Descubra como ter mais vantagens quando usa o Cartão Universo

Descubra as vantagens do cartão Universo e onde o deve usar

O cartão Universo é um dos mais conhecidos cartões de crédito, já que ele agrega as vantagens do cartão Continente e do cartão Worten em conjunto com outros benefícios. Mas, como em todos os cartões, há formas de usar o cartão e ter mais vantagens em 2021. Saiba quais são com a Comparamais

Criado em 2015 pelo Grupo Sonae, o cartão Universo tem-se afirmado como um dos principais cartões de crédito em Portugal. Para isso muito contribuíram os descontos obtidos nas diversas lojas deste grupo, podendo ter apenas um cartão onde os seus dados de cliente do Continente e da Worten também estão incluídos.

Mas outras vantagens habituais dos cartões de crédito podem sem também encontradas no Cartão Universo. É o caso, por exemplo, do cash-advance, das transferências de saldo para a conta à ordem e ainda das modalidades de pagamentos fracionados ou sem juros. Além disso, este é um cartão cashback que pode devolver parte do dinheiro que gastou durante o mês.

O que é o cartão Universo?

O cartão Universo é um cartão de crédito da rede Mastercard que apresenta vantagens como cartão de descontos e como cartão cashback. Ou seja, ele atribui benefícios que podem ser utilizados, por exemplo, com descontos nos postos de abastecimento Galp, e devolução de parte do dinheiro que gastou durante o mês. E pode aceder a modalidades de pagamento sem juros.

Outra grande vantagem do cartão Universo é que ele pode substituir outros cartões criados pelo Grupo Sonae, como o cartão Continente e o cartão Worten. Dessa forma, apenas precisa de ter consigo este cartão de crédito, porque ele tem as informações de cliente dos outros cartões de cliente referidos e garante os mesmos descontos.

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Quais as vantagens do cartão Universo?

Ao longo deste artigo vamos mostrar-lhe quais os benefícios de assinar este cartão. Mas veja agora, em resumo, algumas das principais vantagens do cartão Universo:

  • Cartão sem anuidades
  • Plafond até 5000€ (dependendo da análise do perfil de cliente)
  • Opção por diversas modalidades de pagamento desde 5% ou 20€ por mês,
  • Pagamentos sem juros na modalidade Fim do Mês para 100% do valor em dívida
  • Promoções especiais para lojas do Grupo Sonae (Continente, Worten, Well’s, MO, Bagga e Zippy)
  • Descontos até 16 cêntimos nos postos de abastecimento Galp
  • Cash-advance em Portugal e no estrangeiro
  • Pode fazer transferências até 100% do plafond para a conta à ordem e também pagamentos de serviços e compras
  • Pode criar cartões virtuais para compras online mais seguras, usando ainda o sistema 3D Secure
  • Gestão multicanais, com recurso à App Universo disponível na Google Play e na Apple Store, à Área de Cliente ou pelo número de contacto cartão Universo 707 100 622

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Quanto custa para subscrever o cartão?

O cartão é totalmente grátis, sem qualquer custo de subscrição ou anuidade. Mas depois terá, como em qualquer serviço de financiamento, de pagar taxas pela utilização do cartão. Atualmente, as taxas TAN e TAEG do cartão Universo são, respetivamente, de 14,27% e de 15,6%.

Todas as taxas, em conjunto com as despesas associadas ao uso do cartão de crédito, podem ser encontradas na Ficha de Informação Normalizada (FIN), um documento que deve ler sempre com detalhe antes de obter qualquer tipo de financiamento.

Quais as modalidades de pagamento do cartão Universo?

