O crédito habitação UCI é um financiamento para a compra, construção e obras em imóveis, e com financiamento específico de crédito para não-residentes,. O pedido pode ser feito online ou nas agências UCI e os clientes têm de apresentar rendimentos estáveis e histórico bancário limpo.
Os prazos do crédito UCI variam de 5 a 35 anos, com financiamento máximo de 90% do valor da casa. É necessário fornecer documentos como Cartão do Cidadão, declaração de IRS e extratos bancários. A avaliação da casa é obrigatória. Também são exigidos seguros de vida e multirriscos.
A UCI oferece taxas de juro fixas, variáveis e mistas e sem bonificação do spread. A aprovação do crédito exige cumprimento de critérios como a taxa de esforço até 40% e rendimentos suficientes. O pagamento das prestações é feito por débito direto mensal, com possibilidade de amortização antecipada total ou parcial.
O que é o crédito habitação UCI?
O crédito habitação UCI é um financiamento da Unión de Créditos Inmobiliarios para a compra de imóveis residenciais. Este crédito serve para adquirir uma casa com hipoteca, e é reembolsado ao longo de vários anos com taxas de juro fixas, variáveis ou mistas. A UCI oferece também a possibilidade de amortização antecipada parcial ou total do crédito, além de outras facilidades como a transferência de crédito e a obrigatoriedade de seguros associados ao empréstimo.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação UCI?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação UCI online, no homebanking, ou presencialmente nas agências UCI, que estão localizadas em Lisboa, Porto, Coimbra, Algarve e Madeira.
Passo-a-Passo do crédito habitação UCI
Os passos do crédito habitação UCI são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação UCI - Insira o número de titulares e idade, tipo de habitação, valor de do empréstimo e valor de compra. Compare as propostas com taxas fixas, mistas e variáveis e inicie o pedido online
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação UCI no site ou presencialmente nas agências do banco
- Documentos - Forneça os documentos necessários para a pré-aprovação
- Avaliação do Imóvel - O banco marca a avaliação da casa para calcular o valor da casa
- Aprovação do Crédito - O banco faz a verificação final de todos os documentos, confirma que cumpre todos os requisitos e aprova o crédito habitação UCI
- Escritura - A escritura de compra e venda da casa é feita em simultâneo com o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação UCI?
Pode pedir crédito habitação UCI para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Crédito para casas novas ou usadas
- Compra e Obras- Crédito para aquisição e renovação ou remodelação da casa
- Construção- Financiamento para construir ou recuperar uma habitação
- Crédiito Habitação Não-Residentes - Financiamento específico de crédito habitação para estrangeiros e crédito para emigrantes
- Transferência de crédito habitação - Mudar o empréstimo da casa de outro banco para o UCI
Quais os requisitos para ter crédito habitação no UCI?
Os requisitos para ter crédito habitação no UCI são ter conta bancária em Portugal, rendimentos estáveis e que permitem suportar a prestação mensal, um histórico limpo no Banco de Portugal, cumprir os limites da taxa de esforço, e ter o dinheiro para a entrada e encargos do empréstimo.
Quais os prazos do crédito habitação UCI?
Os prazos do crédito habitação UCI são entre 5 e 35 anos com taxas mistas e variáveis,. O prazo máximo desce até 15 anos no crédito habitação com taxa fixa.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no UCI?
Não pode ter crédito habitação com financiamento 100% no UCI porque as regras do Banco de Portugal limitam o financiamento a 90% do valor da casa.
Quanto dinheiro empresta o UCI para comprar casa?
O UCI empresta desde 12.500€ para comprar casa, e não coloca um limite máximo para o valor do empréstimo. A única obrigação é manter o racio LTV (Loan to Value) com limite de 90% de financiamento.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação UCI?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação UCI de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 230.000€ o banco empresta 207.000€ e tem de avançar 17.000€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação, créditos para construção e com outras finalidades o a entrada sobe para 20% do valor de avaliação do imóvel.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação UCI?
A idade máxima para um empréstimo habitação UCI é de 68 para fazer o pedido e de 75 anos no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 65 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 10 anos.
