Cartão de crédito em 2021 fica mais barato

Taxas de juro descem no cartão de crédito em 2021

O custo pela utilização do cartão de crédito em 2021 vai descer, com as taxas máximas fixadas pelo Banco de Portugal a caírem para o valor mais baixo desde que existem registos

Nunca, desde que começaram a ser publicados os registos em 2010, foi tão barato ter um cartão de pagamentos a crédito em Portugal. O Banco de Portugal revelou as taxas de juro máximas para estes produtos financeiros, com a principal novidade a ser que ter um cartão de crédito em 2021 fica ainda mais barato que em 2020. 

O valor máximo das taxas de juro será de 15,6%, o que representa uma descida de apenas 0,1% em comparação a 2020. Mas se analisarmos a TAEG máxima ao longo da última década verifica-se que o preço para usar o cartão de crédito caiu para menos de metade desde 2010.

Taxas máximas do cartão de crédito em 2021 – Como são calculadas

Desde 2010 que são apresentados pelo Banco de Portugal, regulador do sistema financeiro, os valores máximos para as taxas de juro dos produtos financeiros. Ou seja, do cartão de crédito mas também do crédito pessoal, crédito automóvel e para créditos especializados como formação ou saúde.

Cartão de Crédito: Saiba como funcionam os cartões de crédito

Existem regras para o cálculo destas taxas. Elas são obtidas a partir do valor médio da TAEG dos cartões de crédito de todas as instituições financeiras no trimestre anterior, acrescidas de 25%. Esta fórmula foi, no entanto, apenas introduzida a meio de 2013, já que antes era permitido um acréscimo de 33% em relação à média. E, por isso, com valores mais elevados para esse período. Mas, de qualquer maneira, é evidente que os custos para usar o cartão de crédito têm caído progressivamente. 

Cartão WiZink Flex
€ 0 Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,30% TAN
15,60% TAEG

Para isso também contribuem diversos fatores, influenciados pelo aumento da procura e da oferta. Em primeiro lugar o aumento das compras online com cartão de crédito, nas quais muitos preferem utilizar estes cartões pelos sistemas de segurança e seguros integrados neste produto.

Além disso, a maior facilidade de obtenção dos cartões, a isenção de anuidades e a oferta de vantagens diversas (por exemplo os cartões com milhas aéreas, os cartões com cashback e os cartões com descontos) são também fatores importantes e que atraem mais utilizadores. 

Descubra aqui como ganhar e usar milhas aéreas

Veja agora a evolução das taxas de juro dos cartões de crédito ao longo dos anos (com os dados obtidos no primeiro trimestre de cada ano).

AnoTAEG máxima
201032,8%
201133,2%
201234,1%
201327,5%
201423,1%
201520,5%
201617,9%
201717%
201816,4%
201916,6%
202015,7%
202115,6%

Juros do cartão de crédito caem para metade em 10 anos

Os dados apresentados pelo Banco de Portugal comprovam que os cartões de crédito são um produto financeiro cada vez mais acessível. Aliás, o valor pago pela utilização do plafond disponível caiu mais de 50% desde 2010. Se nesse ano eram de 32,8%, tendo continuado a subir até ao máximo histórico de 34,1% em 2012, agora temos uma TAEG máxima situada em apenas 15,6%.

Estas são boas notícias para quem já tem ou para quem quer um cartão de crédito. Por exemplo, se em 2010 ao usar 1000€ do cartão (com amortização a doze meses) teria de pagar 341€. Agora para o mesmo montante apenas terá um custo máximo de 156€. E, por isso, fica muito mais acessível usar o cartão de crédito.

Qual o melhor cartão de crédito em 2021?

A escolha de um cartão de crédito depende sempre da utilização que lhe pretende dar. Mas, em primeiro lugar, deve optar por um cartão de crédito sem anuidade, já que isso pode representar uma poupança superior a 50€ em muitos casos. Além disso, deve depois considerar quais as vantagens que mais vai precisar. 

Por exemplo, se quer usar o cartão para compras deve optar por cartões com cashback ou com descontos. Mas se procura um cartão porque faz muitas viagens a melhor opção é um com oferta de milhas aéreas. Dessa forma poderá usar os pontos de milhas acumulados para upgrades nas viagens, acesso a lounges e outros benefícios. Se estiver interessado, veja neste artigo todas as formas de ganhar e usar milhas aéreas.

Quais os melhores cartões de crédito em 2021?

