Cartão de Crédito: O que é e Como Funciona?

Veja as principais informações sobre o cartão de crédito

Veja tudo o que pode fazer com o cartão de crédito, que tipo de cartões existem e que pagamentos e comissões existem. Veja também como comparar cartões de crédito e qual escolher.

Ter um cartão de crédito é sempre uma mais valia para si. Contudo, tem sempre as suas vantagens e desvantagens. Um cartão de crédito é diferente de um cartão de débito e de um crédito pessoal, porque permite fazer pagamentos sem o dinheiro sair diretamente da sua conta.

Cada cartão de crédito tem um plafond (valor máximo de utilização) que depende do perfil bancário do cliente. Ele tem também associada uma conta à ordem, de onde é retirado o montante usado, no total utilizado ou parcelado. Veja agora tudo o que precisa saber sobre os cartões de crédito.

Porque é importante ter um cartão de crédito?

Facilidade

Pode pagar com seu cartão praticamente todas as compras em lojas ou online e idas a restaurantes. E, se quiser marcar um hotel, é muito mais simples pagar com cartões de crédito. Mas é importante saber como e quando deve usar o cartão de crédito.

Pagar a prestações

Para compras de valores mais altos e despesas inesperadas, é vantajoso usar o cartão de crédito. Pode, por exemplo, pagar em três vezes sem juros. Mas, se não tiver capacidade financeira para isso, pode fazer pagamentos desde 3% do plafond usado.

Pontos e milhas aéreas

Usar o cartão de crédito nas viagens ou em lojas parceiras do seu banco traz vantagens. Com as milhas aéreas vai ter acesso a lounges e preços mais baixos em futuras viagens. E com os pontos pode ter descontos e outros benefícios para compras futuras.

Cartão de Crédito ou de Débito
Conheça as diferenças

Pagamentos online simplificados

Se quer comprar em lojas virtuais o cartão de crédito é a melhor opção. É simples, rápido e seguro. Só precisa de colocar os dados do cartão e o CVC (Código de Validação na parte de trás do cartão) e a sua compra fica feita na hora.

Meio de pagamento internacional

O cartão de crédito é um meio de pagamento internacional. Ou seja, pode levantar dinheiro em qualquer caixa ATM ou simplesmente pagar as suas compras com o mesmo. Tenha apenas em atenção se as transações realizadas no estrangeiro têm um custo adicional, verificando a tabela de preços do seu banco.

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Tipos de cartões de crédito

Cartões Cashback;

Os cartões cashback, tal como refere o termo, permitem “receber dinheiro de volta”. A percentagem máxima varia entre 1% e 3%. Ou seja, se pagar 40€ com cartão de crédito, no mês seguinte pode receber 1,20€ de cashback diretamente na sua conta a crédito.

O montante de cashback está diretamente ligado à quantidade de dinheiro que gasta com o cartão de crédito. Mas ele varia consoante as taxas associadas ao cartão de crédito, como os juros (TAEG e a TAN), comissões, anuidade e imposto de selo.

Escolha este tipo de cartão se tiver por hábito fazer compras de montantes elevados mas faz pagamentos sem juros. Afinal, quanto mais gastar mais receberá de volta em cada mês e evita os custos adicionais das taxas de juro.

Cartões de milhas aéreas;

Acumular milhas aéreas (pontos de companhias aéreas) que depois converte em viagens ou dão acesso a lounges, mudança para a classe executiva e outras vantagens. E outro benefício é que pode usar o cartão de crédito no estrangeiro.

Estes cartões de crédito são indispensáveis para quem viaja frequentemente, pois contam ainda com várias entidades parceiras. Por exemplo, além de tornar a sua viagem mais agradável, pode ter descontos em rent-a-car, hotéis e outras compras e serviços.

Cartões de pontos e prémios

São cartões que contam com parcerias. Por isso, se é fã de alguma loja, hotel, restaurante ou loja online que está associada a um cartão de crédito, isso aumenta o valor e retorno das suas compras.

Estes cartões oferecem prémios diretamente nas compras ou acumulam pontos (algo similar aos cartões de supermercado). E com esses pontos pode ter descontos, vales de compras ou outros benefícios.

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Cartão sem anuidade

Os cartões de crédito sem anuidade são a melhor opção para quem não é utilizador frequente desta solução de pagamento. O motivo é que evita o custo das comissões cobradas por alguns bancos para ter cartão de crédito. E, como tal, tem uma salvaguarda para despesas inesperadas sem ter de pagar nada.

