Saiba como usar o cartão de crédito de forma segura e responsável. Veja as melhores dicas!

Tem algumas dúvidas ao usar o cartão de crédito? Veja a resposta às questões mais frequentes, as boas práticas e como fazer uma utilização do cartão de crédito de forma responsável.

Ter um cartão de crédito é uma excelente opção, já que esta opção de pagamento serve para várias situações. Por exemplo, nas compras online é essencial, já que facilita as transações. Mas há muitas outras razões, como emergências e despesas inesperadas, a necessidade de esticar o orçamento mensal ou ter apenas uma segurança e garantia de dinheiro extra.

No entanto, é essencial saber usar o cartão de crédito da forma certa e responsável. Ou seja, evitar descontrolos, garantir a segurança nas operações e gerir os pagamentos da forma mais correta. Pronto para saber como usar o cartão de crédito da forma certa? Vamos a isso!

Como funciona o cartão de crédito

Ao contrário dos cartões de débito, em que os pagamentos saem imediatamente do saldo da conta bancária, nos cartões de crédito o dinheiro é retirado de um plafond disponível mas apenas tem de pagar no fim de cada mês. Ou seja, funciona como um empréstimo de curto prazo do banco, que pode pagar de uma vez ou dividido em várias parcelas.

Que formas de pagamentos do cartão de crédito existem?

Por isso, uma vantagem do cartão de crédito é a flexibilidade nos pagamentos, com várias opções para escolher. Em primeiro lugar, pode pagar uma percentagem do que gastou. Por exemplo, usar o cartão de crédito para compras de 500€ e pagar 10%. Ou seja, paga 50€ durante dez meses.

Mas pode também ter pagamentos fixos, com um valor acordado com o banco. Por exemplo, se tem um pagamento fixo de 100€ e usou 300€ do plafond, paga o saldo utilizado em três meses. Por fim, pode fazer o parcelamento das compras. Neste caso faz uma compra de 1000€ e com o parcelamento em 24 prestações paga 42€ durante dois anos.

No entanto, seja qual for a opção de pagamento que escolher, nunca pode ultrapassar o plafond disponibilizado pelo banco para usar o cartão de crédito.

Onde se pode usar o cartão de crédito?

Pode usar o cartão de crédito para quase todas as operações. Eles estão pensados principalmente para compras, mas também pode fazer levantamentos em dinheiro ou passar dinheiro para a conta à ordem. E também pode fazer pagamentos de serviços como, por exemplo, faturas de água ou de eletricidade.

Há vantagens em usar o cartão de crédito?

Sim, já que há vários benefícios que os cartões de crédito incluem e que não estão disponíveis nos cartões de débito. Por exemplo, pode escolher cartões que lhe dão milhas aéreas, descontos em parceiros, cashback e pontos que pode trocar por prémios em parceiros do banco.

No entanto, lembre-se sempre que os cartões de crédito têm juros e, por isso, não deve trocar todos os pagamentos da sua conta bancária por operações em que vai usar o cartão de crédito.

Custos e taxas dos cartões de crédito

Como indicado, os cartões de crédito não devem ser usados de forma descontrolada, já que paga juros pelas operações. Para isso deve olhar sempre para a TAEG do cartão, uma vez que ela indica os juros que paga pelo dinheiro que usou. Além disso, em muitos cartões tem outros custos associados, como anuidades e taxas para serviços (como pagamentos de combustível).

Anuidade

Há alguns cartões que paga todos os anos para o banco lhe disponibilizar este sistema de pagamento, mas também existem cartões sem anuidade. A anuidade é uma das taxas mais comuns associada ao cartão e é cobrada pela utilização do mesmo.

TAEG

A TAEG é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global e representa todos os juros que vai pagar. Na TAEG estão todos os juros, as comissões, os impostos, os seguros e comissões, bem como outros eventuais custos de operações incluídos no contrato.

