O crédito habitação Banco Best é um financiamento para a compra de imóveis que pode ser feito online ou presencialmente. Existem seis etapas, que incluem a simulação, pedido, envio de documentos, avaliação, aprovação e escritura. Existem vários tipos de créditos para a compra de primeira e segunda casa, investimento em imóveis e crédito para não-residentes.
Para pedir o crédito habitação Banco Best tem de cumprir requisitos como rendimentos suficientes, um histórico bancário limpo e uma taxa de esforço adequada. Os prazos de pagamento vão até 40 anos e o financiamento até 90% do valor do imóvel. As taxas de juro podem ser fixas, variáveis ou mistas, com condições para redução do spread através da contratação de pacotes de produtos bancários.
A aprovação do crédito habitação depende da avaliação de critérios, e todo o processo pode demorar entre 1 a 2 meses. O pagamento das prestações é feito por débito direto mensalmente, com possibilidade de amortização antecipada parcial ou total. Também é possível transferir um crédito habitação de outro banco para o Banco Best, com benefícios como isenção de comissões.
O que é o crédito habitação Banco Best?
O crédito habitação Banco Best é um financiamento para a compra de imóveis, com várias opções de taxas de juro, prazos e finalidades. O pedido pode ser feito presencialmente ou online, com acompanhamento de todo o processo. Existem seis etapas no crédito habitação Banco Best, com simulação de crédito, formalização do pedido, envio de documentos, avaliação do imóvel, aprovação final e escritura.
Para obter um empréstimo habitação no Banco Best, tem de cumprir requisitos como rendimentos suficientes, histórico limpo e taxa de esforço. Os prazos variam entre 1 e 40 anos para taxas mistas e variáveis, e até 30 anos para taxas fixas. O financiamento no Banco Best vai até 90% do valor do imóvel.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação Banco Best?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação Banco Best online, no homebanking, ou presencialmente nas agências Banco Best. Com o processo ´de crédito habitação online Banco Best pode fazer a simulação, obter pré-aprovação imediata, enviar os documentos e acompanhar todos os passos do processo pela internet.
Passo-a-Passo do crédito habitação Banco Best
Os passos do crédito habitação Banco Best são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação Banco Best - Insira os dados do imóvel e dos titulares, escolha a taxa de juros, prazo e condições de bonificação do spread para saber todas a prestação, comissões e todos os custos e juros do empréstimo.
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação Banco Best no site ou presencialmente. Com o pedido online obtém uma pré-aprovação imediata
- Documentos - Forneça os documentos necessários para confirmar os dados obtidos na aprovação imediata
- Avaliação do Imóvel - O valor da casa é calculado através de uma avaliação feita por um perito indicado pelo banco
- Aprovação do Crédito - É feita a verificação final da documentação e a análise de todo os os dados para o Banco Best aprovar o crédito habitação
- Escritura - A escritura de compra e venda da casa é feita em simultâneo com o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Banco Best?
Pode pedir crédito habitação Banco Best para as seguintes finalidades:
- 1ª Casa - Crédito para compra, construção, terrenos, obras, transferências de crédito ou empréstimos hipotecários
- 2ª Casa - Crédito para casas de férias ou segunda habitação
- Rendimento- Financiamento para comprar casas que vai colocar no mercado de arrendamento
- Crédiito Habitação Não-Residentes - Financiamento para estrangeiros e para emigrantes com condições específicas
- Garagem / Parqueamento - Empréstimos para compra de lugares de estacionamento, tem spreads e juros mais elevados que os outros empréstimos
Quais os requisitos para ter crédito habitação no Banco Best?
Os requisitos para ter crédito habitação no Banco Best são ser titular de uma conta bancária em Portugal, demonstrar rendimentos suficientes para pagar a prestação mensal, ter histórico limpo no Banco de Portugal, ficar abaixo dos limites da taxa de esforço e possuir o dinheiro para a entrada e custos do empréstimo.
Quais os prazos do crédito habitação Banco Best?
Os prazos do crédito habitação Banco Best são entre 1 e 40 anos com taxas mistas e variáveis,. O prazo máximo no crédito habitação com taxa fixa é de 30 anos no Banco Best.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no Banco Best?
Não pode ter crédito habitação com financiamento 100% no Banco Best porque as regras do Banco de Portugal limitam o financiamento a 90% do valor da casa.
Quanto dinheiro empresta o Banco Best para comprar casa?
