O crédito habitação Santander é um financiamento hipotecário que permite adquirir, construir e renovar imóveis, ou transferir crédito de outros bancos. O processo inclui seis passos e está disponível para clientes com conta bancária em Portugal, rendimentos estáveis e um histórico bancário limpo.
Pode pedir crédito habitação Santander presencialmente ou online, com um processo mais rápido através da internet. Pode escolher taxas de juro fixas, variáveis ou mistas nos empréstimos habitação Santander, com spreads que variam entre 0,75% e 1,90%. Para pagar menos juros pode contratar produtos como seguros, conta à ordem e cartão de crédito.
O Santander empresta entre 25.000€ e 15 milhões de euros e exige uma entrada de 10% do valor de compra ou 15% do valor de avaliação para a primeira habitação. A aprovação do crédito demora um mês e o cliente tem de cumprir os critérios definidos pelo banco. O pagamento do crédito habitação Santander é feito mensalmente por débito direto, com possibilidade de amortização antecipada.
O que é o crédito habitação Santander?
O crédito habitação Santander é um financiamento com hipoteca para para comprar, construir, renovar imóveis ou transferir crédito de outro banco. Pode tratar do pedido online ou numa agência e o processo inclui simulação, formalização do pedido, envio de documentos, avaliação do imóvel, aprovação do crédito e escritura. Os requisitos incluem uma conta bancária em Portugal, rendimentos estáveis, histórico bancário limpo e dinheiro para a entrada do imóvel.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação Santander?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação Santander online, através do site do banco, e também presencialmente numa sucursal junto do seu gestor. Com o acompanhamento do crédito habitação Santander online pode submeter os documentos, agendar a avaliação e acompanhar o estado do pedido no homebanking.
Passo-a-Passo do crédito habitação Santander
Os passos do crédito habitação Santander são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação Santander - Insira os dados e preço do imóvel, número de titulares e respetiva idade e selecione a taxa de juro. Aceite os termos e condições e veja na hora o resultado da simulação de crédito habitação Santander, com os juros, prestação e outros encargos
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação Santander no site ou numa agência do banco
- Documentos - Envie os documentos online ou forneça-os num balcão para a análise da viabilidade do pedido e pré-aprovação do crédito para comprar casa Santander
- Avaliação do Imóvel - Depois do agendamento da avaliação da casa, por homebanking ou com o gestor do processo, um perito indicado pelo banco faz o cálculo do valor do imóvel
- Aprovação do Crédito - O banco verifica todos os dados e documentos e aprova o crédito habitação
- Escritura - É feita a escrita de compra e venda da casa e, em simultâneo, o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Santander?
Pode pedir crédito habitação Santander para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Empréstimo para comprar casas novas ou usadas de todas as tipologias (apartamentos, moradias, vivendas, etc)
- Transferência de crédito habitação - Transferir o empréstimo da casa de outro banco para o Santander
- Crédito para construção - Crédito para edificar uma casa, com ou sem o financiamento da compra do terreno
- Crédito para Obras - Empréstimos para renovar ou remodelar a sua casa
- Financiamento hipotecário - Crédito para vários projetos com a hipoteca do imóvel como garantia
Quais os requisitos para ter crédito habitação no Santander?
Os requisitos para ter crédito habitação no Santander são ter uma conta bancária em Portugal e demonstrar rendimentos estáveis e um histórico bancário limpo. Também precisa de ter o montante para a entrada e cumprir os limites da taxa de esforço do crédito habitação.
Quais os prazos do crédito habitação Santander?
Os prazos do crédito habitação Santander são entre 1 e 40 anos para empréstimos com taxas mistas ou variáveis. O prazo está limitado a 30 anos no crédito habitação taxa fixa Santander.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no Santander?
Não é possível ter crédito habitação com financiamento 100% no Santander. O banco exige sempre o montante mais baixo entre 85% do valor de avaliação ou 90% do valor de compra de uma primeira habitação. No crédito habitação para segundas casas o limite de financiamento desce para 80%.
Quanto dinheiro empresta o Santander para comprar casa?
O Santander empresta entre 25.000€ e 15 milhões de euros para comprar casa.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação Santander?
Tem de dar de entrada para o crédito habitação Santander de uma habitação própria permanente entre 85% do valor de avaliação ou 90% do valor de compra. O banco empresta o montante mais reduzido entre estes dois valores.