Aqui ficam, para as diferentes utilizações, alguns dos cartões de crédito em 2021 que oferecem múltiplas vantagens:

Cartão de crédito para diversas finalidades – Cartão Cofidis

  • Para clientes de qualquer banco
  • Anuidade – 0€
  • Sem comissão de abastecimento nas gasolineiras
  • Autorização de transferência de dinheiro para a conta à ordem
  • Cashback de 2% até máximo 200€/ano (custo de ativação: 1€/mês)
  • Seguro de Saúde e Dentário alargado a todo o agregado familiar (por 1€/mês)

Quem procura um cartão para usar de diversas formas (por exemplo, compras online, pagamentos de serviços ou cash-advance para a conta à ordem) tem no Cartão de Crédito Cofidis uma das opções mais versáteis. Embora tenha uma TAN de 14% e TAEG de 15,3%, acima de outras opções, compensa isso com vantagens como o cashback e os seguros incluídos.

Com a pandemia e o crescimento das operações pela internet, o Cartão Cofidis está também preparado para uma utilização digital segura. Além de contar com o serviço 3D Secure, que dá proteção nas compras online, tem ainda seguros contra a fraude e de proteção de compras. E outra vantagem é o seu cartão de saúde, que pode ser alargado a todos os membros do seu agregado familiar.

Veja aqui todas as condições do cartão de crédito Cofidis e como aderir.

Cartão WiZink Rewards
€ 0 Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,30% TAN
15,60% TAEG

Cartão para compras online – Cartão WiZink e cartão Cofidis

Com diversos sistemas de proteção e seguros agregados, os cartões da WiZink são excelentes opções para as compras online. Além de garantirem que tem segurança nestas operações, destaque para a possibilidade de pagar as compras sem juros até 50 dias ou, como alternativa, com pagamentos desde 5% do crédito utilizado por mês.

Se quer um cartão prático, que pode usar em todo o lado mas que lhe garanta mais proteção quando faz compras online, os cartões Cofidis, WiZink Rewards e WiZink Flex são três excelentes opções.

Cartão de Crédito sem jurosWiZink 

  • Até 50 dias de compras sem juros
  • Limites de crédito até 6000€
  • Cartão sem comissão de abertura ou anuidade

Uma das grandes vantagens dos cartões de crédito passa pela possibilidade de comprar agora e pagar mais tarde sem juros. E nessa modalidade uma das instituições que se destaca é a WiZink. De momento com os cartões Flex e Rewards os clientes podem ter um prazo até 45 dias sem juros para as suas compras. Por exemplo, se comprar um produto a meio de janeiro poderá pagar sem juros no início de março.

Cartão com pontos – WiZink Rewards

  • Por cada 1€ gasto recebe um ponto
  • Após acumular 5000 pontos poderá trocá-los por vales e ofertas em supermercados, viagens, combustíveis, lojas Fnac e outros parceiros
  • Pontos com validade de 5 anos
  • Sem anuidades ou encargos mensais
  • Sem comissão de abastecimento em gasolineira

O Cartão WiZink Rewards é um cartão com pontos em que as vantagens crescem com a utilização. Contando com vários protocolos de segurança para as suas compras, destacam-se neste cartão os 50 dias sem juros e os pontos que acumula ao longo de cinco anos e que pode trocar por vantagens em diversos parceiros. Incluem-se da lista de empresas associadas a Fnac, Cepsa e os hóteis Pestana.

Caso pretenda fazer muitas compras pela internet e poder pagar as mesmas sem juros, o cartão WiZink Rewards, disponível para clientes de qualquer banco, é uma excelente opção.

Cartão para financiamento rápidoWizink Rewards

  • Crédito até 50 dias sem juros
  • Transferência até 90% do plafond autorizado (máximo 6000€) para a conta à ordem
  • Opção de pagamento do cash-advance para a conta em prestações fixas ou com os pagamentos mensais definidos para o cartão
  • Descontos até 50% em parceiros

Quer um cartão de crédito porque precisa de dinheiro rápido mas não quer passar por todos os passos do pedido de crédito pessoal? O WiZink Rewards é uma excelente alternativa, já que permite transferir até 90% do limite de crédito permitido para a conta à ordem. Por exemplo, se tiver um plafond de 6000€ pode automaticamente transferir 5400€ para a sua conta à ordem.

