Mudar de Banco - Saiba como fazer e as vantagens

O que é a transferência de crédito?

Uma transferência de crédito é mudar o empréstimo de banco. Mas, ao contrário do que a maioria das pessoas pensa, não continua a existir o empréstimo que tinha antes. Na verdade o que é feito é o pagamento do crédito anterior e a contratação de um novo empréstimo com outro banco.

Quando passa o crédito habitação de um banco para outro, na verdade está a fazer um novo crédito. Mas, ao contrário do procedimento habitual quando pede um empréstimo, em que recebe o dinheiro que pediu, o dinheiro do novo crédito é usado para pagar o seu empréstimo anterior.

Quais as vantagens de transferir crédito?

A grande vantagem de transferir um crédito é baixar a sua prestação mensal. Por exemplo, num empréstimo da casa de 200.000€ a 30 anos, com TAEG de 1,9% fica a pagar 677€ por mês. Mas com uma TAEG de 1,3% a prestação desce para 621€. Ou seja, poupa cerca de 50€ por mês, e um total de 600€ no final do ano. Praticamente o valor de uma prestação mensal.

Além disso, com uma prestação mais baixa evita incumprimentos e o pagamento de juros de mora por atrasos nas mensalidades do crédito.

Posso transferir todos os créditos?

Não, só pode transferir o crédito habitação. Para os outros empréstimos (crédito pessoal e outros empréstimos) não se fala em transferência de crédito. O que acontece neste caso é que tem de pedir um novo empréstimo para pagar o anterior, mas os dois financiamentos são feitos de forma totalmente separada.

Que alternativa existe à transferência de banco nos créditos pessoais e automóveis?

A alternativa que existe à transferência de banco nos créditos pessoais e automóveis é o crédito consolidado. Ele serve para juntar vários créditos e não é contratado de forma separada dos empréstimos que já tem.

Quais as comissões de transferir crédito?

No crédito habitação não existem comissões para transferir crédito. O banco que fica com o novo crédito assume as despesas de transferir o crédito e ainda oferece redução de spread na contratação de seguros e outros produtos bancários como cartões de crédito ou PPR - Plano Poupança Reforma. No crédito consolidado, o custo é a comissão de amortização antecipada dos créditos que tinha, num máximo de 0,5% do valor da dívida.

Quanto tempo demora para transferir créditos?

O tempo para transferir créditos depende sempre do tipo de crédito para transferir. Fazer um crédito consolidado para pagar nos créditos pessoais e automóveis demora cerca de uma semana, mas o processo é mais demorado no crédito habitação porque é preciso fazer a avaliação do imóvel e tratar de outros requisitos.

Como transferir o Crédito Habitação

Para transferir o Crédito Habitação o processo será similar ao de um novo pedido. Ou seja, existem várias fases, que contemplam a recolha de documentos pessoais e de rendimentos, pré-aprovação, avaliação do imóvel e aprovação final mais escritura.

Como tal, a rapidez do processo vai depender do tempo que demorar a recolher os documentos, a avaliação e a marcação dos contratos e escrituras.

Transferir créditos pessoais e crédito automóvel

No caso do crédito pessoal e automóvel tudo fica completo em uma semana. Apenas precisa de simular o crédito consolidado para encontrar a prestação mais baixa e obter a aprovação. Depois, todo o processo é gerido diretamente entre os bancos, com a entidade onde faz o crédito consolidado a pagar os empréstimos que tinha antes.

Quais são os documentos para mudar de banco?

Os documentos para mudam de banco são os comprovativos dos seus dados pessoais e rendimentos. E, no caso do crédito habitação, também com informações sobre o imóvel.

Os documentos para transferir crédito pessoal e crédito automóvel para um crédito consolidado são os seguintes:

• Cartão de Cidadão (Número de Identificação, NIF, NISS)
• Recibos de Vencimento (3 Últimos)
• Nota de Liquidação do IRS
• Comprovativo de Morada
• NIB e IBAN da conta associada ao novo crédito
• Extrato de Dívida do empréstimo atual

Como escolher o banco para transferir crédito?

Para escolher o melhor banco para transferir crédito e ter a prestação mais baixa na transferência de crédito use os simuladores de crédito para descobrir em segundos a prestação mais baixa e fazer logo o pedido online de transferência de crédito.

Faça a comparação, analise os juros, comissões e MTIC do seu crédito. Aproveite para simular com vários prazos e encontre a prestação mais indicada para si.