Comissões

Existem várias e são um motivo para não usar o cartão de crédito em todas as operações, já que significam custos acrescidos. Por exemplo, existem comissões para cash-advance para a conta à ordem, levantamentos de dinheiro, taxas gasolineiras, custos de utilização no estrangeiro e outras.

Além disso, o custo por atrasos nos pagamentos é muito elevado. Por isso, é importante saber sempre quanto vai pagar todos os meses por usar o cartão de crédito e garantir que tem esse dinheiro disponível na conta à ordem.

Qual é o limite do plafond?

O limite do cartão de crédito é imposto pelo banco quando contrata este sistema de pagamento. O valor depende sempre de vários fatores, como por exemplo o seu salário, o seu histórico bancário e o seu nível de endividamento atual.

No entanto, o aumento do seu plafond pode ser negociado com o banco. Mas para isso tem de reunir as condições necessárias face ao pedido que está a fazer. Pode consultar sempre o limite do cartão de crédito e pedir o aumento do plafond através da app e do website do seu banco.

Quem pode ter um cartão de crédito

Qualquer pessoa maior de idade pode ter um cartão de crédito, mas existem outros critérios de elegibilidade para poder usar o cartão de crédito. São eles:

• Ser residente em Portugal;
• Ter rendimentos declarados;
• Situação profissional com contrato de efetivo;
• Nível de endividamento;

É seguro usar o cartão de crédito?

Sim, já que existem mecanismos de proteção. Por exemplo, para compras com valores mais elevados tem de fazer a autenticação com um código fornecido pelo banco ou autorizar a operação na app. Além disso, existem seguros , que dependem sempre do tipo de cartão. Estes são os mais comuns:

• Coberturas específicas para deslocações e viagens;
• Proteção às suas compras;
• Assistência em Viagem;
• Compras Online;
• Proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.

Usar o cartão de crédito de forma correta – As melhores práticas

Agora que já sabe as principais informações sobre como funcionam os cartões, chegou o momento de saber usar o cartão de crédito de forma responsável. Para isso, basta seguir estas dicas:

• Gerir o plafond: Não gastar todo o dinheiro disponível é uma boa prática, já que evita o sobre-endividamento e um pagamento mensal muito alto da conta à ordem. Mas, se teve necessidade de usar mais o saldo do cartão, adapte o valor da mensalidade para um valor confortável para os meses seguintes;
• Ponderar as compras: Antes de usar o cartão para fazer compras, pense um pouco e analise se precisa mesmo daquilo que está a comprar. Se for necessário avance, mas se for um gasto que pode fazer mais tarde ou algo supérfluo, evite usar o cartão de crédito;
• Proteja os seus dados: Nunca partilhar dados do cartão de crédito, como os números do cartão e o CVC, são a melhor forma de se proteger contra fraudes e burlas com cartão de crédito. Por isso, faça apenas compras ou pagamentos em sites seguros e nunca envie dados a outras pessoas através de emails, whatsapp ou outros meios digitais;
• Não parcelar todas as compras: O parcelamento é uma opção de pagamento mais confortável, mas não deve abusar dela. Se tiver muitas prestações de pagamentos parcelados vai acabar por ter um custo muito alto por usar o cartão de crédito.
• Fuja das comissões: Isto é feito de duas formas. Em primeiro lugar, evite operações que custam mais dinheiro, como levantamentos ou o cash-advance para a conta à ordem. Além disso, escolha um cartão que não tenha anuidades e outros custos.

Escolha o cartão de crédito certo para si

Por fim, há mais um conselho para usar o cartão de crédito de forma correta. E que passa por escolher o cartão mais indicado para aquilo que precisa. Por exemplo, se não viaja com frequência, não vale a pena ter um cartão que oferece milhas aéreas.

No entanto, se faz muitas viagens e usa o cartão de crédito no estrangeiro, este já pode ser um bom cartão. Da mesma forma que, se usar o cartão de crédito para compras online, escolher um cartão com cashback é uma boa opção. Mas, antes de escolher o melhor, antes de contratar faça sempre a comparação de cartões de crédito.