A grande vantagem da WiZink nesta disponibilização de fundos passa pelas opções de pagamento. Ou seja, pode optar pelos pagamentos habituais (desde 5%) ou prestações fixas que serão retiradas mensalmente. E, dessa forma, pode ter liquidez para fazer frente a qualquer imprevisto.

Mas há outras vantagens neste cartão contactless. Por exemplo, consegue descontos até 50% nas compras em parceiros. Da lista fazem parte, por exemplo, a Microsoft, Samsung, Vodafone, Hóteis Pestana, Odisseias, Delta Q, Perfumes & Companhia, Instituto Ótico, CarGlass e Hertz.

Por fim, destaque para a ausência de juros durante 50 dias e os vários sistemas de proteção e seguros para compras online. Dessa forma poderá utilizar o cartão WiZink (antigo Barclays Card) com toda a confiança em qualquer compra.

Cartão com MilhasCartão TAP Millennium e TAP Fly

  • Oferta de milhas por cada 1€ de compra (1 milha para o Millennium Classic e Tap Fly; 1,25 milhas no TAP Millennium Gold; 2 Milhas no cartão TAP Millennium Platinum)
  • Oferta de milhas na adesão
  • Permitem levantamentos em multibanco e pagamentos de serviços
  • Seguros de viagem e bagagem incluídos

Se procura um cartão com milhas, a solução ideal passa pelos cartões TAP Millennium. Com três patamares disponíveis, cada um deles a significar vantagens distintas, os clientes podem escolher os cartões de milhas Millennium Classic, Gold e Platinum. Caso viaje mesmo muito, os dois cartões mais caros, embora com anuidades superiores, acabam por trazer vantagens mais evidentes e que compensam esse valor.

Veja aqui tudo o que precisa saber sobre milhas aéreas

Se pretende um cartão com milhas mais acessível pode optar entre o TAP Millennium Classic ou o TAP Fly, já que as características são semelhantes. Ambos têm anuidade de 40€, por cada 1€ gasto concedem uma milha e, além disso, garantem logo o acesso ao programa TAP Miles & Go. Por isso, se for cliente Millennium o cartão Classic é uma excelente opção, mas se tiver conta em outro banco pode optar por fazer o cartão Tap Fly.

Por fim, há que recordar que há outras soluções com milhas, como o cartão Best Gold Visa.

Cartão Cashback – Cartão Cofidis

Há vários cartões com cashback disponíveis no mercado. Um deles é o da Cofidis, que devolve até 2% do montante gasto, mas há outras opções. Por exemplo, os cartões Santander 123 (1% cashback), BPI Prémio (1%), CA Classic (3% cashback, apenas em gasolineiras), BestGold (oferta de 40€ de cashback quando adere) ou Bankintercard FCP (2%).

Regras do cartão de crédito em 2021. Veja a melhor forma de usar o cartão de crédito

É importante ter um cartão de pagamento e são diversas as vantagens do cartões de crédito, mesmo com as novas regras para usar o cartão de crédito em 2021, com impacto especialmente nas compras online. Mas há certos cuidados que continuam a servir para a sua utilização. Deve desde logo conhecer os problemas mais usuais com cartões de crédito:

  • Limite insuficiente
  • Crédito recusado
  • Cartões danificados

Para evitar estas situações e outros problemas deve sempre ler a FIN do cartão de crédito quando vai contratar este produto. Além disso, deve ter perfeita noção de quando e como deve usar o cartão de crédito, e também as situações em que deve evitar usar este recurso financeiro.E, se pretender um cartão para os seus filhos, saber também quais os melhores cartões de crédito para jovens

Caso não tenha atenção às situações acima referidas, poderá descobrir da pior forma os potenciais problemas do cartão de crédito. Nessas situações deve optar pelo cartão de débito, já que existem algumas diferenças importantes entre cartões de crédito e débito. E, dessa forma, evita potenciais problemas na Central de Responsabilidades do Banco de Portugal.

Por fim, não se esqueça que há a necessidade de se proteger contra potenciais fraudes com cartão de crédito. Com a ajuda da Comparamais poderá saber como se proteger destes perigos, quais os direitos do cliente de cartão de crédito e, além disso, como poderá fazer para cancelar o seu cartão de crédito em qualquer situação e local do mundo.

Cartão WiZink Rewards
€ 0 Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,30% TAN
15,60% TAEG
Cartão WiZink Flex
€ 0 Comissão de disponibilização do cartão de crédito
14,30% TAN
15,60% TAEG