Crédito Habitação Novo Banco

Simule o seu crédito habitação

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Exemplos de Crédito Habitação Novo Banco

TaxaVariávelVariávelMista

5 Anos

Fixa
Montante150.000€150.000€150.000€150.000€
Prazo30 Anos30 Anos30 Anos30 Anos
BonificadoSimNãoSimSim
Euribor-0,477% (12M)-0,477% (12M)-0,477% (12M)Não se aplica
TAN0,523%1,523%0,466%0,754%
Spread1,00%2,00%1,00%1,00%
TAEG1,2%2,2%2,1%2,4%
Prestação450€519€515€536€
Seguros395€/Ano395€/Ano411€/Ano366€/Ano
Encargos2.175€2.175€2.175€2.175€
MTIC178.145€203.505€202.000€209.679€

Crédito Habitação Novo Banco Crédito

Montantes de
€ 2.000€ a € 1.800.000€
Prazos
5 a 40 anos
Simule agora

FAQ

Perguntas Frequentes

O crédito habitação Novo Banco é um empréstimo para comprar casas e terrenos, bem como para obras e construção. Com o Novo Banco pode ter financiamento até 90% do valor da avaliação do imóvel e, se contratar os produtos selecionados, reduzir o valor do spread do seu crédito habitação.

Para saber a melhor proposta, faça uma simulação de crédito habitação e compare todos os bancos. Além disso, pode ler este artigo para saber mais sobre crédito imobiliário.

O Novo Banco empresta, para a compra de habitação própria permanente, até 1,8M€ (valor máximo de avaliação do imóvel de 2M€). 

O prazo do crédito habitação Novo Banco pode ir até 40 anos ou quando os titulares do empréstimo atingem uma idade de 75 anos. No entanto, há que ter em conta as limitações com os novos prazos do crédito habitação indicados pelo Banco de Portugal.

Pode pedir crédito para:

  • Compra de casa (habitação própria permanente ou segunda habitação)
  • Construir Casa
  • Troca de Casa (permuta de imóveis)
  • Obras em Casa
  • Transferência de Crédito

A transferência de crédito é uma das soluções de financiamento do Novo Banco. E é possível até fazer a transferência de titulares entre familiares, caso um filho adquira a habitação que pertencia aos pais.

Pode obter crédito com taxa fixa, mista ou variável e até 100% do valor em dívida, desde que não supere 90% da avaliação da casa. Na transferência, o banco pode assumir as despesas com  Custos de Registos, Outorga e Custo de Amortização antecipada.

A melhor solução é simular e comparar todas as propostas. Verifique as condições mais vantajosas de acordo com a sua situação financeira e opte entre as taxas fixa, mista e variável. 

Além disso, ao aderir aos produtos sugeridos, pode reduzir o spread Novo Banco até 1,5%.

Pode pedir no máximo 90% do valor de avaliação do imóvel. Ou seja, se comprar uma casa avaliada em 200.000€, tem de pagar 20.000€ (10%) de entrada do empréstimo.

Para fazer um crédito habitação Novo Banco, só precisa seguir estes passos:

  1. Simular crédito habitação
  2. Fazer a avaliação do imóvel
  3. Aceitar a proposta
  4. Obter a aprovação do crédito
  5. Tratar de toda a documentação do crédito
  6. Comprar a casa e fazer a escritura quando o seu Crédito Habitação Novo Banco está aprovado

 

Vantagens do crédito habitação Novo Banco

O Novo Banco é uma das entidades com oferta mais diversificada de empréstimos para comprar casa. Entre as vantagens do crédito habitação Novo Banco destacam-se também:

  • Condições mais favoráveis no crédito para jovens e para clientes acima de 50 anos
  • Crédito habitação para estrangeiros simplificado.
  • Processo online, mais simples e rápido
  • Resposta imediata com pré-aprovação do pedido

 

Taxas de Juro Novo Banco

Os clientes podem escolher entre empréstimos com taxas fixas, taxas variáveis e taxas mistas.