O Banco Best empresta entre 2000€ e 1.800.000€ para comprar casa, sempre com a exigência de um racio LTV (Loan to Value) limitado a 90% de financiamento.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação Banco Best?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação Banco Best de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 185.000€ o banco empresta 166.500€ e tem de avançar 18.500€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação, créditos para construção e com outras finalidades o valor da entrada sobe para 20% do valor de avaliação do imóvel. Num crédito idêntico o banco empresta 148.000€ e tem de disponibilizar 37.000€.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Banco Best?
A idade máxima para um empréstimo habitação Banco Best é de 75 anos no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 61 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 14 anos.
Posso ter crédito habitação jovem no Banco Best?
Não existe crédito habitação jovem no Banco Best nem condições especiais de adesão para clientes com menor idade.
Existe crédito habitação bonificado no Banco Best?
Sim, existe crédito habitação bonificado no Banco Best para pessoas com deficiência, com juros mais baixos para estes clientes.
Vantagens do Crédito Habitação Banco Best
As vantagens do Crédito Habitação Banco Best são as seguintes:
- Processo online com envio de documentos, pré-análise imediata e acompanhamento do pedido pela internet
- Finalidades diversas para crédito habitação e hipotecas multifinalidades
- Três opções para redução do spread
Simulador Banco Best Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Banco Best é simples e rápido, com indicação dos titulares do crédito, dados do imóvel, condições para redução do spread e escolha da taxa de juro. Com a simulação de crédito habitação Banco Best pode fazer logo o pedido online e obter a pré-aprovação imediata.
Juros do Crédito Habitação Banco Best
No crédito habitação Banco Best pode escolher entre taxas de juro fixas, variáveis e mistas. As taxas variáveis são baseadas na Euribor, com um spread entre 0,9% e 3%, resultando em uma TAEG desde 5,4%, enquanto as taxas fixas têm uma TAN de 3,9% a 6,9%, com TAEG desde 4,6%. Para reduzir o spread até 1%, é necessário contratar pacotes de produtos com conta e domiciliação de ordenado, seguros de vida e multirriscos, e ser cliente Affluent Fidelizado. No custo do crédito entram também as comissões de estudo do processo (160€), avaliação (310€) e formalização (200€).
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Banco Best?
No crédito habitação Banco Best pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Taxas fixas Banco Best - Os juros ficam definidos para todo o prazo e os pagamentos são estáveis
- Taxas variáveis Banco Best - O empréstimo está indexado à Euribor e a prestação baixa quando as taxas de juro Euribor também baixam
- Taxas mistas Banco Best - Tem taxas fixas entre 2 e 30 anos, e taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável Banco Best?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável Banco Best são uma TAN que resulta da soma de um spread entre 0,9% e 3% com a Euribor a 3, 6 ou 12 Meses, e tem TAEG desde 5,4%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Banco Best?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Banco Best são uma TAN de 3,9% a 6,9%, e uma TAEG desde 4,6%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista Banco Best?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista Banco Best são uma TAEG desde 5,00% na combinação entre o período de taxa fixa e o período de taxa variável.
Qual é o spread do crédito habitação Banco Best?
O spread do crédito habitação Banco Best vai dos 0,90% até aos 3%. O valor do spread Banco Best depende da análise de cliente efetuada pelo banco.
Como baixar o spread do crédito habitação Banco Best?
Para baixar o spread do crédito habitação Banco Best até 1% tem de contratar os seguintes packs de produtos:
- Primeiro Banco - Conta Serviço + Domiciliação de Ordenado (-0,6%)
- Proteção - Seguro Vida e Seguro Multirriscos indicados pelo banco (-0,2%)
- Vinculação - Ser cliente do segmento Affluent Fidelizado (-0,2%)
Quanto custam as comissões do crédito habitação Banco Best?
As comissões do crédito habitação Banco Best têm os seguintes preços:
- Estudo do Processo - 160€
- Avaliação - 310€
- Formalização - 200€
- Serviço de Docimentação - 150€ a 225€
Documentos do Crédito Habitação Banco Best
O Banco Best exige documentos para crédito habitação relativos aos titulares e outros intervenientes no crédito e também relativos aos imóveis. Estes documentos podem ser obtidos em diversos serviços públicos e comprovam a identificação, situação financeira, propriedade do imóvel, e cumprimento de requisitos legais e energéticos. Para ter crédito habitação no Banco Best é obrigatório apresentar todos os documentos exigidos.
Que documentos pede o Banco Best para crédito habitação?
Para crédito habitação o Banco Best pede os seguintes documentos:
- Cartão do Cidadão dos Titulares
- Última declaração de IRS e Nota de Liquidação
- 3 últimos recibos de vencimento dos titulares
- Declaração de Vínculo Laboral
- Certidão de teor
- Caderneta Predial
- Planta do Imóvel
- Documento comprovativo do pagamento de IMT ou da isenção
- Certificado energético e da qualidade do ar interior
Onde posso obter os documentos para crédito habitação Banco Best?
