Cartões de crédito: um guia detalhado de tudo o que precisa de saber

Neste artigo vamos mostrar-lhe tudo o que pode fazer com o cartão de crédito, qual é que é o mais adequado para si, como comparar entre eles e qual é que deve escolher.

Ter um cartão de crédito é sempre uma mais valia para si. Contudo, tem sempre as suas vantagens e desvantagens da forma como for usado por cada cliente.

Um cartão de crédito não é um cartão de débito nem um empréstimo que faz ao seu banco. É um cartão que lhe permite fazer pagamentos a crédito, ou seja, quando faz o pagamento o dinheiro não sai directamente da sua conta. Só terá de pagar o que comprou no fim de cada mês.

Se quiser saber mais sobre vantagens e desvantagens de ter um cartão de crédito pode ler mais aqui.

Para ter um cartão de crédito tem de possuir alguns requisitos mínimos legais. Para saber mais sobre elegibilidade do cartão de crédito veja aqui.


Porque é que é importante ter um cartão de crédito?

Segurança

Atualmente, as pessoas podem usar cartões na maioria dos lugares. Se deseja almoçar num restaurante ou comprar roupas num shopping, será capaz de pagar com seu cartão na maioria dos casos. Assim escusa de estar sempre com dinheiro e correr riscos desnecessários.

Dividir pagamentos


Quando tiver necessidade de comprar em prestações, programe-se e anote tudo, faça uma tabela com todas as suas prestações que devem caber no seu orçamento até ao último mês.

O cartão sendo utilizado de forma consciente, pagando na data certa, é muito mais confiável e deixa-lhe com uma segurança maior.

Pontos e milhas aéreas

Aqui está uma vantagem em utilizar o cartão de crédito, pode ganhar muitos pontos e trocá-los por descontos em produtos, alguns prémios ou deixar acumular as milhas aéreas para as suas viagens.

Observe também porque a maioria desses programas de milhas e pontos possui um prazo de validade, mas sempre é possível pagar uma taxa e conseguir uma prorrogação. Contudo, verifique sempre até quando pode usar as milhas.

Facilidade de pagamento

É cada vez mais comum que as pessoas queiram comprar ou pagar pontualmente algo (quer seja por necessidade ou por qualquer outro motivo) e não tenham a totalidade do montante disponível na conta à ordem.

Assim sendo, o cartão de crédito acaba por ser uma solução rápida e prática que lhe permite o pagamento total ou parcial de determinado produto ou serviço não no momento da compra, mas no final de cada mês. Se for o caso de estar a comprar nos últimos dias do mês, só irá pagar no mês seguinte.

Compras online

Cada vez mais os sites de reservas ou mesmo as lojas online privilegiam o pagamento com o cartão de crédito, tornando o mesmo numa forma bastante mais simples e prática de realizar encomendas ou mesmo reservar um quarto num hotel.

Hoje em dia, quem não tem cartão de crédito acaba por ter de utilizar diversas plataformas como o MBNet ou o paypal para poder usufruir dos pagamentos online.

Meio de pagamento internacional

O cartão de crédito, é um meio de pagamento internacional. Assim sendo, se tiver de viajar e não levou consigo dinheiro suficiente, pode levantar dinheiro em qualquer caixa ATM ou simplesmente pagar as suas compras com o mesmo. O cartão de crédito é aceitável em qualquer parte do mundo.

É importante que tenha em conta que as transações que são realizadas no estrangeiro têm um custo adicional, devendo por isso verificar qual a tabela de preços da sua entidade bancária (uma vez que os mesmos variam de banco para banco). Por norma é cobrada uma taxa de 3%.

Evite ter mais do que um cartão de crédito, e nunca utilize um para pagar as contas do outro, pois dessa forma torna-se uma bola de neve e será complicado conseguir gerir corretamente a sua vida financeira.

Registo de compras

Um dos principais benefícios associados a ter um destes cartões, passa pela facilidade de analisar todas as compras que faz com o mesmo, sendo desta forma mais simples analisar mensalmente todos os gastos que tem. Poderá fazê-lo através da app ou do website da sua entidade bancária.

Basta aceder a qualquer hora ao registo eletrónico do cartão e ter acesso, não precisando assim de guardar faturas (dependendo do tipo de compra que fez) ou de registar os pagamentos numa folha de excel de forma a monitorizar os gastos mensais.

