consegue um spread mais baixo com os produtos indicados pelo BPI.
Documentos do Crédito Habitação BPI
Além dos documentos de identificação (CC ou BI + NIF), e comprovativos de rendimento (como a Nota de Liquidação do IRS), para um crédito imobiliário BPI podem ser exigidos vários dos seguintes documentos:
- Licença de Construção ou Habitação
- Certidão Predial
- Caderneta Predial ou Certidão Matricial
- Contrato Promessa de Compra e Venda
- Registo Provisório da Transmissão e da Hipoteca (depois convertidos em definitivos)
Na escritura é ainda exigido:
- Cópia, autenticada pela Conservatória do Registo Predial (Conservatória)
- Certidão de teor da descrição e das inscrições em vigor do imóvel (Conservatória)
- Caderneta Predial (Finanças)
- Licença de Utilização do imóvel válida (Câmara Municipal)
- Comprovativo do pagamento do IMT
- Ficha Técnica de Habitação (Promotor Imobiliário)
Impostos do empréstimo habitação
Para um empréstimo BPI terá de pagar o Imposto Municipal sobre Transmissões antes da escritura.
No momento da compra terá de pagar 1,2% do valor da compra de Imposto de Selo e mais 0,6% de Imposto de Selo sobre a hipoteca. Ou seja, num crédito de 100.000€ paga, respetivamente, 1200€ e 600€ de Imposto de Selo.
Encargos e Comissões do Crédito Habitação BPI
Uma das grandes vantagens do Banco BPI é a isenção das comissões iniciais no crédito com taxas fixas. Ainda assim, os custos e comissões do crédito BPI para um empréstimo de 150.000€ são:
- Comissão de Dossier: 301,60€ (apenas no crédito com taxa variável)
- Avaliação: 239,20€ (apenas no crédito com taxa variável)
- Preparação de Minutas de Escritura: 197,60€ (apenas no crédito com taxa variável)
O BPI não cobra comissões de processamento das prestações.
Como funciona a hipoteca no Banco BPI?
É exigida a hipoteca do imóvel como salvaguarda do banco. Isso garante direito de preferência sobre a casa se falhar os pagamentos. Ou seja, se não pagar as prestações, o banco tem o direito a ficar com a casa.
Simulação de Crédito Habitação BPI
Para conseguir o melhor empréstimo, aceda ao simulador de crédito habitação BPI na Comparamais. Compare todos os bancos e descubra o mais barato.
Após simular e escolher o seu crédito, conte com o apoio da Comparamais em todo o processo. O seu pedido é tratado online e, por isso, a aprovação é mais simples e rápida.