Como usar a Transferwise? Um guia passo a passo

Saiba como usar o Transferwise

Esta empresa tem uma aplicação 100% online que vai ajudá-lo a enviar dinheiro para o estrangeiro de uma forma mais fácil e rápida. Veja como usar a Transferwise e nunca mais precise de ir ao banco para transferir dinheiro

Artigo atualizado a 03.09.2020

O que é a Transferwise?

Esta empresa de transferência de dinheiro para o estrangeiro teve origem na Estónia em 2011. Desde então, tem desafiado os bancos um pouco por todo o mundo através da aplicação de taxas de câmbio comerciais às transferências de dinheiro para o estrangeiro.

A empresa liderada por Kristo Kaarmann, natural da Estónia, foi criada em 2008, quando o fundador se apercebeu que enviando dinheiro para o estrangeiro poderia ter taxas de juro mais favoráveis. E, acima de tudo, sem ter de envolver os bancos, noticia a BBC.

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Tudo começou quando Kristo decidiu transferir 10 mil libras (11,6 mil euros) da sua conta corrente no Reino Unido para a Estónia, e percebeu que o seu banco tinha aplicado uma uma taxa de câmbio 5% menos favorável, tendo em vista um maior lucro. Nesse momento, Kaarmann identificou uma oportunidade de negócio.

Foi então que em 2011, Kristo e Taavet Hinrikus (na época diretor da Skype), lançaram a fintech TransferWise. Esta empresa, que funciona exclusivamente online, permite aos utilizadores transferir dinheiro para o estrangeiros na taxa de câmbio média de mercado, com uma taxa fixa de 0,5%.

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Quase dez anos depois, é uma empresa global, e seus investidores incluem o fundador da Virgin, Richard Branson, e o cofundador do PayPal, Max Levchin. O serviço está hoje  disponível em 50 países e 49 moedas. Segundo a companhia, quase 4 mil milhões de euros são transferidos através do Transferwise todos os meses.

Crédito Pessoal Cofidis

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Montante €5.500,00
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  • Sem comissão de abertura;
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  • Isento de comissão de amortização antecipada;
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  • Montantes entre 5.000€ a 50.000€ e prazos de 24 a 84 meses.

Como funciona a Transferwise?

Logo Transferwise
Logo Transferwise

A empresa destaca-se por ter um serviço gratuito para os utilizadores e por promover uma  política de transparência. É uma empresa certificada pela FCA (The Financial Conduct Authority) e tem mais de 4 milhões de clientes.

Através da app é possível seguir de perto o estado das suas transferências e realizar várias operações através da mesma aplicação. A plataforma é bastante intuitiva, e dedica-se apenas às transferências de dinheiro, ao contrário de alternativas como a Revolut, que oferece outras opções.

Como posso ter a Transferwise?

Há três formas de criar uma conta na Transferwise. Para isso apenas precisa de:

Como pago as transferências?

A forma mais simples de utilizar o Transferwise é associando uma conta bancária, da qual será retirado o dinheiro que pretende enviar. No entanto, para algumas moedas pode-se pagar as transferências com cartão de crédito ou cartão de débito. Mas apenas com Visa, Mastercard e Maestro, no caso de cartões com 16 dígitos.

Saiba como usar a Transferwise

1. Entre no site ou na App e crie a sua conta Transferwise

Entre no site oficial, só precisa de carregar no botão no canto superior direito que indica “criar conta”.

2. Enviar dinheiro

Depois de criar a sua conta pessoal pode começar a transferir dinheiro, só tem de escolher a moeda pretendida. O site vai disponibilizar todas as informações sobre o valor da transferência e a respetiva taxa de câmbio.
Depois destes dados estarem criados, deve carregar em “continuar” e irá receber uma notificação no ecrã que lhe indica qual o valor e a taxa de câmbio da sua transferência.

3. Preencha os seus dados e identifique o destinatário

Depois de ter escolhido as características da transferência, terá de colocar os seus dados e identificar o destinatário.

Como usar o Transferwise - Preencher os seus dados
Como usar o Transferwise para fazer transferências

Nota: Na App não é possível enviar dinheiro apenas com o email do destinatário.

4. Confirmar os dados da transferência

Antes de avançar, confirme com atenção todos os passos anteriores.


Como usar o Transferwise - Confirmar dados de transferência

5. Fatura

Para que seja dado o seguimento à transferência, deverá fazer o download a fatura.

A Transferwise tem um limite máximo de transferência de 1.200.000€. É aplicada uma taxa fixa por cada transferência (sendo que a máxima é de 0,65%) e que poderá variar de acordo com a origem e o destinatário do envio.

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Ao usar a Transferwise também pode:

  • Fazer transferências rápidas, para quando tem urgência no envio do dinheiro
  • Ter a primeira transferência isenta de comissões
  • Acompanhar o estado da sua transferência através da app e do site oficial
  • As comissões variam em função do valor que envia
  • Pagar com cartão de débito, crédito ou transferência bancária
  • Ter a aplicação de uma taxa fixa de 0.3%, sobre a quantia a ser convertida + 0.80€
  • Usufruir de uma taxa de conversão consoante as moedas, e que poderá variar entre entre 0,35% e 2%
  • O desconto da comissão antes da conversão do montante
  • Ter acesso ao Apoio ao Cliente durante 24 horas
  • A taxa de conversão depende das moedas a converter, entre 0,35% e 2%.
  • Cancelar as transferências caso note que efetuou algum erro no envio.

Na seguinte tabela veja qual é a comissão que lhe é cobrada por enviar dinheiro (em euros) para os seguintes países, sempre com um prazo de 24h e o cambio da moeda:

DestinoMoedaLimiteComissão
BrasilReal
brasileiro
250.000 BRL1,24% + 1,56 €
Europa (SEPA)Euro1.200.000€0,63€
Reino UnidoLibra
esterlina
1.200.000€ 0,41% + 0,50 €
SuíçaFranco suíço 1.200.000€ 0,45% + 0,57 €
ÍndiaRupia
indiana
1.200.000€ 0,56% + 0,54 €
África
do Sul
Rand1.200.000€ 0,69% + 5,83 €
Espanha, Itália
ou França
Euro1.200.000€ 0,63€
Hong KongDólar de
Hong-Kong
1.200.000€0,45% + 0,82 €
Estados UnidosAmérica (EUA)Dólar
americano
1.200.000€0,41% + 1,06 €
RoméniaLeu romeno1.200.000€0,52% + 0,92 €
PolóniaZłoty polaco5.000.000 PLN0,51% +0,61 €
UcrâniaGrívnia1.200.000 UAH2,29% + 0,38 €
AustráliaDólar
australiano
1500000 AUD0,41% + 0,49 €
ChinaYuan chinês31.000 CNY1,15% + 2,13 €
CanadáDólar canadiano1.200.000€0,45% + 0,54 €

Não perca mais tempo e comece a enviar dinheiro através da Transferwise, como pode ver é super rápido e fácil.