Não perca mais tempo e faça o seu cartão de crédito, para começar a usufruir das vantagens! Pode utilizar a nossa plataforma de comparação, fazer a sua comparação e subscrever online o cartão de crédito que deseja. Ao fazer online tem uma aprovação imediata entre 24 – 48 horas, depois basta ativar e começar a usar.

Saiba como e onde pode utilizar o seu cartão de crédito.


Tipos de cartões de crédito

Cartões que lhe dão Cashback;

O cashback, tal como refere o termo, significa “receber dinheiro de volta”, sendo uma modalidade normalmente associada aos cartões de crédito. A percentagem máxima de cashback praticada em Portugal varia entre 1% e 3%, ou seja, se pagar 40€ com cartão de crédito, significa que no mês seguinte poderá receber 1,20€ de cashback.

Desse modo, o montante de cashbackrecebido está diretamente ligado à quantidade de dinheiro que gasta com o cartão de crédito.

Estes valores podem variar consoante as taxas associadas ao cartão de crédito, tais como os juros (TAEG e a TAN), as comissões, a anuidade do cartão e o imposto de selo. Leia um pouco mais sobre estes conceitos.

É aconselhável que escolha este tipo de cartão se tiver por hábito fazer compras de montantes elevados, pois quanto mais gastar mais receberá de volta em cada mês. Este valor será devolvido diretamente para a sua conta a crédito.

Cartões que lhe dão milhas aéreas;

Qualquer compra que faça com o cartão de crédito consegue acumular milhas aéreas que depois mais tarde se convertem em viagens. Para além das milhas, pode utilizar o cartão de crédito para usar no estrangeiro.

As redes de pagamento, Mastercard e Visa, são internacionais e permitem que use o seu cartão em qualquer parte do mundo. Os cartões de crédito são indispensáveis para quem viaja, pois permite evitar situações relacionadas com o levantamento de dinheiro e câmbios de moeda frequentes.

Os cartões de crédito para quem viaja também contemplam um conjunto de parcerias com vários restaurantes, empresas de aluguer de automóveis, entre outras.

Cartões que têm um sistema de pontos que pode trocar por prémios;

Pontos Unibanco Clássico

O cartão Unibanco Clássico pode ser utilizado para qualquer finalidade: fazer pagamentos de serviços, desfrutar de descontos em parceiros, acumular pontos que valem prémios, bem como, receber uma oferta exclusiva para novos clientes.

É um cartão sem anuidade e pode fazer o pagamento faseado 3x sem juros. Para aderir ao nosso cartão de crédito não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária. Na adesão, basta indicar o IBAN da sua conta bancária para associar o cartão.

Como pode acumular pontos com o cartão American Express

As compras realizadas com o seu cartão valem pontos: € 1= 1 ponto Membership Rewards®. As compras efetuadas com os cartões suplementares, associados à mesma conta fidelização, permitem acumular pontos mais rapidamente.

Não serão atribuídos pontos pelos pagamentos de serviços e compras a crédito efetuados em caixas automáticas (ATM), através do Call Center do Banco, em millenniumbcp.pt, ou através do serviço Mobile do Banco, bem como em operações de Cash Advance, Levantamentos e Compras a débito, Pagamentos Baixo Valor, Juros, Comissões e Impostos.

Pontos do Cartão de Crédito Activo Bank

Associado ao cartão de crédito do ActivoBank está o Programa Activo+ que está diretamente associado à conta à ordem. A geração de pontos varia com a contratação de cada um dos produtos incluídos. Por cada 10€ gastos recebe 1 ponto. Veja quais são os produtos em que pode usar os seus pontos.

Pontos Cartão Visa BIG

cartão Visa BIG permite-lhe poupar através dos pontos ou usar os descontos.

Com o seu Cartão VISA BiG, por cada 1€ que gasta em compras, põe de lado mais 5 cêntimos e recebe uma BiG oferta de 5% sobre o valor total que poupou.

No final de 12 meses terá na sua conta-cartão todo o dinheiro que poupou (5 cêntimos por cada 1€ de compras) e ainda uma BiG Oferta de 5% sobre o valor total poupado.