Se vai comprar uma casa de 225.000€ o Santander empresta 202.500€ e tem de avançar 22.500€ para a entrada com um financiamento a 90%. Se a avaliação é de 225.000€ mas o valor de compra é igual ou mais alto o banco empresta apenas 191250€ e precisa 33750€ para a entrada.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Santander?
A idade máxima para um empréstimo habitação Santander é de 75 anos do titular mais velho do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 48 anos, o prazo máximo do crédito habitação desce para 27 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem no Santander?
O Santander não tem crédito habitação jovem e não faz bonificação das taxas de juro para clientes com menos idade.
Existe crédito habitação bonificado no Santander?
Sim, existe crédito habitação bonificado no Santander para casas com eficiência energética mais elevada, que têm redução no spread. O crédito habitação para pessoas com deficiência também tem bonificação dos juros, que são mais baixos.
Vantagens do Crédito Habitação Santander
As vantagens do Crédito Habitação Santander são as seguintes:
- Processo online em apenas 30 dias
- Acompanhamento do processo, envio de documentos e agendamento da avaliação da casa online
- Redução até 1,10% no spread
- Oferta até 1000€ em produtos na boutique Santander
- Parcerias com empresas para descontos em mudanças, telecomunicações e outros produtos
- Oferta de comissões na transferência de crédito
Simulador Santander Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Santander funciona com a indicação do valor e localização da casa, da idade e número de titulares e da escolha do prazo de pagamento e da taxa de juro.
A simulação de empréstimo habitação Santander apresenta na hora as comissões, os juros, o spread e o valor da prestação mensal, podendo dar logo início ao pedido de empréstimo habitação Santander online.
Juros do Crédito Habitação Santander
Pode escolher entre taxas fixas, taxas variáveis ou taxas de juro mistas no crédito habitação Santander. O spread varia entre 0,75% e 1,90%, podendo ser reduzido com a contratação de produtos adicionais como seguros e contas à ordem. As comissões incluem custos de avaliação do imóvel por 230€, abertura de dossier por 280€ e formalização entre 224€ e 725€, dependendo da necessidade de autenticação.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Santander?
No crédito habitação Santander pode escolher taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis ou taxas de juro mistas.
- As taxas fixas Santander garantem sempre o mesmo valor para a prestação porque os juros nunca mudam
- As taxas variáveis Santander são indexadas à Euribor 6 Meses e atualizadas semestralmente, permitindo poupar com a descida do indexante
- As taxas mistas Santander têm juros fixos e spread mais reduzido entre 2 e 4 anos, e depois estão sujeitos às taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável Santander?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável Santander são uma TAN que resulta da soma da Euribor 6 Meses com um spread entre 0,75% e 1,90%, e TAEG desde 5,20%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Santander?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Santander são uma TAN de 5,90% e uma TAEG de 6,70%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista Santander?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista Santander são uma TAEG entre 4,90% e 6,10%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa, entre 2 e 4 anos, e da bonificação do spread.
Qual é o spread do crédito habitação Santander?
O spread do crédito habitação Santander vai dos 0,75% até 1,90%. O spread Santander é reduzido com a contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação Santander?
Para baixar o spread do crédito habitação Santander tem de contratar os produtos seguintes:
- Ter conta à ordem Santander
- Fazer a domiciliação do ordenado
- Subscrição do Seguro Vida da Aegon Santander
- Subscrição do Seguro Multirriscos da Aegon Santander
- Subscrever dois produtos entre o cartão de crédito Santander, a “Conta Pacote” e um seguro adicional
- Adquirir uma habitação com eficiência energética A+, A ou B
Quanto custam as comissões do crédito habitação Santander?
As comissões do crédito habitação Santander têm os seguintes custos:
- Avaliação do Imóvel - 230€
- Dossier (Abertura) - 280€
- Formalização - 224€
- Formalização com autenticação por advogados ou solicitadores- 505€ a 725€
Documentos do Crédito Habitação Santander
Para obter um crédito habitação no Santander tem de apresentar documentos de identificação, rendimentos e situação profissional. Além disso, são exigidos documentos relativos ao imóvel, como a certidão de registo predial, certificado energético e licença de habitação, além da declaração de não-dívida do condomínio. É também obrigatório apresentar as apólices dos seguros de vida e multirriscos assinadas.
Que documentos pede o Santander para crédito habitação?
