Como usar a Transferwise? Um guia passo a passo
A Transferwise tem uma aplicação 100% online que vai ajudá-lo a enviar dinheiro para o estrangeiro de uma forma mais fácil e rápida. Veja como usar a Transferwise e nunca mais precise de ir ao banco para transferir dinheiro
Artigo atualizado a 03.09.2020
O que é a Transferwise?
Esta empresa de transferência de dinheiro para o estrangeiro teve origem na Estónia em 2011. Desde então, tem desafiado os bancos um pouco por todo o mundo através da aplicação de taxas de câmbio comerciais às transferências de dinheiro para o estrangeiro.
A empresa liderada por Kristo Kaarmann, natural da Estónia, foi criada em 2008, quando o fundador se apercebeu que enviando dinheiro para o estrangeiro poderia ter taxas de juro mais favoráveis. E, acima de tudo, sem ter de envolver os bancos, noticia a BBC.
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Tudo começou quando Kristo decidiu transferir 10 mil libras (11,6 mil euros) da sua conta corrente no Reino Unido para a Estónia, e percebeu que o seu banco tinha aplicado uma uma taxa de câmbio 5% menos favorável, tendo em vista um maior lucro. Nesse momento, Kaarmann identificou uma oportunidade de negócio.
Foi então que em 2011, Kristo e Taavet Hinrikus (na época diretor da Skype), lançaram a fintech TransferWise. Esta empresa, que funciona exclusivamente online, permite aos utilizadores transferir dinheiro para o estrangeiros na taxa de câmbio média de mercado, com uma taxa fixa de 0,5%.
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Quase dez anos depois, é uma empresa global, e seus investidores incluem o fundador da Virgin, Richard Branson, e o cofundador do PayPal, Max Levchin. O serviço está hoje disponível em 50 países e 49 moedas. Segundo a companhia, quase 4 mil milhões de euros são transferidos através do Transferwise todos os meses.
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €258,62 |
| TAN | 10,10% |
| TAEG | 13,0% |
| MTIC | €6.206,97 |
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
- Taxas atualizadas a 15.01.2023
Como funciona a Transferwise?
A empresa destaca-se por ter um serviço gratuito para os utilizadores e por promover uma política de transparência. É uma empresa certificada pela FCA (The Financial Conduct Authority) e tem mais de 4 milhões de clientes.
Através da app é possível seguir de perto o estado das suas transferências e realizar várias operações através da mesma aplicação. A plataforma é bastante intuitiva, e dedica-se apenas às transferências de dinheiro, ao contrário de alternativas como a Revolut, que oferece outras opções.
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Como posso ter a Transferwise?
Há três formas de criar uma conta na Transferwise. Para isso apenas precisa de:
- Inscrever-se através do site oficial, escolhendo “Criar Perfil”;
- Descarregar a aplicação para telemóveis Android;
- Fazer download da App para telemóveis iPhone.
Como pago as transferências?
A forma mais simples de utilizar o Transferwise é associando uma conta bancária, da qual será retirado o dinheiro que pretende enviar. No entanto, para algumas moedas pode-se pagar as transferências com cartão de crédito ou cartão de débito. Mas apenas com Visa, Mastercard e Maestro, no caso de cartões com 16 dígitos.
Saiba como usar a Transferwise
1. Entre no site ou na App e crie a sua conta Transferwise
Entre no site oficial, só precisa de carregar no botão no canto superior direito que indica “criar conta”.
2. Enviar dinheiro
Depois de criar a sua conta pessoal pode começar a transferir dinheiro, só tem de escolher a moeda pretendida. O site vai disponibilizar todas as informações sobre o valor da transferência e a respetiva taxa de câmbio.
Depois destes dados estarem criados, deve carregar em “continuar” e irá receber uma notificação no ecrã que lhe indica qual o valor e a taxa de câmbio da sua transferência.
3. Preencha os seus dados e identifique o destinatário
Depois de ter escolhido as características da transferência, terá de colocar os seus dados e identificar o destinatário.
Nota: Na App não é possível enviar dinheiro apenas com o email do destinatário.
4. Confirmar os dados da transferência
Antes de avançar, confirme com atenção todos os passos anteriores.
5. Fatura
Para que seja dado o seguimento à transferência, deverá fazer o download a fatura.
A Transferwise tem um limite máximo de transferência de 1.200.000€. É aplicada uma taxa fixa por cada transferência (sendo que a máxima é de 0,65%) e que poderá variar de acordo com a origem e o destinatário do envio.
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Ao usar a Transferwise também pode:
- Fazer transferências rápidas, para quando tem urgência no envio do dinheiro
- Ter a primeira transferência isenta de comissões
- Acompanhar o estado da sua transferência através da app e do site oficial
- As comissões variam em função do valor que envia
- Pagar com cartão de débito, crédito ou transferência bancária
- Ter a aplicação de uma taxa fixa de 0.3%, sobre a quantia a ser convertida + 0.80€
- Usufruir de uma taxa de conversão consoante as moedas, e que poderá variar entre entre 0,35% e 2%
- O desconto da comissão antes da conversão do montante
- Ter acesso ao Apoio ao Cliente durante 24 horas
- A taxa de conversão depende das moedas a converter, entre 0,35% e 2%.
- Cancelar as transferências caso note que efetuou algum erro no envio.
Na seguinte tabela veja qual é a comissão que lhe é cobrada por enviar dinheiro (em euros) para os seguintes países, sempre com um prazo de 24h e o cambio da moeda:
| Destino | Moeda | Limite | Comissão |
| Brasil | Real brasileiro | 250.000 BRL | 1,24% + 1,56 € |
| Europa (SEPA) | Euro | 1.200.000€ | 0,63€ |
| Reino Unido | Libra esterlina | 1.200.000€ | 0,41% + 0,50 € |
| Suíça | Franco suíço | 1.200.000€ | 0,45% + 0,57 € |
| Índia | Rupia indiana | 1.200.000€ | 0,56% + 0,54 € |
| África do Sul | Rand | 1.200.000€ | 0,69% + 5,83 € |
| Espanha, Itália ou França | Euro | 1.200.000€ | 0,63€ |
| Hong Kong | Dólar de Hong-Kong | 1.200.000€ | 0,45% + 0,82 € |
| Estados UnidosAmérica (EUA) | Dólar americano | 1.200.000€ | 0,41% + 1,06 € |
| Roménia | Leu romeno | 1.200.000€ | 0,52% + 0,92 € |
| Polónia | Złoty polaco | 5.000.000 PLN | 0,51% +0,61 € |
| Ucrânia | Grívnia | 1.200.000 UAH | 2,29% + 0,38 € |
| Austrália | Dólar australiano | 1500000 AUD | 0,41% + 0,49 € |
| China | Yuan chinês | 31.000 CNY | 1,15% + 2,13 € |
| Canadá | Dólar canadiano | 1.200.000€ | 0,45% + 0,54 € |
Não perca mais tempo e comece a enviar dinheiro através da Transferwise, como pode ver é super rápido e fácil.
| Montante | €5.500,00 |
|---|---|
| Período | 24 meses |
| Prestação | €258,62 |
| TAN | 10,10% |
| TAEG | 13,0% |
| MTIC | €6.206,97 |
- Sem comissão de abertura;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Isento de comissão de amortização antecipada;
- Seguro de proteção ao crédito (facultativo);
- Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.
- Taxas atualizadas a 15.01.2023