No que respeita a parcerias, o Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nas Pousadas de Portugal:

  • 10% sobre o melhor preço disponível ao momento no site www.pousadas.pt
  • 10% sobre campanhas e promoções no site www.pousadas.pt
  • Oferta de upgrade para quarto superior desde que exista disponibilidade

O Grupo Pestana – Pestana Hotelaria Portugal oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos nos Hotéis Pestana:

  • 10% sobre o melhor preço disponível ao momento no site www.pestana.com
  • 10% sobre campanhas e promoções no site www.pestana.com
  • Oferta de upgrade para quarto superior desde que exista disponibilidade

A AVIS oferece aos titulares do Cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, os seguintes descontos no aluguer de automóveis de passageiros e comerciais:

  • 15% em Portugal Continental e Madeira
  • 15% na Europa, Médio Oriente, Ásia e Pacífico
  • 15% na América Latina, Caraíbas, Porto Rico e Canadá
  • Até 15% em alugueres de veículos comerciais em Portugal Continental

* Todas as reduções mencionadas têm por base as tarifas online à data do aluguer, salvo excepções em que seja publicada uma tarifa promocional.

O Lugar ao Sol oferece aos titulares do cartão Visa BiG, mediante a utilização do cartão, um desconto de 35% na aquisição de um Talonário, a incidir no valor de 59€ (iva incluído) composto por 7 talões (um para cada noite, em duplo), que dá acesso gratuito à estadia em mais de 250 unidades hoteleiras de prestigio em Portugal e Espanha, subscritas ao programa.

Não perca a oportunidade de adquirir 1 Talonário de 7 noites, para 2 pessoas, por apenas 40€.

Não perca mais tempo e adira a um destes cartões e comece a usufruir do sistema de pontos. Se já tem um destes cartões, fique a conhecer em detalhe os prémios que pode receber por ter acumulado pontos.

Para saber em mais detalhe quais os prémios que pode trocar pelos pontos acumulados, aceda a este artigo.

Cartão de crédito para jovens;

Os cartões de crédito para jovens podem ser uma mais-valia principalmente no que diz respeito às compras e aos descontos associados. Todos os cartões de crédito são para pessoas com 18 anos de idade mínimo.

Conheça os cartões de crédito para estudantes e as suas principais características.

Cartões Premium com plafonds mais elevados e outras condições;

Cartões que lhe dão alguns descontos tendo em conta as várias parcerias que têm estabelecidas.


Quais são as taxas associadas ao cartão de crédito?

Anuidade

Existem alguns cartões com e sem anuidade. A anuidade é uma das taxas mais comuns associada ao cartão e é cobrada pela utilização do mesmo.

Juros de mora

Os juros de mora dizem respeito ao valor a pagar pelo atraso no pagamento de uma qualquer operação. Assim sendo, quem não cumpre com os prazos estabelecidos entra em mora, ou seja, em incumprimento, e acumula novos valores aos que já tinha de liquidar.

Os juros de mora são sempre calculados a partir da TAN em vigor do seu cartão de crédito.

Comissão de utilização no estrangeiro

Cada vez que viaja para o estrangeiro pode utilizar o seu cartão de crédito. Contudo, tem sempre associada uma comissão de utilização do seu cartão no estrangeiro, neste caso para pagamentos a crédito.

Cash advance

Se utilizar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro (cash advance), lembre-se que só poderá fazê-lo dentro de um limite máximo de crédito, o plafond. Se exceder este valor, pode estar implicada a cobrança de comissões, através de um valor fixo por cada operação de levantamento e uma percentagem sobre o montante levantado.

Dessa forma, o cash advance corresponde aos levantamentos a crédito que faça num ATM com o seu cartão.

Se quiser saber ao certo o valor de cada uma destas taxas mencionadas acima, consulte aqui.


Pagamentos com cartão de crédito

Existem duas modalidades de pagamento do seu cartão de crédito:

  • Pagamento na totalidade e sem juros com 50 dias de crédito;
  • Pagamento fracionado com prestações mensais acordadas com o seu banco.

Os pagamentos fracionados tratam de dividir uma determinada compra de bens/serviços em prestações mensais fixas, à semelhança do que acontece quando faz um crédito pessoal.

Num cartão de crédito tem sempre disponível o pagamento fracionado, assim como, o pagamento a 100%, no caso de querer pagar o valor da sua compra na totalidade. No caso do pagamento fracionado permite descontar o valor da sua compra no seu plafond habitual ou transferir o montante gasto para uma linha de crédito paralela que possibilitará o reembolso da dívida em prestações mensais.

Ao optar pelo pagamento fracionado é como se estivesse a fazer um plano de pagamentos mensal que se ajusta às suas possibilidades de forma a fazer uma melhor gestão financeira.