Para crédito habitação o Santander pede os seguintes documentos:
- Documentos de identificação dos intervenientes no crédito
- Declaração de IRS mais recente e respetiva Nota de Liquidação
- 3 Últimos recibos de vencimento
- 3 Últimos extratos bancários
- Declaração da Entidade Patronal com indicação da situação profissional
- Declaração de não-dívida do condomínio
- Certidão da Conservatória do Registo Predial
- Certificado Energético
- Licença de Habitação
- Declaração de pagamento do IMT
- Apólices dos seguros vida e multirriscos assinadas
Os documentos pessoais e de rendimentos dos titulares são enviados para submeter o pedido, em conjunto com a declaração do condomínio. Os documentos relativos ao imóvel, impostos e identificação do vendedor são necessários apenas para marcar a escritura.
Onde posso obter os documentos para crédito habitação Santander?
Pode obter os documentos para crédito habitação Santander nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Nota de Liquidação do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação Santander
Para aprovar o crédito habitação Santander tem de demonstrar rendimentos adequados e cumprir critérios como uma taxa de esforço até 40% e histórico bancário limpo. A aprovação demora cerca de um mês online e a avaliação do imóvel pode levar até três semanas. No crédito habitação Santander estão incluídos três impostos, que são o IMT, Imposto de Selo e IMI.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Santander?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Santander são:
- Nível de Rendimentos - Demonstrar, através dos vencimentos mensais, capacidade para pagar as prestações
- Taxa de Esforço - Não superar os limites recomendados de 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Registo limpo na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
- Entrada - Ter o montante exigido, entre 10% do valor de compra ou 15% do valor de avaliação da casa
- Documentação - Fornecer todos os documentos do crédito habitação pedidos pelo banco
- Seguros - Ter contratados os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Santander?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Santander faça o cálculo da percentagem do salário que serve para pagar prestações de empréstimos.
Se os dois titulares do crédito recebem 2750€ em conjunto e pagam 1000€ de prestações de crédito (incluíndo a prestação do novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 36%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no Santander?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no Santander escolha um prazo de pagamento mais alargado, reduzindo a prestação mensal, ou faça a amortização antecipada de outros créditos que está a pagar.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Santander?
A aprovação do crédito habitação Santander demora 1 mês quando opta pelo processo online, com envio de documentos e agendamento da avaliação pelo homebanking. Se escolher o processo tradicional, numa agência, o prazo é mais demorado.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação Santander?
Para o crédito habitação Santander são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Paga o valor ainda em dívida do empréstimo em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito.
- Seguro Multirriscos - Paga a dívida do empréstimo ou garante indemnização por danos na habitação.
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Santander?
A avaliação da casa com o Santander não tem prazo definido. Os bancos demoram normalmente até 3 semanas para a avaliação do imóvel, mas com o processo online do Santander este tempo é mais reduzido.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Santander?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o Santander são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Santander?
O crédito habitação Santander tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, que é pago de sobre o Valor Patrimonial Bruto da casa ou sobre o valor de compra (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Pago em 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação Santander
O pagamento das prestações da casa ao Santander é mensal e por débito direto. Pode amortizar o crédito total ou parcialmente, com o custo acrescido de comissões e exigência de informar o banco com antecedência. Pode transferir créditos habitação acima dos 5.000€ para o Santander e obter campanhas promocionais com isenção de comissões de abertura, avaliação e formalização.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao Santander?
O pagamento das prestações da casa ao Santander é feito por prestações mensais, cobradas com débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo. A data de pagamento mensal é acordada entre o cliente e o banco quando assina o contrato de crédito habitação.
Posso amortizar o crédito habitação Santander quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Santander em qualquer momento e tem opção por reembolsos parciais ou total. A amortização total faz o pagamento de todo o valor em dívida, enquanto os reembolso parciais baixam a dívida e permitem reduzir o prazo de pagamento ou o valor da prestação mensal.
O reembolso antecipado do crédito habitação Santander está sujeito a uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável. Se optar pela amortização total faça também o distrate do crédito habitação para eliminar os direitos do banco sobre o imóvel.
Como amortizar o crédito habitação Santander antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação Santander antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- O banco informa-o do valor da comissão de amortização antecipada, um custo adicional ao que vai pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação Santander é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Com a amortização total trate do distrate da hipoteca do imóvel para cancelar a garantia do banco
Posso transferir o crédito habitação para o Santander?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o Santander. Este processo só está disponível para dívidas acima dos 5.000€ e os clientes podem beneficiar de isenção de comissões de abertura, avaliação e formalização.
O crédito habitação Santander é o mais barato?
O Crédito Habitação Santander é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
