Crédito Habitação BPI

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Crédito Habitação BPIlogo

Exemplos de Crédito Habitação BPI

TaxaVariávelVariávelFixa
Montante150.000€150.000€150.000€
Prazo30 Anos30 Anos30 Anos
BonificadoSimNãoSim
Euribor-0,086%-0,086%——-
TAN1,113%1,513%2,99%
Spread1,1%1,50%1,1%.
TAEG2,0%2,4%3,9%
Prestação490€518€631€
Seguros689€689€739€
Comissões710€710€710€
MTIC198.953€209.558€217.020€

Crédito Habitação BPI Crédito

Montantes de
€ 30.000€ a € 1.000.000€
Prazos
1 a 40 anos
Simule agora

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito habitação BPI é um empréstimo para comprar casa e outras finalidades. O banco empresta o dinheiro da compra e depois o titular do crédito tem de devolver o valor com juros através do pagamento de prestações mensais.

No simulador de crédito habitação BPI pode obter propostas para montantes até 1.000.000€. Os prazos máximos são de 40 anos ou quando os titulares do crédito atingem uma idade de 75 anos.

Com o Banco BPI pode pedir crédito para compra de primeira casa, segunda casa e aquisição para arrendamento. Além disso, pode ainda pedir financiamento antecipado para o pagamento do sinal ou compra da casa em projeto. 

Estão também disponíveis no BPI o crédito obras com hipoteca e ainda crédito para construção.

Se ao comparar crédito habitação encontrar prestações mais baixas no BPI poderá transferir o seu empréstimo para este banco. O banco irá prestar auxílio durante o processo para transferir crédito.

O montante máximo do empréstimo habitação BPI é equivalente a 90% da avaliação da casa. Ou seja, se ela foi avaliada em 200.000€ o financiamento máximo é de 180.000€

Ou seja, tem sempre de disponibilizar 10% do valor da casa como entrada para o crédito habitação. Caso seja para outra finalidade que não a compra de habitação própria permanente, os limites podem ser mais baixos.

Para fazer um crédito habitação Banco BPI, só precisa seguir estes passos:

  1. Simular crédito habitação
  2. Fazer a avaliação do imóvel
  3. Aceitar a proposta
  4. Obter a aprovação do crédito após análise da taxa de esforço
  5. Tratar de toda a documentação do empréstimo
  6. Comprar a casa e fazer a escritura quando o seu Crédito Habitação BPI está aprovado

 

Vantagens do crédito habitação BPI

  • O principal destaque no crédito habitação BPI vai para a isenção de comissões iniciais (Dossier, Avaliação e Preparação de Minutas) até ao final de 2022. Outras vantagens do crédito habitação BPI são:
  • Análise preliminar com resposta rápida
  • Spreads competitivos e prazos alargados
  • Crédito para sinal e para compra em planta
  • Linha de crédito adicional disponível 
  • Regimes bonificados para titulares com grau de incapacidade superior a 65%

 

Juros do crédito habitação BPI

Pode obter um empréstimo habitação BPI com TAEG desde 1,00% para um empréstimo com taxa variável (indexada à Euribor a 12 meses). 

Caso opte por taxa fixa, encontra uma taxa de juro efetiva desde 2,9%, mas com isenção do pagamento das comissões iniciais.

 

Devo escolher a taxa fixa ou variável BPI?

Caso procure a prestação mais baixa de crédito habitação, a solução atual passa pelas taxas variáveis, já que o indexante da Euribor tem sido negativo.

Se procura a garantia de que a sua prestação nunca muda, mesmo que a Euribor comece a subir, opte pelo crédito com taxa fixa Santander.