Veja as taxas associadas ao seu cartão quando opta pelo pagamento fracionado.


Proteção do cartão de crédito

Por norma o seu cartão de crédito tem associado alguns seguros. A atribuição dos seguros depende sempre do tipo de cartão. Estes são os seguros associados mais comuns:

  • Seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
  • Seguro de proteção às suas compras;
  • Seguro de Assistência em Viagem;
  • Seguro de Compras Online;
  • Proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.

Limite do cartão de crédito

Por norma o seu cartão de crédito tem sempre um limite associado ou então é escolhido consoante o perfil do cliente.

O limite do cartão de crédito é imposto pelo banco. Existem alguns cartões que já têm um limite estabelecido, principalmente os cartões premium, que estabelecem limites de uso bastante elevados.

Por norma, pode negociar com os bancos o aumento do seu plafond desde que reuna as condições necessárias face ao pedido que está a fazer.

O limite do cartão de crédito pode ser consultado da mesma forma que o seu saldo, através da app e do website.


Seguros associados ao cartão de crédito

Por norma o seu cartão de crédito tem associado alguns seguros. A atribuição dos seguros depende sempre do tipo de cartão. Estes são os seguros associados mais comuns:

  • Seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
  • Seguro de proteção às suas compras;
  • Seguro de Assistência em Viagem;
  • Seguro de Compras Online;
  • Proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.

Quais são os problemas mais comuns associados ao cartão de crédito?

Usar o cartão de débito quando quer usar o de crédito

É frequente as pessoas cometerem este erro, pensarem que o cartão de débito também serve para crédito. Se não tem a certeza, verifica na parte de trás do seu cartão, se tiver o código CVC de três digitos, significa que é um cartão dual: crédito e débito. Se não tiver estes digitos precisa de fazer um cartão de crédito específico.

Limite do cartão de crédito insuficiente

Pode acontecer por vezes querer fazer uma compra ou um pagamento e não ter limite suficiente. Por isso é sempre importante usar a app ou o website para ir consultando o saldo que tem disponível, para não ter que passar pela situação de ficar sem dinheiro no seu cartão.

Como aumentar o limite do cartão de crédito

Hoje em dia pode pedir um aumento do seu plafond online, na sua área de cliente online ou ir directamente ao balcão do seu banco e pedir um aumento.

Tenha em mente o aumento de limite de crédito que está a pedir. Normalmente esse aumento é atribuído de forma gradual. Ou seja uma pessoa que tenha 150€ de limite de cartão de crédito, é difícil mudar para 1000 ou 1500€ assim de repente. Claro que todas estas alterações têm em conta os rendimentos de cada cliente.

Contudo, já sabe, que se o plafond que está a usar for baixo, pode sempre solicitar um aumento.

Cartão de crédito recusado

Existem inúmeras razões que podem resultar na recusa da atribuição do seu cartão de crédito:

Aproveite e veja quais são os problemas mais comuns associados quando usa o seu cartão de crédito.


Quais são as diferenças entre Visa e Mastercard?

As diferenças entre Visa e Mastercard situam-se nos benefícios que cada rede tem. Dessa forma, deve escolher de entre as duas redes, tendo em conta aquilo que mais valoriza e que um cartão deve ter para si.

O objetivo deste artigo não é dar-lhe uma resposta conclusiva sobre qual das redes é a melhor. Essa escolha depende sempre do que o cliente mais valoriza.

A Mastercard é mais conhecida pela eficaz proteção de responsabilidade em caso de fraude. A sua grande vantagem está nos programas de devolução de dinheiro (existentes em alguns cartões), vantagem esta que não existe nos cartões Visa.

A rede Visa tem mais benefícios no aluguer de automóveis com uma larga cobertura de seguros auto. Este serviço não existe na rede MasterCard.

Nos cartões dourados ou premium, os benefícios estão relacionados com serviços de assistência pessoal, tais como o acesso a bilhetes para espetáculos, reservas de restaurantes e recomendações de hotéis.

Em suma, as vantagens de possuir um cartão Visa ou um cartão de crédito Mastercard encontram-se nos benefícios dados pelos serviços associados. Ainda assim, na hora de escolher um cartão de crédito deve prestar mais atenção a outras variáveis, tais como a modalidade de pagamento, o valor da anuidade e a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG).

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