Posso ter crédito habitação jovem no UCI?
Não existe crédito habitação jovem no UCI nem condições especiais de adesão para clientes com menor idade.
Existe crédito habitação bonificado no UCI?
Só existe crédito habitação bonificado no UCI para pessoas com deficiência, que beneficiam de juros mais baixos.
Vantagens do Crédito Habitação UCI
As vantagens do Crédito Habitação UCI são as seguintes:
- Spread reduzido sem obrigações de domiciliação de ordenados ou outros produtos
- Diversas taxas, prazos e montantes para escolher
- Isenção de comissões na transferência do empréstimo da casa para o UCI
- Spread reduzido em 0,1% para imóveis com classificação energética A+, A ou b
Simulador UCI Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação UCI é simples e rápido, porque pode incluir todas as informações numa só página de forma simples, rápida e intuitiva. Depois de fazer a simulação pode comparar o crédito habitação UCI com diversas taxas para selecionar a oferta mais vantajosa para si..
Juros do Crédito Habitação UCI
O crédito habitação UCI oferece três tipos de taxas de juro: fixas, variáveis e mistas. As taxas fixas garantem estabilidade com juros constantes, as variáveis estão indexadas à Euribor e oferecem poupança com a descida do indexante, e as taxas mistas combinam um período inicial de taxa fixa até 15 anos seguido de taxa variável. O spread varia entre 1,43% e 2,30% e não existe a contratação de produtos para bonificação de juros.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação UCI?
No crédito habitação UCI pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Taxas fixas UCI com juros constantes e estabilidade durante todo o crédito
- Taxas variáveis UCI em que poupa com a descidas de juros porque o empréstimo está indexado à Euribor
- Taxas mistas UCI com taxas fixas entre 5 e 15 anos, e taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável UCI?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável UCI são uma TAN que resulta da soma de um spread entre 1,43% e 2,30% com a Euribor a 6 Meses, e a TAEG varia entre 6,15% e 7,02%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa UCI?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa UCI são uma TAN de 4,19% a 5,09%, e uma TAEG de 5,26% a 6,16%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista UCI?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista UCI são uma TAEG de 5,12% até 6,12% com a combinação entre o período de taxa fixa e o período de taxa variável.
Qual é o spread do crédito habitação UCI?
O spread do crédito habitação UCI vai dos 1,43% até aos 2,30%. O valor do spread UCI depende da análise de cliente efetuada pelo banco.
Como baixar o spread do crédito habitação UCI?
Não existem soluções para baixar o spread do crédito habitação UCI.
Quanto custam as comissões do crédito habitação UCI?
As comissões do crédito habitação UCI têm os seguintes preços:
- Processo - 0€ até 600€€
- Avaliação - 0€ até 212,5€
- Preparação de Documentação Contratual- 0€ até 400€
Documentos do Crédito Habitação UCI
Os documentos são obrigatórios para fazer um crédito habitação UCI. Na lista de documentação estão o Cartão do Cidadão, IRS, 3 últimos recibos de vencimento e o extrato bancário dos últimos 3 meses. Precisa também documentos do imóvel, como a certidão de registo predial, o certificado energético e o documento comprovativo do pagamento de IMT ou da isenção.
Que documentos pede o UCI para crédito habitação?
Para crédito habitação o UCI pede os seguintes documentos:
- Cartão do Cidadão dos Titulares
- Última declaração Modelo 3 e e Nota de Liquidação de IRS
- 3 últimos recibos de vencimento dos titulares
- Extrato bancário dos últimos 3 meses
- Certidão de registo predial
- Documento comprovativo do pagamento de IMT ou da isenção
- Certificado energético e da qualidade do ar interior
Onde posso obter os documentos para crédito habitação UCI?