Pode obter os documentos para crédito habitação Banco Best nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
Nota de Liquidação do IRS
Modelo 3 do IRS | Portal das Finanças |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Liquidação do IMT | Portal das Finanças +
Comprovativo de Pagamento |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação Banco Best
Para aprovar o crédito habitação, o Banco Best, avalia critérios como salário, taxa de esforço, histórico bancário e dinheiro para a entrada. A taxa de esforço deve ser até 40%, podendo ser reduzida aumentando o prazo de pagamento ou quitando outros créditos. A aprovação do crédito demora entre 1 a 2 meses, enquanto a avaliação da casa pode levar até 3 semanas, influenciada por fatores como tipo de imóvel e localização. Os impostos associados ao crédito incluem IMT, Imposto de Selo e IMI, com possíveis isenções nos primeiros anos.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Banco Best?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Banco Best são os seguintes:
- Salário - Demonstrar que os rendimentos mensais permitem pagar a prestação mensal
- Taxa de Esforço - Cumprir os limites de taxa de esforço de crédito, até 40% (acima dos 33% são exigidos fiadores)
- Histórico Bancário - Registo na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal isenta de dívidas de empréstimos
- Entrada - Ter 10% do valor da compra da casa para avançar como entrada do crédito habitação
- Documentação - Fornecer todos os documentos pedidos pelo banco
- Seguros - Ter os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Banco Best?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Banco Best veja qual é a percentagem do rendimento mensal que serve para pagar prestações de créditos.
Se os dois titulares do crédito recebem 2400€ de salário líquido em conjunto e pagam 600€ de prestações de crédito (incluindo a prestação do novo crédito habitação) a taxa de esforço é de 25%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no Banco Best?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no Banco Best escolha um prazo de pagamento mais alargado, para reduzir o valor da prestação, ou faça o reemboslo de outros créditos que tem.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Banco Best?
Não existe um prazo definido para a aprovação do crédito habitação Banco Best. Os bancos demoram habitualmente entre 1 e 2 meses para finalizar o processo de crédito habitação, desde a simulação até à escritura.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação Banco Best?
Para o crédito habitação Banco Best são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Assume o pagamento da dívida em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares
- Seguro Multirriscos - Assume o pagamento do valor em dívida ou uma indemnização por danos permanentes na habitação
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Banco Best?
O Banco Best não indica um prazo máximo para fazer a avaliação da casa, mas este processo demora normalmente até 3 semanas em todos os bancos. A avaliação é feita por um especialista registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Banco Best?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o Banco Best são o tipo de imóvel, localização, valor do m2, idade, qualidade de construção, acabamentos do imóvel, estado de conservação e comodidades(garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Banco Best?
O crédito habitação Banco Best tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, calculado a partir do Valor Patrimonial Bruto ou do valor de compra da casa (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Cobrado em 0,8% do valor da compra, em 0,6% do valor do crédito e com taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois pelos proprietários, existe isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação Banco Best
O pagamento das prestações da casa ao Banco Best é feito por débito direto mensalmente. É possível amortizar o crédito habitação antecipadamente, parcial ou totalmente, com comissões de 2% para taxa fixa e 0,5% para taxa variável. Para amortizar antes do prazo, é necessário informar o banco com antecedência e seguir os procedimentos estabelecidos.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao Banco Best?
O pagamento das prestações da casa ao Banco Best é feito por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo todos os meses. O dia para pagamento das prestações é definido entre o cliente e o banco no momento da contratação do crédito..
Posso amortizar o crédito habitação Banco Best quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Banco Best quando quiser através do reembolso antecipado total ou parcial. Na amortização antecipada total do crédito habitação Banco Best liquida o crédito, e com a amortização parcial reduz o valor em dívida, o que permite para baixar a prestação mensal ou o prazo do empréstimo.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao Banco Best tem uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação Banco Best antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação Banco Best antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- É calculado pelo banco o custo da comissão de amortização antecipada
- A amortização antecipada do crédito habitação Banco Best acontece na data de pagamento da prestação mensal
- Depois da amortização total trate do distrate da hipoteca, para cancelar os direitos do banco sobre a casa
Posso transferir o crédito habitação para o Banco Best?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o Banco Best com benefícios como isenção de comissões. A transferência de crédito para o Banco Best está disponível com os mesmos prazos e valores do crédito para 1ª casa.
O crédito habitação Banco Best é o mais barato?
O Crédito Habitação Banco Best é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si, use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