No crédito com taxas mistas Novo Banco, é possível obter uma TAN desde 0,75%.

 

Redução do Spread Novo Banco

A redução do spread do crédito Novo Banco pode chegar a 1,5%, um valor bastante aliciante. Para conseguir baixar o spread, terá de contratar os seguintes produtos bancários:

  • Pack Primeiro Banco (-0.6% no spread) – Conta à ordem e domiciliação do ordenado
  • Pack Proteção (-0,2% spread) – Seguro multirriscos e vida recomendados pelo NB
  • Pack Vinculação – Escolher uma conta Novo Banco 360
  • Idade até 35 anos (-0,1% spread)
  • Aquisição de empreendimentos selecionados pelo novobanco (-0,3%)
  • Compra de casa com classificação energética A+, A e B (-0,1%)

Antes de escolher o seu crédito, analise sempre o impacto dos produtos contratados no que vai pagar de comissões do crédito habitação.

 

Seguros exigidos

Para fazer um crédito habitação NB terá de ter os seguintes seguros:

  • Seguro Vida – Cobertura do valor em dívida no caso de morte ou invalidez
  • Seguro multirriscos – Cobertura de danos graves no imóvel

Pode contratar estas apólices em qualquer seguradora, mas se escolher os produtos recomendados pelo Novo Banco consegue uma redução de 0,2% no spread.

 

Crédito Habitação Novo Banco – Documentos

Para ter a aprovação, precisa fornecer vários documentos para o empréstimo habitação NB. Eles incluem:

  • Cartão do Cidadão
  • Declaração do IRS
  • Declaração Entidade Patronal

 

Para a escritura de compra (em que é também celebrado o contrato do crédito), precisa também de:

  • Certidão de Teor
  • Caderneta Predial/Modelo 1 do IMI
  • Licença de Utilização / Habitabilidade
  • Liquidação de IMT
  • Planta da Habitação e Localização
  • Certificado Energético

 

Impostos do crédito habitação NB

Existem dois impostos no crédito habitação:

IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) – Deve ser pago antes da escritura, fazendo o pedido à Autoridade Tributária para enviar a nota de cobrança.  O valor do IMT é apurado a partir do valor da avaliação da casa (VPT) ou do valor da compra, dependendo do que for mais elevado.

IS (Imposto de Selo) – Paga 1,2% do valor da compra e mais 0,6% sobre o valor da hipoteca. Por exemplo, num empréstimo de 100.000€, para 1200€ de Imposto de Selo na compra da casa e mais 600€ sobre o valor da hipoteca.

 

Lembre-se ainda que, após concluir a compra, deve pedir a isenção do IMI para os três primeiros anos.

 

Custos e comissões do crédito habitação CTT

Além dos impostos e juros do empréstimo, há ainda as seguintes comissões do crédito habitação NB:

  • Estudo de Processo – 332,80€
  • Formalização e escritura – 208,00€
  • Gestão de conta – 5,72€
  • Avaliação – 322,40€

Outros encargos são:

  • Registo – 450,00€
  • Outorga – 353,66€
  • Emolumento – 20€

 

Como funciona a hipoteca no Novo Banco?

Ao fazer o crédito habitação, a sua casa é dada como garantia do empréstimo através de uma hipoteca. Isto significa que em caso de incumprimento do contrato, é executada a hipoteca e o banco passa a ser proprietário do imóvel.

 

Simulação de Crédito Habitação Novo Banco

Para saber a prestação e os juros do empréstimo imobiliário Novo Banco, simule o seu pedido com a Comparamais. Assim pode comparar as propostas de crédito habitação de todos os bancos e escolher o empréstimo habitação mais barato.

Após simular e escolher o seu crédito habitação Novo Banco, pode contar com o apoio da Comparamais em todo o processo de obtenção do financiamento. O seu pedido é tratado online e, por isso, será mais simples e rápido conseguir a aprovação. Simule agora e escolha o melhor crédito habitação.