Transferwise, como funciona? Um guia passo a passo

Esta empresa tem uma aplicação 100% online que vai ajudá-lo a enviar dinheiro para o estrangeiro, para qualquer país, sem ter de ir ao seu banco.

Esta empresa de transferência de dinheiro para o estrangeiro teve origem na Estónia em 2011. Desde então, tem desafiado os bancos um pouco por todo o mundo através da aplicação de taxas de câmbio comerciais às transferências de dinheiro para o estrangeiro.

A empresa liderada por Kristo Kaarmann, natural da Estónia, foi criada em 2008, quando o fundador se apercebeu que enviando dinheiro para o estrangeiro poderia ter taxas de juro mais favoráveis. E, acima de tudo, sem ter de envolver os bancos, noticia a BBC.

Tudo começou quando Kristo decidiu transferir 10 mil libras (11,6 mil euros) da sua conta corrente no Reino Unido para a Estónia, e percebeu que o seu banco tinha aplicado uma uma taxa de câmbio 5% menos favorável, tendo em vista um maior lucro. Nesse momento, Kaarmann identificou uma oportunidade de negócio.

Foi então que em 2011, Kristo e Taavet Hinrikus (na época diretor da Skype), lançaram a fintech TransferWise. Esta empresa, que funciona exclusivamente online, permite aos utilizadores transferir dinheiro para o estrangeiros na taxa de câmbio média de mercado, com uma taxa fixa de 0,5%.

Quase dez anos depois, é uma empresa global, e seus investidores incluem o fundador da Virgin, Richard Branson, e o cofundador do PayPal, Max Levchin. O serviço está hoje  disponível em 50 países e 49 moedas. Segundo a companhia, quase 4 mil milhões de euros são transferidos através do Transferwise todos os meses.

Como funciona?

Logo Transferwise
Logo Transferwise

A empresa destaca-se por ter um serviço gratuito para os utilizadores e por promover uma  política de transparência. É uma empresa certificada pela FCA (The Financial Conduct Authority) e tem mais de 4 milhões de clientes.

Através da app é possível seguir de perto o estado das suas transferências e realizar várias operações através da mesma aplicação. A plataforma promete ser bastante intuitiva. 

Saiba como utilizar – passo a passo

1. Entre no site e crie a sua conta Transferwise

Entre no site oficial, só precisa de carregar no botão no canto superior direito que indica “criar conta”.

2. Enviar dinheiro

Depois de criar a sua conta pessoal pode começar a transferir dinheiro, só tem de escolher a moeda pretendida. O site vai disponibilizar todas as informações sobre o valor da transferência e a respetiva taxa de câmbio.
Depois destes dados estarem criados, deve carregar em “continuar” e irá receber uma notificação no ecrã que lhe indica qual o valor e a taxa de câmbio da sua transferência.

3. Preencha os seus dados e identifique o destinatário

Depois de ter escolhido as características da transferência, terá de colocar os seus dados e identificar o destinatário.


4. Confirmar os dados da transferência

Antes de avançar, confirme com atenção todos os passos anteriores.


5. Fatura

Para que seja dado o seguimento à transferência, deverá fazer o download a fatura.

A Transferwise tem um limite máximo de transferência de 10.000€ por ano, sendo o montante máximo por transferência de 1.200€. É aplicada uma taxa fixa por cada transferência (sendo que a máxima é de 0,65%) e que poderá variar de acordo com a origem e o destinatário do envio.

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A Transferwise permite-lhe ainda:

  • Ter a primeira transferência isenta de comissões
  • Acompanhar o estado da sua transferência através da app e do site oficial
  • As comissões variam em função do valor que envia
  • Pagar com cartão de débito, crédito ou transferência bancária
  • Ter a aplicação de uma taxa fixa de 0.3%, sobre a quantia a ser convertida + 0.80€
  • Usufruir de uma taxa de conversão consoante as moedas, e que poderá variar entre entre 0,35% e 2%
  • O desconto da comissão antes da conversão do montante
  • Ter acesso ao Apoio ao Cliente durante 24 horas
  • A taxa de conversão depende das moedas a converter, entre 0,35% e 2%.

Na seguinte tabela veja qual é a comissão que lhe é cobrada por enviar dinheiro para os seguintes países:

DestinoMoedaTempoComissão até 115.000 €Comissão acima de 115.000 €
BrasilReal brasileiro24 horas1.05% + 1.40 €0.95% + 1.40 €
Reino UnidoLibra esterlina24 horas0.30% + 1.40 €0.20% + 1.40 €
SuíçaFranco suíço24 horas0.30% + 1.30 €0.20% + 1.30 €
ÍndiaRupia indiana24 horas0.45% + 0.60 €0.35% + 0.60 €
África do SulRand24 horas0.50% + 7.30 €0.40% + 7.30 €
EspanhaEuro24 horas0.35% + 0.70 €0.25% + 0.70 €
Hong KongDólar de hong kong24 horas0.45% + 1.50 €0.35% + 1.50 €
Estados Unidos da America (EUA)Dólar americano24 horas0.35% + 0.70 €0.25% + 0.70 €
RoméniaLeu romeno24 horas0.45% + 0.90 €0.35% + 0.90 €
PolóniaZłoty polaco24 horas0.35% + 0.60 €0.25% + 0.60 €
ItáliaEuro24 horas0.35% + 0.70 €0.25% + 0.70 €
FrançaEuro24 horas0.35% + 0.70 €0.25% + 0.70 €
UcrâniaGrívnia24 horas2.30% + 0.50 €2.20% + 0.50 €
AustráliaDólar australiano24 horas0.35% + 0.60 €0.25% + 0.60 €
ChinaYuan chinês24 horas1.50% + 1.60 €1.40% + 0.60 €
CanadáDólar canadiano24 horas0.40% + 0.50 €0.30% + 0.50 €

Não perca mais tempo e comece a enviar dinheiro através da Transferwise, como pode ver é super rápido e fácil.