 

Como baixar o spread no crédito BPI

Para reduzir o spread do Banco BPI terá de cumprir alguns dos seguintes requisitos:

  • Contratação dos seguros de vida e multirriscos através do BPI 10
  • Domiciliação automática do ordenado de um ou mais proponentes
  • Dois débitos diretos na conta Santander, com registo nos últimos 12 meses
  • Posse de um Cartão de Crédito no BPI 10
  • Património financeiro no BPI dos proponentes ou dos fiadores ≥ € 100.000
  • Seguros Stand Alone Allianz Saúde (Hospitalização e Ambulatório) e/ou Allianz Auto

(A análise da situação profissional é outra condição de redução do spread no BPI) Antes de escolher uma proposta, não se esqueça de comparar as comissões de crédito em todos os bancos.

 

Seguros do crédito habitação BPI

O Banco BPI trabalha com a seguradora Allianz para fornecer soluções de seguros Vida (cobertura em morte, invalidez ou desemprego) e Multirriscos (danos de incêndio, sísmicos e outros na habitação).

Estes dois seguros são obrigatórios, mas tem liberdade para contratar as apólices em qualquer seguradora. No entanto, terá um spread mais baixo se escolher os produtos indicados pelo BPI.

 

Documentos do Crédito Habitação BPI

Além dos documentos de identificação (CC ou BI + NIF), e comprovativos de rendimento (como a Nota de Liquidação do IRS), para um crédito imobiliário BPI podem ser exigidos vários dos seguintes documentos:

  • Licença de Construção ou Habitação
  • Certidão Predial
  • Caderneta Predial ou Certidão Matricial
  • Contrato Promessa de Compra e Venda
  • Registo Provisório da Transmissão e da Hipoteca (depois convertidos em definitivos)

Na escritura é ainda exigido:

  • Cópia, autenticada pela Conservatória do Registo Predial (Conservatória)
  • Certidão de teor da descrição e das inscrições em vigor do imóvel (Conservatória)
  • Caderneta Predial (Finanças)
  • Licença de Utilização do imóvel válida (Câmara Municipal)
  • Comprovativo do pagamento do IMT
  • Ficha Técnica de Habitação (Promotor Imobiliário)

 

Impostos do empréstimo habitação

Para um empréstimo BPI terá de pagar o Imposto Municipal sobre Transmissões antes da escritura.

No momento da compra terá de pagar 1,2% do valor da compra de Imposto de Selo e mais 0,6% de Imposto de Selo sobre a hipoteca. Ou seja, num crédito de 100.000€ paga, respetivamente, 1200€ e 600€ de Imposto de Selo.

 

Encargos e Comissões do Crédito Habitação BPI

Uma das grandes vantagens do Banco BPI é a isenção das comissões iniciais no crédito com taxas fixas. Ainda assim, os custos e comissões do crédito BPI para um empréstimo de 150.000€ são:

  • Comissão de Dossier: 301,60€ (apenas no crédito com taxa variável)
  • Avaliação: 239,20€ (apenas no crédito com taxa variável)
  • Preparação de Minutas de Escritura: 197,60€ (apenas no crédito com taxa variável)
  • Registos Prediais: 535€
  • Documento Particular Autenticado: 488,55€
  • Certidão de Teor Permanente: 15,00€

(O BPI recorda ainda que não cobra comissões de processamento das prestações)

 

Como funciona a hipoteca no Banco BPI?

Quando faz um crédito habitação no BPI é exigida a hipoteca do imóvel como salvaguarda do banco. Isso garante direito de preferência sobre a casa em caso de falha de pagamento. Ou seja, se não pagar as prestações, o banco tem o direito a ficar com a casa.

 

Simulação de Crédito Habitação BPI

Para conseguir a melhor proposta, aceda ao simulador de crédito habitação BPI na Comparamais. Dessa forma pode comparar com todos os bancos e saber qual o empréstimo mais barato.

Após simular e escolher o seu crédito, pode contar com o apoio da Comparamais em todo o processo de obtenção do financiamento. O seu pedido é tratado online e, por isso, será mais simples e rápido conseguir a aprovação. Simule agora e escolha o melhor crédito habitação.