Existem quatro opções de pagamento para o cartão de crédito:

  • Modalidades de Pagamento Fracionado em 3x, 6x ou 12x (valor constante de pagamento do saldo em dívida)
  • Fim do Mês – Pode optar por pagamentos entre 5% e 100% do valor em dívida. Tem um valor mínimo de 20€ e o pagamento depende sempre do valor em dívida. Caso opte pelo pagamento a 100% não pagará juros pelas compras efetuadas;
  • Débito – Nesta opção usa o cartão de crédito como um cartão de débito. Para isso terá de carregar o seu cartão com saldo, à imagem do que acontece, por exemplo, nos cartões de telemóvel. Depois pode usar o saldo disponível no cartão, evitando o pagamento de juros;
  • Modalidades Especiais: Modalidades específicas para compras em lojas do Grupo Sonae com mais vantagens para os clientes, como descontos ou isenção de juros do cartão Universo.

Pode ainda fazer pagamentos pontuais do saldo em dívida, pagando a totalidade do valor em falta ou apenas parte, para depois reduzir a sua prestação mensal. Para estes pagamentos do cartão de crédito deve obter através da App, Área de Cliente ou no contacto cartão Universo por telefone (707 100 622) uma referência multibanco específica.

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Em que lojas existem descontos nos cartões de crédito Universo?

As lojas do Grupo Sonae são os locais onde tem mais vantagens ao usar o cartão. Ou seja, pode usar melhor o cartão Universo nos supermercados Continente e Meu Super, nas lojas de desporto SportZone, nas lojas de saúde Well’s, nas papelarias Note, cafetarias Bagga e lojas de roupa MO e Zippy.

Nas lojas referidas tem sempre disponível a modalidade de pagamento das compras sem juros.

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Como funcionam os descontos do cartão Universo na Galp?

Caso opte por usar o cartão para pagamento nos postos de abastecimento Galp tem imediatamente 6 cêntimos de desconto nos combustíveis. Mas pode mesmo chegar aos 14 cêntimos por litro, caso junte ao cartão Universo um dos talões de desconto Galp que são oferecidos quando faz compras no Continente.

Onde mais posso ter vantagens?

Há várias situações em que existem vantagens ao usar o cartão de crédito. Mas isso depende sempre das características do próprio cartão. No caso do cartão Universo Portugal tem, além dos benefícios nos espaços do Grupo Sonae, cashback de 1% em todas as compras quando opta pela modalidade de pagamento Fim do Mês.

Existem outras vantagens do cartão Universo. Por exemplo, destaca-se o facto de poder utilizá-lo para compras no estrangeiro. Além disso, também o cash-advance (até um máximo de 400€ diários) pode ser feito tanto em Portugal como no estrangeiro.

Por fim, destaque para a opção de transferência de saldo para a conta à ordem. Desta forma, o cartão de crédito Universo permite-lhe ter uma almofada de segurança para despesas imprevistas.

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Quais os custos e comissões do cartão Universo?

Embora o cartão não tenha qualquer anuidade, existem despesas associadas a determinados serviços que usa no cartão de crédito. E, como é habitual nas comissões dos cartões de crédito, há custos que deve evitar. Estas são as principais comissões do cartão Universo:

  • Substituição do Cartão – 9,62€
  • Comissão “gasolineira” – 0,48€
  • Cash-Advance – 2,90€ + 3,95% do valor adiantado
  • Transferências a Crédito – 1,50€ + 3,5% do valor transferido
  • Transações Fora do Espaço Económico Europeu (EEE) – 1,635%
  • Compras e outras transações no EEE em outras moedas que não sejam o Euro – 0,962%

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Vale a pena ter o cartão Universo?

Existem várias situações em que será positivo usar este cartão, já que os descontos no Continente e outras lojas do Grupo Sonae estão sempre assegurados. Além disso, se carregar o cartão e optar pela modalidade Débito fica isento de juros. E, por isso, apenas terá vantagens em usar o cartão.

No entanto, se procura um cartão para utilizações diversas há outros que lhe podem oferecer mais vantagens. Por exemplo, há cartões com cashback superior ao do cartão Universo e também deve considerar os cartões de milhas aéreas caso viaje com frequência para o estrangeiro.

Mas, para saber qual o melhor cartão de crédito deve sempre fazer uma comparação de preços, taxas de juro e vantagens oferecidas. Se quer garantir que faz a escolha certa, siga o link seguinte para consultar e comparar cartões de crédito com a Comparamais.

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