Pode obter os documentos para crédito habitação UCI nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
Nota de Liquidação do IRS
Modelo 3 do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Registo Predial | Conservatória do Registo Predial |
| Liquidação do IMT | Portal das Finanças +
Comprovativo de Pagamento |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação UCI
A aprovação do crédito habitação UCI exige rendimentos frequentes e suficientes para pagar a prestação mensal, cumprimento de uma taxa de esforço até 40% e histórico bancário sem dívidas. É necessário também ter disponibilidade financeira para pagar 10% do valor da compra como entrada e fornecer toda a documentação solicitada. Os seguros de vida e multirriscos são obrigatórios para obter o crédito. O processo de aprovação geralmente leva entre 1 a 2 meses, desde a simulação até à escritura.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação UCI?
Os critérios para aprovar o crédito habitação UCI são os seguintes:
- Salário - Ter rendimentos frequentes e com valor suficiente para pagar a prestação mensal
- Taxa de Esforço - Cumprir os limites de taxa de esforço de crédito, até 40%
- Histórico Bancário - Registo sem dívidas no Banco de Portugal
- Entrada - Disponibilidade financeira para pagar 10% do valor da compra da casa como entrada do crédito habitação
- Documentação - Fornecer todos os documentos pedidos pelo banco
- Seguros - Ter os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no UCI?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no UCI veja a percentagem do rendimento mensal que usa para pagar prestações de créditos.
Se os dois titulares do crédito recebem 2600€ de salário líquido em conjunto e pagam 850€ de prestações de crédito (incluindo a prestação do novo crédito habitação) a taxa de esforço é de 33%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no UCI?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no UCI escolha um prazo de pagamento mais alargado, para reduzir o valor da prestação, ou faça a amortização antecipada de outros créditos que tem.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação UCI?
Não existe um prazo definido para a aprovação do crédito habitação UCI. Os bancos demoram habitualmente entre 1 e 2 meses para finalizar o processo de crédito habitação, desde a simulação até à escritura.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação UCI?
Para o crédito habitação UCI são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Liquida a dívida em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares
- Seguro Multirriscos - Paga o valor em dívida ou garante indemnização contra danos permanentes na habitação
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o UCI?
A UCI não indica um prazo máximo para fazer a avaliação da casa, mas os bancos demoram normalmente até 3 semanas para tratar deste processo. A avaliação é feita por um especialista registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado e que é indicado pelo banco.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o UCI?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o UCI são o tipo de imóvel, localização, valor do m2, idade, qualidade de construção, acabamentos do imóvel, estado de conservação e comodidades(garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação UCI?
O crédito habitação UCI tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, calculado a partir do Valor Patrimonial Bruto ou do valor de compra da casa (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Cobrado 0,8% do valor da compra, 0,6% do valor do crédito e uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação UCI
O pagamento do Crédito Habitação UCI é feito por débito direto mensal na conta associada ao empréstimo, numa data definida no momento da contratação. É possível amortizar o crédito habitação UCI a qualquer momento, parcial ou totalmente, mediante comissão de 2% para taxa fixa e 0,5% para taxa variável. Para amortizar, informe o banco com antecedência e realize o pagamento na data da prestação mensal.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao UCI?
O pagamento das prestações da casa ao UCI é feito por débito direto mensal na conta à ordem associada ao empréstimo. A data de pagamento é definida entre o cliente e o banco no momento da contratação do crédito..
Posso amortizar o crédito habitação UCI quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação UCI quando quiser com o reembolso antecipado, de forma total ou parcial. Na amortização antecipada total do crédito habitação UCI termina o crédito, e com a amortização parcial reduz o valor em dívida para baixar o prazo ou a prestação mensal.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao UCI tem uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação UCI antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação UCI antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- É calculado pelo banco o custo da comissão de amortização antecipada
- A amortização antecipada do crédito habitação UCI é feita na data de pagamento da prestação mensal
- Depois da amortização total faça o distrate da hipoteca do imóvel para cancelar os direitos do banco sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o UCI?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o UCI com o banco a suportar todos os custos para a transferência. A transferência de crédito para o UCI está disponível com prazos até 30 anos nas taxas mistas ou variáveis e 15 anos no crédito com taxas fixas.
O crédito habitação UCI é o mais barato?
O Crédito Habitação UCI é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
