Cartão de Crédito Cashback: o que é e como funciona

O que são cartões com cashback

Os cartões de crédito com cashback oferecem a possibilidade de reaver uma percentagem do dinheiro gasto com o seu cartão em cada mês. Se está a pensar avançar para um cartão com esta modalidade, avalie todos os encargos associados ao seu cartão de crédito para ter a certeza que compensa fazer esta escolha. Explicamos-lhe tudo.

Artigo atualizado a 28.05.2020

O que é um cartão de crédito com cashback?

O cashback, tal como refere o termo, significa “receber dinheiro de volta”. Por isso, é uma modalidade normalmente associada aos cartões de crédito. A percentagem máxima de cashback praticada em Portugal varia entre 1% e 3%. Ou seja, se pagar 40€ com cartão de crédito, significa que no mês seguinte poderá receber 1,20€ de cashback.

Desse modo, o montante de cashback recebido está diretamente ligado à quantidade de dinheiro que gasta com o cartão de crédito. Estes valores podem variar consoante as taxas associadas ao cartão de crédito, tais como os juros (TAEG e a TAN), as comissões, a anuidade do cartão e o imposto de selo. Leia um pouco mais sobre estes conceitos.

É aconselhável que escolha este tipo de cartão se tiver por hábito fazer compras de montantes elevados. Afinal, quanto mais gastar mais receberá de volta em cada mês. Este valor será devolvido diretamente para a sua conta a crédito e, como tal, não fica obrigado a voltar a usar o cartão de crédito. Esta é uma diferença, por exemplo, para os descontos garantidos em cartões de compras de supermercado e outros similares.

Cuidados a ter

Evite pagar as despesas fixas tais como rendas, água, luz, e despesas de educação ou saúde. O cartão de crédito deverá ser utilizado para eventuais gastos extras ou emergências. Por outro lado, se quiser utilizar o cartão de crédito para este tipo de gastos, seja responsável e tenha a certeza que consegue pagar atempadamente o montante em dívida. Recorde-se que este cartão tem sempre uma taxa associada ao crédito, pelo que ao usar o cartão de crédito para estas despesas aumenta o seu valor global.

Este tipo de cartões de crédito poderá ainda ter vantagens como a acumulação de milhas aéreas ou pontos, bem como a possibilidade de ter descontos em parceiros.

Utilize o nosso comparador de cartões de crédito, e escolha as características e vantagens que quer no seu cartão de crédito.

Ao comparar os vários cartões que oferecem cashback assegura-se de fazer uma boa escolha.

Posso levantar dinheiro com este cartão?

De forma geral, deverá evitar levantar dinheiro com o cartão de crédito, por isso o mesmo acontece com este tipo de cartões. Geralmente, esta modalidade está associada aos cartões de crédito premium, que podem ainda dar-lhe a oportunidade de acumular milhar aéreas e outros descontos em entidades parceiras da entidade financeira em questão.  É aconselhável que escolha este tipo de cartão se tiver por hábito fazer compras de montantes elevados, pois quanto mais gastar mais receberá de volta em cada mês.

Compare os diferentes cartões que oferecem cashback

Cartão de Crédito Cashback Banco CTT

Um dos exemplos deste tipo de modalidades é o cartão de Crédito CTT, que tem um cartão com cashback de 3%. Numa campanha disponível até ao final de maio, este cartão garante 3% de retorno nas compras, até um máximo de 100€ e partindo do princípio que os clientes têm um acumulado de 150€ em compras.

Entre as várias condições, os CTT oferecem um cartão de crédito cashback com:

  • Comissão de disponibilização do cartão gratuita;
  • Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) de 15,8%;
  • Devolução de 3% das utilizações em vales postais múltiplos de 30€, por cada 1.000€ utilizados (a emissão do vale pressupõe um valor mínimo acumulado de 1.000€).

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Cartão Codifis

  • Comissão de abertura e renovação gratuitas com o seu cartão Cofidis;
  • Permite receber 1% de volta na sua conta em todas as compras efetuadas com o cartão;
  • Com o serviço “por mais 1€” aumenta o cashback para 2%;
  • TAEG de 15,8%, tal como acontece com o cartão CTT;
  • Possibilita transferir o saldo disponível do cartão para a sua conta à ordem (grátis através do Homebanking).

Cartão Best Gold Visa

  • Permite receber milhas, através da utilização do seu cartão de crédito: 100 milhas TAP Victoria em 100€compras a crédito, ou 1€ cashback por cada 300€ em compras;
  • Isenção das taxas em abastecimentos nos postos de combustível;
  • Descontos e promoções do Best Card Club, nomeadamente em hotéis, viagens, tecnologia, entre outros;
  • Acesso a cartões virtuais, para compras online;
  • Anuidade de 40€ para o titular e beneficiário.

Cartão Visa BIG

  •  Tem a opção Mealheiro que lhe dá a oportunidade de pôr de lado 0.05€ por cada 1€ que gasta em compras com o Cartão Visa BiG e, ao fim de 12 meses, receber um Bónus de 5% sobre o valor total que poupou;
  • Entre 20 e 50 dias de crédito sem juros;
  • Isenção de anuidade e de taxas nas gasolineiras;

Cartão BPI Prémio

  • Desconto de 2% em todas as compras e levantamentos realizados com o cartão em Portugal e no estrangeiro. O dinheiro fica acumulado na sua conta-cartão;
  • Descontos até 15% em parceiros;
  • Pagamentos em frações de 5%, 10%, 25% ou 50%. Mas, se optar por pagar 100% do saldo, não são cobrados juros;
  • Crédito sem juros até um máximo de 50 dias;
  • Anuidade de 14€ para o titular e de mais 4€ por cada utilizador adicional

Cartão FNAC

  • Receba cashback de 1% das suas compras fora da Fnac, a acumular no cartão, até um máximo de 160€/ano;
  • Sempre que fizer compras na Fnac acumula 5% do valor no seu Cartão Fnac.
  • Fracionamento dos pagamentos na FNAC sem juros, e em diversas modalidades;
  • Gestão do cartão de crédito a partir de App para smartphone;

Cartão Santander Platinum

  • Permite acumular 1,5 milhas por cada euro em compras, para viajar para qualquer destino e em qualquer companhia aérea à sua escolha (excepto low-cost)com o seu cartão Santander Platinum. ;
  • Seguros e coberturas para viagens ao estrangeiro;
  • Por cada euro acumula um ponto para gastar no seu cartão Unibanco Life  ou Unibanco Clássico e trocar pelos produtos que a Unibanco tem para si. Aproveite os pontos Unibanco para trocar por prémios.
  • Anuidade de 100€ para o primeiro titular e de mais 50€ para o segundo titular

Cartão Unibanco Life

  • Cartão sem custos de comissão de disponibilização;
  • Descontos em parceiros e acesso a seguros de viagem;
  • Cashback até 200€ por ano. O cashback não é referente apenas a compras mas também nos serviços de cash-advance;
  • Entre 20 e 50 dias de compras sem juros;
  • Isenção das taxas de gasolineiras;
  • Opção de pagamentos fracionados com um mínimo de 3% (pelo menos 25€ mensais) ou com prestações fixas de 35€, 60€, 90€ ou 150€;
  • Descontos até 30% em parceiros selecionados.