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Quais são as taxas associadas ao cartão de crédito?

Comissão Anual

A anuidade é uma das taxas mais comuns associada ao cartão e é cobrada por ter um cartão. Mas pode sempre encontrar cartões sem este custo associado.

Juros de mora

Os juros de mora surgem quando há um atraso no pagamento das mensalidades. Os juros de mora são sempre calculados a partir da TAN em vigor do seu cartão de crédito e devem ser lidas na FIN antes de subscrever o cartão.

Comissão de utilização no estrangeiro

Pode usar o seu cartão de crédito, mas verifique se tem alguma comissão de utilização do seu cartão no estrangeiro. Nesse caso, mais vale levantar dinheiro previamente ou usar o cartão de débito.

Cash advance

cash advance corresponde aos levantamentos a crédito que faça num ATM com o seu cartão, mas há um limite mensal que pode usar. Se exceder este valor, pode pagar comissões, com um valor fixo por cada operação de levantamento ou uma percentagem sobre o montante levantado.

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Pagamentos com cartão de crédito

Existem duas modalidades de pagamento do seu cartão de crédito:

  • Pagamento na totalidade e sem juros até 60 dias ou em três prestações;
  • Pagamento fracionado com prestações mensais acordadas com o seu banco, que podem ser desde 3% do valor em dívida

Proteção do cartão de crédito

O cartão de crédito tem frequentes mente associado seguros e sistemas de proteção das compras online. Eles dependem sempre do tipo de cartão, e os mais comuns são:

  • Seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
  • Seguro de proteção às suas compras;
  • Seguro de Assistência em Viagem;
  • Seguro de Compras Online;
  • Proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.

Limite do cartão de crédito

O cartão de crédito tem sempre um limite associado ou então é escolhido consoante o perfil do cliente.

O limite do cartão de crédito é imposto pelo banco. Existem alguns cartões que já têm um limite estabelecido, principalmente os cartões premium, que estabelecem limites de uso bastante elevados.

Por norma, pode negociar com os bancos o aumento do seu plafond desde que reuna as condições necessárias face ao pedido que está a fazer.

O limite do cartão de crédito pode ser consultado da mesma forma que o seu saldo, através da app e do website.


Seguros associados ao cartão de crédito

Por norma o seu cartão de crédito tem associado alguns seguros. A atribuição dos seguros depende sempre do tipo de cartão. Estes são os seguros associados mais comuns:

  • Seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
  • Seguro de proteção às suas compras;
  • Seguro de Assistência em Viagem;
  • Seguro de Compras Online;
  • Proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.
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Problemas mais comuns com o cartão de crédito?

Usar o cartão de débito quando quer usar o de crédito

É frequente as pessoas pensarem que o cartão de débito também serve para crédito. Se não tem a certeza, verifica na parte de trás do seu cartão. Se tiver o código CVC de três dígitos, trata-se de um cartão dual: crédito e débito. Se não tiver, é apenas de débito.

Limite do cartão de crédito insuficiente

Pode querer fazer uma compra ou um pagamento e não ter saldo suficiente. Por isso é sempre importante usar a app ou o website para ir consultando o saldo disponível, para não correr o risco de ficar sem dinheiro no cartão.

Como aumentar o limite do cartão de crédito

Para pedir um aumento do seu plafond use a área de cliente online ou vá ao balcão do seu banco. Normalmente esse aumento, se for aceite, é feito de forma gradual. E lembre-se que todas estas alterações dependem dos rendimentos, endividamento e perfil bancário do cliente.

Cartão de crédito recusado

Há várias razões que podem resultar na recusa da atribuição do seu cartão de crédito. As principais são:

  • Pedir um cartão premium e não ter o perfil e as condições suficientes para que lhe seja atribuído;
  • Estar na “lista negra do banco de Portugal“, por dívidas pendentes de pagamento.

Como escolher um cartão de crédito?

Para saber qual o cartão indicado para si, comece por pensar que utilização pretende fazer dele. Como lhe dissemos, se viaja muito, um cartão de milhas é o preferido, mas para compras online o cashback ou pontos são a melhor opção. E se não usa frequentemente, escolha um cartão sem anuidades.

Depois é o momento de procurar as taxas de juro mais baixas e a modalidade de pagamento que lhe convém mais. Para isso, só precisa de visitar a Comparamais, onde lhe indicamos o melhor cartões de crédito para si. E, se tiver dúvidas, pode sempre falar com a nossa equipa especializada de crédito e saber a melhor opção, através do número 210 201 170.

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